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Le Programme des connaissances financières de RBC GP fait présentement l’objet de tests partout au Canada et son lancement anticipé est prévu en 2018. Pour plus d’information, veuillez contacter votre conseiller RBC.

Au cours des années et des décennies à venir, il est prévu que les Canadiens légueront environ 400 milliards $ à leurs héritiers. Il s’agit là d’une statistique puissante qui suscite plusieurs questions et considérations, et ce, autant pour les générations donneuses que légataires, une des plus courantes étant à savoir si les légataires sont prêts à accepter ce transfert de patrimoine. Étant donné ce transfert historique de patrimoine qui se pointe à l’horizon — et son impact considérable sur les individus et les familles — RBC Gestion de patrimoine (RBC GP) prend des mesures proactives pour intensifier ses efforts auprès des générations plus jeunes, afin de s’assurer qu’elles aient les ressources et les outils nécessaires pour gagner en confiance et acquérir les compétences nécessaires alors qu’elles deviendront financièrement indépendantes et que plusieurs de ses représentants recevront un patrimoine. Dans le cadre de cette initiative, RBC GP lance une nouvelle plateforme d’apprentissage, le Programme des connaissances financières de RBC GP, qui propose une approche exhaustive et structurée au développement de solides compétences en gestion financière.

Pour combler le déficit en matière d’éducation financière

RBC GP est un promoteur de longue date des connaissances financières pour tous ses clients et leur famille, et ce, indépendamment de leur âge. Par ailleurs, nous reconnaissons le besoin grandissant de développer les connaissances financières chez les enfants, les jeunes et les jeunes adultes afin d’établir les fondations pour une prise de décision financière informée et l’acquisition de solides compétences en gestion financière dans leurs années de transition et à l’âge adulte.

La recherche actuelle indique que les conseils ne sont pas prodigués et les apprentissages financiers ne se font pas aussi tôt qu’ils le devraient chez plusieurs jeunes Canadiens et qu’ils le sont surtout de manière informelle par des membres de leur famille. En fait, selon le Rapport 2017 sur le transfert de patrimoine de RBC GP, l’âge moyen auquel les personnes débutent ces apprentissages est de 26 ans, et ce, bien que l’âge moyen auquel ils héritent de leurs grands-parents est de 29 ans. Du point de vue de l’âge, les données du rapport indiquent aussi qu’il existe une corrélation directe entre des apprentissages à un âge plus jeune et une confiance accrue en matière de prise de décisions financières. Enfin, si une éducation financière en provenance de membres de la famille peut s’avérer intéressante à certains égards, les conclusions du rapport sont à l’effet que des opportunités d’apprentissage formelles et structurées sont la méthode d’apprentissage la plus efficace.

Le Programme des connaissances financières de RBC GP a été conçu en fonction de ces réalités, tout en reconnaissant que les connaissances financières sont est essentielles à toutes les étapes de la vie. Son objectif est donc double :

  • Combler le déficit qui existe présentement quant au moment et à la manière dont les jeunes sont exposés à une éducation financière et la reçoivent, depuis les fondamentaux de la finance jusqu’à la planification avancée;
  • Aider les personnes de tout âge qui peuvent se trouver dans une situation où elles ont à assumer plus de responsabilités financières et à prendre plus de décisions suite à un transfert de patrimoine, ou vivant un changement important dans leur vie.

Conçu pour les personnes de 16 ans et plus, ce programme propose une plateforme d’apprentissage structurée et mise sur les innombrables avantages que confère aux jeunes générations une introduction plus hâtive aux connaissances financières de même que sur l’importance de les appliquer tout au long de la vie.

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Contribution additionnelle à la Stratégie de RBC auprès des jeunes

En tant qu’organisation, RBC est résolue à investir dans la jeunesse et sa prospérité future, et ce, en prenant tous les moyens possibles. Par exemple, en misant sur les outils et les ressources de planification, sur les programmes éducatifs, sur les partenariats institutionnels ainsi qu'en s'impliquant au sein de la communauté et dans les projets caritatifs. Le Programme des connaissances financières de RBC GP a été développé en adéquation avec sa Stratégie auprès des jeunes, « Objectif avenir RBC », qui a pour but de mieux préparer les jeunes pour leur entrée sur le marché du travail en les outillant des compétences nécessaires au 21e siècle.

Le but premier du Programme des connaissances financières de RBC GP est d’aider les jeunes à mieux se préparer à leur futur financier, en les aidant à développer les connaissances et les compétences requises pour être en mesure de bien gérer leurs ressources financières ainsi que le patrimoine qu’ils pourraient hériter. Au-delà de la transmission d’un savoir théorique et d’une meilleure compréhension d’un éventail exhaustif de sujets associés à la planification financière et successorale, ce programme appuie et encourage aussi les jeunes à réfléchir de façon critique, les expose à tous les aspects de la planification de patrimoine qu’ils rencontreront plus tard, et leur inculque les compétences pertinentes qui pourront ensuite être appliquées à toutes les étapes de leur vie.

Aperçu du Programme des connaissances financières de RBC GP

Le programme comprend quatre points principaux — les revenus & épargnes, les fondamentaux de la planification de patrimoine, les placements et la planification avancée — chacun comportant ses propres modules d’apprentissage dirigés par un conseiller, lesquels portent sur les sujets, questions et aspects les plus importants en la matière. Afin d’améliorer ces apprentissages et l’utilité de l’information véhiculée, plusieurs des modules incluent aussi des études de cas et des exercices pratiques pour aider les participants à appliquer leurs nouvelles connaissances à des situations et des scénarios de la vie courante. Voici un aperçu des composantes du programme :

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