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Renseignements pratiques pour promouvoir une meilleure compréhension de la gestion financière auprès de certains groupes d’âge clés.

Jeter les bases de la littératie financière chez les plus jeunes générations doit être priorisé par les familles et la société en général. Non seulement la littératie financière aide-t-elle les jeunes à gagner de l’assurance en matière de compétences en gestion financière, lesquelles leur serviront pendant toute leur vie, mais elle aidera aussi les familles à se préparer adéquatement et efficacement au transfert de patrimoine d’une génération à la suivante. De l’enfance jusqu’au début de l’âge adulte, c’est une combinaison d’éducation, de ressources et de notions adaptées à l’âge qui constitue les fondements des compétences et des valeurs à long terme.

Inculquer de solides valeurs financières chez les préadolescents et jeunes adolescents

Les parents d’enfants âgés de 10 à 13 ans savent fort bien à quel point ces années sont marquées de grands changements et de nombreux développements chez leurs jeunes. D’un point de vue financier, les jeunes, à ce stade-ci de leur vie, sont de plus en plus en mesure de comprendre les fondements de l’épargne et de la dépense au-delà des principes de base, et de traduire ceux-ci en objectifs à plus long terme. Ce faisant, les trois grands aspects sur lesquels les parents devraient se concentrer sont gagner de l’argent, épargner et dépenser de façon responsable.

À cette étape de leur développement, il pourrait être très motivant pour les enfants de préparer un plan entrepreneurial pour une entreprise appropriée à leur âge. Encouragez vos enfants à vous faire part de leurs idées créatives pour gagner de l’argent comme introduction au monde de la finance et pour les aider à associer une valeur aux dollars gagnés. Si ce n’est déjà fait, suggérez à votre enfant d’ouvrir un compte bancaire personnel et aidez-le dans ses recherches à dénicher un compte pour enfants afin de l’aider à mieux intégrer les concepts d’épargne et d’activités bancaires.

Exposer les enfants de cet âge à la gestion de patrimoine familial est aussi une façon intéressante de les aider à comprendre l’idée d’établir un budget et de planifier en fonction de ses objectifs financiers. Un exposé à plusieurs formes de planification, qu’il s’agisse de magasiner, de payer leurs comptes ou de planifier des achats importants ou des vacances, leur permettront d’améliorer leurs connaissances de tous les éléments compris dans la gestion financière et de leur fournir des idées pratiques pour devenir des consommateurs et des épargnants intelligents.

Un autre objectif pertinent dont on doit leur faire part est la philanthropie et la notion qu’un aspect important d’être futé financièrement consiste à redonner à sa communauté et à ceux dans le besoin. Un point de départ idéal serait d’aider son enfant à chercher des causes qui le passionnent ou des organismes caritatifs locaux qu’il pourra appuyer par son école ou son équipe sportive.

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Aider les adolescents à comprendre la gestion de patrimoine et la prise de décision

En cette époque qui encourage l’instantanéité, la mentalité du « Je veux ce que je veux quand je le veux » est de plus en plus courante chez les adolescents. Cette tendance à ne pas penser qu’en fonction du court terme milite en faveur de l’importance de partager avec les jeunes de ce groupe d’âge de l’information et une exposition à des concepts financiers plus avancés tels que les budgets, et des notions de base sur le crédit et les placements.

Bien que la législation sur l’âge minimum du travail varie quelque peu d’une province et d’un territoire à l’autre, la plupart des adolescents ont le droit de commencer à travailler entre 14 et 16 ans. Dès que votre adolescent commencera à travailler à temps partiel, revoyez avec lui les principes « épargner, dépenser, partager » et aidez-le à répartir sa paie et à décider des montants ou pourcentages qu’il consacrera à l’épargne, à ses dépenses personnelles et à des dons caritatifs.

Pour certains parents et tuteurs, l’idée que des adolescents puissent être assez responsables pour gérer le crédit peut être déstabilisante. Toutefois, inculquer les principes du fonctionnement du crédit et de son utilisation responsable peut se révéler un atout précieux pour aider les adolescents à préparer leur indépendance financière après leurs études secondaires. La clé de la réussite est d’être proactif — de les aider dans leur processus de recherche sur les frais annuels, les limites de dépenses et les frais d’intérêt, et de discuter avec eux de l’importance de ne dépenser que ce qu’ils peuvent se permettre, d’effectuer leurs paiements à temps et de leur expliquer les incidences de leur cote de crédit sur leur santé financière actuelle et à venir.

Une ressource exhaustive que vous pouvez envisager d’explorer est le site Web Meilleure vie étudiante de RBC. Ce site propose de nombreux articles et des renseignements opportuns et pertinents pour préparer les jeunes pour la vie après leurs études secondaires et pendant leurs études postsecondaires.

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La transition au plan de la gestion financière au début de l’âge adulte

Les jeunes au début de la vingtaine font partie de la génération des millénaires qui composeront rapidement le pourcentage le plus élevé de la main-d’oeuvre. Ce groupe d’âge se démarque aussi en ce que les jeunes qui en font partie assument généralement un nouveau niveau d’indépendance personnelle et financière. Aussi, étant donné qu’au cours des 30 à 40 prochaines années en Amérique du Nord, il est prévu que 30 trillions $ d’actifs financiers et non financiers seront transférés à cette génération,1 la littératie financière et de solides compétences en gestion de patrimoine chez ces jeunes adultes s’avéreront d’une importance capitale.

En termes pratiques, pour les étudiants du postsecondaire et pour les jeunes adultes nouveaux sur le marché du travail, il est très avantageux d’apprendre comment bâtir et maintenir un budget détaillé. La calculatrice de budget étudiant de RBC peut s’avérer un outil utile à cet effet, en ce qu’il guide les utilisateurs pas à pas dans une démarche destinée à capter tous leurs revenus et dépenses. Assimiler la notion d’un budget peut aussi servir de tremplin à une meilleure compréhension de l’importance d’épargner et d’investir, comme partie intégrante d’une gestion de patrimoine globale pour atteindre des objectifs financiers individuels.

Pour les jeunes dans la vingtaine, il s’agit d’un moment important pour réfléchir et planifier en fonction d’événements marquants de la vie qui accompagnent le passage à l’âge adulte. Qu’il s’agisse de poursuivre ses études, de se marier, de l’achat d’une maison, d’avoir des enfants ou de prendre soin de parents/grands-parents dans le besoin, de tels événements doivent être envisagés par les jeunes adultes qui se dotent d’un plan de gestion de patrimoine pour le futur. Une partie de cette planification comprend le besoin de se renseigner sur les objectifs et avantages des différentes options de placement à court et à long terme comme moyen de se bâtir une santé financière pour le futur. Un bon point de départ serait une leçon sur les différences entre les comptes enregistrés et non enregistrés ainsi que sur les objectifs et avantages de chacun. Pour se familiariser avec des notions plus avancées, un conseiller RBC est la meilleure ressource disponible pour des renseignements détaillés sur des stratégies comme la croissance de placements à l’abri de l’impôt par l’entremise d’un REER, la flexibilité offerte par un CELI ou l’épargne pour des objectifs à court terme au moyen d’actions, d’obligations, de fonds communs de placement ou de CPG.

Conseils pratiques pour élever un enfant futé sur le plan financier

Présenter la valeur d’un dollar à son enfant en bas âge pourra contribuer de façon importante à lui inculquer de saines habitudes financières.

  1. Versez une allocation à votre enfant. Pour les plus jeunes, il s’agira des fondements essentiels d’une compréhension des enjeux financiers.
  2. Introduisez l’approche de « l’enveloppe » – une pour l’épargne, une pour la dépense et une pour le partage. Aidez votre enfant à décider comment il répartira son argent (allocation, cadeaux) parmi les enveloppes.
  3. Songez à mettre en place un régime « d’épargne équivalente », en vertu duquel vous suppléerez l’épargne de votre enfant, comme moyen de l’encourager et de le récompenser pour son comportement financier positif.
  4. Invitez votre enfant à choisir un objet qu’il aimerait acquérir par ses propres moyens, incluant ses épargnes hebdomadaires ainsi que des opportunités de gains de revenus, comme des tâches rémunérées, puis aidez-le à développer un plan et un échéancier pour atteindre son objectif.

Peu importe votre âge, il existe de nombreux programmes en ligne, comme Connaissances financières pratiques Canada, qui proposent des ressources précieuses, des outils éducatifs et de l’information aux parents, éducateurs et jeunes pour améliorer la littératie financière.

Ce document a été préparé pour les sociétés membres de RBC Gestion de patrimoine, RBC Dominion valeurs mobilières Inc. (RBC DVM)*, RBC Phillips, Hager & North Services-conseils en placements inc. (RBC PH&N SCP), RBC Gestion mondiale d’actifs Inc. (RBC GMA), la Société Trust Royal du Canada et la Compagnie Trust Royal (collectivement, les « sociétés ») ainsi que leurs sociétés affiliées, RBC Placements en Direct Inc. (RBCPD)*, Services financiers RBC Gestion de patrimoine inc. (SF RBC GP) et Fonds d’investissement Royal Inc. (FIRI). *Membre–Fonds canadien de protection des épargnants. Chacune des sociétés, FIRI, SF RBC GP, RBCPD et la Banque Royale du Canada sont des entités juridiques distinctes et affiliées. Par « conseiller RBC », on entend les banquiers privés employés par la Banque Royale du Canada, les représentants inscrits de FIRI, les représentants-conseils employés par RBC PH&N SCP, les premiers conseillers en services fiduciaires et les chargés de comptes employés par la Compagnie Trust Royal ou la Société Trust Royal du Canada ou les conseillers en placement employés par RBC DVM. Au Québec, les services de planification financière sont fournis par FIRI ou par SF RBC GP, qui sont inscrits au Québec en tant que cabinets de services financiers. Ailleurs au Canada, les services de planification financière sont offerts par l’entremise de FIRI, de la Société Trust Royal du Canada, de la Compagnie Trust Royal ou de RBC DVM. Les services successoraux et fiduciaires sont fournis par la Société Trust Royal du Canada et la Compagnie Trust Royal. Si un produit ou un service particulier n’est pas offert par l’une des sociétés ou par FIRI, les clients peuvent demander qu’un autre partenaire RBC leur soit recommandé. Les produits d’assurance sont offerts par l’intermédiaire de SF RBC GP, filiale de RBC DVM. Lorsqu’ils offrent ou vendent des produits d’assurance vie dans toutes les provinces sauf le Québec, les conseillers en placement agissent à titre de représentants en assurance de SF RBC GP. Au Québec, les conseillers en placement agissent à titre de conseillers en sécurité financière de SF RBC GP. Les stratégies, les conseils et les données techniques contenus dans cette publication sont fournis à nos clients à titre indicatif. Ils sont fondés sur des données jugées exactes et complètes, mais nous ne pouvons en garantir l’exactitude ni l’intégralité. Le présent document ne donne pas de conseils fiscaux ou juridiques, et ne doit pas être interprété comme tel. Les lecteurs sont invités à consulter un conseiller juridique ou fiscal qualifié ou un autre conseiller professionnel lorsqu’ils prévoient mettre en oeuvre une stratégie. Ainsi, leur situation particulière sera prise en considération comme il se doit et les décisions prises seront fondées sur la plus récente information qui soit. Les taux d’intérêt, l’évolution du marché, le régime fiscal et divers autres facteurs touchant les placements sont susceptibles de changer. Ces renseignements ne constituent pas des conseils de placement ; ils ne doivent servir qu’à des fins de discussion avec votre conseiller RBC. Les sociétés, FIRI, SF RBC GP, RBCPD, la Banque Royale du Canada, leurs sociétés affiliées et toute autre personne n’acceptent aucune responsabilité pour toute perte directe ou indirecte découlant de toute utilisation de ce rapport ou des données qui y sont contenues.

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