Lorsqu’on pense à la vie en général, on constate avec surprise à quel point la vie de chacun est unique. C’est une combinaison singulière d’expériences, d’efforts, de réussites, d’échecs et d’espoirs personnels, de membres de la famille et d’amis. Au fil des différents stades de la vie, un certain nombre de changements ou d’expériences viennent ajouter à la complexité de la situation de chacun, ce qui peut se répercuter sur ses intentions et objectifs futurs.
Bon nombre de Canadiens citent des événements comme le mariage, l’achat d’une maison, la naissance des enfants ou des petits-enfants, un changement de carrière, un divorce ou une séparation, des problèmes de santé ou la retraite comme autant de situations pouvant expliquer un possible changement de perspectives, d’objectifs ou de désirs. Beaucoup de ces événements et expériences rappellent souvent l’importance de planifier notre avenir, tant au point de vue personnel que familial, mais force est de constater que beaucoup d’entre nous évitons ou négligeons de réfléchir à notre succession. Pourtant, diverses statistiques font clairement ressortir chez les familles un taux généralement faible de réussite de transmission du patrimoine aux générations suivantes. Une recherche menée par The Williams Group sur une période sur 20 ans a montré que parmi les familles ayant pris part à l’étude, seulement 30 pour cent environ des successions et transmissions de patrimoine ont été couronnées de succès.1 Ajoutez à cela le fait que plus de la moitié des Canadiens n’ont pas de testament signé et que près de trois quarts n’ont pas de testament à jour2, et il est clair que la plupart des gens n’accordent pas à cet aspect de la planification suffisamment d’attention et de réflexion.
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Dans ce rapport, nous examinerons les principales préoccupations et situations auxquelles beaucoup de Canadiens sont confrontés dans leur planification successorale. Nous aborderons des sujets comme le meilleur moment et les meilleures méthodes et approches pour transmettre le patrimoine, et nous verrons comment assurer l’égalité lors de la planification et déterminer qui sont les personnes à informer, et dans quelle mesure. Nous nous pencherons également sur le rôle prédominant de la communication et verrons en quoi ce rôle est étroitement lié à la réussite de la transmission de patrimoine entre les générations.
Ce document a été préparé pour les sociétés membres de RBC Gestion de patrimoine, RBC Dominion valeurs mobilières Inc. (RBC DVM)*, RBC Phillips, Hager & North Services-conseils en placements inc. (RBC PH&N SCP), RBC Gestion mondiale d’actifs Inc. (RBC GMA), la Société Trust Royal du Canada et la Compagnie Trust Royal (collectivement, les « sociétés ») ainsi que leurs sociétés affiliées, RBC Placements en Direct Inc. (RBCPD)*, Services financiers RBC Gestion de patrimoine inc. (SF RBC GP) et Fonds d’investissement Royal Inc. (FIRI). *Membre–Fonds canadien de protection des épargnants. Chacune des sociétés, FIRI, SF RBC GP, RBCPD et la Banque Royale du Canada sont des entités juridiques distinctes et affiliées. Par « conseiller RBC », on entend les banquiers privés employés par la Banque Royale du Canada, les représentants inscrits de FIRI, les représentants-conseils employés par RBC PH&N SCP, les premiers conseillers en services fiduciaires et les chargés de comptes employés par la Compagnie Trust Royal ou la Société Trust Royal du Canada ou les conseillers en placement employés par RBC DVM. Au Québec, les services de planification financière sont fournis par FIRI ou par SF RBC GP, qui sont inscrits au Québec en tant que cabinets de services financiers. Ailleurs au Canada, les services de planification financière sont offerts par l’entremise de FIRI, de la Société Trust Royal du Canada, de la Compagnie Trust Royal ou de RBC DVM. Les services successoraux et fiduciaires sont fournis par la Société Trust Royal du Canada et la Compagnie Trust Royal. Si un produit ou un service particulier n’est pas offert par l’une des sociétés ou par FIRI, les clients peuvent demander qu’un autre partenaire RBC leur soit recommandé. Les produits d’assurance sont offerts par l’intermédiaire de SF RBC GP, filiale de RBC DVM. Lorsqu’ils offrent ou vendent des produits d’assurance vie dans toutes les provinces sauf le Québec, les conseillers en placement agissent à titre de représentants en assurance de SF RBC GP. Au Québec, les conseillers en placement agissent à titre de conseillers en sécurité financière de SF RBC GP. Les stratégies, les conseils et les données techniques contenus dans cette publication sont fournis à nos clients à titre indicatif. Ils sont fondés sur des données jugées exactes et complètes, mais nous ne pouvons en garantir l’exactitude ni l’intégralité. Le présent document ne donne pas de conseils fiscaux ou juridiques, et ne doit pas être interprété comme tel. Les lecteurs sont invités à consulter un conseiller juridique ou fiscal qualifié ou un autre conseiller professionnel lorsqu’ils prévoient mettre en oeuvre une stratégie. Ainsi,leur situation particulière sera prise en considération comme il se doit et les décisions prises seront fondées sur la plus récente information qui soit. Les taux d’intérêt, l’évolution du marché, lerégime fiscal et divers autres facteurs touchant les placements sont susceptibles de changer. Ces renseignements ne constituent pas des conseils de placement ; ils ne doivent servir qu’à des fins de discussion avec votre conseiller RBC. Les sociétés, FIRI, SF RBC GP, RBCPD, la Banque Royale du Canada, leurs sociétés affiliées et toute autre personne n’acceptent aucune responsabilité pour toute perte directe ou indirecte découlant de toute utilisation de ce rapport ou des données qui y sont contenues. ® Marque déposée de la Banque Royale du Canada. RBC Gestion de patrimoine est une marque déposée de la Banque Royale du Canada, utilisée sous licence. © 2017 Banque Royale du Canada. Tous droits réservés.
