Le monde d’aujourd’hui est en constante évolution. Marqué par une ère de changements s’enchainant à un rythme de plus en plus rapide, il peut s’avérer difficile de rester à l’affût des nouvelles informations et des tendances émergentes. Dans tous les aspects de la vie, qu’il s’agisse de l’économie, de l’éducation financière, de la technologie, du marché du travail, de la santé ou de mieux-être, il existe d’innombrables facteurs à considérer, que ce soit dans sa planification de patrimoine, ou pour pouvoir maintenir le cap sur notre futur.
Dans ce numéro de Perspectives, nous nous penchons sur l’importance de l’éducation pour vous aider, vous et votre famille, à être confiants et proactifs en matière de prise de décisions financière. À la lumière des importants changements démographiques en cours au sein de la population canadienne, ce numéro propose un article sur la santé et les soins de santé des aînés, explorant la réalité que les baby-boomers auront à faire face et de l’importance de se protéger avec une planification minutieuse. Dans « Le pouvoir de choisir », nous discutons également des avantages d’avoir une procuration valide en place et des facteurs à considérer pour choisir la bonne personne pour agir en son nom.
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Ce numéro présente aussi notre « Programme des connaissances financières », lancé un peu plus tôt cette année par RBC Gestion de patrimoine. Ce programme a été élaboré pour combler les lacunes existantes concernant le moment opportun et la manière dont les jeunes des générations émergentes plus sont exposées aux apprentissages financiers, tout en reconnaissant qu’il n’est jamais trop tôt ou trop tard pour se doter de solides compétences en gestion financière. Plus précisément en lien avec ce programme, nous vous présentons un article adressé aux adolescents et millénaires, leur donnant de l’information et des stratégies inhérentes aux six concepts financiers suivants : budget, impôt, prêts, planification financière, placements et planification successorale.
Compte tenu des changements fiscaux récemment proposés pour les sociétés privées au Canada, nous vous présentons un guide qui décrit sommairement ces mesures et les répercussions qu’elles pourraient avoir sur de nombreux propriétaires d’entreprise. De plus, vous trouverez dans les prochaines pages des éléments à considérer quant au moment opportun de planifier le transfert de patrimoine et comment bien y intégrer les dons de bienfaisance et de philanthropie.
Enfin, dans « Assurer sa sécurité à l’ère du numérique », nous abordons la question de l’espace grandissant occupé par le numérique et de l’importance pour les personnes de tout âge d’être sensibilisé aux risques y étant associés.
Comme toujours, je vous encourage à discuter avec votre conseiller de RBC Gestion de patrimoine des sujets présentés dans ce numéro. N’hésitez pas à le consulter pour en apprendre davantage sur les stratégies de RBC Gestion de patrimoine et comment celles-ci pourraient vous aider, vous et votre famille, dès maintenant et dans le futur.
David Agnew, Chef de la direction
RBC Gestion de patrimoine Canada
Ce document a été préparé pour les sociétés membres de RBC Gestion de patrimoine, RBC Dominion valeurs mobilières Inc. (RBC DVM)*, RBC Phillips, Hager & North Services-conseils en placements inc. (RBC PH&N SCP), RBC Gestion mondiale d’actifs Inc. (RBC GMA), la Société Trust Royal du Canada et la Compagnie Trust Royal (collectivement, les « sociétés ») ainsi que leurs sociétés affiliées, RBC Placements en Direct Inc. (RBCPD)*, Services financiers RBC Gestion de patrimoine inc. (SF RBC GP) et Fonds d’investissement Royal Inc. (FIRI). *Membre–Fonds canadien de protection des épargnants. Chacune des sociétés, FIRI, SF RBC GP, RBCPD et la Banque Royale du Canada sont des entités juridiques distinctes et affiliées. Par « conseiller RBC », on entend les banquiers privés employés par la Banque Royale du Canada, les représentants inscrits de FIRI, les représentants-conseils employés par RBC PH&N SCP, les premiers conseillers en services fiduciaires et les chargés de comptes employés par la Compagnie Trust Royal ou la Société Trust Royal du Canada ou les conseillers en placement employés par RBC DVM. Au Québec, les services de planification financière sont fournis par FIRI ou par SF RBC GP, qui sont inscrits au Québec en tant que cabinets de services financiers. Ailleurs au Canada, les services de planification financière sont offerts par l’entremise de FIRI, de la Société Trust Royal du Canada, de la Compagnie Trust Royal ou de RBC DVM. Les services successoraux et fiduciaires sont fournis par la Société Trust Royal du Canada et la Compagnie Trust Royal. Si un produit ou un service particulier n’est pas offert par l’une des sociétés ou par FIRI, les clients peuvent demander qu’un autre partenaire RBC leur soit recommandé. Les produits d’assurance sont offerts par l’intermédiaire de SF RBC GP, filiale de RBC DVM. Lorsqu’ils offrent ou vendent des produits d’assurance vie dans toutes les provinces sauf le Québec, les conseillers en placement agissent à titre de représentants en assurance de SF RBC GP. Au Québec, les conseillers en placement agissent à titre de conseillers en sécurité financière de SF RBC GP. Les stratégies, les conseils et les données techniques contenus dans cette publication sont fournis à nos clients à titre indicatif. Ils sont fondés sur des données jugées exactes et complètes, mais nous ne pouvons en garantir l’exactitude ni l’intégralité. Le présent document ne donne pas de conseils fiscaux ou juridiques, et ne doit pas être interprété comme tel. Les lecteurs sont invités à consulter un conseiller juridique ou fiscal qualifié ou un autre conseiller professionnel lorsqu’ils prévoient mettre en oeuvre une stratégie. Ainsi, leur situation particulière sera prise en considération comme il se doit et les décisions prises seront fondées sur la plus récente information qui soit. Les taux d’intérêt, l’évolution du marché, le régime fiscal et divers autres facteurs touchant les placements sont susceptibles de changer. Ces renseignements ne constituent pas des conseils de placement ; ils ne doivent servir qu’à des fins de discussion avec votre conseiller RBC. Les sociétés, FIRI, SF RBC GP, RBCPD, la Banque Royale du Canada, leurs sociétés affiliées et toute autre personne n’acceptent aucune responsabilité pour toute perte directe ou indirecte découlant de toute utilisation de ce rapport ou des données qui y sont contenues.
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