Transfert de patrimoine

Observations sur le legs et l’héritage au fil des générations

En l’espace d’une génération, une somme supérieure à 400 milliards de dollars devrait être léguée à des héritiers au Canada. Comment les familles canadiennes se préparent-elles à l’un des plus importants transferts de patrimoine de l’histoire ? Les héritiers seront-ils prêts ?

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La quête personnelle de connaissances


À quel âge estimez-vous que les gens devraient être initiés aux questions de patrimoine et d’argent ?

26

En moyenne, les gens commencent à l’âge de 26 ans.

Toutefois, les personnes ayant commencé à recevoir une formation avant l’âge de 18 ans doutent moins de leurs connaissances en matière de patrimoine et d’argent.

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Comment les gens apprennent-ils à gérer patrimoine et argent ? Vous pourriez être surpris. Nous avons mené une enquête auprès de 1 054 Canadiens, dont la valeur des actifs investissables s’élève en moyenne à 3,8 millions de dollars. Selon notre enquête, les gens sont en général initiés aux questions financières par leur famille, mais ils acquièrent pour la plupart leurs connaissances en matière d’argent par leurs propres moyens.

Principales conclusions :
  • Les gens commencent à recevoir des conseils financiers à 26 ans, soit plus tard que vous pourriez le penser
  • Une proportion de 57 % des répondants s’adresse à des personnes compétentes pour parfaire leurs connaissances en finance
  • L’éducation financière est transmise par la famille, mais il ne s’agit pas de la méthode la plus efficace
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L’expérience de l’héritage


L’obtention d’un héritage peut se révéler un moment difficile. La plupart des héritiers indiquent qu’ils étaient très mal préparés à entreprendre le processus d’héritage, et que le soutien et l’information reçus à cet égard étaient grandement déficients.

Principales conclusions :
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Êtes-vous prêt à recevoir un héritage ?

75%

Même les héritiers qui ont discuté avec leurs donateurs se sentent mal préparés.

des répondants connaissaient déjà la somme qu’ils allaient toucher, mais ils ne savaient pas grand-chose d’autre.

« Il est important d’être à l’aise avec l’idée de recevoir un héritage et d’en comprendre la provenance. Dans mon cas, il provenait de la vente d’une entreprise familiale. Je suis gestionnaire plutôt que propriétaire de ce patrimoine. »

- Ian, héritier de cinquième génération

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Report du transfert de patrimoine


Êtes-vous prêt à transférer votre patrimoine ?

1

/

4

Près d’une personne sur quatre se dit tout à fait prête.

Toutefois, 35 % des répondants indiquent qu’ils n’ont fait aucun préparatif.

La plupart des répondants ont un testament, mais il ne s’agit que du point de départ. Selon notre enquête, de nombreux donateurs ont entrepris les démarches, mais n’ont pas terminé la planification du transfert de leur patrimoine.

Principales conclusions :
  • Les répondants ont un testament dans une proportion de 52 %, mais seuls 22 % disposent d’un plan complet de transmission patrimoniale
  • Ceux qui ont déjà hérité sont mieux préparés à transférer leur patrimoine
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Éducation de la génération suivante


Comptez-vous sur des membres de la famille pour sensibiliser vos enfants aux questions de patrimoine et d’argent ?

51 %

Membres de la famille

35 %

Conseillers financiers / Banquiers privés

15 %

Amis

10 %

Avocats

7 %

Conseillers indépendants

10 %

Comptables

51 % des répondants comptent sur la famille. Notre enquête montre toutefois qu’il vaut mieux combiner une formation officielle à une formation officieuse.

Je compte principalement sur l’encadrement de la famille

Je me fie principalement aux conseils d’un professionnel

Les gens veulent que leurs héritiers soient mieux informés et mieux préparés qu’ils ne l’étaient. Malgré leurs bonnes intentions, les donateurs tendent à ne pas changer leur comportement et à laisser la génération suivante plutôt mal préparée.

Principales conclusions :
  • Les donateurs craignent que la génération suivante ne protège pas le patrimoine familial
  • Cinquante et un pour cent des répondants comptent sur des membres de la famille pour transmettre leurs connaissances à leurs enfants
  • L’acquisition d’une formation officieuse auprès de la famille ne constitue pas la meilleure façon de s’initier à la finance
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« À peine 25 % des Québécois sont dotés d’une stratégie complète de transfert de patrimoine.  Cela indique tout de même que la majorité de la population aurait intérêt à mieux se préparer. »

- Nathalie Elharrar-Noik, Vice-présidente, Services en planification, Clientèle fortunée, Services de gestion de patrimoine RBC

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La plupart des gens veulent protéger et faire fructifier leur patrimoine afin que la génération suivante puisse préserver leurs valeurs, rendre service à leur collectivité et faire durer leurs legs. C’est pourquoi notre enquête vise à comprendre leurs intentions et les mesures qu’ils prennent quant au transfert de patrimoine à la prochaine génération.

Nous avons mené une enquête auprès de 3 105 personnes du Canada, du Royaume-Uni et des États-Unis, dont la valeur nette moyenne s’établit à 4,5 millions de dollars US, et avons enrichi les données à l’aide d’entrevues individuelles. Parmi ces personnes figuraient des hommes et des femmes, des professionnels, des entrepreneurs, des retraités et des propriétaires d’entreprise, ainsi que des donateurs et des héritiers. Nous avons découvert que les gens craignent que leurs héritiers n’aient pas les notions financières nécessaires pour protéger et faire fructifier le patrimoine familial. Notre enquête a montré que pour créer un legs durable, une bonne préparation et un transfert efficace des connaissances s’avèrent d’une importance capitale.

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