{"id":3167,"date":"2022-12-29T14:10:48","date_gmt":"2022-12-29T14:10:49","guid":{"rendered":"https:\/\/www.rbcwealthmanagement.com\/fr-ca\/three-strategies-to-optimize-your-wealth-when-markets-are-volatile\/"},"modified":"2023-11-02T14:11:17","modified_gmt":"2023-11-02T18:11:17","slug":"three-strategies-to-optimize-your-wealth-when-markets-are-volatile","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/www.rbcwealthmanagement.com\/fr-ca\/newsletters\/three-strategies-to-optimize-your-wealth-when-markets-are-volatile","title":{"rendered":"Trois strat\u00e9gies d\u2019optimisation patrimoniale lorsque les march\u00e9s sont volatils"},"content":{"rendered":"\n<div class=\"wp-block-rbcwm-hero-block rbc-hero-wm  rbc-hero-overlap rbc-hero-overlap-mobile\"><div class=\"container\"><div class=\"row no-gutters\"><div class=\"col-lg-12\"><div class=\"rbc-card rbc-hero-card rbc-hero\"><div class=\"rbc-card-wrap\"><div class=\"rbc-card-body\"><div class=\"rbc-hero-body-content\"><h1 class=\"rbc-hero-title\"><span>Trois strat\u00e9gies d\u2019optimisation patrimoniale lorsque les march\u00e9s sont volatils.<\/span><\/h1>\n<p id=\"rbc48Subtitle\"><\/p>\n<\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div>\n\n\n\n<section class=\"wp-block-rbcwm-rbc-block rbc-block rbc-block-grey has-block-grey-background-color has-background\"><div class=\"container\"><div class=\"row \"><div class=\"col-lg-12\"><div class=\"wrap\">\n<p>En p\u00e9riode de volatilit\u00e9 des march\u00e9s, il y a plusieurs choses que vous pouvez faire pour avoir un meilleur contr\u00f4le de votre avenir financier, b\u00e2tir un patrimoine \u00e0 long terme et organiser vos affaires dans l\u2019int\u00e9r\u00eat de vos \u00eatres chers.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">1. B\u00e2tir et prot\u00e9ger votre patrimoine de fa\u00e7on fiscalement avantageuse.<\/h4>\n\n\n\n<p><em>Versez le montant maximal \u00e0 votre REER\/FERR :<\/em>&nbsp;Votre r\u00e9gime enregistr\u00e9 d\u2019\u00e9pargne-retraite (REER) et votre fonds enregistr\u00e9 de revenu de retraite (FERR) offrent des avantages fiscaux bien connus. Notamment, les cotisations au REER sont d\u00e9ductibles, et votre REER ou FERR permet \u00e0 vos placements de cro\u00eetre \u00e0 l\u2019abri de l\u2019imp\u00f4t. N\u00e9anmoins, les Canadiens ne tirent pas pleinement profit de ces avantages. Selon Statistique Canada, seulement 22,3 % des Canadiens ayant soumis des d\u00e9clarations de revenus ont cotis\u00e9 \u00e0 leur REER en 2020.<sup>1<\/sup><\/p>\n\n\n\n<p><em>Rattrapez le train en marche :<\/em>&nbsp;Les droits de cotisation au REER non utilis\u00e9s sont report\u00e9s, et ils peuvent \u00eatre utilis\u00e9s dans les ann\u00e9es \u00e0 venir. Si vous avez des droits de cotisation non utilis\u00e9s et des actifs exc\u00e9dentaires actuellement assujettis \u00e0 votre taux d\u2019imposition le plus \u00e9lev\u00e9, songez \u00e0 compl\u00e9ter votre REER d\u00e8s maintenant. De cette fa\u00e7on, vous pourrez profiter plus rapidement de la croissance de vos placements \u00e0 l\u2019abri de l\u2019imp\u00f4t. Vous pouvez aussi vous rattraper en \u00e9tablissant des cotisations p\u00e9riodiques pr\u00e9autoris\u00e9es, \u00e9ventuellement plus faciles \u00e0 int\u00e9grer \u00e0 votre budget.<\/p>\n\n\n\n<p><em>Faites fructifier votre REER :<\/em>&nbsp;Attendez la date limite (\u00e0 savoir, le 31 d\u00e9cembre de l\u2019ann\u00e9e de votre 71<sup>e<\/sup>&nbsp;anniversaire) pour convertir votre REER en FERR. Puis essayez de vous limiter aux versements annuels minimaux obligatoires du FERR. Ce faisant, une plus grande partie des actifs de votre REER\/FERR pourra cro\u00eetre \u00e0 l\u2019abri de l\u2019imp\u00f4t.<\/p>\n\n\n\n<p><em>G\u00e9n\u00e9rez un revenu de placement fiscalement avantageux :<\/em>&nbsp;Les revenus de placement sont impos\u00e9s de diff\u00e9rentes fa\u00e7ons, selon leur cat\u00e9gorie, lorsqu\u2019ils sont produits dans un compte ordinaire non enregistr\u00e9 appartenant \u00e0 un particulier.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Le revenu d\u2019int\u00e9r\u00eats (y compris les int\u00e9r\u00eats courus) est enti\u00e8rement imposable \u00e0 votre taux marginal chaque ann\u00e9e.<\/li>\n\n\n\n<li>Les dividendes admissibles vers\u00e9s par certaines soci\u00e9t\u00e9s canadiennes b\u00e9n\u00e9ficient d\u2019un cr\u00e9dit d\u2019imp\u00f4t pour dividendes.<\/li>\n\n\n\n<li>Seulement 50 % des gains en capital r\u00e9alis\u00e9s nets sont imposables \u00e0 votre taux marginal.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Toutefois, dans un r\u00e9gime enregistr\u00e9 tel que votre REER ou FERR, tous les revenus de placement sont trait\u00e9s de la m\u00eame fa\u00e7on : ils sont imposables \u00e0 votre taux marginal uniquement au moment du retrait. Par cons\u00e9quent, il peut \u00eatre judicieux d\u2019affecter une plus grande partie de vos placements produisant un revenu d\u2019int\u00e9r\u00eats \u00e0 vos r\u00e9gimes enregistr\u00e9s, o\u00f9 ils peuvent fructifier \u00e0 l\u2019abri de l\u2019imp\u00f4t annuel.<\/p>\n\n\n\n<p>Souvenez-vous que l\u2019imp\u00f4t n\u2019est qu\u2019un aspect parmi d\u2019autres, en plus des facteurs comme votre profil de risque et vos objectifs de placement, lorsque vous r\u00e9partissez vos placements entre vos r\u00e9gimes enregistr\u00e9s et vos comptes non enregistr\u00e9s.<\/p>\n\n\n\n<p><em>Constituez un patrimoine en franchise d\u2019imp\u00f4t :<\/em>&nbsp;Gr\u00e2ce \u00e0 votre compte d\u2019\u00e9pargne libre d\u2019imp\u00f4t (CELI), vous pouvez accumuler des revenus de placement en franchise d\u2019imp\u00f4t et effectuer des retraits non imposables, pour quelque raison que ce soit. Pourtant, la plupart des Canadiens ne tirent pas le meilleur parti de cet outil extr\u00eamement souple pour constituer un patrimoine : seulement 9 % d\u2019entre eux ont vers\u00e9 le montant maximal de cotisation au CELI.<sup>2<\/sup><\/p>\n\n\n\n<p>Si vous n\u2019avez pas encore vers\u00e9 le montant maximal de cotisation au CELI, et si vous d\u00e9tenez des actifs exc\u00e9dentaires assujettis \u00e0 l\u2019imp\u00f4t, songez \u00e0 vous rattraper. Tous les r\u00e9sidents canadiens \u00e2g\u00e9s de 18 ans et plus re\u00e7oivent automatiquement des droits de cotisation au CELI chaque ann\u00e9e, et ces droits s\u2019accumulent m\u00eame si vous ne les utilisez pas. \u00c0 compter du 1<sup>er<\/sup>&nbsp;janvier 2023, vous pourrez ajouter 6\u2009500 $ de cotisations \u00e0 votre CELI (le plafond augmentera \u00e0 88\u2009000 $ pour les r\u00e9sidents canadiens \u00e2g\u00e9s de 18 ans et plus, sur une base cumul\u00e9e depuis 2009).<\/p>\n\n\n\n<p><em>Pour toute question au sujet de ces placements fiscalement avantageux, vous pouvez communiquer avec votre conseiller en placement.<\/em><\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">2. Revoir votre plan financier.<\/h4>\n\n\n\n<p>En tout temps, l\u2019une des choses les plus intelligentes \u00e0 faire pour am\u00e9liorer sa situation financi\u00e8re est de cr\u00e9er un plan financier. Mais les p\u00e9riodes de volatilit\u00e9 des march\u00e9s sont particuli\u00e8rement indiqu\u00e9es pour mettre \u00e0 jour les plans financiers. Cette approche peut vous rassurer quant au fait que vous \u00eates sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs, malgr\u00e9 les mouvements des march\u00e9s, ou vous aider \u00e0 d\u00e9finir des strat\u00e9gies visant \u00e0 redresser la barre. Il est recommand\u00e9 de mettre \u00e0 jour votre plan financier p\u00e9riodiquement, afin de tenir compte des changements survenant dans les march\u00e9s ou l\u2019\u00e9conomie, et aussi dans votre situation personnelle ou familiale, dans la mesure o\u00f9 ces changements pourraient avoir une incidence sur vos objectifs.<\/p>\n\n\n\n<p>Votre plan financier est un outil id\u00e9al pour :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>fixer des objectifs financiers r\u00e9alistes et adapt\u00e9s \u00e0 votre situation personnelle ;<\/li>\n\n\n\n<li>\u00e9tablir un budget de vos revenus et d\u00e9penses, qui pourrait faire ressortir des occasions d\u2019\u00e9conomiser ;<\/li>\n\n\n\n<li>comprendre votre valeur nette globale en faisant le total de vos actifs et de vos passifs ;<\/li>\n\n\n\n<li>cerner les occasions de r\u00e9duire ou de restructurer la dette \u00e0 int\u00e9r\u00eats \u00e9lev\u00e9s ;<\/li>\n\n\n\n<li>mesurer l\u2019incidence des hausses d\u2019imp\u00f4t et de l\u2019inflation sur votre pouvoir d\u2019achat futur ;<\/li>\n\n\n\n<li>pr\u00e9voir le montant que vous devez \u00e9pargner et le taux de rendement dont vous avez besoin pour produire le revenu dont vous avez besoin, tout en vous assurant de ne pas \u00e9puiser votre \u00e9pargne avant la fin de votre vie ;<\/li>\n\n\n\n<li>coordonner vos diverses sources de revenu de retraite, parmi lesquelles votre FERR, votre CELI, le R\u00e9gime de pensions du Canada (RPC) et la S\u00e9curit\u00e9 de la vieillesse (SV) ;<\/li>\n\n\n\n<li>\u00e9valuer les occasions de b\u00e2tir votre succession ou de prot\u00e9ger sa valeur.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p><em>Communiquez avec votre conseiller en placement pour obtenir de plus amples renseignements sur la cr\u00e9ation ou la mise \u00e0 jour de votre plan financier.<\/em><\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">3. Actualiser votre plan successoral global.<\/h4>\n\n\n\n<p>Le moment n\u2019est jamais mal venu pour r\u00e9fl\u00e9chir \u00e0 la fa\u00e7on dont vous pouvez organiser votre succession, en vue de constituer un h\u00e9ritage et de transf\u00e9rer votre patrimoine \u00e0 la g\u00e9n\u00e9ration suivante de fa\u00e7on efficace et avantageuse fiscalement. Or, selon un r\u00e9cent sondage de RBC Trust Royal, moins de la moiti\u00e9 des Canadiens ont r\u00e9dig\u00e9 un testament, ce qui est pourtant le fondement de tout plan successoral. Si vous n\u2019avez pas mis \u00e0 jour votre plan successoral depuis un certain temps, voici quelques pistes de r\u00e9flexion :<\/p>\n\n\n\n<p><em>Votre testament tient-il compte de votre situation actuelle ?<\/em>&nbsp;En r\u00e8gle g\u00e9n\u00e9rale, votre testament doit \u00eatre r\u00e9vis\u00e9 et actualis\u00e9 au moins tous les cinq ans et chaque fois qu\u2019un \u00e9v\u00e9nement marquant survient dans votre vie, par exemple un changement d\u2019\u00e9tat matrimonial, l\u2019arriv\u00e9e d\u2019un enfant ou d\u2019un petit-enfant, ou la perte d\u2019un \u00eatre cher.<\/p>\n\n\n\n<p><em>Avez-vous nomm\u00e9 le bon ex\u00e9cuteur testamentaire ?<\/em>&nbsp;Agir \u00e0 titre d\u2019ex\u00e9cuteur testamentaire oblige \u00e0 r\u00e9aliser des dizaines de t\u00e2ches dont beaucoup r\u00e9pondent \u00e0 des obligations l\u00e9gales, depuis l\u2019homologation du testament \u00e0 la r\u00e9partition des legs en passant par les d\u00e9clarations de revenus finales. Lorsque vous nommez votre ex\u00e9cuteur testamentaire, songez \u00e0 d\u00e9signer quelqu\u2019un qui a de bonnes chances de vous survivre, qui vit \u00e0 proximit\u00e9 et qui a le temps et la capacit\u00e9 d\u2019accomplir ces t\u00e2ches. Selon votre situation, vous pourriez envisager de d\u00e9signer un ex\u00e9cuteur testamentaire professionnel.<\/p>\n\n\n\n<p><em>Avez-vous nomm\u00e9 quelqu\u2019un pour prendre des d\u00e9cisions concernant vos finances, au cas o\u00f9 vous ne seriez pas en mesure de les prendre vous-m\u00eame ?<\/em>&nbsp;La long\u00e9vit\u00e9 s\u2019est am\u00e9lior\u00e9e, et vivre plus longtemps am\u00e8ne \u00e0 faire face \u00e0 des probl\u00e8mes de sant\u00e9 li\u00e9s \u00e0 l\u2019\u00e2ge, par exemple la d\u00e9mence. C\u2019est pourquoi il est important de donner une procuration \u00e0 quelqu\u2019un (appel\u00e9 mandataire au Qu\u00e9bec). La personne d\u00e9sign\u00e9e prendra des d\u00e9cisions en votre nom si vous ne pouvez pas le faire.<\/p>\n\n\n\n<p><em>Avez-vous r\u00e9fl\u00e9chi \u00e0 vos besoins en mati\u00e8re de services aux a\u00een\u00e9s ?<\/em>&nbsp;Anticipez vos besoins en soins et la fa\u00e7on dont vous pourrez vivre de fa\u00e7on autonome dans votre propre maison le plus longtemps possible.<\/p>\n\n\n\n<p><em>Avez-vous pr\u00e9par\u00e9 la prochaine g\u00e9n\u00e9ration au regard de son h\u00e9ritage ?<\/em>&nbsp;Parler \u00e0 l\u2019avance avec vos b\u00e9n\u00e9ficiaires et d\u00e9velopper leur litt\u00e9ratie financi\u00e8re peut les pr\u00e9parer \u00e0 assumer leurs responsabilit\u00e9s futures.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"has-white-background-color has-background\">Pour en savoir plus, veuillez communiquer avec votre conseiller en placement.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-rbcwm-disclaimer\"><div class=\"my-1\"><div class=\"disclaimer\">\n<p><sup>1<\/sup>&nbsp;Cotisations au r\u00e9gime enregistr\u00e9 d\u2019\u00e9pargne-retraite, 2020, Statistique Canada (1er avril 2022)<\/p>\n\n\n\n<p><sup>2<\/sup>&nbsp;Statistiques sur le compte d\u2019\u00e9pargne libre d\u2019imp\u00f4t (ann\u00e9e d\u2019imposition 2019), Agence du revenu du Canada<\/p>\n<\/div><\/div><\/div>\n<\/div><\/div><\/div><\/div><\/section>\n\n\n\n<section class=\"wp-block-rbcwm-rbc-block rbc-block\"><div class=\"container\"><div class=\"row \"><div class=\"col-lg-12\"><div class=\"wrap\">\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-bulletin-gestion-de-partimoine-janvier-2023\">Bulletin Gestion de partimoine &#8211; janvier 2023<\/h2>\n\n\n\n\t\t<div class=\"row\">\n\t\t\t<div class=\"col-lg-12\">\n\t\t\t\t<div class=\"row overlap-bottom\">\n\t\t\t\t\t\n<div class=\"rbc-media-card-col rbc-card-col-my col-lg-4 col-md-6\">\n\t<div class=\"rbc-card rbc-media-card rbc-card-hover rbc-media-card-stacked-vertical\">\n\t\t<div draggable=\"false\" class=\"rbc-card-wrap\">\n\t\t\t<div class=\"rbc-card-body rbc-hero-img-background-position\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"rbc-media-card-image\" style=\"background-image: url('https:\/\/www.rbcwealthmanagement.com\/fr-ca\/wp-content\/uploads\/sites\/6\/2023\/02\/estate-plan-pets.jpg?w=1024');\"><\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t<h3 class=\"rbc-media-card-title rbc-media-card-title-wrap\"><span class=\"rbc-media-card-title-link\"><span>Votre plan successoral tient-il compte de votre animal de compagnie ? Cinq conseils \u00e0 prendre en consid\u00e9ration<\/span><\/span><\/h3>\t\t\t\t<span class=\"category rbc-media-card-category\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p class=\"rbc-media-card-text\"><p>Si vous voulez que quelqu\u2019un s\u2019occupe de votre animal de compagnie lorsque vous n\u2019y serez plus, vous devez l\u2019inclure dans votre plan successoral.<\/p>\n<\/p>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<a href=\"https:\/\/www.rbcwealthmanagement.com\/fr-ca\/newsletters\/does-your-estate-plan-include-your-pet\" class=\"rbc-media-card-footer-link align-self-end link-chev rbc-card-link-full\">\n\t\t\t\t\t\t<span class=\"rbc-media-card-cta-link\">\n\t\t\t\t\t\t\tPour en savoir plus\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"rbc-icon\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t<i aria-hidden=\"true\" role=\"img\" class=\"rbc-icon-img fal fa-angle-right\"><\/i>\n\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"sr-only\">&#8211; Votre plan successoral tient-il compte de votre animal de compagnie ? Cinq conseils \u00e0 prendre en consid\u00e9ration<\/span>\n\t\t\t\t\t\t<\/span>\n\t\t\t\t\t<\/a>\n\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t<\/div>\n<\/div>\n\n<div class=\"rbc-media-card-col rbc-card-col-my col-lg-4 col-md-6\">\n\t<div class=\"rbc-card rbc-media-card rbc-card-hover rbc-media-card-stacked-vertical\">\n\t\t<div draggable=\"false\" class=\"rbc-card-wrap\">\n\t\t\t<div class=\"rbc-card-body rbc-hero-img-background-position\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"rbc-media-card-image\" style=\"background-image: url('https:\/\/www.rbcwealthmanagement.com\/fr-ca\/wp-content\/uploads\/sites\/6\/2023\/02\/allworth-on-the-way.jpg?w=1024');\"><\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t<h3 class=\"rbc-media-card-title rbc-media-card-title-wrap\"><span class=\"rbc-media-card-title-link\"><span>\u00c0 l\u2019horizon<\/span><\/span><\/h3>\t\t\t\t<span class=\"category rbc-media-card-category\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p class=\"rbc-media-card-text\"><p>Aux \u00c9tats-Unis, les r\u00e9cessions ont toujours \u00e9t\u00e9 associ\u00e9es \u00e0 des march\u00e9s baissiers. Il convient toutefois de souligner que les \u00c9tats-Unis ne sont pas encore en r\u00e9cession.<\/p>\n<\/p>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<a href=\"https:\/\/www.rbcwealthmanagement.com\/fr-ca\/newsletters\/on-the-way\" class=\"rbc-media-card-footer-link align-self-end link-chev rbc-card-link-full\">\n\t\t\t\t\t\t<span class=\"rbc-media-card-cta-link\">\n\t\t\t\t\t\t\tPour en savoir plus\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"rbc-icon\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t<i aria-hidden=\"true\" role=\"img\" class=\"rbc-icon-img fal fa-angle-right\"><\/i>\n\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"sr-only\">&#8211; \u00c0 l\u2019horizon<\/span>\n\t\t\t\t\t\t<\/span>\n\t\t\t\t\t<\/a>\n\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t<\/div>\n<\/div>\n\n\t\t\t\t\t\n<div class=\"rbc-media-card-col rbc-card-col-my col-lg-4 col-md-6\">\n\t<div class=\"rbc-card rbc-media-card rbc-card-hover rbc-media-card-stacked-vertical\">\n\t\t<div draggable=\"false\" class=\"rbc-card-wrap\">\n\t\t\t<div class=\"rbc-card-body rbc-hero-img-background-position\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"rbc-media-card-image\" style=\"background-image: url('https:\/\/www.rbcwealthmanagement.com\/fr-ca\/wp-content\/uploads\/sites\/6\/2025\/10\/155_Wellington_11thfloor.jpg?w=1024');\"><\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t<h3 class=\"rbc-media-card-title rbc-media-card-title-wrap\"><span class=\"rbc-media-card-title-link\"><span>Nos bureaux<\/span><\/span><\/h3>\t\t\t\t<span class=\"category rbc-media-card-category\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p class=\"rbc-media-card-text\"><\/p>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<a href=\"https:\/\/www.rbcwealthmanagement.com\/fr-ca\/royal-trust\/our-offices\" class=\"rbc-media-card-footer-link align-self-end link-chev rbc-card-link-full\">\n\t\t\t\t\t\t<span class=\"rbc-media-card-cta-link\">\n\t\t\t\t\t\t\tPour en savoir plus\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"rbc-icon\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t<i aria-hidden=\"true\" role=\"img\" class=\"rbc-icon-img fal 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