{"id":3190,"date":"2022-10-07T13:41:16","date_gmt":"2022-10-07T13:41:17","guid":{"rendered":"https:\/\/www.rbcwealthmanagement.com\/fr-ca\/rbc-survey-shows-three-myths-about-estate-planning\/"},"modified":"2023-11-03T15:35:35","modified_gmt":"2023-11-03T19:35:35","slug":"rbc-survey-shows-three-myths-about-estate-planning","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/www.rbcwealthmanagement.com\/fr-ca\/newsletters\/rbc-survey-shows-three-myths-about-estate-planning","title":{"rendered":"Un sondage de RBC met en lumi\u00e8re trois mythes entourant la planification successorale"},"content":{"rendered":"\n

Un sondage de RBC met en lumi\u00e8re trois mythes entourant la planification successorale<\/span><\/h1>\n

Pourquoi les Canadiens doivent mettre \u00e0 jour leur testament et les renseignements sur leur liquidateur et leur mandataire.<\/p>\n<\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div>\n\n\n\n

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Apr\u00e8s avoir \u00e9t\u00e9 confront\u00e9s \u00e0 la pand\u00e9mie de COVID-19, les Canadiens sont plus nombreux \u00e0 affirmer qu\u2019ils ont besoin d\u2019un testament et d\u2019un plan successoral \u00e0 jour. Et pourtant, moins de la moiti\u00e9 d\u00e9tient un testament, selon un r\u00e9cent sondage RBC Trust Royal. De plus, seulement un Canadien sur trois a d\u00e9sign\u00e9 un mandataire pour sa succession.<\/p>\n\n\n\n

\u00ab Pendant la pand\u00e9mie, de nombreux Canadiens ont parl\u00e9 de la n\u00e9cessit\u00e9 de mettre de l\u2019ordre dans leur plan successoral, explique Leanne Kaufman, pr\u00e9sidente et cheffe de la direction, RBC Trust Royal. C\u2019est pourquoi nous voulions sonder le public pour voir si les gens agissaient en cons\u00e9quence. Nous avons alors constat\u00e9 que les Canadiens sont encore mal pr\u00e9par\u00e9s en mati\u00e8re de planification successorale, et qu\u2019\u00e0 peine la moiti\u00e9 d\u2019entre eux ont un testament. \u00bb<\/p>\n\n\n\n

Dans le sondage, men\u00e9 par Ipsos, on a demand\u00e9 aux Canadiens de donner les raisons pour lesquelles ils ont r\u00e9dig\u00e9 un testament, nomm\u00e9 un liquidateur (ou ex\u00e9cuteur testamentaire hors Qu\u00e9bec) ou d\u00e9sign\u00e9 un mandataire. Ce sondage a \u00e9galement r\u00e9v\u00e9l\u00e9 que les Canadiens s\u2019accrochent \u00e0 certains pr\u00e9jug\u00e9s ou mythes tenaces en ce qui a trait \u00e0 la planification successorale.<\/p>\n\n\n\n

Mythe no<\/sup> 1. Je n\u2019ai pas besoin d\u2019un testament, \u00e0 moins d\u2019\u00eatre \u00e2g\u00e9 ou tr\u00e8s riche.<\/h4>\n\n\n\n

Un testament valide et \u00e0 jour qui documente officiellement vos derni\u00e8res volont\u00e9s et indique le nom de votre liquidateur (ex\u00e9cuteur testamentaire) constitue la base de tout plan successoral. Selon le sondage, 48 % des Canadiens \u00e2g\u00e9s de 18 ans et plus ont un testament. Ce nombre chute fortement chez les plus jeunes, puisque seulement 34 % des 35 \u00e0 54 ans et 30 % des 18 \u00e0 34 ans en ont un.<\/p>\n\n\n\n

Lorsqu\u2019on leur a demand\u00e9 pourquoi ils n\u2019avaient pas de testament, 21 % des sond\u00e9s ont r\u00e9pondu qu\u2019ils n\u2019avaient pas assez d\u2019actifs, 21 % qu\u2019ils \u00e9taient trop jeunes et 18 % que leurs avoirs financiers n\u2019\u00e9taient pas assez complexes.<\/p>\n\n\n\n

Ceux qui ont un testament en ont un parce qu\u2019ils estiment avoir atteint un certain \u00e2ge (41 %) ou parce qu\u2019ils poss\u00e8dent d\u00e9sormais une certaine quantit\u00e9 d\u2019actifs (14 %). Ce sont les deux principales raisons invoqu\u00e9es par les r\u00e9pondants au sondage, ce qui laisse entendre que de nombreux Canadiens consid\u00e8rent que les testaments et la planification successorale ne concernent que ceux qui sont plus \u00e2g\u00e9s ou plus riches. En fait, il y a plusieurs bonnes raisons pour qu\u2019un adulte, quel que soit son \u00e2ge, ait un testament et un plan successoral \u00e0 jour.<\/p>\n\n\n\n

\u00ab Si vous d\u00e9c\u00e9dez sans testament, les membres de votre famille pourraient ne pas \u00eatre au fait de vos derni\u00e8res volont\u00e9s, ce qui pourrait entra\u00eener des tensions entre eux, souligne Mme Kaufman. Au final, c\u2019est la l\u00e9gislation de votre province ou territoire qui d\u00e9terminera la mani\u00e8re dont votre succession sera r\u00e9gl\u00e9e, ce qui signifie souvent que vos h\u00e9ritiers paieront plus d\u2019imp\u00f4t et que le r\u00e8glement prendra plus de temps. \u00bb<\/p>\n\n\n\n

En ayant un testament, vous avez la certitude que votre famille est au fait de vos derni\u00e8res volont\u00e9s, qu\u2019il s\u2019agisse de la fa\u00e7on dont vos biens seront r\u00e9partis, de vos arrangements fun\u00e9raires, de l\u2019identit\u00e9 du tuteur de vos enfants mineurs ou de l\u2019avenir de vos animaux de compagnie.<\/p>\n\n\n\n

Mythe no<\/sup> 2. Je n\u2019ai pas besoin de d\u00e9signer un mandataire \u00e0 moins d\u2019\u00eatre \u00e2g\u00e9 ou en mauvaise sant\u00e9.<\/h4>\n\n\n\n

Un mandataire (ou fond\u00e9 de pouvoir hors Qu\u00e9bec) est une personne que vous nommez pour prendre des d\u00e9cisions importantes au sujet de vos finances ou de votre sant\u00e9 si vous \u00eates incapable d\u2019en prendre vous-m\u00eame, par exemple en cas d\u2019incapacit\u00e9.<\/p>\n\n\n\n

Or, selon le sondage RBC Trust Royal, seulement 35 % des Canadiens ont d\u00e9sign\u00e9 un mandataire pour leur succession. \u00ab Je suis trop jeune \u00bb (16 %) ou \u00ab Je suis en bonne sant\u00e9 \u00bb (15 %) sont deux des principales raisons pour lesquelles ils ne l\u2019ont pas fait.<\/p>\n\n\n\n

\u00ab S\u2019il est vrai que vous pourriez seulement avoir besoin d\u2019un mandataire lorsque vous serez \u00e2g\u00e9 ou aux prises avec des probl\u00e8mes de sant\u00e9, c\u2019est avant que vous en ayez besoin que vous devriez en nommer un, explique Mme Kaufman. Les choses peuvent changer rapidement, et vous ne pouvez pas toujours pr\u00e9voir exactement quand il vous faudra un mandataire. Si vous n\u00e9gligez d\u2019en d\u00e9signer un au moment opportun, les membres de votre famille pourraient devoir s\u2019adresser aux tribunaux pour obtenir le pouvoir de le faire, ce qui peut prendre du temps, causer du stress et co\u00fbter de l\u2019argent. \u00bb<\/p>\n\n\n\n

Bien que des r\u00e9pondants au sondage aient cit\u00e9 leur jeune \u00e2ge et leur bonne sant\u00e9 comme deux des principales raisons pour lesquelles ils n\u2019ont pas d\u00e9sign\u00e9 de mandataire, la raison num\u00e9ro un est qu\u2019ils ne savent simplement pas par o\u00f9 commencer (23 %). Un conseiller en droit successoral professionnel et qualifi\u00e9 peut vous aider non seulement \u00e0 pr\u00e9parer votre testament, mais aussi \u00e0 d\u00e9signer un mandataire.<\/p>\n\n\n\n

L\u2019une des responsabilit\u00e9s de votre mandataire est de prendre des d\u00e9cisions au sujet de vos finances, y compris vos placements, si vous n\u2019\u00eates pas en mesure d\u2019en prendre vous-m\u00eame. C\u2019est pourquoi il est important que nous ayons dans nos dossiers le nom et les coordonn\u00e9es de votre mandataire. Aussi n\u2019oubliez pas de tenir votre conseiller en placement au courant de l\u2019identit\u00e9 de votre mandataire et de la fa\u00e7on dont il peut communiquer avec lui.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Mythe no<\/sup> 3. Je ne peux obtenir aucune aide en tant que liquidateur (ex\u00e9cuteur testamentaire).<\/h4>\n\n\n\n

Lorsqu\u2019ils r\u00e9digent ou mettent \u00e0 jour leur testament, les gens nomment g\u00e9n\u00e9ralement un proche parent ou un ami comme liquidateur (ex\u00e9cuteur testamentaire). \u00c0 titre de liquidateur, vous \u00eates l\u00e9galement responsable d\u2019une foule de t\u00e2ches, comme la localisation du testament, l\u2019\u00e9valuation des actifs, la production de la derni\u00e8re d\u00e9claration de revenus et le paiement des legs aux b\u00e9n\u00e9ficiaires. Pour certains, cela peut \u00eatre difficile \u00e0 g\u00e9rer, surtout s\u2019ils doivent voyager, prendre un cong\u00e9 ou jongler avec leurs propres responsabilit\u00e9s familiales, le tout pendant qu\u2019ils vivent un deuil.<\/p>\n\n\n\n

Pourtant, selon le sondage, assez peu de Canadiens savent qu\u2019ils peuvent obtenir de l\u2019aide d\u2019un liquidateur professionnel, comme une soci\u00e9t\u00e9 de fiducie (41 %). Une soci\u00e9t\u00e9 de fiducie est l\u2019une des options qui s\u2019offrent \u00e0 vous, que vous ayez d\u00e9sign\u00e9 votre liquidateur ou que vous ayez \u00e9t\u00e9 nomm\u00e9 \u00e0 ce titre, et elle peut vous aider \u00e0 accomplir une partie ou la totalit\u00e9 des t\u00e2ches du liquidateur.<\/p>\n\n\n\n

Pour obtenir de plus amples renseignements sur la fa\u00e7on dont nous pouvons vous aider \u00e0 planifier votre succession, veuillez communiquer avec votre conseiller en placement.<\/p>\n\n\n\n

Sondage RBC sur la planification successorale<\/h2>\n\n\n\n

10 statistiques cl\u00e9s<\/h4>\n