{"id":3262,"date":"2022-03-25T16:08:46","date_gmt":"2022-03-25T16:08:47","guid":{"rendered":"https:\/\/www.rbcwealthmanagement.com\/fr-ca\/five-tips-to-reduce-your-taxes-in-retirement\/"},"modified":"2023-11-03T10:05:07","modified_gmt":"2023-11-03T14:05:07","slug":"five-tips-to-reduce-your-taxes-in-retirement","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/www.rbcwealthmanagement.com\/fr-ca\/newsletters\/five-tips-to-reduce-your-taxes-in-retirement","title":{"rendered":"Cinq conseils pour r\u00e9duire vos imp\u00f4ts \u00e0 la retraite"},"content":{"rendered":"\n<div class=\"wp-block-rbcwm-hero-block rbc-hero-wm  rbc-hero-overlap rbc-hero-overlap-mobile\"><div class=\"container\"><div class=\"row no-gutters\"><div class=\"col-lg-12\"><div class=\"rbc-card rbc-hero-card rbc-hero\"><div class=\"rbc-card-wrap\"><div class=\"rbc-card-body\"><div class=\"rbc-hero-body-content\"><h1 class=\"rbc-hero-title\"><span>Cinq conseils pour r\u00e9duire vos imp\u00f4ts \u00e0 la retraite<\/span><\/h1>\n<p><\/p>\n<\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div>\n\n\n\n<section class=\"wp-block-rbcwm-rbc-block rbc-block rbc-block-grey has-block-grey-background-color has-background\"><div class=\"container\"><div class=\"row \"><div class=\"col-lg-12\"><div class=\"wrap\">\n<div class=\"row blockId-be4a2213-7ba8-42e6-b82e-0ec37d23c30a\">\n<div class=\"wp-block-rbcwm-column col-lg-8\">\n<p>Comme les gens vivent plus longtemps et que le co\u00fbt de la vie continue d\u2019augmenter, il peut \u00eatre difficile de faire durer votre \u00e9pargne-retraite aussi longtemps que vous en aurez besoin. De plus, les principales sources de revenu de retraite sont souvent impos\u00e9es au taux marginal le plus \u00e9lev\u00e9. Voici cinq conseils pour r\u00e9duire les imp\u00f4ts et maximiser votre \u00ab ch\u00e8que de paie \u00bb de retraite&nbsp;:<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading h4\">1. En tenant compte de la fa\u00e7on dont chaque type de revenu de placement est impos\u00e9 :<\/h2>\n\n\n\n<p>Votre revenu de placement est impos\u00e9 de diff\u00e9rentes fa\u00e7ons dans un compte ordinaire non enregistr\u00e9 :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Les revenus d\u2019int\u00e9r\u00eats d\u2019obligations ou de CPG sont impos\u00e9s \u00e0 des taux plus \u00e9lev\u00e9s que les revenus de dividendes ou les gains en capital d\u2019actions. Par cons\u00e9quent, en vendant des placements qui g\u00e9n\u00e8rent des revenus d\u2019int\u00e9r\u00eats (plut\u00f4t que des placements qui g\u00e9n\u00e8rent des revenus de dividendes ou des gains en capital), vous \u00e9puisez le capital qui g\u00e9n\u00e8re le revenu imposable le plus \u00e9lev\u00e9.<\/li>\n\n\n\n<li>Le revenu impos\u00e9 de pr\u00e9f\u00e9rence, comme les dividendes de source canadienne, peut \u00eatre une bonne source de revenu, car vous payez d\u00e9j\u00e0 de l\u2019imp\u00f4t sur ce revenu, peu importe. Et si vous n\u2019utilisez que le revenu, vous ne retirez pas de votre capital, ce qui pourrait pr\u00e9server votre croissance future.<\/li>\n\n\n\n<li>Les gains en capital sont impos\u00e9s le plus favorablement. Par cons\u00e9quent, le fait de d\u00e9clencher des gains afin de financer des d\u00e9penses li\u00e9es au mode de vie vous permettra d\u2019avoir plus de revenu apr\u00e8s imp\u00f4ts pour les d\u00e9penses.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading h4\">2. Pensez \u00e0 l\u2019ordre de tirage de vos sources de revenu<\/h2>\n\n\n\n<p>Quelles sont (ou seront) vos sources de revenu de retraite ? Quand et dans quel ordre devriez-vous commencer \u00e0 en tirer un revenu ? Vous avez souvent le choix, ou du moins un choix dans certains param\u00e8tres. Et le moment choisi est important pour maximiser votre revenu de retraite apr\u00e8s imp\u00f4t.<\/p>\n\n\n\n<p>Par exemple, si vous \u00eates dans une tranche de montants imposables \u00e9lev\u00e9e, il est g\u00e9n\u00e9ralement logique de puiser d\u2019abord dans vos sources de revenu les moins imposables, dans la mesure du possible. par exemple, le revenu de votre FERR est enti\u00e8rement imposable \u00e0 votre taux marginal, alors que tous les revenus retir\u00e9s de votre CELI sont compl\u00e8tement libres d\u2019imp\u00f4t. Par cons\u00e9quent, il peut \u00eatre logique de commencer \u00e0 tirer de votre CELI avant de retirer un revenu exc\u00e9dentaire de votre FERR.<\/p>\n\n\n\n<p>Et m\u00eame si vous ne pouvez pas contr\u00f4ler enti\u00e8rement le moment de votre revenu FERR, vous avez une certaine souplesse. par exemple, vous pouvez attendre jusqu\u2019\u00e0 l\u2019ann\u00e9e de votre 71e anniversaire de naissance pour commencer \u00e0 recevoir des paiements FERR, puis prendre seulement le montant minimum requis. Le choix du paiement minimum a l\u2019avantage suppl\u00e9mentaire de laisser une plus grande partie de vos actifs poursuivre leur croissance dans votre FERR \u00e0 l\u2019abri de l\u2019imp\u00f4t (vous ne payez de l\u2019imp\u00f4t que lorsque vous retirez votre FERR).<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-rbcwm-columns container\"><div class=\"row blockId-d2bfbc86-ef45-401b-983f-9cda69276893\">\n<div class=\"wp-block-rbcwm-column col-lg-12 pb-2 pt-2 pl-2 pr-2 has-white-background-color has-background\">\n<h4 class=\"mb-1\">Principales sources de revenus de retraite<\/h4>\n    <p><i aria-hidden=\"true\" role=\"img\" class=\"rbc-icon-img fal fa-square\"><\/i> R\u00e9gime de pensions du Canada (RPC) et R\u00e9gime de rentes du Qu\u00e9bec (RRQ)<\/p>\n    <p><i aria-hidden=\"true\" role=\"img\" class=\"rbc-icon-img fal fa-square\"><\/i> S\u00e9curit\u00e9 de la vieillesse (SV)<\/p>\n    <p><i aria-hidden=\"true\" role=\"img\" class=\"rbc-icon-img fal fa-square\"><\/i> Suppl\u00e9ment de revenu garanti (SRG)<\/p>\n    <p><i aria-hidden=\"true\" role=\"img\" class=\"rbc-icon-img fal fa-square\"><\/i> Les r\u00e9gimes enregistr\u00e9s d\u2019\u00e9pargne-retraite (REER) et les fonds enregistr\u00e9s de revenu de retraite (FERR)<\/p>\n    <p><i aria-hidden=\"true\" role=\"img\" class=\"rbc-icon-img fal fa-square\"><\/i> R\u00e9gime de pension agr\u00e9\u00e9 (RPA)<\/p>\n    <p><i aria-hidden=\"true\" role=\"img\" class=\"rbc-icon-img fal fa-square\"><\/i> Comptes immobilis\u00e9s \u2013 FRV, FRRI, FERR prescrit<\/p>\n    <p><i aria-hidden=\"true\" role=\"img\" class=\"rbc-icon-img fal fa-square\"><\/i> Compte non enregistr\u00e9 <\/p>\n    <p><i aria-hidden=\"true\" role=\"img\" class=\"rbc-icon-img fal fa-square\"><\/i> Compte d\u2019\u00e9pargne libre d\u2019imp\u00f4t (CELI)<\/p>\n    <p><i aria-hidden=\"true\" role=\"img\" class=\"rbc-icon-img fal fa-square\"><\/i> Rente<\/p>\n<\/div>\n<\/div><\/div>\n\n\n\n<p class=\"mt-2\"><strong>L\u2019ordre optimal pour tirer parti de vos sources de revenu de retraite d\u00e9pend de votre situation personnelle. Adressez-vous \u00e0 votre conseiller en placement pour obtenir de plus amples informations.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading h4\">3. Maximisez vos r\u00e9gimes enregistr\u00e9s<\/h2>\n\n\n\n<p>Les r\u00e9gimes enregistr\u00e9s comme votre REER et votre FERR offrent des avantages fiscaux uniques. Comme nous l\u2019avons mentionn\u00e9, vous pouvez choisir d\u2019attendre l\u2019ann\u00e9e de votre 71e anniversaire pour convertir votre REER en FERR. Ce faisant, vous pouvez donner plus de temps \u00e0 votre REER pour continuer \u00e0 cro\u00eetre \u00e0 l\u2019abri de l\u2019imp\u00f4t. Ensuite, une fois que vous avez converti votre REER en FERR, songez \u00e0 ne prendre que le paiement minimum requis pour le FERR. Encore une fois, cela laisse une plus grande partie de vos FERR dans un contexte de report d\u2019imp\u00f4t pour continuer \u00e0 s\u2019accumuler.<\/p>\n\n\n\n<p>Et il y a d\u2019autres fa\u00e7ons de tirer le maximum de vos r\u00e9gimes enregistr\u00e9s. par exemple, les revenus d\u2019int\u00e9r\u00eats sont enti\u00e8rement imposables lorsqu\u2019ils sont accumul\u00e9s dans votre compte ordinaire non enregistr\u00e9. Pensez \u00e0 d\u00e9tenir les placements portant int\u00e9r\u00eat, comme les obligations, dans des r\u00e9gimes enregistr\u00e9s. Ensuite, affectez une plus grande partie de vos placements fiscalement avantageux, comme les actions rapportant des dividendes, \u00e0 votre compte non enregistr\u00e9. Vous pouvez r\u00e9clamer des cr\u00e9dits d\u2019imp\u00f4t sur les dividendes d\u00e9termin\u00e9s, et seulement 50 % des gains en capital r\u00e9alis\u00e9s \u00e0 la vente d\u2019une action sont imposables \u2013 lorsqu\u2019ils sont gagn\u00e9s dans un compte ordinaire non enregistr\u00e9.<\/p>\n\n\n\n<p>Si votre situation vous convient, songez \u00e0 maximiser vos droits de cotisation REER d\u00e8s que possible avant de convertir votre REER en source de revenu de retraite, comme un FERR. segments suppl\u00e9mentaires de pouvoir demander une d\u00e9duction sur votre d\u00e9claration fiscale, vous donnez aussi \u00e0 ces cotisations beaucoup plus de temps pour profiter d\u2019une croissance \u00e0 imposition diff\u00e9r\u00e9e.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading h4\">4. Partager le revenu de pension avec votre conjoint ou conjoint de fait<\/h2>\n\n\n\n<p>Le fractionnement du revenu fonctionne mieux lorsque vous avez un conjoint dans une tranche de montants imposables plus \u00e9lev\u00e9e que l\u2019autre. En affectant le revenu au conjoint dont le revenu est le moins \u00e9lev\u00e9, il paie l\u2019imp\u00f4t sur ce revenu \u00e0 son taux le plus bas. Cela vous permet de r\u00e9duire efficacement vos imp\u00f4ts combin\u00e9s.<\/p>\n\n\n\n<p>Vous et votre conjoint pouvez fractionner les revenus de pension d\u00e9termin\u00e9s (qui comprennent les revenus de rente et de FERR, mais non ceux du RPC\/RRQ) en faisant un choix conjoint sur la formule T1032, Choix conjoint au Revenu de pension fractionn\u00e9, lorsque vous produisez vos d\u00e9clarations fiscales annuelles.<\/p>\n\n\n\n<p>Une autre fa\u00e7on de fractionner le revenu consiste \u00e0 utiliser un REER de conjoint. Si vous pr\u00e9voyez que votre revenu de retraite sera plus \u00e9lev\u00e9 que celui de votre conjoint, envisagez de cotiser \u00e0 un REER de conjoint. Plus vous commencez t\u00f4t, plus vous serez en mesure de transf\u00e9rer un revenu important au REER de votre conjoint dont le revenu est inf\u00e9rieur avant de prendre votre retraite. Vous recevez la d\u00e9duction d\u2019imp\u00f4t pour cotisation \u00e0 un REER comme d\u2019habitude pour r\u00e9duire vos revenus imposables actuels. Toutefois, le revenu de retraite \u00e9ventuel est impos\u00e9 au taux d\u2019imposition inf\u00e9rieur de votre conjoint.<\/p>\n\n\n\n<p>Client d\u00e9j\u00e0 \u00e0 la retraite ? Si vous avez encore des droits de cotisation REER inutilis\u00e9s et que votre conjoint n\u2019a pas encore atteint l\u2019ann\u00e9e de son 72e anniversaire de naissance, vous pouvez continuer \u00e0 verser des cotisations REER de conjoint m\u00eame si vous, vous-m\u00eame, avez plus de 71 ans.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading h4\">5. Maximisez votre CELI<\/h2>\n\n\n\n<p>Le CELI est parfois n\u00e9glig\u00e9 comme outil de planification de la retraite. Mais il offre de grands avantages que vous soyez d\u00e9j\u00e0 \u00e0 la retraite ou que vous y travailliez encore. Contrairement \u00e0 un REER, vous (et tous les r\u00e9sidents canadiens de 18 ans et plus) recevez automatiquement de nouveaux Droits de cotisation \u00e0 un CELI chaque ann\u00e9e, peu importe si vous avez un revenu gagn\u00e9 ou non. Vous pouvez investir dans toutes sortes de placements et gagner des revenus de placement libres d\u2019imp\u00f4t. Vous pouvez \u00e9galement effectuer des retraits libres d\u2019imp\u00f4t, ce qui fait d\u2019un CELI une source potentielle de revenus de retraite libres d\u2019imp\u00f4t.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Demandez \u00e0 votre Conseiller en placement de plus amples renseignements sur la maximisation des revenus de retraite apr\u00e8s imp\u00f4t.<\/strong><\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div><\/div><\/div><\/div><\/section>\n\n\n\n<section class=\"wp-block-rbcwm-rbc-block rbc-block rbc-block-flush-bottom overlap-bottom\"><div class=\"container\"><div class=\"row justify-content-center\"><div class=\"col-lg-12\">\n<header class=\"wp-block-rbcwm-block-header row rbc-block-header\"><div class=\"col-lg-12\">\n<div class=\"row\">\n\n<h2 class=\"wp-block-heading rbc-block-header-title col-lg-12\" id=\"h-bulletin-gestion-de-partimoine-avril-2022\">Bulletin Gestion de partimoine &#8211; avril 2022<\/h2>\n\n<\/div>\n<\/div><\/header>\n\n\n\n\t\t<div class=\"row\">\n\t\t\t<div class=\"col-lg-12\">\n\t\t\t\t<div class=\"row overlap-bottom\">\n\t\t\t\t\t\n<div class=\"rbc-media-card-col rbc-card-col-my col-lg-6 col-md-6\">\n\t<div class=\"rbc-card rbc-media-card rbc-card-hover rbc-media-card-stacked-vertical\">\n\t\t<div draggable=\"false\" class=\"rbc-card-wrap\">\n\t\t\t<div class=\"rbc-card-body rbc-hero-img-background-position\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"rbc-media-card-image\" style=\"background-image: url('https:\/\/www.rbcwealthmanagement.com\/fr-ca\/wp-content\/uploads\/sites\/6\/2023\/11\/wealth-management-online-rrif.jpg?w=1024');\"><\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t<h3 class=\"rbc-media-card-title rbc-media-card-title-wrap\"><span class=\"rbc-media-card-title-link\"><span>Consultez vos renseignements FERR ou FRV en ligne, partout et en tout temps.<\/span><\/span><\/h3>\t\t\t\t<span class=\"category rbc-media-card-category\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p class=\"rbc-media-card-text\"><p>Vous pourrez bient\u00f4t consulter les renseignements cl\u00e9s de votre FERR ou FRV RBC Dominion valeurs mobili\u00e8res \u00e0 partir de votre ordinateur, de votre tablette ou de votre appareil mobile.<\/p>\n<\/p>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<a href=\"https:\/\/www.rbcwealthmanagement.com\/fr-ca\/newsletters\/online-rrif-lif\" class=\"rbc-media-card-footer-link align-self-end link-chev rbc-card-link-full\">\n\t\t\t\t\t\t<span class=\"rbc-media-card-cta-link\">\n\t\t\t\t\t\t\tPour en savoir plus\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"rbc-icon\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t<i aria-hidden=\"true\" role=\"img\" class=\"rbc-icon-img fal fa-angle-right\"><\/i>\n\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"sr-only\">&#8211; Consultez vos renseignements FERR ou FRV en ligne, partout et en tout temps.<\/span>\n\t\t\t\t\t\t<\/span>\n\t\t\t\t\t<\/a>\n\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t<\/div>\n<\/div>\n\n<div class=\"rbc-media-card-col rbc-card-col-my col-lg-6 col-md-6\">\n\t<div class=\"rbc-card rbc-media-card rbc-card-hover rbc-media-card-stacked-vertical\">\n\t\t<div draggable=\"false\" class=\"rbc-card-wrap\">\n\t\t\t<div class=\"rbc-card-body rbc-hero-img-background-position\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"rbc-media-card-image\" style=\"background-image: url('https:\/\/www.rbcwealthmanagement.com\/fr-ca\/wp-content\/uploads\/sites\/6\/2023\/11\/allworth-history.jpg?w=1024');\"><\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t<h3 class=\"rbc-media-card-title rbc-media-card-title-wrap\"><span class=\"rbc-media-card-title-link\"><span>Les le\u00e7ons de l\u2019histoire<\/span><\/span><\/h3>\t\t\t\t<span class=\"category rbc-media-card-category\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p class=\"rbc-media-card-text\"><p>En g\u00e9n\u00e9ral, les \u00e9v\u00e9nements g\u00e9opolitiques perturbateurs ont des repercussions sur les march\u00e9s boursiers pendant seulement quelques jours et les pertes sont r\u00e9cup\u00e9r\u00e9es assez rapidement.<\/p>\n<\/p>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<a href=\"https:\/\/www.rbcwealthmanagement.com\/fr-ca\/newsletters\/history-lessons\" class=\"rbc-media-card-footer-link align-self-end link-chev rbc-card-link-full\">\n\t\t\t\t\t\t<span class=\"rbc-media-card-cta-link\">\n\t\t\t\t\t\t\tPour en savoir plus\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"rbc-icon\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t<i aria-hidden=\"true\" role=\"img\" class=\"rbc-icon-img fal fa-angle-right\"><\/i>\n\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"sr-only\">&#8211; Les le\u00e7ons de l\u2019histoire<\/span>\n\t\t\t\t\t\t<\/span>\n\t\t\t\t\t<\/a>\n\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t<\/div>\n<\/div>\n\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\n\t\t<\/div><\/div><\/div><\/section>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Comme les gens vivent plus longtemps et que le co\u00fbt de la vie continue d\u2019augmenter, il peut \u00eatre difficile de faire durer votre \u00e9pargne-retraite aussi longtemps que vous en aurez 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