{"id":1177,"date":"2016-03-14T00:00:00","date_gmt":"2016-03-14T00:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/www.rbcwealthmanagement.com\/fr-ca\/2016\/03\/14\/planification-successorale-vivre-et-donner-dans-un-contexte-de-laugmentation-de-la-longevite\/"},"modified":"2024-10-21T11:09:37","modified_gmt":"2024-10-21T15:09:37","slug":"planification-successorale-vivre-et-donner-dans-un-contexte-de-laugmentation-de-la-longevite","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.rbcwealthmanagement.com\/fr-ca\/insights\/planification-successorale-vivre-et-donner-dans-un-contexte-de-laugmentation-de-la-longevite","title":{"rendered":"Planification successorale : Vivre et donner dans un contexte de l\u2019augmentation de la long\u00e9vit\u00e9"},"content":{"rendered":"\n

La vie au Canada est non seulement belle, mais elle s\u2019allonge aussi. Gr\u00e2ce aux progr\u00e8s de la m\u00e9decine et \u00e0 une plus grande prise de conscience d\u2019un mode de vie sain, la moyenne de l\u2019esp\u00e9rance de vie d\u2019un Canadien n\u00e9 en 2013 est de 82 ans, comparativement \u00e0 77 ans en 1990 et \u00e0 69 ans en 1951, selon un rapport du Bureau de l\u2019actuaire en chef du Canada.<\/p>\n\n\n\n

Bien qu\u2019il s\u2019agisse manifestement d\u2019une bonne nouvelle, la soi-disant \u00ab augmentation de la long\u00e9vit\u00e9 \u00bb qui s\u2019installe dans les pays d\u00e9velopp\u00e9s exerce une pression sur les syst\u00e8mes financiers et les \u00e9conomies, et les gens cherchent \u00e0 savoir comment \u00e9pargner, vivre et transf\u00e9rer leur patrimoine sur un plus grand nombre d\u2019ann\u00e9es de vie.<\/p>\n\n\n\n

Le fait de pouvoir vivre plus longtemps signifie qu\u2019il vous faut mettre plus de fonds de c\u00f4t\u00e9 en pr\u00e9vision de vos ann\u00e9es de retraite ; cela pourrait faire reporter le moment du transfert de votre patrimoine \u00e0 la prochaine g\u00e9n\u00e9ration de votre vivant et modifier le montant que vous souhaitez transf\u00e9rer. La succession d\u2019une personne \u00e2g\u00e9e de 75 ans faisant l\u2019objet d\u2019un transfert sera probablement plus importante que si la dur\u00e9e de vie de la personne se prolonge \u00e0 100 ans ou plus. Cela est d\u2019autant plus vrai que les frais li\u00e9s aux soins de sant\u00e9, notamment les co\u00fbts li\u00e9s aux soins de longue dur\u00e9e ou aux soins \u00e0 domicile, ont tendance \u00e0 augmenter lorsque les gens sont \u00e0 des \u00e9tapes plus avanc\u00e9es de leur vie.<\/p>\n\n\n\n

\u00ab Les gens doivent conna\u00eetre les types de transfert de patrimoine qu\u2019ils mettent en place de leur vivant \u00bb,\u201d dit Leanne Kaufman, chef, RBC Trust Royal, RBC Gestion de patrimoine.<\/p>\n\n\n\n

\u00ab Une personne qui, t\u00f4t trop, fait don d\u2019une bonne partie de son patrimoine pourrait, malgr\u00e9 ses bonnes intentions, ne pas disposer de suffisamment de fonds pour prendre soin d\u2019elle-m\u00eame, surtout si elle finit par se retrouver dans un \u00e9tablissement de soins de longue dur\u00e9e. Elle pourrait manquer d\u2019argent. \u00bb<\/p>\n\n\n\n

Pensez d\u2019abord \u00e0 vous<\/h4>\n\n\n\n

Cela peut sembler \u00e9go\u00efste pour certains et difficile \u00e0 r\u00e9aliser pour plusieurs, mais en mati\u00e8re de planification successorale, les gens doivent d\u2019abord penser \u00e0 eux-m\u00eames, explique Mme Deborah Jacobs, avocate, journaliste et auteur du livre Estate Planning Smarts<\/em>.<\/p>\n\n\n\n

\u00ab Vous devriez r\u00e9pondre \u00e0 vos propres besoins financiers avant de songer \u00e0 faire don de votre argent \u00e0 d\u2019autres \u00bb, dit-elle. \u00ab Aucun de nous ne sait combien de temps il ou elle vivra \u00bb. Nous devons donc \u00e9tablir notre budget comme si nous vivrons jusqu\u2019au moment que pr\u00e9voit notre esp\u00e9rance de vie. \u00bb<\/p>\n\n\n\n

Les personnes retrait\u00e9es devraient aussi se sentir en droit de vivre jusqu\u2019\u00e0 un \u00e2ge avanc\u00e9, dit Mme Jacobs.<\/p>\n\n\n\n

\u00ab Les gens gagnent durement leur argent et veulent en profiter. Nous voulons bien \u00e9videmment laisser un patrimoine \u00e0 nos enfants, mais je pense qu\u2019il est important de ne pas non plus se couper l\u2019herbe sous les pieds, \u00bb ajoute-t-elle.<\/p>\n\n\n\n

Les personnes retrait\u00e9es doivent aussi se prot\u00e9ger contre les impr\u00e9vus, en tenant notamment compte des fluctuations in\u00e9vitables du march\u00e9 boursier et du contexte persistant des bas taux d\u2019int\u00e9r\u00eat. La r\u00e9cente volatilit\u00e9 des march\u00e9s mondiaux, combin\u00e9e aux bas taux d\u2019int\u00e9r\u00eat, a r\u00e9duit les rendements des retrait\u00e9s qui pensent vivre du produit de leurs portefeuilles de placement.<\/p>\n\n\n\n

Mme Jacobs indique que les conditions boursi\u00e8res actuelles mettent en exergue l\u2019importance de mettre suffisamment d\u2019argent de c\u00f4t\u00e9 pour pouvoir vivre confortablement, en particulier sur le court et le moyen terme, avant d\u2019en donner. <\/p>\n\n\n\n

Elle ajoute que \u00ab m\u00eame un portefeuille diversifi\u00e9 peut ne pas \u00eatre fiable, ce qui laisse \u00e0 bien d\u2019entre nous un certain degr\u00e9 d\u2019incertitude. \u00bb Elle recommande aux retrait\u00e9s de conserver les actifs desquels ils auront besoin de tirer un revenu au cours des cinq prochaines ann\u00e9es pour \u00ab r\u00e9duire leur niveau d\u2019anxi\u00e9t\u00e9 \u00bb \u00e0 la retraite et surmonter les difficult\u00e9s \u00e9conomiques.<\/p>\n\n\n\n

\n

Planifiez bien pour bien vieillir<\/strong><\/h4>\n\n\n\n

Explorez des strat\u00e9gies, des id\u00e9es et des ressources pour vous aider \u00e0 planifier, et \u00e0 profiter, d\u2019une vie longue et saine.<\/p>\n\n\n\n

\nEN SAVOIR PLUS<\/a>\n<\/div>\n<\/div><\/div><\/div><\/section>\n\n\n\n

Dons de votre vivant<\/h4>\n\n\n\n

Mme Jacobs indique que lorsque vient le moment de donner des actifs, plusieurs parents choisissent d\u2019aider leurs enfants \u00e0 assumer les co\u00fbts de logement (mise de fonds pour l\u2019achat d\u2019une maison, \u00e9ducation des enfants ou des petits-enfants), ou encore d\u2019offrir une aide financi\u00e8re en p\u00e9riode de crise (perte d\u2019un emploi ou d\u2019un conjoint).<\/p>\n\n\n\n

\u00ab Les gens tendent \u00e0 \u00eatre plus g\u00e9n\u00e9reux de ces fa\u00e7ons \u00bb, ajoute-t-elle.<\/p>\n\n\n\n

D\u2019autres choisissent aussi d\u2019aider les enfants qui se retrouvent coinc\u00e9s dans ce qu\u2019on appelle la \u00ab g\u00e9n\u00e9ration sandwich \u00bb qui fait r\u00e9f\u00e9rence aux gens qui prennent \u00e0 la fois soin de jeunes enfants et de parents vieillissants.<\/p>\n\n\n\n

\u00ab De nombreuses raisons expliquent pourquoi des personnes voudraient, de leur vivant, transf\u00e9rer des actifs \u00e0 leurs enfants ou \u00e0 une autre g\u00e9n\u00e9ration \u00bb dit Mme Kaufman de RBC, faisant r\u00e9f\u00e9rence \u00e0 plusieurs des personnes qui se fient aux fiducies pour distribuer leur richesse de leur vivant et apr\u00e8s leur d\u00e9c\u00e8s.<\/p>\n\n\n\n

\u00ab Les fiducies sont un excellent moyen de distribuer un patrimoine. Elles peuvent \u00eatre prescriptives ou permissives, accordant \u00e0 vos fiduciaires le niveau de discr\u00e9tion souhait\u00e9, \u00bb ajoute-t-elle.<\/p>\n\n\n\n

\u00ab Elles peuvent, \u00e0 l\u2019\u00e9tape de leur \u00e9laboration, \u00eatre constitu\u00e9es de fa\u00e7on \u00e0 \u00eatre tr\u00e8s personnalis\u00e9es et \u00e0 offrir une grande souplesse. \u00bb Elle avertit cependant que les fiducies deviennent pas mal moins flexibles une fois qu\u2019elles sont mises en place. \u00ab Ainsi donc, \u00e0 moins de contenir des dispositions modifiables, les clients doivent savoir que les fiduciaires peuvent tr\u00e8s difficilement \u0153uvrer en dehors des modalit\u00e9s \u00e9tablies \u00bb, indique-t-elle.<\/p>\n\n\n\n

Douglas Gray, coauteur du livre The Canadian Guide to Will and Estate Planning<\/em>, pr\u00e9sente diverses strat\u00e9gies pouvant aider les retrait\u00e9s \u00e0 faire durer plus longtemps leurs \u00e9conomies. Ces strat\u00e9gies incluent diff\u00e9rents types de fiducies et de produits d\u2019assurance. \u00ab Il existe tant de diff\u00e9rentes strat\u00e9gies \u00e0 consid\u00e9rer \u00bb, dit M. Gray. \u00ab L\u2019essentiel est de conna\u00eetre les options qui s\u2019offrent \u00e0 vous et d\u2019utiliser judicieusement votre argent pour qu\u2019il dure le long de votre vie … sans oublier que vous pouvez le d\u00e9penser comme bon vous semble. \u00bb<\/p>\n\n\n\n

Avoir une vue d\u2019ensemble<\/h4>\n\n\n\n

Pour faire durer leur patrimoine, Mme Kaufman recommande aux personnes retrait\u00e9es de consulter un professionnel pouvant les conseiller sur la meilleure fa\u00e7on de distribuer leurs actifs gr\u00e2ce \u00e0 une analyse de l\u2019ensemble de la r\u00e9partition de leurs actifs et de leurs objectifs. \u00ab Un conseiller peut aider une personne qui effectue un don de son vivant \u00e0 voir si elle ne met pas en p\u00e9ril sa sant\u00e9 financi\u00e8re, surtout, si elle a une bonne esp\u00e9rance de vie \u00bb, indique Mme Kaufman.<\/p>\n\n\n\n

Elle recommande aussi d\u2019\u00e9tablir une procuration pour permettre \u00e0 une autre personne d\u00e9sign\u00e9e de g\u00e9rer les fonds, advenant l\u2019inaptitude du propri\u00e9taire des fonds \u00e0 assumer la gestion de ses fonds. La procuration devrait \u00eatre accord\u00e9e \u00e0 une personne fiable qui vit \u00e0 proximit\u00e9 et peut minimiser d\u2019\u00e9ventuels conflits familiaux. Si aucun ami ou membre de la famille correspondant \u00e0 ce profil ne peut agir en votre nom, vous pourriez vouloir d\u00e9signer un professionnel ind\u00e9pendant comme mandataire en cas d\u2019inaptitude.<\/p>\n\n\n\n

Il est aussi important de revoir r\u00e9guli\u00e8rement votre testament et les b\u00e9n\u00e9ficiaires d\u00e9sign\u00e9s pour tenir compte des changements importants dans votre vie, comme la naissance d\u2019autres petits-enfants, un divorce ou un remariage, ou encore la perte d\u2019un membre de la famille. \u00ab Vous devez revoir votre plan successoral lorsque survient un changement important dans votre vie \u00bb, indique Mme Kaufman.<\/p>\n\n\n\n

C\u2019est la meilleure fa\u00e7on de vous assurer que les actifs durement acquis sont \u00e0 l\u2019abri et accessibles aux personnes qui en auraient besoin \u00e0 l\u2019avenir.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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