{"id":1419,"date":"2025-07-25T12:52:33","date_gmt":"2025-07-25T16:52:33","guid":{"rendered":"https:\/\/www.rbcwealthmanagement.com\/fr-ca\/2019\/08\/19\/borrow-to-invest-the-ups-and-downs-of-leverage-in-your-portfolio\/"},"modified":"2025-07-25T12:53:30","modified_gmt":"2025-07-25T16:53:30","slug":"borrow-to-invest-the-ups-and-downs-of-leverage-in-your-portfolio","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.rbcwealthmanagement.com\/fr-ca\/insights\/borrow-to-invest-the-ups-and-downs-of-leverage-in-your-portfolio","title":{"rendered":"Emprunter \u00e0 des fins de placement\u00a0: les avantages et les inconv\u00e9nients de l\u2019effet de levier au sein de votre portefeuille"},"content":{"rendered":"\n

Emprunter de l\u2019argent aujourd\u2019hui pour investir dans l\u2019avenir<\/a> est une strat\u00e9gie que de nombreux investisseurs prosp\u00e8res ont utilis\u00e9e sur l\u2019avis de leur conseiller pour atteindre leurs objectifs personnels et financiers, qu\u2019il s\u2019agisse d\u2019acheter une maison, de financer des \u00e9tudes ou de cr\u00e9er une entreprise.<\/p>\n\n\n\n

Une strat\u00e9gie plus rare, mais tout aussi prometteuse pour certains, consiste \u00e0 emprunter<\/a> pour constituer un portefeuille de placement compos\u00e9 d\u2019actions, d\u2019obligations et de fonds de placement.<\/p>\n\n\n\n

Le fait de s\u2019endetter pour garantir des placements peut sembler contre-intuitif pour certains, mais les rendements potentiels peuvent \u00eatre lucratifs si l\u2019on proc\u00e8de de fa\u00e7on strat\u00e9gique, affirme Tony Maiorino<\/a>, vice-pr\u00e9sident et chef de l\u2019\u00e9quipe Services de bureau de gestion familiale RBC \u00e0 RBC Gestion de patrimoine \u2013 Canada. \u00ab Emprunter, c\u2019est ce qu\u2019on fait tous les jours, que ce soit pour acheter une voiture, une maison ou une r\u00e9sidence secondaire \u00bb, pr\u00e9cise M. Maiorino. \u00ab La question est de savoir si vous devez emprunter pour investir sur les march\u00e9s. Et la r\u00e9ponse \u00e0 cette question est beaucoup plus complexe qu\u2019elle n\u2019y para\u00eet \u00bb.<\/p>\n\n\n\n

Emprunter pour investir signifie que vous pouvez d\u00e9ployer de grandes quantit\u00e9s de capitaux, soit en une seule fois, soit sur une p\u00e9riode donn\u00e9e. Les int\u00e9r\u00eats (pour ceux qui investissent dans des titres cot\u00e9s en bourse) peuvent \u00e9galement faire l\u2019objet d\u2019une d\u00e9duction fiscale. L\u2019un des risques li\u00e9s \u00e0 un placement r\u00e9alis\u00e9 \u00e0 partir de fonds emprunt\u00e9s est que sa valeur diminue, mais cela peut \u00eatre moins pr\u00e9occupant s\u2019il s\u2019agit d\u2019un placement \u00e0 long terme. De plus, le co\u00fbt du pr\u00eat peut, \u00e0 terme, d\u00e9passer les profits r\u00e9alis\u00e9s.<\/p>\n\n\n\n

Selon M. Maiorino, les investisseurs qui font appel \u00e0 l\u2019effet de levier au sein de leur portefeuille de placement doivent s\u2019assurer que cette strat\u00e9gie r\u00e9pond \u00e0 leurs objectifs financiers globaux et \u00e0 leur tol\u00e9rance au risque. Pour cela, il est pr\u00e9f\u00e9rable de se faire accompagner par un conseiller, qui pourra leur fournir les conseils et les directives n\u00e9cessaires pour prendre des d\u00e9cisions de placement judicieuses.<\/p>\n\n\n\n

\u00ab Emprunter pour investir peut \u00eatre aussi int\u00e9ressant qu\u2019investir dans une maison \u00e0 long terme, \u00e0 condition que cela soit r\u00e9alis\u00e9 de fa\u00e7on diversifi\u00e9e et prudente \u00bb, ajoute-t-il. \u00ab Pour moi, ce qui compte, c\u2019est la personne et la pertinence de la strat\u00e9gie pour elle \u00bb.<\/p>\n\n\n\n

Commencer jeune \u00e0 constituer son patrimoine<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Selon M. Maiorino, il est possible de commencer \u00e0 emprunter pour investir avant m\u00eame d\u2019avoir constitu\u00e9 un important portefeuille de placement. Par exemple, un investisseur d\u2019une vingtaine ou d\u2019une trentaine d\u2019ann\u00e9es peut tr\u00e8s bien envisager d\u2019emprunter pour cotiser chaque ann\u00e9e \u00e0 un r\u00e9gime enregistr\u00e9 d\u2019\u00e9pargne-retraite (REER). Les cotisations d\u00e9ductibles \u00e0 un REER peuvent servir \u00e0 r\u00e9duire l\u2019imp\u00f4t sur le revenu personnel.<\/p>\n\n\n\n

Les investisseurs peuvent ensuite utiliser leur remboursement d\u2019imp\u00f4t pour rembourser une partie du pr\u00eat et, id\u00e9alement, essayer de rembourser le reste dans le courant de l\u2019ann\u00e9e \u00bb, conseille M. Maiorino. Ce processus peut ensuite \u00eatre r\u00e9p\u00e9t\u00e9 pour accro\u00eetre progressivement le patrimoine.<\/p>\n\n\n\n

\u00ab Si vous en avez les moyens et que vous \u00eates en mesure d\u2019absorber ces remboursements, cette approche peut \u00eatre efficace \u00bb, affirme M. Maiorino<\/p>\n\n\n\n

\u00ab La seule chose que vous ne pouvez pas r\u00e9cup\u00e9rer, c\u2019est le temps \u00bb, conclut M. Maiorino. \u00ab Si vous commencez \u00e0 \u00e9pargner pour la retraite \u00e0 25 ans, vous aurez d\u00e9j\u00e0 10 ans de placements \u00e0 votre actif \u00e0 35 ans, sans compter les gains cumul\u00e9s. C\u2019est quelque chose qu\u2019une personne qui commence \u00e0 investir \u00e0 35 ans n\u2019aura jamais \u00bb.<\/p>\n\n\n\n

Emprunter pour faire fructifier son patrimoine<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Bien que les Canadiens fortun\u00e9s n\u2019aient g\u00e9n\u00e9ralement pas besoin de recourir au cr\u00e9dit, ils choisissent souvent de l\u2019utiliser \u00e0 leur avantage. \u00ab Les clients fortun\u00e9s ont tendance \u00e0 l\u2019utiliser de fa\u00e7on occasionnelle pour accro\u00eetre leur patrimoine \u00bb, affirme Kim Mason<\/a>, vice-pr\u00e9sidente directrice et chef, RBC Banque priv\u00e9e.<\/p>\n\n\n\n

Par exemple, les clients qui disposent d\u2019une importante mise de fonds immobili\u00e8re peuvent l\u2019utiliser pour acheter un immeuble de placement ou aider leurs enfants \u00e0 acheter leur premi\u00e8re maison dans des villes o\u00f9 les prix sont \u00e9lev\u00e9s, comme Toronto ou Vancouver, ajoute-t-elle.<\/p>\n\n\n\n

Autre avantage de l\u2019emprunt garanti par un portefeuille : il n\u2019y a pas de demande de cr\u00e9dit officielle et le pr\u00eat peut \u00eatre accord\u00e9 assez rapidement.<\/p>\n\n\n\n

\n

Transformer le cr\u00e9dit en patrimoine<\/h4>\n\n\n\n

D\u00e9couvrez comment RBC Banque priv\u00e9e peut vous aider \u00e0 tirer parti du cr\u00e9dit pour atteindre vos objectifs de gestion de patrimoine.<\/p>\n\n\n\n

\nEN SAVOIR PLUS<\/a>\n<\/div>\n<\/div><\/div><\/div><\/section>\n\n\n\n

\u00c9laboration d\u2019une strat\u00e9gie de placement \u00e0 long terme<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Selon M. Maiorino, ce sont les objectifs \u00e0 long terme de l\u2019investisseur qui permettent de d\u00e9terminer s\u2019il convient d\u2019emprunter pour investir.<\/p>\n\n\n\n

Par exemple, l\u2019effet de levier d\u2019un compte de placement peut s\u2019av\u00e9rer judicieux pour un investisseur de la g\u00e9n\u00e9ration Y qui \u00e9pargne en vue de sa retraite dans plusieurs d\u00e9cennies, ou encore pour un baby-boomer qui ouvre un compte de placement auquel son enfant aura acc\u00e8s lorsqu\u2019il sera adulte. \u00ab Il faut avoir une approche \u00e0 long terme \u00bb, explique M. Maiorino.<\/p>\n\n\n\n

Les investisseurs doivent \u00e9galement comprendre le fonctionnement des march\u00e9s, y compris le risque de volatilit\u00e9 extr\u00eame. Une personne qui panique lorsqu\u2019elle voit les march\u00e9s chuter ne sera peut-\u00eatre pas la mieux plac\u00e9e pour adopter cette strat\u00e9gie, pr\u00e9vient M. Maiorino.<\/p>\n\n\n\n

Demander l\u2019avis d\u2019un professionnel<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

M. Maiorino recommande de consulter un professionnel qualifi\u00e9 avant d\u2019emprunter pour investir, compte tenu de la complexit\u00e9 et des risques qui sont li\u00e9s \u00e0 une telle strat\u00e9gie. En effet, un conseiller peut aider un investisseur \u00e0 d\u00e9terminer si cette approche est recommand\u00e9e en fonction de sa situation et de ses propres objectifs. Il peut \u00e9galement veiller \u00e0 ce que l\u2019investisseur diversifie son portefeuille au cas o\u00f9 certains de ses actifs viennent \u00e0 perdre de la valeur au fil du temps. M. Maiorino recommande \u00e9galement de consulter un conseiller fiscal au cas o\u00f9 vous souhaiteriez d\u00e9duire les int\u00e9r\u00eats li\u00e9s au pr\u00eat souscrit aux fins de placement.<\/p>\n\n\n\n

\u00ab Un placement peut sembler abordable aujourd\u2019hui, avant qu\u2019on se rende compte qu\u2019il sera beaucoup plus abordable dans un an \u00bb, poursuit M. Maiorino. \u00ab Il est important de faire appel \u00e0 des personnes qui vous aideront \u00e0 vous constituer un portefeuille diversifi\u00e9 et qui sera en mesure de vous prot\u00e9ger le mieux possible contre les pertes \u00e0 long terme \u00bb.<\/p>\n\n\n\n

En fin de compte, la d\u00e9cision d\u2019emprunter pour investir d\u00e9pend de la situation financi\u00e8re d\u2019une personne, de ses besoins et de ses objectifs, ainsi que de son profil de risque.<\/p>\n\n\n\n

Cet article a \u00e9t\u00e9 mis \u00e0 jour en juillet 2025.<\/em><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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Si vous empruntez pour acheter des titres, vous devrez rembourser le pr\u00eat et payer les int\u00e9r\u00eats courus comme stipul\u00e9 dans les conditions du pr\u00eat, m\u00eame si la valeur des titres que vous avez acquis diminue.\r\n\r\nAu Qu\u00e9bec, les services de planification financi\u00e8re sont offerts par Services financiers RBC\u00a0Gestion de patrimoine inc. qui est une soci\u00e9t\u00e9 de services financiers autoris\u00e9e dans cette province. 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