{"id":1912,"date":"2025-01-07T15:09:14","date_gmt":"2025-01-07T20:09:14","guid":{"rendered":"https:\/\/www.rbcwealthmanagement.com\/fr-ca\/2021\/06\/14\/financial-planning-nine-key-areas-of-focus\/"},"modified":"2025-01-07T15:09:15","modified_gmt":"2025-01-07T20:09:15","slug":"financial-planning-nine-key-areas-of-focus","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.rbcwealthmanagement.com\/fr-ca\/insights\/financial-planning-nine-key-areas-of-focus","title":{"rendered":"Planification financi\u00e8re\u00a0: six points importants \u00e0 prioriser"},"content":{"rendered":"\n<p>Plusieurs facteurs influent vraisemblablement sur le portrait global de vos finances, et ces facteurs peuvent changer au fil du temps. Que vous soyez un nouveau dipl\u00f4m\u00e9 ou en d\u00e9but de carri\u00e8re, que vous ayez une famille fort occup\u00e9e, comptiez plusieurs ann\u00e9es d\u2019exp\u00e9rience ou soyez un propri\u00e9taire d\u2019entreprise, l\u2019examen p\u00e9riodique de vos finances peut vous offrir de nombreux avantages.<\/p>\n\n\n\n<p>Voici donc six mesures \u00e0 prendre pour vous aider \u00e0 atteindre vos objectifs.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-1-passez-en-revue-votre-situation-financiere\">1. <strong>Passez en revue votre situation financi\u00e8re<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>Passer vos finances en revue est un moyen simple d\u2019obtenir un bon aper\u00e7u de votre portrait financier global et de votre situation. Si vous n\u2019avez encore jamais effectu\u00e9 ce type d\u2019examen personnalis\u00e9 avec un conseiller qualifi\u00e9, consid\u00e9rez-le comme l\u2019ossature de votre planification&nbsp;: il saisit votre arbre g\u00e9n\u00e9alogique, vos objectifs financiers, votre valeur nette et vos besoins de liquidit\u00e9s, ainsi que l\u2019information concernant votre succession, vos assurances, votre retraite et d\u2019autres renseignements importants.<\/p>\n\n\n\n<p>Une fois recueillie, cette information pourra orienter vos discussions sur les strat\u00e9gies ou les types de planification qui vous conviennent. Cette information peut aussi \u00eatre mise \u00e0 jour r\u00e9guli\u00e8rement afin de vous permettre de constater vos progr\u00e8s annuellement ou selon l\u2019\u00e9volution de votre situation.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-2-etablissez-des-projections-de-retraite-ou-un-plan-financier\">2. <strong>\u00c9tablissez des projections de retraite ou un plan financier<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>La pr\u00e9vision de la retraite fait partie des principales pr\u00e9occupations financi\u00e8res de nombreux Canadiens. En effet, l\u2019une des questions les plus fr\u00e9quentes est&nbsp;: \u00ab&nbsp;Aurai-je assez d\u2019argent pour vivre une retraite confortable&nbsp;?&nbsp;\u00bb Ou, de la part des propri\u00e9taires d\u2019entreprise&nbsp;: \u00ab&nbsp;D\u2019o\u00f9 proviendra mon revenu de retraite et sera-t-il suffisant&nbsp;?&nbsp;\u00bb<\/p>\n\n\n\n<p>Que vous soyez \u00e0 l\u2019aube de la retraite ou que vous ne comptiez la prendre que dans quelques d\u00e9cennies, une projection de la retraite peut dresser un portrait global de votre situation, vous indiquer des mesures financi\u00e8res \u00e0 prendre ou des ajustements \u00e0 apporter \u00e0 vos plans selon la retraite que vous envisagez. Elle peut aussi permettre d\u2019\u00e9tablir des objectifs et de produire des rapports sur les progr\u00e8s r\u00e9alis\u00e9s, en plus de voir comment l\u2019ajustement de certaines hypoth\u00e8ses influence votre plan de retraite.<\/p>\n\n\n\n<p>\u00c0 partir de l\u2019information glan\u00e9e lors d\u2019un examen de vos finances ou d\u2019une projection de retraite, vous pourriez souhaiter \u00e9tablir un plan financier. \u00ab&nbsp;Un plan financier porte sur tous les aspects de votre situation financi\u00e8re, notamment la planification fiscale et des placements, la gestion du risque et la planification de la retraite et de la succession&nbsp;\u00bb, explique Howard Kabot, vice-pr\u00e9sident, Planification financi\u00e8re, \u00e9quipe Services de bureau de gestion familiale, RBC Gestion de patrimoine. \u00ab&nbsp;Il s\u2019agit en quelque sorte d\u2019un plan directeur pour votre vie financi\u00e8re.&nbsp;\u00bb&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Un plan personnalis\u00e9 \u00ab&nbsp;d\u00e9finit les strat\u00e9gies qui vous aideront \u00e0 atteindre vos objectifs dans un horizon temporel donn\u00e9&nbsp;\u00bb, pr\u00e9cise M.&nbsp;Kabot, et vous pouvez le modifier et l\u2019ajuster \u00e0 mesure que votre vie \u00e9volue ou que vos objectifs changent.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<section class=\"wp-block-rbcwm-rbc-block rbc-block rbc-block-well rbc-block-small rbc-block-grey rbc-mid-page-cta has-block-grey-background-color has-background\"><div class=\"\"><div class=\"row \"><div class=\"col-lg-12\">\n<h4 class=\"wp-block-heading cta-title\" id=\"h-prenez-le-controle-de-votre-patrimoine\"><strong>Prenez le contr\u00f4le de votre patrimoine<\/strong><\/h4>\n\n\n\n<p class=\"cta-content\">Parlons de votre avenir financier et \u00e9laborons un plan pour vous aider \u00e0 atteindre vos objectifs.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-buttons is-layout-flex wp-block-buttons-is-layout-flex\" style=\"margin-top:var(--wp--preset--spacing--50)\">\n<a class=\"wp-block-button rbc-button-no-icon rbc-mid-page-button is-style-secondary rbc-button rbc-button-secondary\" href=\"https:\/\/www.rbcwealthmanagement.com\/fr-ca\/approach\">En savoir plus<\/a>\n<\/div>\n<\/div><\/div><\/div><\/section>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-3-envisagez-des-strategies-de-fractionnement-du-revenu\">3. <strong>Envisagez des strat\u00e9gies de fractionnement du revenu<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>Selon votre situation, certaines occasions de fractionnement du revenu pourraient vous aider \u00e0 all\u00e9ger le fardeau fiscal de votre famille. Si vous pr\u00e9voyez que votre conjoint aura un revenu de retraite sensiblement inf\u00e9rieur au v\u00f4tre, envisagez de verser \u00e0 un REER de conjoint une partie ou la totalit\u00e9 de votre cotisation permise au titre des REER. Vous pourrez tout de m\u00eame vous pr\u00e9valoir de la d\u00e9duction et profiter d\u00e8s maintenant d\u2019une r\u00e9duction d\u2019imp\u00f4t. Votre conjoint tirera un revenu du REER de conjoint en retirant les fonds. Cette strat\u00e9gie pourrait r\u00e9\u00e9quilibrer vos revenus de retraite, vous placer dans la m\u00eame tranche d\u2019imposition et, \u00e9ventuellement, r\u00e9duire vos imp\u00f4ts \u00e0 la retraite.<\/p>\n\n\n\n<p>Bien que vous puissiez attribuer jusqu\u2019\u00e0 la moiti\u00e9 du revenu de retraite admissible (y compris le revenu d\u2019un FERR) \u00e0 votre conjoint, il est quand m\u00eame avantageux de cotiser \u00e0 un REER de conjoint si&nbsp;:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>le fractionnement du revenu ne donne pas de r\u00e9sultats optimaux&nbsp;;<\/li>\n\n\n\n<li>vous et votre conjoint prenez votre retraite avant 65&nbsp;ans et avez besoin de tirer un revenu de vos r\u00e9gimes enregistr\u00e9s.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">4. <strong>Utilisez le cr\u00e9dit efficacement<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>Une partie de la gestion de vos finances consiste \u00e0 maximiser les occasions dans les deux volets de votre bilan. \u00ab\u00a0Les clients fortun\u00e9s comprennent les avantages de l\u2019utilisation du cr\u00e9dit\u00a0\u00bb, d\u00e9clare Christina Dorey-Gray, vice-pr\u00e9sidente r\u00e9gionale, RBC Banque priv\u00e9e, Grand Toronto. \u00ab\u00a0Beaucoup d\u2019entre eux utilisent la totalit\u00e9 du cr\u00e9dit mis \u00e0 leur disposition pour r\u00e9investir et diversifier leurs actifs, qu\u2019il s\u2019agisse de titres n\u00e9gociables ou d\u2019achats directs de soci\u00e9t\u00e9s en exploitation.\u00a0\u00bb<\/p>\n\n\n\n<p>Si vous avez plusieurs dettes, songez \u00e0 les consolider, car cela pourrait vous permettre d\u2019obtenir un taux d\u2019int\u00e9r\u00eat moins \u00e9lev\u00e9. Si vous b\u00e9n\u00e9ficiez d\u00e9j\u00e0 d\u2019un taux concurrentiel sur vos dettes, l\u2019int\u00e9r\u00eat pay\u00e9 sur celles-ci est-il d\u00e9ductible aux fins de l\u2019imp\u00f4t&nbsp;? Si ce n\u2019est pas le cas, discutez-en avec un conseiller qualifi\u00e9 afin de d\u00e9terminer s\u2019il existe une fa\u00e7on de restructurer vos dettes et vos actifs pour r\u00e9duire vos co\u00fbts d\u2019int\u00e9r\u00eat ou faire en sorte que l\u2019int\u00e9r\u00eat soit d\u00e9ductible afin de r\u00e9duire votre imp\u00f4t exigible.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-5-assurez-vous-que-votre-testament-vos-designations-de-beneficiaire-et-vos-procurations-sont-a-jour\">5. <strong>Assurez-vous que votre testament, vos d\u00e9signations de b\u00e9n\u00e9ficiaire et vos procurations sont \u00e0 jour<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>En tant qu\u2019adulte, peu importe votre \u00e2ge, il est essentiel d\u2019avoir un testament valide et il est tout aussi important de le tenir \u00e0 jour. Un testament sert de document juridique de r\u00e9f\u00e9rence dans l\u2019administration de votre succession et veille \u00e0 ce que vos biens soient distribu\u00e9s selon vos souhaits apr\u00e8s votre d\u00e9c\u00e8s. Si vous d\u00e9c\u00e9diez sans testament, vous pourriez perdre le pouvoir d\u2019exprimer vos volont\u00e9s, \u00e9tant donn\u00e9 que votre succession serait administr\u00e9e selon la l\u00e9gislation en vigueur dans votre province ou territoire de r\u00e9sidence au moment de votre d\u00e9c\u00e8s. Si vous aviez un testament, mais qu\u2019il n\u2019\u00e9tait pas \u00e0 jour, cela pourrait entra\u00eener des cons\u00e9quences ind\u00e9sirables si vos choix ou votre situation avaient chang\u00e9 depuis sa r\u00e9daction.<\/p>\n\n\n\n<p>En r\u00e8gle g\u00e9n\u00e9rale, on recommande de revoir son testament tous les trois \u00e0 cinq ans ou chaque fois que survient un \u00e9v\u00e9nement marquant de la vie. Voici quelques-uns des principaux d\u00e9clencheurs d\u2019une r\u00e9vision&nbsp;:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Changement de situation de famille&nbsp;;<\/li>\n\n\n\n<li>D\u00e9c\u00e8s de votre conjoint ou d\u2019un b\u00e9n\u00e9ficiaire&nbsp;;<\/li>\n\n\n\n<li>Nouveaux membres dans votre famille&nbsp;;<\/li>\n\n\n\n<li>Changements importants de votre situation financi\u00e8re ou acquisition d\u2019une nouvelle propri\u00e9t\u00e9&nbsp;;<\/li>\n\n\n\n<li>Les personnes que vous avez choisies comme liquidateur (au Qu\u00e9bec&nbsp;; ex\u00e9cuteur testamentaire, hors Qu\u00e9bec), b\u00e9n\u00e9ficiaire ou tuteur d\u2019enfants mineurs, par exemple, ont chang\u00e9.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>S\u2019il est important de tenir son testament \u00e0 jour, il est tout aussi important de le faire pour ses procurations (mandat au Qu\u00e9bec), aussi bien pour les questions financi\u00e8res que de soins de sant\u00e9. Si un impr\u00e9vu survenait et vous rendait inapte \u00e0 prendre des d\u00e9cisions de fa\u00e7on autonome, ces documents seraient essentiels pour vous assurer d\u2019\u00eatre bien prot\u00e9g\u00e9 et que vos affaires sont g\u00e9r\u00e9es selon vos volont\u00e9s.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-6-songez-aux-dons-de-bienfaisance\">6. <strong>Songez aux dons de bienfaisance<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>S\u2019il est important pour vous de faire des dons de bienfaisance, r\u00e9fl\u00e9chissez \u00e0 la fa\u00e7on et au moment d\u2019effectuer vos dons, ainsi qu\u2019aux montants et aux types de ceux-ci. De nombreuses personnes effectuent leurs dons \u00e0 la fin de l\u2019ann\u00e9e civile, souvent durant la p\u00e9riode des F\u00eates et avant la date butoir afin de recevoir un cr\u00e9dit d\u2019imp\u00f4t. En tant que particulier, vous avez droit \u00e0 un cr\u00e9dit d\u2019imp\u00f4t pour don de bienfaisance lorsque vous faites un don \u00e0 un donataire reconnu, comme un organisme de bienfaisance enregistr\u00e9, ce qui pourrait r\u00e9duire votre imp\u00f4t exigible.<\/p>\n\n\n\n<p>Comme solution de rechange \u00e0 un simple don ou \u00e0 un don direct en argent, les dons de bienfaisance peuvent prendre plusieurs formes, notamment le don de titres cot\u00e9s en bourse, le don par voie de testament ou l\u2019\u00e9tablissement d\u2019une fiducie caritative r\u00e9siduelle, d\u2019un fonds dans l\u2019int\u00e9r\u00eat du donateur ou d\u2019une fondation priv\u00e9e.<\/p>\n\n\n\n<p>En explorant diff\u00e9rentes fa\u00e7ons de faire des dons et en les harmonisant \u00e0 vos objectifs personnels ou familiaux, <a href=\"https:\/\/www.rbcwealthmanagement.com\/fr-ca\/insights\/do-you-have-a-strategy-for-your-charitable-giving\">structurer vos dons<\/a> pourrait accro\u00eetre votre impact caritatif pour les causes et les organismes qui vous tiennent \u00e0 c\u0153ur au fil du temps. Vos dons pourraient aussi s\u2019effectuer en conjonction avec d\u2019autres strat\u00e9gies de planification fiscale, financi\u00e8re ou successorale en vue d\u2019atteindre vos objectifs globaux.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-l-importance-de-la-planification\">L\u2019importance de la planification<\/h2>\n\n\n\n<p>Quel que soit votre \u00e2ge, la planification financi\u00e8re consiste \u00e0 la base \u00e0 r\u00e9fl\u00e9chir \u00e0 vos objectifs \u00e0 court et \u00e0 long terme et \u00e0 les d\u00e9finir. Ensuite, il s\u2019agit d\u2019\u00e9laborer des plans concrets pour poursuivre ces objectifs.<\/p>\n\n\n\n<p>\u00ab&nbsp;De nombreux facteurs doivent \u00eatre pris en compte lors de l\u2019\u00e9laboration d\u2019un plan financier, et ils deviennent de plus en plus complexes \u00e0 mesure que vous accumulez un patrimoine et que vous vous fixez de nouvelles ambitions pour vos legs&nbsp;\u00bb, dit Kim&nbsp;Mason, vice-pr\u00e9sidente directrice et cheffe, Banque priv\u00e9e. \u00ab&nbsp;\u00c0 RBC, nous adoptons une approche globale et mettons la vaste expertise de la banque \u00e0 votre service, afin de nous assurer que vous trouverez dans votre plan des occasions de prot\u00e9ger et de faire fructifier votre patrimoine.&nbsp;\u00bb<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Des aspects importants \u00e0 prendre en consid\u00e9ration dans l\u2019\u00e9tablissement de votre portrait 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