<\/strong><\/h2>\n\n\n\nSelon M. Sherman, les gens pr\u00e9sument que leurs d\u00e9cisions reposent sur la logique et la rationalit\u00e9. \u00ab Ce n\u2019est pas toujours le cas \u00bb, indique-t-il. \u00ab La r\u00e9daction d\u2019un testament est l\u2019exemple parfait d\u2019une chose essentielle \u2013 la logique l\u2019exige \u2013, mais les gens ont l\u2019habitude de la reporter. \u00bb<\/p>\n\n\n\n
Derri\u00e8re les d\u00e9cisions que prennent les gens se trouvent des biais inconscients qui fa\u00e7onnent leur r\u00e9flexion.<\/p>\n\n\n\n
D\u2019apr\u00e8s M. Sherman, plusieurs de ces biais ont une incidence sur la planification de fin de vie, mais l\u2019un des plus communs s\u2019appelle la \u00ab distorsion du pr\u00e9sent \u00bb, c\u2019est-\u00e0-dire l\u2019id\u00e9e de vivre dans le moment pr\u00e9sent. \u00ab Ce concept est le suivant : une personne devant choisir entre \u00e9pargner pour la retraite ou d\u00e9penser de l\u2019argent aujourd\u2019hui se dissocie en quelque sorte de son existence future \u00bb, explique-t-il. Pour s\u2019attaquer \u00e0 ce biais, les gens doivent reconna\u00eetre que leur personne actuelle et leur existence future ne forment qu\u2019une seule et m\u00eame entit\u00e9.<\/p>\n\n\n\n
Parmi les autres obstacles, il y a aussi le biais de l\u2019aversion pour le risque, c\u2019est-\u00e0-dire la propension d\u2019une personne \u00e0 \u00e9viter de prendre des d\u00e9cisions de crainte qu\u2019il en d\u00e9coule des pertes. \u00ab Quand les gens r\u00e9digent un testament, il y a in\u00e9vitablement des pertes. En effet, ils doivent payer pour sa pr\u00e9paration \u00bb, fait remarquer M. Sherman. \u00c0 son avis, la meilleure fa\u00e7on de contrer ce biais est de reconna\u00eetre qu\u2019il s\u2019agit d\u2019un document essentiel et qu\u2019il faudra payer les co\u00fbts associ\u00e9s \u00e0 sa cr\u00e9ation. Il vaut donc mieux le faire le plus t\u00f4t possible.<\/p>\n\n\n\n
Le biais du statu quo peut constituer un autre facteur. \u00ab L\u2019inertie l\u2019emporte souvent\u2026 Si aucune situation accablante n\u2019exige des changements, les gens se contentent du pr\u00e9sent \u00bb, ajoute-t-il.<\/p>\n\n\n\n
Il faut une motivation. \u00ab Les gens doivent absolument comprendre les raisons sous-jacentes de la r\u00e9daction d\u2019un testament \u00bb, pr\u00e9cise M. Sherman. \u00ab Votre t\u00e2che consiste \u00e0 agir sans tarder. Ainsi, \u00e0 votre d\u00e9c\u00e8s, votre legs consistera \u00e0 avoir favoris\u00e9 une transition en douceur et sans anicroche afin d\u2019aider vos b\u00e9n\u00e9ficiaires et votre famille. \u00bb<\/p>\n\n\n\n
Chaque province ou territoire poss\u00e8de ses propres r\u00e8gles sur la r\u00e9partition des biens d\u2019un d\u00e9funt n\u2019ayant laiss\u00e9 aucun testament. Ces r\u00e8gles privil\u00e9gient souvent les structures familiales traditionnelles, ce qui peut poser probl\u00e8me si des proches du d\u00e9funt se trouvent \u00e0 l\u2019ext\u00e9rieur de ce cadre. Un plan successoral permet d\u2019organiser les volont\u00e9s d\u2019une personne et de prot\u00e9ger les proches de celle-ci.<\/p>\n\n\n\n
Prendre en compte la situation financi\u00e8re dans son ensemble<\/strong><\/strong><\/h2>\n\n\n\nUne r\u00e9vision r\u00e9guli\u00e8re avec l\u2019aide d\u2019un conseiller en planification patrimoniale permet d\u2019approfondir la planification successorale. Selon Mme Kaufman, les gens devraient \u00e0 tout le moins avoir une procuration et un testament. \u00ab Ces deux \u00e9l\u00e9ments ne sont toutefois pas les seuls \u00e9l\u00e9ments d\u2019un plan successoral \u00bb, dit-elle. Il ne s\u2019agit que des documents de base. \u00bb<\/p>\n\n\n\n
Un plan successoral global indique aussi de quelle mani\u00e8re coordonner la procuration et le testament avec d\u2019autres \u00e9l\u00e9ments financiers, comme les b\u00e9n\u00e9ficiaires d\u00e9sign\u00e9s, les r\u00e9gimes enregistr\u00e9s d\u2019\u00e9pargne-retraite (REER), les comptes d\u2019\u00e9pargne libre d\u2019imp\u00f4t (CELI) et les polices d\u2019assurance. \u00ab A-t-on mis en \u0153uvre des strat\u00e9gies de planification fiscale ou d\u2019homologation ? Y a-t-il des fiducies familiales en jeu ? Comme tous ces \u00e9l\u00e9ments sont interreli\u00e9s, ils peuvent avoir des cons\u00e9quences les uns sur les autres \u00bb, indique Mme Kaufman. \u00ab Il n\u2019est donc pas conseill\u00e9 de se concentrer sur un \u00e9l\u00e9ment seulement, sans tenir compte de ses effets sur l\u2019ensemble du plan. \u00bb<\/p>\n\n\n\n
Plus la situation est complexe, plus il est important que les particuliers demandent des conseils professionnels pour mieux prot\u00e9ger leurs int\u00e9r\u00eats. Ces conseillers, de l\u2019avis de M. Sherman, facilitent non seulement la planification, mais aident \u00e9galement les gens \u00e0 aborder la question avec les membres de leur famille qui seront touch\u00e9s par la planification de fin de vie.<\/p>\n\n\n\n