{"id":19750,"date":"2025-01-09T09:29:57","date_gmt":"2025-01-09T14:29:57","guid":{"rendered":"https:\/\/www.rbcwealthmanagement.com\/fr-ca\/?p=19750"},"modified":"2025-01-09T09:29:58","modified_gmt":"2025-01-09T14:29:58","slug":"worried-about-higher-interest-rates-and-taxes-strategies-to-take-back-control-of-your-wealth","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.rbcwealthmanagement.com\/fr-ca\/insights\/worried-about-higher-interest-rates-and-taxes-strategies-to-take-back-control-of-your-wealth","title":{"rendered":"Strat\u00e9gies pour prendre la contr\u00f4le de votre patrimoine"},"content":{"rendered":"\n

L<\/p>\n\n\n\n

Les Canadiens peuvent subir les inconv\u00e9nients d\u2019une inflation \u00e9lev\u00e9e, de la fluctuation des taux d\u2019int\u00e9r\u00eat et de la hausse des imp\u00f4ts. Cependant, vous pouvez adopter certaines mesures pour prendre en main votre avenir financier et renforcer votre confiance \u00e0 cet \u00e9gard.<\/p>\n\n\n\n

Vous ne pouvez pas fixer les taux d\u2019imposition, mais vous pouvez \u00e9tablir une strat\u00e9gie pour la r\u00e9partition de votre patrimoine<\/h2>\n\n\n\n

Le paiement de l\u2019imp\u00f4t constitue l\u2019une des certitudes de la vie, mais vous pouvez quand m\u00eame tirer le maximum de votre revenu en investissant dans des r\u00e9gimes fiscalement avantageux, comme un compte d\u2019\u00e9pargne libre d\u2019imp\u00f4t<\/a> (CELI), un r\u00e9gime enregistr\u00e9 d\u2019\u00e9pargne-retraite<\/a> (REER) ou un fonds enregistr\u00e9 de revenu de retraite<\/a> (FERR).<\/p>\n\n\n\n

Voici quelques suggestions sur la fa\u00e7on de profiter de ces r\u00e9gimes.<\/p>\n\n\n\n

Rattrapez les droits de cotisation inutilis\u00e9s<\/strong><\/strong><\/h3>\n\n\n\n

Pr\u00e9valez-vous le plus t\u00f4t possible de vos droits de cotisation inutilis\u00e9s \u00e0 un CELI ou \u00e0 un REER. Vous pourrez ainsi b\u00e9n\u00e9ficier plus longtemps de la croissance des placements \u00e0 l\u2019abri de l\u2019imp\u00f4t. Votre revenu de placement n\u2019est jamais impos\u00e9 dans un CELI, m\u00eame si vous effectuez des retraits. Dans le cas d\u2019un REER, vous ne payez de l\u2019imp\u00f4t que lorsque vous retirez de l\u2019argent. Assurez-vous de v\u00e9rifier vos droits de cotisation au CELI et au REER aupr\u00e8s d\u2019un fiscaliste qualifi\u00e9.<\/p>\n\n\n\n

Cotisez chaque ann\u00e9e \u00e0 votre CELI<\/strong><\/strong><\/h3>\n\n\n\n

Tous les Canadiens \u00e2g\u00e9s de 18 ans et plus obtiennent automatiquement des droits de cotisation suppl\u00e9mentaires au CELI chaque ann\u00e9e o\u00f9 ils sont \u00ab r\u00e9sidents aux fins de l\u2019imp\u00f4t \u00bb au Canada. Contrairement \u00e0 ceux accord\u00e9s pour le REER, ces droits ne sont pas li\u00e9s au revenu gagn\u00e9.<\/p>\n\n\n\n

\u00c0 compter du 1er<\/sup> janvier 2025, vous pourrez verser 7 000 $ de plus \u00e0 votre CELI, ce qui donne un total de 102 000 $ depuis le lancement de ce compte en 2009 (si vous aviez au moins 18 ans en 2009).<\/p>\n\n\n\n

Vous avez jusqu\u2019au 3 mars 2025 pour cotiser \u00e0 votre REER pour 2024 et b\u00e9n\u00e9ficier d\u2019une d\u00e9duction fiscale \u00e0 utiliser dans votre d\u00e9claration de revenus de 2024.<\/p>\n\n\n\n

\n

Prenez le contr\u00f4le de votre patrimoine<\/strong><\/h4>\n\n\n\n

Parlons de votre avenir financier et \u00e9laborons un plan pour vous aider \u00e0 atteindre vos objectifs.<\/p>\n\n\n\n

\nEn savoir plus<\/a>\n<\/div>\n<\/div><\/div><\/div><\/section>\n\n\n\n

Faites fructifier votre REER<\/strong><\/strong><\/h3>\n\n\n\n

Vous devez convertir votre REER en une source de revenu de retraite (comme un FERR) avant la fin de l\u2019ann\u00e9e de votre 71e<\/sup> anniversaire. Vous pouvez le convertir avant, mais si vous disposez d\u2019un revenu suffisant provenant d\u2019autres sources, vous faites peut-\u00eatre mieux d\u2019attendre. Ainsi, votre REER continuera de cro\u00eetre \u00e0 l\u2019abri de l\u2019imp\u00f4t.<\/p>\n\n\n\n

R\u00e9investissez les prestations du FERR pour gagner des revenus libres d\u2019imp\u00f4t<\/strong><\/strong><\/h3>\n\n\n\n

Si vous d\u00e9tenez un FERR, vous \u00eates tenu de retirer chaque ann\u00e9e un montant minimal, qui est soumis \u00e0 votre taux d\u2019imposition marginal. Si vous n\u2019avez pas besoin de ces fonds imm\u00e9diatement, songez \u00e0 les r\u00e9investir dans votre CELI (si vous avez des droits de cotisation \u00e0 ce compte), o\u00f9 ils vous procureront un revenu de placement libre d\u2019imp\u00f4t.<\/p>\n\n\n\n

Lorsque vous en avez besoin, vous pouvez les retirer en franchise d\u2019imp\u00f4t. La somme retir\u00e9e est alors ajout\u00e9e \u00e0 vos droits de cotisation l\u2019ann\u00e9e suivante.<\/p>\n\n\n\n

R\u00e9duisez l\u2019imp\u00f4t que vous paierez plus tard gr\u00e2ce \u00e0 un REER de conjoint<\/strong><\/strong><\/h3>\n\n\n\n

Vous pr\u00e9voyez que le taux d\u2019imposition de votre conjoint sera moindre \u00e0 la retraite ? Si oui, vous pouvez utiliser une partie ou la totalit\u00e9 de vos droits de cotisation REER pour alimenter le REER de votre conjoint.<\/p>\n\n\n\n

Lorsque vous cotisez \u00e0 un REER de conjoint, vous b\u00e9n\u00e9ficiez des avantages fiscaux. Le revenu que votre conjoint y gagne est g\u00e9n\u00e9ralement impos\u00e9 \u00e0 un taux inf\u00e9rieur. Il est ainsi possible de r\u00e9duire vos imp\u00f4ts combin\u00e9s.<\/p>\n\n\n\n

M\u00eame si vous avez d\u00e9j\u00e0 converti votre REER en FERR, vous pouvez encore cotiser \u00e0 un REER de conjoint si vous disposez d\u2019un revenu gagn\u00e9. Vous avez jusqu\u2019au 31 d\u00e9cembre de l\u2019ann\u00e9e o\u00f9 votre conjoint atteint 71 ans pour le faire.<\/p>\n\n\n\n

Vous ne pouvez pas fixer les taux d\u2019int\u00e9r\u00eat, mais vous pouvez choisir la fa\u00e7on de les exploiter avantageusement<\/h3>\n\n\n\n

Le D\u2019une part, vous ne voulez pas payer des int\u00e9r\u00eats quand les taux d\u2019int\u00e9r\u00eat sont \u00e9lev\u00e9s. Si vous vous trouvez dans cette situation, r\u00e9fl\u00e9chissez \u00e0 la mani\u00e8re de rembourser les dettes \u00e0 taux d\u2019int\u00e9r\u00eat \u00e9lev\u00e9 ou d\u2019adopter des options \u00e0 taux d\u2019int\u00e9r\u00eat inf\u00e9rieur dans la mesure du possible.<\/p>\n\n\n\n

D\u2019autre part, les taux d\u2019int\u00e9r\u00eat \u00e9lev\u00e9s sont int\u00e9ressants si vous recevez des int\u00e9r\u00eats provenant de placements \u00e0 revenu fixe comme les obligations et les certificats de placement garanti (CPG). En plus d\u2019offrir des garanties de paiement des int\u00e9r\u00eats et de remboursement du capital, les obligations et les CPG rapportent les int\u00e9r\u00eats les plus \u00e9lev\u00e9s depuis plusieurs ann\u00e9es. Ils sont donc beaucoup plus attrayants pour les investisseurs en qu\u00eate de revenus et de stabilit\u00e9 dans leurs portefeuilles.<\/p>\n\n\n\n

Vous ne pouvez pas dicter l\u2019allure des march\u00e9s boursiers, mais vous choisissez la mani\u00e8re dont vous r\u00e9agissez \u00e0 la conjoncture<\/h2>\n\n\n\n

En tant qu\u2019investisseur, vous pouvez avoir du mal \u00e0 respecter votre plan \u00e0 long terme en p\u00e9riode d\u2019incertitude \u00e9conomique. Il est tout \u00e0 fait naturel de se sentir nerveux. Toutefois, en \u00e9vitant de vendre sous l\u2019effet de la panique, vous pouvez tirer profit \u00e0 long terme du fait que les march\u00e9s ont toujours tendance \u00e0 se redresser.<\/p>\n\n\n\n

Un conseiller qualifi\u00e9 peut vous aider \u00e0 surmonter les hauts et les bas des march\u00e9s, vous pr\u00e9senter les atouts de chaque r\u00e9gime fiscalement avantageux et vous aider \u00e0 choisir celui qui vous convient le mieux.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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(FIRI). *Membre \u2013 Fonds canadien de protection des investisseurs. Chacune des soci\u00e9t\u00e9s, FIRI et Banque Royale du Canada sont des entit\u00e9s juridiques distinctes et affili\u00e9es. Par \u00ab conseiller RBC \u00bb, on entend les banquiers priv\u00e9s qui sont des employ\u00e9s de Banque Royale du Canada et des repr\u00e9sentants inscrits de FIRI, les gestionnaires de portefeuille employ\u00e9s par RBC Phillips, Hager & North Services-conseils en placements inc. et la Division Client\u00e8le priv\u00e9e de RBC Gestion mondiale d\u2019actifs Inc., les premiers conseillers en services fiduciaires et les charg\u00e9s de comptes employ\u00e9s par Compagnie Trust Royal ou Soci\u00e9t\u00e9 Trust Royal du Canada ou les conseillers en placement employ\u00e9s par RBC Dominion valeurs mobili\u00e8res Inc. Au Qu\u00e9bec, les services de planification financi\u00e8re sont offerts par FIRI, qui est inscrit en tant que cabinet de services financiers dans cette province. Ailleurs au Canada, les services de planification financi\u00e8re sont offerts par l\u2019entremise de FIRI, Soci\u00e9t\u00e9 Trust Royal du Canada, Compagnie Trust Royal ou RBC Dominion valeurs mobili\u00e8res Inc. Les services successoraux et fiduciaires sont offerts par Compagnie Trust Royal et Soci\u00e9t\u00e9 Trust Royal du Canada. Les clients peuvent \u00eatre dirig\u00e9s vers un autre partenaire RBC pour des produits ou services non offerts par l\u2019une de ces soci\u00e9t\u00e9s. Les strat\u00e9gies, les conseils et le contenu technique figurant dans cette publication sont fournis \u00e0 titre informatif. Nous les croyons exacts et complets, mais ni les soci\u00e9t\u00e9s, ni FIRI, ni Banque Royale du Canada ou ses soci\u00e9t\u00e9s affili\u00e9es, ni toute autre personne ne se portent garants de telle exactitude et exhaustivit\u00e9. Le pr\u00e9sent document ne donne pas de conseils fiscaux ou juridiques, et ne doit pas \u00eatre interpr\u00e9t\u00e9 comme tel. Les lecteurs sont invit\u00e9s \u00e0 consulter un conseiller juridique ou fiscal qualifi\u00e9 ou un autre conseiller professionnel avant de mettre en \u0153uvre une strat\u00e9gie. Ainsi, leur propre situation sera prise en compte et les d\u00e9cisions seront fond\u00e9es sur l\u2019information \u00e0 jour. Les taux d\u2019int\u00e9r\u00eat, les conditions du march\u00e9, les r\u00e8gles fiscales et d\u2019autres facteurs affectant les placements sont susceptibles de changer. Ces renseignements ne constituent pas des conseils de placement ; ils ne doivent servir qu\u2019\u00e0 des fins de discussion avec votre conseiller RBC. Ni les soci\u00e9t\u00e9s, ni FIRI, ni Banque Royale du Canada ou ses soci\u00e9t\u00e9s affili\u00e9es, ni toute autre personne n\u2019assument quelque responsabilit\u00e9 que ce soit quant \u00e0 toute perte directe ou indirecte d\u00e9coulant de l\u2019utilisation du pr\u00e9sent document ou des renseignements qu\u2019il contient. 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