{"id":2075,"date":"2018-04-26T00:00:00","date_gmt":"2018-04-26T00:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/www.rbcwealthmanagement.com\/fr-ca\/2018\/04\/26\/financial-planning-checklist-for-seniors\/"},"modified":"2023-12-29T10:27:55","modified_gmt":"2023-12-29T15:27:55","slug":"financial-planning-checklist-for-seniors","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.rbcwealthmanagement.com\/fr-ca\/insights\/financial-planning-checklist-for-seniors","title":{"rendered":"Liste de v\u00e9rification de la planification financi\u00e8re pour les Canadiens \u00e2g\u00e9s"},"content":{"rendered":"\n<p>De nombreuses strat\u00e9gies de planification de l\u2019imp\u00f4t, des placements et de la succession sont accessibles tout au long de la vie d\u2019une personne, mais certaines sont plus pertinentes pour ceux qui sont \u00e2g\u00e9s de 65&nbsp;ans et plus. Voici un aper\u00e7u de six strat\u00e9gies couramment utilis\u00e9es&nbsp;:<\/p>\n\n\n\n<p><em>Nota&nbsp;: Le terme \u00ab&nbsp;conjoint&nbsp;\u00bb utilis\u00e9 dans le pr\u00e9sent article d\u00e9signe aussi les conjoints de fait.<\/em><\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-1-fractionnement-de-revenu\">1. Fractionnement de revenu<\/h2>\n\n\n\n<div class=\"table-responsive mb-half\" tabindex=\"0\">\n<table class=\"table table-border-horizontal table-transparent\">\n<tbody>\n<tr>\n<th>Fractionnement du revenu de retraite<\/th>\n<td>Si votre conjoint a un taux d\u2019imposition marginal inf\u00e9rieur au v\u00f4tre, vous avez la possibilit\u00e9 de lui attribuer jusqu\u2019\u00e0 50 % de votre revenu de pension d\u00e9termin\u00e9. Le revenu de pension d\u00e9termin\u00e9 comprend les paiements de rente viag\u00e8re provenant d\u2019un r\u00e9gime de retraite agr\u00e9\u00e9* et, pour les personnes \u00e2g\u00e9es de 65 ans ou plus, les retraits de comptes de fonds enregistr\u00e9 de revenu de retraite (FERR) et de fonds de revenu viager (FRV).<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<th>Cotisations \u00e0 un r\u00e9gime enregistr\u00e9 d\u2019\u00e9pargne-retraite (REER) de conjoint<\/th>\n<td>Vous avez peut-\u00eatre int\u00e9r\u00eat \u00e0 cotiser \u00e0 un REER de conjoint si vos revenus de retraite pr\u00e9vus sont plus \u00e9lev\u00e9s que ceux de votre conjoint. Ce faisant, vous pouvez fractionner efficacement le revenu avec votre conjoint \u00e0 la retraite, tout en b\u00e9n\u00e9ficiant d\u2019une d\u00e9duction pour cotisation \u00e0 un REER dans votre d\u00e9claration de revenus de l\u2019ann\u00e9e courante.<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<th>Partage de pension<\/th>\n<td>Si vous et votre conjoint \u00eates \u00e2g\u00e9s de 60 ans ou plus et recevez ou avez le droit de recevoir des prestations du R\u00e9gime de pensions du Canada ou du R\u00e9gime de rentes du Qu\u00e9bec, et que vous pr\u00e9voyez toucher un revenu de retraite plus \u00e9lev\u00e9, envisagez de partager ces prestations de retraite avec votre conjoint et de pr\u00e9senter une demande \u00e0 Service Canada ou \u00e0 Retraite Qu\u00e9bec. Ceux-ci d\u00e9termineront la partie qui peut \u00eatre attribu\u00e9e au conjoint au revenu le moins \u00e9lev\u00e9 et impos\u00e9e \u00e0 son nom.<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table><\/div>\n\n\n\n<p><em>*<strong>Nota&nbsp;:<\/strong>&nbsp;Si vous \u00eates r\u00e9sident du Qu\u00e9bec, vous ne pourrez partager les paiements de rente viag\u00e8re provenant d\u2019un r\u00e9gime de retraite agr\u00e9\u00e9 aux fins de l\u2019imp\u00f4t provincial que si vous avez 65&nbsp;ans ou plus.<\/em><\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-2-reduction-de-l-impot\">2. R\u00e9duction de l\u2019imp\u00f4t<\/h2>\n\n\n\n<div class=\"table-responsive mb-2-half\" tabindex=\"0\">\n<table class=\"table table-border-horizontal table-transparent\">\n<tbody>\n<tr>\n<th>Cotisation REER<\/th>\n<td>Si vous atteignez l\u2019\u00e2ge de 71 ans cette ann\u00e9e et que vous continuez de g\u00e9n\u00e9rer des droits de cotisation \u00e0 un REER ou avez des droits de cotisation inutilis\u00e9s, songez \u00e0 faire une derni\u00e8re cotisation \u00e0 un REER avant de le convertir en FERR.<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<th>Compte d\u2019\u00e9pargne libre d\u2019imp\u00f4t (CELI)<\/th>\n<td>Quand vous cotisez \u00e0 votre CELI, tout revenu (y compris les gains en capital) qui y est g\u00e9n\u00e9r\u00e9 et tout retrait effectu\u00e9 sont g\u00e9n\u00e9ralement libres d\u2019imp\u00f4t, de sorte qu\u2019ils n\u2019ont pas d\u2019incidence sur les prestations du gouvernement f\u00e9d\u00e9ral fond\u00e9es sur le revenu (p. ex. pension de la S\u00e9curit\u00e9 de la vieillesse, Suppl\u00e9ment de revenu garanti), ni sur votre droit aux cr\u00e9dits d\u2019imp\u00f4t f\u00e9d\u00e9raux.<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<th>Utilisation de l\u2019\u00e2ge du conjoint aux fins du calcul des prestations minimales provenant d\u2019un FERR<\/th>\n<td>Si vous n\u2019avez pas besoin des versements annuels minimaux obligatoires d\u2019un FERR et que votre conjoint est plus jeune que vous, l\u2019\u00e2ge de votre conjoint peut \u00eatre utilis\u00e9 au moment de la constitution du FERR pour \u00e9tablir vos retraits annuels minimaux imposables.<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-3-prestations-gouvernementales\">3. Prestations gouvernementales<\/h2>\n\n\n\n<div class=\"table-responsive mb-2-half\" tabindex=\"0\">\n<table class=\"table table-border-horizontal table-transparent\">\n<tbody>\n<tr>\n<th>S\u00e9curit\u00e9 de la vieillesse (SV)<\/th>\n<td>Les versements de la SV sont fond\u00e9s sur le revenu et peuvent faire l\u2019objet d\u2019une r\u00e9cup\u00e9ration. Si vous pr\u00e9voyez \u00eatre assujetti \u00e0 une r\u00e9cup\u00e9ration \u00e0 65 ans (lorsque vous auriez droit \u00e0 ces versements pour la premi\u00e8re fois), vous pouvez reporter la r\u00e9ception de vos prestations de la SV pendant une p\u00e9riode maximale de cinq ans et, en contrepartie, recevoir des versements mensuels de la SV plus \u00e9lev\u00e9s \u00e0 un moment o\u00f9 votre revenu pourrait \u00eatre moindre.<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<th>R\u00e9gime de pensions du Canada (RPC) et R\u00e9gime de rentes du Qu\u00e9bec (RRQ)<\/th>\n<td>Le montant des prestations du RPC ou du RRQ que vous recevrez sera \u00e9tabli en fonction des cotisations ant\u00e9rieures \u00e0 ces r\u00e9gimes et de votre \u00e2ge. Les paiements peuvent \u00eatre re\u00e7us d\u00e8s l\u2019\u00e2ge de 60 ans, sous r\u00e9serve d\u2019une r\u00e9duction. Vous pouvez \u00e9galement en reporter la r\u00e9ception jusqu\u2019\u00e0 l\u2019\u00e2ge de 70 ans et recevoir un montant mensuel major\u00e9 (l\u2019augmentation \u00e9tant fonction d\u2019un certain pourcentage pour chaque mois de report entre le 65e anniversaire et le 70e anniversaire).<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">4. Cr\u00e9dits d&rsquo;imp\u00f4t<\/h2>\n\n\n\n<div class=\"table-responsive mb-2-half\" tabindex=\"0\">\n<table class=\"table table-border-horizontal table-transparent\">\n<tbody>\n<tr>\n<th>Montant en raison de l\u2019\u00e2ge<\/th>\n<td>Le montant accord\u00e9 en raison de l\u2019\u00e2ge est un cr\u00e9dit d\u2019imp\u00f4t f\u00e9d\u00e9ral non remboursable. Si vous \u00eates \u00e2g\u00e9 de 65 ans ou plus, vous pouvez demander le montant en raison de l\u2019\u00e2ge dans votre d\u00e9claration de revenus. Si vous n\u2019avez pas besoin de demander la totalit\u00e9 du cr\u00e9dit pour r\u00e9duire votre imp\u00f4t f\u00e9d\u00e9ral \u00e0 z\u00e9ro, tout montant inutilis\u00e9 peut \u00eatre transf\u00e9r\u00e9 \u00e0 votre conjoint dans l\u2019ann\u00e9e d\u2019imposition actuelle. Ce cr\u00e9dit ne peut \u00eatre report\u00e9 r\u00e9troactivement ou \u00e0 des ann\u00e9es futures.<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<th>Cr\u00e9dit d\u2019imp\u00f4t pour revenu de pension<\/th>\n<td>Vous pourriez avoir droit \u00e0 un cr\u00e9dit d\u2019imp\u00f4t f\u00e9d\u00e9ral non remboursable applicable \u00e0 la premi\u00e8re tranche de 2 000 $ de revenu de pension d\u00e9termin\u00e9 que vous touchez, lequel comprend (entre autres) les paiements de rente viag\u00e8re provenant d\u2019un r\u00e9gime de retraite agr\u00e9\u00e9. Pour les personnes \u00e2g\u00e9es de 65 ans ou plus, ce revenu comprend \u00e9galement les retraits de comptes FERR et FRV. Si vous n\u2019avez pas besoin de demander le cr\u00e9dit en entier pour r\u00e9duire votre imp\u00f4t f\u00e9d\u00e9ral \u00e0 z\u00e9ro, le montant inutilis\u00e9 peut \u00eatre transf\u00e9r\u00e9 \u00e0 votre conjoint dans l\u2019ann\u00e9e d\u2019imposition actuelle. Ce cr\u00e9dit ne peut \u00eatre report\u00e9 r\u00e9troactivement ou \u00e0 des ann\u00e9es futures.<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">5. Fiducies<\/h2>\n\n\n\n<div class=\"table-responsive mb-2-half\" tabindex=\"0\">\n<table class=\"table table-border-horizontal table-transparent\">\n<tbody>\n<tr>\n<th>Fiducies entre vifs<\/th>\n<td>Une fiducie entre vifs, telle qu\u2019une fiducie familiale cr\u00e9\u00e9e de votre vivant, peut \u00eatre utilis\u00e9e pour fractionner le revenu avec vos enfants ou petits-enfants, afin de procurer un soutien financier continu aux membres de votre famille. Elle offre aussi un moyen de transf\u00e9rer des actifs hors de votre succession. Si vous \u00eates \u00e2g\u00e9 de 65 ans ou plus, une fiducie en faveur de soi-m\u00eame ou une fiducie mixte au b\u00e9n\u00e9fice du conjoint peut vous offrir, \u00e0 vous et \u00e0 votre conjoint, des occasions suppl\u00e9mentaires de planification fiscale et successorale.<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<th>Fiducies testamentaires<\/th>\n<td>La fiducie testamentaire est \u00e9tablie par testament. Elle constitue une solution de rechange \u00e0 une distribution imm\u00e9diate d\u2019actifs de la succession et peut vous permettre de d\u00e9cider du moment et de la distribution des actifs. Bien que les avantages fiscaux soient limit\u00e9s \u00e0 long terme, \u00e0 quelques exceptions pr\u00e8s, une telle structure peut \u00eatre avantageuse pour votre famille.<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">6. Cadeaux et dons<\/h2>\n\n\n\n<div class=\"table-responsive mb-half\" tabindex=\"0\">\n<table class=\"table table-border-horizontal table-transparent\">\n<tbody>\n<tr>\n<th>Dons d\u2019actifs<\/th>\n<td>Si vous avez d\u00e9termin\u00e9 que vous n\u2019avez pas besoin d\u2019un actif ou du revenu qui en est tir\u00e9 de votre vivant et que vous avez l\u2019intention d\u2019en faire don \u00e0 vos enfants ou petits-enfants, un don imm\u00e9diat de votre vivant pourrait \u00eatre b\u00e9n\u00e9fique pour vous et votre famille. Il est toutefois important de savoir qu\u2019aux fins de l\u2019imp\u00f4t, vous \u00eates r\u00e9put\u00e9 avoir dispos\u00e9 de l\u2019actif \u00e0 sa juste valeur marchande au moment du don. De plus, si le b\u00e9n\u00e9ficiaire est mineur, il est possible que les r\u00e8gles d\u2019attribution \u00e9liminent les avantages fiscaux du don.<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<th>Don de titres n\u00e9goci\u00e9s en bourse<\/th>\n<td>Si la philanthropie est une priorit\u00e9 pour vous , vous pouvez envisager de faire un don de titres n\u00e9goci\u00e9s en bourse \u00e0 un donateur admissible, car tout gain en capital accumul\u00e9 peut \u00eatre exon\u00e9r\u00e9 d\u2019imp\u00f4t et vous recevrez \u00e9galement un cr\u00e9dit d\u2019imp\u00f4t pour don de bienfaisance. Avant de proc\u00e9der ainsi, discutez de vos projets avec l\u2019organisme de bienfaisance vis\u00e9 afin de vous assurer qu\u2019il est admissible \u00e0 ce type de don et qu\u2019il l\u2019acceptera.<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<th>Fiducie caritative r\u00e9siduaire<\/th>\n<td>Dans certaines circonstances, une fiducie caritative r\u00e9siduaire peut s\u2019av\u00e9rer avantageuse, entre autres parce qu\u2019elle vous procure un all\u00e9gement fiscal imm\u00e9diat au lieu de l\u2019accorder \u00e0 votre succession future. Une fiducie caritative r\u00e9siduaire est \u00e9tablie par le versement d\u2019esp\u00e8ces ou d\u2019autres biens \u00e0 la fiducie et la d\u00e9signation d\u2019un organisme de bienfaisance comme b\u00e9n\u00e9ficiaire. De votre vivant, vous toucherez un revenu de la fiducie et, \u00e0 votre d\u00e9c\u00e8s, le solde sera directement transmis \u00e0 l\u2019organisme de bienfaisance que vous aurez d\u00e9sign\u00e9. Il est important de d\u00e9terminer \u00e0 l\u2019avance si l\u2019organisme de bienfaisance que vous avez choisi est admissible \u00e0 ce type de don et s\u2019il l\u2019acceptera.<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table><\/div>\n\n\n\n<p>Les renseignements fournis donnent un aper\u00e7u de certaines strat\u00e9gies et de certains facteurs \u00e0 consid\u00e9rer, et ne s\u2019appliquent pas n\u00e9cessairement \u00e0 votre situation ou \u00e0 vos besoins. Pour discuter en d\u00e9tail des strat\u00e9gies et d\u00e9terminer si l\u2019une ou l\u2019autre d\u2019entre elles ou d\u2019autres strat\u00e9gies pourraient vous convenir, il est essentiel de consulter des conseillers juridiques et fiscaux qualifi\u00e9s afin de vous assurer que votre situation personnelle et vos objectifs sont pris en consid\u00e9ration comme il se doit.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Strat\u00e9gies de planification de l\u2019imp\u00f4t, des placements et de la succession pour l\u2019ann\u00e9e de votre 65e anniversaire et 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