{"id":22569,"date":"2024-07-31T09:43:16","date_gmt":"2024-07-31T13:43:16","guid":{"rendered":"https:\/\/www.rbcwealthmanagement.com\/fr-ca\/?p=22569"},"modified":"2024-10-21T14:48:35","modified_gmt":"2024-10-21T18:48:35","slug":"generational-shift-navigating-the-great-wealth-transfer-and-its-implications-on-philanthropy","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.rbcwealthmanagement.com\/fr-ca\/insights\/generational-shift-navigating-the-great-wealth-transfer-and-its-implications-on-philanthropy","title":{"rendered":"Changement g\u00e9n\u00e9rationnel\u00a0: le grand transfert de patrimoine et son impact sur la philanthropie"},"content":{"rendered":"\n

Dans notre secteur, des parents nous confient souvent \u00eatre r\u00e9ticents \u00e0 l\u2019id\u00e9e d\u2019avoir une franche discussion avec leurs enfants au sujet du patrimoine, y compris en ce qui concerne la valeur des avoirs de la famille.<\/p>\n\n\n\n

Il est possible d\u2019entamer une telle conversation en douceur en commen\u00e7ant par parler des dons de bienfaisance et de la philanthropie.<\/p>\n\n\n\n

Les parents peuvent ainsi expliquer aux enfants les concepts d\u2019investissement, de don, de gestion et de gouvernance en les incluant dans les d\u00e9cisions familiales li\u00e9es aux intentions de bienfaisance. Cela peut se faire \u00e0 petite \u00e9chelle, notamment en les faisant participer \u00e0 la s\u00e9lection des organismes de bienfaisance qui pourraient b\u00e9n\u00e9ficier des dons annuels de la famille chaque ann\u00e9e, ou \u00e0 grande \u00e9chelle, en offrant aux enfants adultes la responsabilit\u00e9 d\u2019utiliser une partie d\u2019un portefeuille de placements \u00e0 des fins philanthropiques, ou de participer \u00e0 une fondation familiale<\/a>.<\/p>\n\n\n\n

Une telle approche peut mettre en \u00e9vidence les similitudes et les diff\u00e9rences interg\u00e9n\u00e9rationnelles en mati\u00e8re de patrimoine et de philanthropie, mais aussi en ce qui concerne les mesures \u00e0 prendre concr\u00e8tement et les sentiments que ces notions inspirent. De fait, le don sert souvent \u00e0 souligner les valeurs d\u2019une personne. Mais comme nous le savons tous, ce qui est important pour nous peut s\u2019av\u00e9rer tr\u00e8s diff\u00e9rent de ce qui l\u2019est pour d\u2019autres, y compris pour les membres de notre famille dont nous sommes les plus proches. Dans bien des cas, ces diff\u00e9rences d\u00e9coulent d\u2019influences g\u00e9n\u00e9rationnelles.<\/p>\n\n\n\n

En pr\u00e9vision de l\u2019\u00e9norme transfert de patrimoine \u00e0 venir au Canada<\/a>, il sera primordial pour bon nombre d\u2019entre nous de comprendre la nouvelle g\u00e9n\u00e9ration d\u2019investisseurs et de philanthropes, que ce soit en mati\u00e8re de bienfaisance ou dans les domaines de la planification successorale et de la gestion de patrimoine. Nous pouvons nous attendre \u00e0 ce que les priorit\u00e9s et les perspectives se r\u00e9orientent \u00e0 mesure que le passage d\u2019une g\u00e9n\u00e9ration \u00e0 l\u2019autre prendra de l\u2019ampleur.<\/p>\n\n\n\n

Le grand transfert de patrimoine \u00e0 la nouvelle g\u00e9n\u00e9ration<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

En ce moment, les baby-boomers prennent les d\u00e9cisions pour un patrimoine d\u2019une envergure colossale. Les premiers baby-boomers ont eu 65 ans en 2011 et, en 2016, le nombre d\u2019a\u00een\u00e9s a d\u00e9pass\u00e9 le nombre d\u2019enfants pour la premi\u00e8re fois dans l\u2019histoire du pays. Puisqu\u2019ils sont en fin de carri\u00e8re professionnelle ou d\u00e9j\u00e0 \u00e0 la retraite, les pr\u00e9occupations li\u00e9es \u00e0 l\u2019h\u00e9ritage sont aujourd\u2019hui au c\u0153ur des pr\u00e9occupations des baby-boomers.<\/p>\n\n\n\n

S\u2019il est vrai que les intentions caritatives sont \u00e9minemment personnelles et uniques, les causes pr\u00e9f\u00e9r\u00e9es des donateurs refl\u00e8tent souvent les pr\u00e9occupations de leur vie qui peuvent \u00eatre fortement influenc\u00e9es par leurs exp\u00e9riences.<\/p>\n\n\n\n

Les baby-boomers forment une g\u00e9n\u00e9ration qui a \u00e9t\u00e9 affect\u00e9e par plusieurs guerres et qui a v\u00e9cu les luttes pour les droits civils des ann\u00e9es 1960 et 1970. Il est donc courant de voir les membres de cette g\u00e9n\u00e9ration promouvoir la justice sociale, la paix mondiale et l\u2019environnement. Cela dit, comme beaucoup d\u2019entre eux ont maintenant pass\u00e9 le cap des 70 ans, les causes associ\u00e9es aux soins de sant\u00e9 occupent aussi une place centrale dans leur planification strat\u00e9gique des dons. <\/p>\n\n\n\n

Les personnes de la g\u00e9n\u00e9ration X sont n\u00e9es entre 1965 et 1980, \u00e9poque o\u00f9 la mondialisation a connu une forte hausse, o\u00f9 les pr\u00e9occupations environnementales se sont accrues et o\u00f9 les services sociaux ont subi de fortes r\u00e9ductions. Il est fort probable que l\u2019investissement responsable et l\u2019action climatique seront aussi des tendances privil\u00e9gi\u00e9es dans leur cas.<\/p>\n\n\n\n

Les personnes de la g\u00e9n\u00e9ration Y, qui ont maintenant entre 28 et 43 ans environ, ont tendance \u00e0 privil\u00e9gier les organismes sans but lucratif dans les domaines de la sant\u00e9 et de la m\u00e9decine, ainsi que les organismes de d\u00e9fense des droits de la personne et les organisations internationales. Ils sont aussi \u00e0 l\u2019aise de faire des dons sur des plateformes en ligne et aiment \u00e9tablir des dons r\u00e9currents. <\/p>\n\n\n\n

\u00c9videmment, ces pr\u00e9f\u00e9rences ne sont en aucun cas exhaustives, et il va de soi que plusieurs causes comme celles de la sant\u00e9, de l\u2019\u00e9ducation et de la religion sont ch\u00e8res \u00e0 l\u2019ensemble des g\u00e9n\u00e9rations.  <\/p>\n\n\n\n

Outre les causes caritatives, d\u2019autres \u00e9l\u00e9ments li\u00e9s au patrimoine peuvent mettre en relief la diversit\u00e9 des points de vue des diff\u00e9rentes g\u00e9n\u00e9rations. M\u00eame en l\u2019espace d\u2019une seule g\u00e9n\u00e9ration, des priorit\u00e9s concurrentes peuvent cr\u00e9er des dissensions familiales lorsque de l\u2019argent est en jeu, surtout au moment du transfert d\u2019une g\u00e9n\u00e9ration \u00e0 l\u2019autre.  <\/p>\n\n\n\n

Globalement, les jeunes g\u00e9n\u00e9rations accordent de l\u2019importance \u00e0 la transparence et \u00e0 l\u2019engagement, de sorte qu\u2019il est extr\u00eamement important d\u2019aider les familles \u00e0 mener les conversations difficiles qui s\u2019imposent sur le transfert de patrimoine<\/a>. De tels dialogues peuvent aider \u00e0 \u00e9liminer certaines suppositions, \u00e0 clarifier et \u00e0 harmoniser les valeurs, \u00e0 offrir des perspectives diff\u00e9rentes, et \u00e0 d\u00e9terminer pr\u00e9cis\u00e9ment \u00e0 qui et de quelle fa\u00e7on les personnes concern\u00e9es souhaitent redonner.<\/p>\n\n\n\n

Importance du partage de l\u2019information et de la pr\u00e9paration<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Les personnes qui se pr\u00e9parent \u00e0 transf\u00e9rer leur patrimoine<\/a> ont souvent du mal \u00e0 d\u00e9terminer quels renseignements et quels d\u00e9tails communiquer \u00e0 leurs h\u00e9ritiers. Selon un rapport de RBC Gestion de patrimoine, seulement 33 % des personnes ayant re\u00e7u un h\u00e9ritage en avaient \u00e9t\u00e9 inform\u00e9es au pr\u00e9alable. Et m\u00eame lorsque certaines discussions ont lieu, elles ont souvent tendance \u00e0 \u00eatre trop limit\u00e9es ou g\u00e9n\u00e9rales.<\/p>\n\n\n\n

Bien qu\u2019il puisse y avoir des inconv\u00e9nients \u00e0 partager des renseignements sur le transfert de patrimoine, comme le risque de cr\u00e9er chez les h\u00e9ritiers le sentiment que certaines choses leur sont dues, il y a de nombreux avantages, notamment :<\/p>\n\n\n\n