{"id":2333,"date":"2016-05-15T00:00:00","date_gmt":"2016-05-15T00:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/www.rbcwealthmanagement.com\/fr-ca\/2016\/05\/15\/un-guide-aux-regimes-enregistres-depargne-etudes\/"},"modified":"2024-04-15T13:01:28","modified_gmt":"2024-04-15T17:01:28","slug":"un-guide-aux-regimes-enregistres-depargne-etudes","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.rbcwealthmanagement.com\/fr-ca\/insights\/un-guide-aux-regimes-enregistres-depargne-etudes","title":{"rendered":"Un guide aux r\u00e9gimes enregistr\u00e9s d\u2019\u00e9pargne-\u00e9tudes"},"content":{"rendered":"\n<p>D\u00e8s la naissance d\u2019un enfant, planifier le futur prend une tout autre signification pour les familles. Les notions de pourvoir, de planifier et d\u2019\u00e9pargner sont ancr\u00e9es chez plusieurs parents, grands-parents et autres membres de la famille, comme fa\u00e7ons d\u2019aider les membres de la plus jeune g\u00e9n\u00e9ration \u00e0 entreprendre au mieux leur transition \u00e0 l\u2019\u00e9ducation postsecondaire. \u00c9tant donn\u00e9 la hausse incessante des frais de scolarit\u00e9 et des d\u00e9penses associ\u00e9es \u00e0 l\u2019\u00e9ducation, le r\u00e9gime enregistr\u00e9 d\u2019\u00e9pargne-\u00e9tudes (REEE) ne cesse de se d\u00e9marquer comme principale option pour \u00e9pargner efficacement pour le dipl\u00f4me futur de votre enfant.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-frais-educatifs-et-le-role-des-reee\">Frais \u00e9ducatifs et le r\u00f4le des REEE<\/h4>\n\n\n\n<p>Depuis 1990-1991, les frais de scolarit\u00e9 moyens (plus les frais obligatoires) au Canada auront augment\u00e9 de 1&nbsp;464&nbsp;$ \u00e0 un montant estim\u00e9 de 7&nbsp;755&nbsp;$ en 2017-2018, incluant un bond de 13 pour cent depuis 2014-2015.<sup>1, 2<\/sup> Si cette tendance se maintenait, les enfants n\u00e9s en 2015 pourraient devoir d\u00e9frayer plus de 60&nbsp;000&nbsp;$ en frais de scolarit\u00e9 et frais obligatoires pour un programme de premier cycle d\u2019une dur\u00e9e de quatre ans.<sup>2<\/sup> Et ces chiffres ne sont qu\u2019une partie de l\u2019\u00e9quation car on doit ajouter les frais de loyer et autres frais de subsistance, d\u2019o\u00f9 l\u2019importance de se doter d\u2019un r\u00e9gime d\u2019\u00e9pargne efficace.<\/p>\n\n\n\n<p>\u00c0 son plus simple, un REEE est un r\u00e9gime \u00e0 imposition report\u00e9e sp\u00e9cifiquement con\u00e7u pour aider les familles \u00e0 atteindre leurs objectifs d\u2019\u00e9pargne en mati\u00e8re d\u2019\u00e9ducation, en proposant une combinaison de flexibilit\u00e9, de potentiel de croissance du placement et d\u2019un soutien du gouvernement.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"table-responsive\">\n<table class=\"table table-border-horizontal mb-2\">\n<tbody>\n<tr>\n<th> \t\t\t\t\tTypes de r\u00e9gimes \t\t\t\t<\/th>\n<td> \t\t\t\t\t<strong>R\u00e9gime familial&nbsp;<\/strong>: ce type de r\u00e9gime permet plus d\u2019un b\u00e9n\u00e9ficiaire. Chaque b\u00e9n\u00e9ficiaire peut \u00eatre uni par les liens du sang ou par adoption \u00e0 chaque souscripteur vivant ou au souscripteur initial d\u00e9c\u00e9d\u00e9.<br> \t\t\t\t\t<strong>R\u00e9gime individuel&nbsp;<\/strong>: ce type de r\u00e9gime ne permet qu\u2019un b\u00e9n\u00e9ficiaire. Le b\u00e9n\u00e9ficiaire peut en \u00eatre le souscripteur et peut, ou non, \u00eatre uni au souscripteur.<br> \t\t\t\t\t(Note&nbsp;: ce ne sont pas toutes les institutions qui offrent les deux types de r\u00e9gimes.) \t\t\t\t<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<th> \t\t\t\t\tQui peut \u00eatre un souscripteur ? \t\t\t\t<\/th>\n<td> \t\t\t\t\tLes parents et grands-parents sont les souscripteurs les plus courants de REEE. Les souscripteurs peuvent \u00eatre unis par les liens du sang ou par adoption au(x) b\u00e9n\u00e9ficiaire(s) d\u2019un r\u00e9gime familial. \t\t\t\t<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<th> \t\t\t\t\tQui peut \u00eatre un b\u00e9n\u00e9ficiaire ? \t\t\t\t<\/th>\n<td> \t\t\t\t\tTout r\u00e9sident du Canada ayant un num\u00e9ro d\u2019assurance sociale (NAS). \t\t\t\t<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<th> \t\t\t\t\tPrincipaux d\u00e9tails \t\t\t\t<\/th>\n<td>\n<ul>\n<li>La limite de cotisation viag\u00e8re est de 50&nbsp;000&nbsp;$ par b\u00e9n\u00e9ficiaire d\u2019un REEE. Il n\u2019y a pas de limite annuelle, bien qu\u2019une partie seulement de la cotisation pourra \u00eatre admissible \u00e0 la Subvention canadienne pour l\u2019\u00e9pargne-\u00e9tudes (SCEE).<\/li>\n<li>Les cotisations ne sont pas d\u00e9ductibles de l\u2019imp\u00f4t mais peuvent \u00eatre retir\u00e9es sans imposition.<\/li>\n<li>Les revenus, gains et incitatifs gouvernementaux, incluant la SCEE, les Bons d\u2019\u00e9tude canadiens (BEC) et certains r\u00e9gimes incitatifs provinciaux s\u2019accumulent avec imposition report\u00e9e.<\/li>\n<li>Le REEE doit \u00eatre d\u00e9senregistr\u00e9 avant la fin de l\u2019ann\u00e9e civile qui inclut le 35<sup>e<\/sup> anniversaire de la date d\u2019ouverture du r\u00e9gime (la 40<sup>e<\/sup> ann\u00e9e pour un r\u00e9gime avec un b\u00e9n\u00e9ficiaire handicap\u00e9).<\/li>\n<li>Les r\u00e9gimes comportent des options de placement flexibles; les placements admissibles \u00e0 un REER sont \u00e9galement admissibles \u00e0 un REEE.<\/li>\n<li>Voir <a href=\"http:\/\/www.cra-arc.gc.ca\/tx\/ndvdls\/tpcs\/resp-reee\/menu-fra.html\" class=\"link-ext\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">le site de l\u2019ARC<\/a> \u00e0 l\u2019adresse suivante pour plus d\u2019information et de d\u00e9tails.<\/li>\n<\/ul>\n<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table><\/div>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-subvention-canadienne-pour-l-epargne-etudes-scee\">Subvention canadienne pour l\u2019\u00e9pargne-\u00e9tudes (SCEE)<\/h4>\n\n\n\n<p>Un des principaux avantages d\u2019un REEE r\u00e9side dans les Subventions canadiennes pour l\u2019\u00e9pargne-\u00e9tudes (SCEE), un programme du gouvernement f\u00e9d\u00e9ral. Ces subventions augmentent consid\u00e9rablement le capital d\u2019un REEE, acc\u00e9l\u00e9rant ainsi l\u2019accumulation de l\u2019\u00e9pargne.<\/p>\n\n\n\n<h5 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-caracteristiques-de-la-scee\">Caract\u00e9ristiques de la SCEE<\/h5>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Une limite viag\u00e8re de 7&nbsp;200&nbsp;$ par b\u00e9n\u00e9ficiaire.<\/li>\n\n\n\n<li>La SCEE est vers\u00e9e au b\u00e9n\u00e9ficiaire du REEE \u00e2g\u00e9 de 15 ans ou moins. (Des r\u00e8gles sp\u00e9cifiques existent pour les enfants de 16 et 17 ans.)<\/li>\n\n\n\n<li>Le gouvernement verse une cotisation de contrepartie \u00e9gale \u00e0 20 pour cent des cotisations annuelles jusqu\u2019\u00e0 concurrence d\u2019un montant annuel maximum de 500&nbsp;$ pour la cotisation de 2&nbsp;500&nbsp;$ pour chaque b\u00e9n\u00e9ficiaire. Si un b\u00e9n\u00e9ficiaire disposait de droits de cotisation inutilis\u00e9s d\u2019une ann\u00e9e pr\u00e9c\u00e9dente, le montant maximum payable serait de 1&nbsp;000&nbsp;$.<\/li>\n\n\n\n<li>Le b\u00e9n\u00e9ficiaire doit \u00eatre un r\u00e9sident canadien afin de pouvoir accumuler des droits de cotisation pour une ann\u00e9e donn\u00e9e.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Pour plus d\u2019information et de d\u00e9tails, veuillez consulter <a href=\"http:\/\/www.cra-arc.gc.ca\/tx\/ndvdls\/tpcs\/resp-reee\/cesp-pcee\/csg-fra.html\" class=\"link-ext\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">le site de l\u2019ARC<\/a>.<\/p>\n\n\n\n<h5 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-des-retraits-strategiques\">Des retraits strat\u00e9giques<\/h5>\n\n\n\n<p>Le moment venu pour un b\u00e9n\u00e9ficiaire de commencer \u00e0 retirer des fonds d\u2019un REEE, une fois inscrit \u00e0 un programme d\u2019\u00e9tudes postsecondaires, une bonne compr\u00e9hension des types de retraits pourra faire une diff\u00e9rence quant au traitement des fonds ainsi retir\u00e9s. En g\u00e9n\u00e9ral, il est recommandable pour un b\u00e9n\u00e9ficiaire de recevoir des Paiements d&rsquo;aide aux \u00e9tudes (PAE) dans un premier temps, plut\u00f4t qu\u2019un remboursement de cotisations. Bien que les cotisations puissent \u00eatre retir\u00e9es en tout temps, si la SCEE et une partie des revenus gagn\u00e9s dans le REEE demeuraient dans celui-ci apr\u00e8s qu\u2019un b\u00e9n\u00e9ficiaire ait termin\u00e9 ses \u00e9tudes, une telle situation pourrait entra\u00eener des cons\u00e9quences n\u00e9gatives au moment du retrait des fonds du r\u00e9gime.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"table-responsive\">\n<table class=\"table table-border-horizontal mb-2\">\n<thead>\n<tr>\n<th>\n<p><strong>Type de retrait<\/strong><\/p>\n<\/th>\n<th>\n<p><strong>Caract\u00e9ristiques<\/strong><\/p>\n<\/th>\n<th>\n<p><strong>Traitement fiscal<\/strong><\/p>\n<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody>\n<tr>\n<td> \t\t\t\t\tPaiements d&rsquo;aide aux \u00e9tudes (PAE) \t\t\t\t<\/td>\n<td>\n<ul>\n<li> \t\t\t\t\t\t\tLes PAE incluent&nbsp;:\n<ul>\n<li>les revenus gagn\u00e9s dans le REEE;<\/li>\n<li>la SCEE;<\/li>\n<li>le BEC;<\/li>\n<li>les prestations provinciales.<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<li>Payables jusqu\u2019\u00e0 6 mois apr\u00e8s avoir termin\u00e9 son inscription dans un programme \u00e9ducatif.<\/li>\n<li>Limite de retrait de 5&nbsp;000&nbsp;$ au cours des 13 premi\u00e8res semaines d\u2019un programme postsecondaire.<\/li>\n<\/ul>\n<\/td>\n<td>\n<ul>\n<li>Enti\u00e8rement imposable pour le b\u00e9n\u00e9ficiaire.<\/li>\n<li>Feuillet d\u2019imp\u00f4t \u00e9mis au b\u00e9n\u00e9ficiaire.<\/li>\n<li>Le b\u00e9n\u00e9ficiaire paie peu, sinon aucun imp\u00f4t, puisqu\u2019il est admissible au cr\u00e9dit d\u2019imp\u00f4t pour frais de scolarit\u00e9 en plus de l\u2019exemption personnelle de base.<\/li>\n<\/ul>\n<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td> \t\t\t\t\tRemboursement des cotisations (capital) \u00e0 vous, le souscripteur, ou \u00e0 votre b\u00e9n\u00e9ficiaire \t\t\t\t<\/td>\n<td>\n<ul>\n<li> Les cotisations peuvent \u00eatre retir\u00e9es en tout temps.<\/li>\n<li> Une partie de la SCEE peut \u00eatre remboursable au gouvernement.<\/li>\n<\/ul>\n<\/td>\n<td>\n<ul>\n<li>Non imposable.<\/li>\n<li>Aucun feuillet d\u2019imp\u00f4t \u00e9mis.<\/li>\n<\/ul>\n<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td> \t\t\t\t\tPaiements de revenu accumul\u00e9 (PRA) \t\t\t\t<\/td>\n<td>\n<ul>\n<li>Un PRA pourrait \u00eatre vers\u00e9 si un revenu gagn\u00e9 dans le REEE n\u2019\u00e9tait pas utilis\u00e9 par le b\u00e9n\u00e9ficiaire et si certaines conditions \u00e9taient remplies.<\/li>\n<\/ul>\n<\/td>\n<td>\n<ul>\n<li>Enti\u00e8rement imposable pour le souscripteur.<\/li>\n<li>Le montant assujetti \u00e0 l\u2019imp\u00f4t pourrait \u00eatre r\u00e9duit en transf\u00e9rant jusqu\u2019\u00e0 50&nbsp;000&nbsp;$ \u00e0 votre REER si vous aviez des droits de cotisation inutilis\u00e9s.<\/li>\n<li>Imp\u00f4t additionnel de 20&nbsp;% sur toute partie non transf\u00e9r\u00e9e au REER ou REER de conjoint du souscripteur.<\/li>\n<\/ul>\n<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td> \t\t\t\t\tPaiement \u00e0 un \u00e9tablissement d\u2019enseignement agr\u00e9\u00e9 (EEA) au Canada \t\t\t\t<\/td>\n<td>\n<ul>\n<li>Un paiement serait effectu\u00e9 si le REEE \u00e9tait d\u00e9senregistr\u00e9 alors que le revenu de placement demeurait dans le r\u00e9gime et que celui-ci ne se qualifiait pas comme PRA.<\/li>\n<\/ul>\n<\/td>\n<td>\n<ul>\n<li>Revenu imposable pour l\u2019EEA\u2014 et non pour vous.<\/li>\n<li>Inadmissible au cr\u00e9dit d\u2019imp\u00f4t pour don de bienfaisance.<\/li>\n<\/ul>\n<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table><\/div>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-full is-resized\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" src=\"https:\/\/www.rbcwealthmanagement.com\/fr-ca\/wp-content\/uploads\/sites\/6\/2016\/05\/grandparents-grandson-storytime-in-page.jpg\" alt=\"grandparents grandson storytime\" class=\"wp-image-2334\" width=\"778\" height=\"518\" srcset=\"https:\/\/www.rbcwealthmanagement.com\/fr-ca\/wp-content\/uploads\/sites\/6\/2016\/05\/grandparents-grandson-storytime-in-page.jpg 778w, https:\/\/www.rbcwealthmanagement.com\/fr-ca\/wp-content\/uploads\/sites\/6\/2016\/05\/grandparents-grandson-storytime-in-page.jpg?resize=300,200 300w, https:\/\/www.rbcwealthmanagement.com\/fr-ca\/wp-content\/uploads\/sites\/6\/2016\/05\/grandparents-grandson-storytime-in-page.jpg?resize=768,511 768w\" sizes=\"auto, (max-width: 778px) 100vw, 778px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Le REEE du point de vue des grands-parents<\/h4>\n\n\n\n<p>\u00c9pargner pour l\u2019\u00e9ducation future d\u2019un jeune de sa famille, un enjeu pour les parents, en est devenu un qui r\u00e9sonne aussi chez la g\u00e9n\u00e9ration des grands-parents. Au sein de certaines familles, les grands-parents peuvent \u00e0 la fois d\u00e9sirer et disposer des moyens financiers pour contribuer \u00e0 un REEE pour leurs petits-enfants. Non seulement est-ce une fa\u00e7on magnifique de faire un don significatif, mais un REEE repr\u00e9sente aussi une opportunit\u00e9 pour les grands-parents de transf\u00e9rer des actifs comme partie int\u00e9grante de leur planification successorale.<\/p>\n\n\n\n<p>En vertu des directives d\u2019un REEE, les grands-parents peuvent constituer et \u00eatre le souscripteur d\u2019un REEE. Pour ceux et celles qui d\u00e9cideraient de le faire, il existe quelques avantages \u00e0 constituer des r\u00e9gimes \u00e0 plusieurs b\u00e9n\u00e9ficiaires. Par exemple, des grands-parents pourraient inclure tous leurs petits-enfants dans un REEE familial. Un parent, cependant, ne pourrait constituer un r\u00e9gime avec la m\u00eame liste de b\u00e9n\u00e9ficiaires, \u00e9tant donn\u00e9 qu\u2019il ne pourrait inclure des neveux et ni\u00e8ces comme b\u00e9n\u00e9ficiaires d\u2019un r\u00e9gime familial.<\/p>\n\n\n\n<p>Une autre approche \u00e0 envisager par les grands-parents consisterait en un don \u00e0 leur gar\u00e7on ou leur fille qui constituerait alors (lequel ou laquelle en serait alors le souscripteur) un REEE pour leurs petits-enfants. Un des principaux avantages de cette approche est que le souscripteur (l\u2019enfant d\u2019un des grands-parents) pourrait alors transf\u00e9rer le revenu du REEE \u00e0 son propre REER, sous r\u00e9serve de certaines limites, si l\u2019un des b\u00e9n\u00e9ficiaires ne poursuivait pas d\u2019\u00e9tudes postsecondaires. Le d\u00e9savantage est que les grands-parents n\u2019ont aucun contr\u00f4le sur les fonds. En effet, c\u2019est leur gar\u00e7on ou leur fille qui d\u00e9cide de l\u2019utilisation des fonds et, \u00e0 titre de souscripteur du REEE, ils peuvent tr\u00e8s bien retirer leurs cotisations.<\/p>\n\n\n\n<p>Avec quelque 1,7 million d\u2019\u00e9tudiants inscrits \u00e0 une universit\u00e9 canadienne en 2014-2015, selon Universit\u00e9s Canada, et \u00e9tant donn\u00e9 qu\u2019environ trois nouveaux emplois sur quatre n\u00e9cessiteront des \u00e9tudes postsecondaires,<sup>3<\/sup> la valeur des \u00e9tudes sup\u00e9rieures \u2014 et \u00e9pargner pour celles-ci \u2014 est cruciale. Pouvoir compter sur un REEE permet aux jeunes de se consacrer \u00e0 leurs \u00e9tudes, sans se soucier du co\u00fbt de celles-ci, en plus de les positionner id\u00e9alement pour la transition \u00e0 la vie apr\u00e8s l\u2019\u00e9cole.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"footnote\"> \t<strong>R\u00e9f\u00e9rences&nbsp;:<\/strong> \t<p><\/p>\n<ol>\n<li>Centre canadien de politiques alternatives. <a class=\"link-ext\" target=\"_blank\" href=\"http:\/\/www.policyalternatives.ca\/sites\/default\/files\/uploads\/publications\/National%20Office\/2014\/09\/tier_for_two.pdf\" rel=\"noopener\">Tier for Two. Septemb<span>re<\/span> 2014<\/a>.<\/li>\n<li>Centre canadien de politiques alternatives. <a class=\"link-ext\" target=\"_blank\" href=\"http:\/\/www.policyalternatives.ca\/sites\/default\/files\/uploads\/publications\/National%20Office\/2013\/09\/Degrees_of_Uncertainty.pdf\" rel=\"noopener\">Degrees of Uncertainty. Septemb<span>re<\/span> 2013<\/a>.<\/li>\n<li>Ressources humaines et D\u00e9veloppement des comp\u00e9tences. <a class=\"link-ext\" target=\"_blank\" href=\"http:\/\/occupations.esdc.gc.ca\/sppc-cops\/l.3bd.2t.1.3ls@-fra.jsp?preview=1\" rel=\"noopener\">Perspectives du march\u00e9 du travail canadien pour la prochaine d\u00e9cennie (2008-2017)<\/a>. Novembre 2008.<\/li>\n<\/ol><\/div>\n\n\n\n<div class=\"mb-2\"><\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Aper\u00e7u des composantes, fonctions et avantages des REEE.<\/p>\n","protected":false},"author":15,"featured_media":2336,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"rbcwm_post_date":"","editor_notices":[],"rbc_url_alias":"","rbcwm_featured_desktop_image_position":"","rbcwm_featured_mobile_image_position":"","_jetpack_memberships_contains_paid_content":false,"footnotes":""},"categories":[519],"tags":[],"rbcwm_content_owner":[],"rbcwm_need":[546,547],"rbcwm_segment":[538],"rbcwm_solution":[550],"rbcwm_topic":[551],"rbcwm_channel":[],"rbcwm_format":[],"class_list":["post-2333","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-financement-des-etudes","rbcwm_need-croissance","rbcwm_need-preservation","rbcwm_segment-particuliers-et-familles","rbcwm_solution-planification-de-patrimoine","rbcwm_topic-votre-patrimoine"],"acf":{"rbcwm_subtitle":"Les principes de constitution et de retrait d\u2019un REEE","rbcwm_post_author":"","rbcwm_custom_breadcrumb_text":"","rbcwm_custom_breadcrumb_link_url":"","rbcwm_disclaimers":{"add_disclosures":"","perspective_disclaimer":"","expandable":"","omit_from_pages":[],"disclaimer_footnote":"<p>Ce document a \u00e9t\u00e9 pr\u00e9par\u00e9 pour les soci\u00e9t\u00e9s membres de RBC Gestion de patrimoine, RBC Dominion valeurs mobili\u00e8res Inc. (RBC DVM)*, RBC Phillips, Hager &amp; North Services-conseils en placements inc. (RBC PH&amp;N SCP), RBC Gestion mondiale d\u2019actifs Inc. (RBC GMA), la Soci\u00e9t\u00e9 Trust Royal du Canada et la Compagnie Trust Royal (collectivement, les \u00ab soci\u00e9t\u00e9s \u00bb) ainsi que leurs soci\u00e9t\u00e9s affili\u00e9es, RBC Placements en Direct Inc. (RBCPD)*, Services financiers RBC Gestion de patrimoine inc. (SF RBC GP) et Fonds d\u2019investissement Royal Inc. (FIRI). *Membre\u2013Fonds canadien de protection des \u00e9pargnants. Chacune des soci\u00e9t\u00e9s, FIRI, SF RBC GP, RBCPD et la Banque Royale du Canada sont des entit\u00e9s juridiques distinctes et affili\u00e9es. Par \u00ab conseiller RBC \u00bb, on entend les banquiers priv\u00e9s employ\u00e9s par la Banque Royale du Canada, les repr\u00e9sentants inscrits de FIRI, les repr\u00e9sentants-conseils employ\u00e9s par RBC PH&amp;N SCP, les premiers conseillers en services fiduciaires et les charg\u00e9s de comptes employ\u00e9s par la Compagnie Trust Royal ou la Soci\u00e9t\u00e9 Trust Royal du Canada ou les conseillers en placement employ\u00e9s par RBC DVM. Au Qu\u00e9bec, les services de planification financi\u00e8re sont fournis par FIRI ou par SF RBC GP, qui sont inscrits au Qu\u00e9bec en tant que cabinets de services financiers. Ailleurs au Canada, les services de planification financi\u00e8re sont offerts par l\u2019entremise de FIRI, de la Soci\u00e9t\u00e9 Trust Royal du Canada, de la Compagnie Trust Royal ou de RBC DVM. Les services successoraux et fiduciaires sont fournis par la Soci\u00e9t\u00e9 Trust Royal du Canada et la Compagnie Trust Royal. Si un produit ou un service particulier n\u2019est pas offert par l\u2019une des soci\u00e9t\u00e9s ou par FIRI, les clients peuvent demander qu\u2019un autre partenaire RBC leur soit recommand\u00e9. Les produits d\u2019assurance sont offerts par l\u2019interm\u00e9diaire de SF RBC GP, filiale de RBC DVM. Lorsqu\u2019ils offrent ou vendent des produits d\u2019assurance vie dans toutes les provinces sauf le Qu\u00e9bec, les conseillers en placement agissent \u00e0 titre de repr\u00e9sentants en assurance de SF RBC GP. Au Qu\u00e9bec, les conseillers en placement agissent \u00e0 titre de conseillers en s\u00e9curit\u00e9 financi\u00e8re de SF RBC GP. Les strat\u00e9gies, les conseils et les donn\u00e9es techniques contenus dans cette publication sont fournis \u00e0 nos clients \u00e0 titre indicatif. Ils sont fond\u00e9s sur des donn\u00e9es jug\u00e9es exactes et compl\u00e8tes, mais nous ne pouvons en garantir l\u2019exactitude ni l\u2019int\u00e9gralit\u00e9. Le pr\u00e9sent document ne donne pas de conseils fiscaux ou juridiques, et ne doit pas \u00eatre interpr\u00e9t\u00e9 comme tel. Les lecteurs sont invit\u00e9s \u00e0 consulter un conseiller juridique ou fiscal qualifi\u00e9 ou un autre conseiller professionnel lorsqu\u2019ils pr\u00e9voient mettre en oeuvre une strat\u00e9gie. Ainsi, leur situation particuli\u00e8re sera prise en consid\u00e9ration comme il se doit et les d\u00e9cisions prises seront fond\u00e9es sur la plus r\u00e9cente information qui soit. Les taux d\u2019int\u00e9r\u00eat, l\u2019\u00e9volution du march\u00e9, le r\u00e9gime fiscal et divers autres facteurs touchant les placements sont susceptibles de changer. Ces renseignements ne constituent pas des conseils de placement ; ils ne doivent servir qu\u2019\u00e0 des fins de discussion avec votre conseiller RBC. Les soci\u00e9t\u00e9s, FIRI, SF RBC GP, RBCPD, la Banque Royale du Canada, leurs soci\u00e9t\u00e9s affili\u00e9es et toute autre personne n\u2019acceptent aucune responsabilit\u00e9 pour toute perte directe ou indirecte d\u00e9coulant de toute utilisation de ce rapport ou des donn\u00e9es qui y sont contenues. \r\n<br><br>\r\n\u00ae \/ MC Marque(s) d\u00e9pos\u00e9e(s) de la Banque Royale du Canada. RBC Gestion de patrimoine est une marque d\u00e9pos\u00e9e de la Banque Royale du Canada, utilis\u00e9e sous licence. \u00a9 2016 Banque Royale du Canada. 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