{"id":24011,"date":"2024-12-06T09:25:00","date_gmt":"2024-12-06T14:25:00","guid":{"rendered":"https:\/\/www.rbcwealthmanagement.com\/fr-ca\/?p=24011"},"modified":"2024-12-06T09:26:15","modified_gmt":"2024-12-06T14:26:15","slug":"how-private-banking-can-help-families-prepare-the-next-generation-for-wealth","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.rbcwealthmanagement.com\/fr-ca\/insights\/how-private-banking-can-help-families-prepare-the-next-generation-for-wealth","title":{"rendered":"Comment Banque priv\u00e9e peut aider les familles \u00e0 pr\u00e9parer le transfert de patrimoine \u00e0 la prochaine g\u00e9n\u00e9ration"},"content":{"rendered":"\n

Le fait de voir des enfants visiter la salle des march\u00e9s de RBC, les yeux \u00e9carquill\u00e9s, n\u2019est pas aussi inhabituel que vous pourriez le croire.<\/p>\n\n\n\n

Un groupe d\u2019enfants de 5 \u00e0 15 ans, appartenant \u00e0 la famille \u00e9largie d\u2019un client de Banque priv\u00e9e, a r\u00e9cemment visit\u00e9 les bureaux de Toronto dans le cadre du mois de la litt\u00e9ratie financi\u00e8re en novembre. \u00ab Nous avons organis\u00e9 une activit\u00e9 tr\u00e8s amusante, avec des jeux et de l\u2019interaction, le tout combin\u00e9 \u00e0 une discussion honn\u00eate sur les valeurs financi\u00e8res \u00bb, explique Jennifer Wood, banqui\u00e8re priv\u00e9e de RBC qui a aid\u00e9 \u00e0 pr\u00e9parer l\u2019\u00e9v\u00e9nement.<\/p>\n\n\n\n

Ces conversations peuvent amener les enfants \u00e0 avoir des discussions plus approfondies avec leurs parents au sujet de leur propre planification financi\u00e8re<\/a>, ajoute-t-elle. L\u2019\u00e9v\u00e9nement a fait sensation, car ces types de services ax\u00e9s sur la communication attirent l\u2019attention des familles fortun\u00e9es.<\/p>\n\n\n\n

\u00ab Dans la banque priv\u00e9e, il est primordial de nouer des relations personnelles et de confiance avec nos clients \u00bb, d\u00e9clare Mme Wood.<\/p>\n\n\n\n

Cette relation doit s\u2019accompagner d\u2019une solide gamme de produits ou de services sur mesure visant \u00e0 satisfaire leurs besoins. \u00ab Il s\u2019agit de bien comprendre leurs besoins, souvent complexes. \u00bb<\/p>\n\n\n\n

Transmettre les valeurs \u2013 et la litt\u00e9ratie financi\u00e8re \u2013 \u00e0 la nouvelle g\u00e9n\u00e9ration<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

L\u2019un des besoins les plus complexes, mais incontournables, des familles fortun\u00e9es est de trouver la fa\u00e7on de g\u00e9rer la richesse interg\u00e9n\u00e9rationnelle. Les p\u00e9riodes de transfert de patrimoine<\/a> sont des moments o\u00f9 les d\u00e9cisions financi\u00e8res du pass\u00e9 portent leurs fruits et o\u00f9 de nouvelles d\u00e9cisions sont prises. En d\u00e9finitive, la question centrale est de savoir si la nouvelle g\u00e9n\u00e9ration est pr\u00eate \u00e0 assumer ses futures responsabilit\u00e9s.<\/p>\n\n\n\n

Bon nombre de clients de Banque priv\u00e9e ont une valeur nette de plusieurs millions de dollars englobant des portefeuilles de placement et des biens immobiliers importants, ainsi que de multiples int\u00e9r\u00eats dans des entreprises. Ils souhaitent transf\u00e9rer leurs actifs d\u2019une g\u00e9n\u00e9ration \u00e0 l\u2019autre de fa\u00e7on fiscalement avantageuse, et non seulement pr\u00e9server, mais aussi faire fructifier leur patrimoine au fil du temps.<\/p>\n\n\n\n

De plus, ces clients cherchent \u00e0 inculquer \u00e0 leurs enfants les valeurs li\u00e9es \u00e0 la richesse, afin de s\u2019assurer que la nouvelle g\u00e9n\u00e9ration prenne soin de la fortune de la famille. \u00ab Avant tout, ils souhaitent que la richesse aide \u00e0 maintenir l\u2019harmonie dans leur famille \u00bb, d\u00e9clare Kim Mason, vice-pr\u00e9sidente directrice et cheffe \u00e0 RBC Banque priv\u00e9e \u2013 Canada.<\/p>\n\n\n\n

Les clients veulent les meilleurs r\u00e9sultats possibles pour leurs enfants et petits-enfants. Cela implique souvent de veiller \u00e0 ce que leur bien-\u00eatre financier et \u00e9motionnel repose sur des valeurs et une litt\u00e9ratie financi\u00e8re<\/a> qui leur permettront de devenir des membres de leur communaut\u00e9 \u00e0 la fois accomplis, ind\u00e9pendants et productifs.<\/p>\n\n\n\n

\u00ab Nos clients nous demandent souvent d\u2019aider les membres de leur famille \u00e0 se pr\u00e9parer \u00e0 cette responsabilit\u00e9 \u00bb, explique Mme Mason.<\/p>\n\n\n\n

Cela peut se faire en connectant les clients avec des professionnels qui les aideront \u00e0 mettre en place des structures comme des bureaux de gestion de patrimoine familial, avec par exemple des ententes de gouvernance, des conventions entre actionnaires et des conseils de famille. Si les clients disposent d\u00e9j\u00e0 de bureaux de gestion de patrimoine familial<\/a>, les banquiers priv\u00e9s travailleront de concert avec ces entit\u00e9s pour \u00e9laborer des plans de rel\u00e8ve, de succession et de transfert d\u2019entreprise<\/a> visant \u00e0 prot\u00e9ger la dynamique familiale, dit Mme Wood.<\/p>\n\n\n\n

\u00ab Lorsque nous rencontrons un client pour la premi\u00e8re fois, nous examinons la situation de toute sa famille, et non seulement celle de la personne ou du couple \u00bb, dit-elle. \u00ab Nous cherchons \u00e0 comprendre la vue d\u2019ensemble avant de r\u00e9fl\u00e9chir \u00e0 la meilleure fa\u00e7on d\u2019aider le client. \u00bb<\/p>\n\n\n\n

L\u2019importance de pr\u00e9parer les enfants au transfert de patrimoine<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

L\u2019approche globale de RBC Banque priv\u00e9e consiste \u00e0 aider les familles \u00e0 relever les d\u00e9fis interg\u00e9n\u00e9rationnels de la gestion de patrimoine d\u00e8s le d\u00e9part, tout en reconnaissant que la pr\u00e9paration de la deuxi\u00e8me ou m\u00eame de la troisi\u00e8me g\u00e9n\u00e9ration ne se fait pas du jour au lendemain.<\/p>\n\n\n\n

\u00ab Pour qu\u2019un apprentissage soit significatif, il faut du temps \u00bb, explique Stephanie Dean, directrice, Litt\u00e9ratie financi\u00e8re, Services de bureau de gestion familiale RBC.<\/p>\n\n\n\n

Les banquiers priv\u00e9s demandent souvent \u00e0 leurs \u00e9quipes d\u2019aider les clients \u00e0 perfectionner l\u2019\u00e9ducation financi\u00e8re des membres de leur famille. Il s\u2019agit d\u2019une t\u00e2che importante, difficile \u00e0 accomplir pour une personne isol\u00e9e.<\/p>\n\n\n\n

\u00ab De nombreuses familles se chargent d\u2019\u00e9duquer leurs enfants dans les domaines de l\u2019argent, du patrimoine et de l\u2019entreprise familiale. Les parents sont constamment aux prises avec de multiples priorit\u00e9s, et sur dix sujets qu\u2019ils aimeraient aborder, il y en a trois ou quatre qui pourraient leur \u00e9chapper. C\u2019est l\u00e0 que nous intervenons, pour combler les lacunes \u00bb, dit Mme Dean.<\/p>\n\n\n\n

Lorsqu\u2019il s\u2019agit de pr\u00e9parer la nouvelle g\u00e9n\u00e9ration, les banquiers priv\u00e9s de RBC savent combien il est n\u00e9cessaire d\u2019\u00eatre proactif. \u00ab Le sc\u00e9nario id\u00e9al est celui o\u00f9 les parents r\u00e9fl\u00e9chissent longtemps avant la rel\u00e8ve<\/a> \u00bb, fait remarquer Mme Wood. Cela permet d\u2019\u00e9viter quelques surprises d\u00e9sagr\u00e9ables, par exemple des parents qui se rendent compte \u00e0 la derni\u00e8re minute que leurs enfants adultes n\u2019ont aucun int\u00e9r\u00eat \u00e0 reprendre l\u2019entreprise familiale.<\/p>\n\n\n\n

\u00ab Lorsque nous \u00e9tablissons des relations de confiance non seulement avec les parents, mais aussi avec leurs enfants, nous aidons les clients \u00e0 ne pas tomber dans ces sc\u00e9narios \u00bb, conclut Mme Wood.<\/p>\n\n\n\n

\n

Planifions votre succ\u00e8s<\/strong><\/h4>\n\n\n\n

D\u00e9couvrez comment Banque priv\u00e9e peut vous aider \u00e0 pr\u00e9parer votre famille \u00e0 ses responsabilit\u00e9s financi\u00e8res futures, en toute confiance<\/em><\/em>.<\/p>\n\n\n\n

\nEN SAVOIR PLUS<\/a>\n<\/div>\n<\/div><\/div><\/div><\/section>\n\n\n\n

Cet article a \u00e9t\u00e9 initialement publi\u00e9 dans The Globe and Mail.<\/em><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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(FIRI). *Membre \u2013 Fonds canadien de protection des investisseurs. Chacune des soci\u00e9t\u00e9s, FIRI et Banque Royale du Canada sont des entit\u00e9s juridiques distinctes et affili\u00e9es. Par \u00ab conseiller RBC \u00bb, on entend les banquiers priv\u00e9s qui sont des employ\u00e9s de Banque Royale du Canada et des repr\u00e9sentants inscrits de FIRI, les gestionnaires de portefeuille employ\u00e9s par RBC Phillips, Hager & North Services-conseils en placements inc. et la Division Client\u00e8le priv\u00e9e de RBC Gestion mondiale d\u2019actifs Inc., les premiers conseillers en services fiduciaires et les charg\u00e9s de comptes employ\u00e9s par Compagnie Trust Royal ou Soci\u00e9t\u00e9 Trust Royal du Canada ou les conseillers en placement employ\u00e9s par RBC Dominion valeurs mobili\u00e8res Inc. Au Qu\u00e9bec, les services de planification financi\u00e8re sont offerts par FIRI, qui est inscrit en tant que cabinet de services financiers dans cette province. Ailleurs au Canada, les services de planification financi\u00e8re sont offerts par l\u2019entremise de FIRI, Soci\u00e9t\u00e9 Trust Royal du Canada, Compagnie Trust Royal ou RBC Dominion valeurs mobili\u00e8res Inc. Les services successoraux et fiduciaires sont offerts par Compagnie Trust Royal et Soci\u00e9t\u00e9 Trust Royal du Canada. Les clients peuvent \u00eatre dirig\u00e9s vers un autre partenaire RBC pour des produits ou services non offerts par l\u2019une de ces soci\u00e9t\u00e9s. Les strat\u00e9gies, les conseils et le contenu technique figurant dans cette publication sont fournis \u00e0 titre informatif. Nous les croyons exacts et complets, mais ni les soci\u00e9t\u00e9s, ni FIRI, ni Banque Royale du Canada ou ses soci\u00e9t\u00e9s affili\u00e9es, ni toute autre personne ne se portent garants de telle exactitude et exhaustivit\u00e9. Le pr\u00e9sent document ne donne pas de conseils fiscaux ou juridiques, et ne doit pas \u00eatre interpr\u00e9t\u00e9 comme tel. Les lecteurs sont invit\u00e9s \u00e0 consulter un conseiller juridique ou fiscal qualifi\u00e9 ou un autre conseiller professionnel avant de mettre en \u0153uvre une strat\u00e9gie. Ainsi, leur propre situation sera prise en compte et les d\u00e9cisions seront fond\u00e9es sur l\u2019information \u00e0 jour. Les taux d\u2019int\u00e9r\u00eat, les conditions du march\u00e9, les r\u00e8gles fiscales et d\u2019autres facteurs affectant les placements sont susceptibles de changer. Ces renseignements ne constituent pas des conseils de placement ; ils ne doivent servir qu\u2019\u00e0 des fins de discussion avec votre conseiller RBC. Ni les soci\u00e9t\u00e9s, ni FIRI, ni Banque Royale du Canada ou ses soci\u00e9t\u00e9s affili\u00e9es, ni toute autre personne n\u2019assument quelque responsabilit\u00e9 que ce soit quant \u00e0 toute perte directe ou indirecte d\u00e9coulant de l\u2019utilisation du pr\u00e9sent document ou des renseignements qu\u2019il contient. 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En vertu du Code de d\u00e9ontologie de RBC, des Principes de protection des renseignements personnels \u00e0 RBC et de la Politique des conflits d\u2019int\u00e9r\u00eats RBC, les renseignements confidentiels ne peuvent pas \u00eatre communiqu\u00e9s entre soci\u00e9t\u00e9s affili\u00e9es de RBC sans raison valable."},"rbcwm_insight_cta_id":[10888],"rbcwm_pagination":{"next_link":"","next_link_text":"Next article","previous_link":"","previous_link_text":"Previous article"},"rbcwm_video_duration":"","article_time":"","rbcwm_enable_toc":false,"rbcwm_toc_selector":"h2"},"yoast_head":"\nComment Banque priv\u00e9e peut aider les familles \u00e0 pr\u00e9parer le transfert de patrimoine \u00e0 la prochaine g\u00e9n\u00e9ration<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Il est essentiel d\u2019\u00eatre proactif lorsqu\u2019il s\u2019agit de discuter de transfert de patrimoine et de succession avec les enfants.\" \/>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, 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