1. Identifier des objectifs financiers \u00e0 court et \u00e0 long terme<\/h2>\n\n\n\n
Pour plusieurs personnes, le processus d\u2019\u00e9tablir des objectifs puis de planifier en fonction de ses objectifs financiers pourra \u00eatre per\u00e7u comme une t\u00e2che titanesque lorsque consid\u00e9r\u00e9e dans sa globalit\u00e9. De plus, pour plusieurs mill\u00e9niaux, un changement d\u2019\u00e9tat d\u2019esprit visant \u00e0 consid\u00e9rer des objectifs financiers \u00e0 long terme pourra s\u2019av\u00e9rer un grand d\u00e9fi, \u00e9tant donn\u00e9 l\u2019urgence de besoins et d\u2019objectifs plus imm\u00e9diats au sein de ce groupe d\u00e9mographique, dont les \u00e9tudes postsecondaires, le mariage, l\u2019acc\u00e8s \u00e0 la propri\u00e9t\u00e9 et la cr\u00e9ation d\u2019une famille.<\/p>\n\n\n\n
Toutefois, ce qu\u2019on doit reconna\u00eetre est que d\u00e9finir ses objectifs \u00e0 court et \u00e0 long terme est un point de d\u00e9part essentiel pour se munir de plans concrets afin d\u2019atteindre ses objectifs. Le fait de pousser ce processus un peu plus loin en consignant les objectifs par \u00e9crit transforme les aspirations en engagements tangibles. Cette mesure d\u00e9lib\u00e9r\u00e9e favorise une plus grande responsabilisation, permet un suivi syst\u00e9matique des progr\u00e8s et cr\u00e9e des indices de r\u00e9f\u00e9rence naturels qui contribuent \u00e0 maintenir la concentration et la motivation. Aussi, et que ses objectifs soient plus imm\u00e9diats ou plus distants dans le futur, les d\u00e9finir et les \u00e9crire sont un pas dans la bonne direction pour ce qui est de mettre en place les strat\u00e9gies appropri\u00e9es pour parvenir \u00e0 ses fins.<\/p>\n\n\n\n
2. Cr\u00e9er un plan d\u2019\u00e9pargne structur\u00e9<\/h2>\n\n\n\n
Ind\u00e9pendamment du type ou de la gamme d\u2019objectifs qu\u2019une personne a d\u00e9finis et auxquels elle consent des efforts, il est essentiel de comprendre la valeur et l\u2019importance de d\u00e9velopper un plan d\u2019\u00e9pargne. Une approche des plus efficaces \u00e0 envisager pour l\u2019\u00e9pargne consiste \u00e0 d\u00e9terminer un montant sp\u00e9cifique \u00e0 mettre de c\u00f4t\u00e9 sur une base r\u00e9guli\u00e8re. Pour ce faire, on pourra souscrire \u00e0 un programme de pr\u00e9l\u00e8vements autoris\u00e9s en vertu duquel des fonds sont automatiquement pr\u00e9lev\u00e9s sur un ch\u00e8que de paie et d\u00e9pos\u00e9s dans un instrument de placement ou un compte d\u2019\u00e9pargne.<\/p>\n\n\n\n
Un bon point de d\u00e9part serait g\u00e9n\u00e9ralement de consacrer de 3 \u00e0 10 pour cent du ch\u00e8que de paie d\u2019une personne \u00e0 un programme d\u2019\u00e9pargne. Au fur et \u00e0 mesure que le ch\u00e8que de paie d\u2019une personne augmentera, il sera important de revisiter le montant ou le pourcentage \u00e9pargn\u00e9 dans le compte et de le modifier si appropri\u00e9.<\/p>\n\n\n\n
L\u2019id\u00e9e g\u00e9n\u00e9rale derri\u00e8re ce type d\u2019approche est que \u00ab si vous ne le voyez pas, vous ne le d\u00e9pensez pas \u00bb. Aussi, l\u2019\u00e9l\u00e9ment de pr\u00e9d\u00e9termination et d\u2019automatisme \u00e9limine tout risque d\u2019un changement de cap et de la tentation de prendre une d\u00e9cision impulsive contraire aux objectifs globaux d\u2019une personne. Ce type de structure d\u2019\u00e9pargne garantit un progr\u00e8s positif vers ses objectifs et ledit progr\u00e8s est facilement observ\u00e9 et suivi.<\/p>\n\n\n\n
3. Se doter d\u2019un plan de d\u00e9penses et y adh\u00e9rer<\/h2>\n\n\n\n
\u00c0 la suite de la pr\u00e9paration et au recours \u00e0 un budget, vous devrez vous \u00e9quiper d\u2019un plan de d\u00e9penses r\u00e9aliste. Il existe toute une panoplie de programmes et d\u2019applications en ligne pour vous aider \u00e0 b\u00e2tir votre budget. Toutefois, bien que tous ces outils puissent s\u2019av\u00e9rer utiles et pratiques \u00e0 bien des \u00e9gards, il n\u2019en demeure pas moins qu\u2019ils ne pourront prendre de d\u00e9cisions de d\u00e9penses \u00e0 votre place. En effet, ils fonctionnent plut\u00f4t comme une m\u00e9thode de suivi, d\u2019o\u00f9 l\u2019importance de se doter d\u2019un plan de d\u00e9penses d\u00e9termin\u00e9es, une m\u00e9thode d\u2019autocontr\u00f4le avant d\u2019effectuer des achats ou de prendre des d\u00e9cisions en mati\u00e8re de d\u00e9penses. <\/p>\n\n\n\n
Les plans de d\u00e9penses gagnent en efficacit\u00e9 lorsqu\u2019ils sont cr\u00e9\u00e9s en ad\u00e9quation avec des objectifs \u00e0 court et \u00e0 long terme identifi\u00e9s et refl\u00e8tent de mani\u00e8re r\u00e9aliste les montants qui sont disponibles aux personnes. En ce sens, un plan de d\u00e9penses appropri\u00e9 agit comme un rappel utile des objectifs et aide \u00e0 d\u00e9velopper la responsabilit\u00e9 et une conscience r\u00e9fl\u00e9chie lors de la prise de d\u00e9cisions financi\u00e8res qu\u2019une personne n\u00e9gligerait peut-\u00eatre \u00e0 d\u00e9faut d\u2019avoir un tel plan. \u00c0 cet \u00e9gard, RBC offre des outils et des calculatrices en ligne utiles qui vous sont accessibles en visitant le Coin de l\u2019\u00e9pargne<\/a>.<\/p>\n\n\n\n Il s\u2019agit l\u00e0 d\u2019une question qui interpelle bien des gens, \u00e9tant donn\u00e9 la pens\u00e9e courante qui veut que rembourser sa dette doive toujours \u00eatre une priorit\u00e9. En effet, il est important de se rappeler que toutes les dettes ne sont pas cr\u00e9\u00e9es \u00e9gales, ce qui fait qu\u2019on doit bien identifier la nature de ses dettes puis comparer le taux d\u2019int\u00e9r\u00eat sur celles-ci avec les taux de rendement sur les placements.<\/p>\n\n\n\n Les cartes de cr\u00e9dit comportent des taux d\u2019int\u00e9r\u00eat tr\u00e8s \u00e9lev\u00e9s et sont un exemple de dette qui doit \u00eatre rembours\u00e9e prioritairement, leur int\u00e9r\u00eat n\u2019\u00e9tant pas d\u00e9ductible de l\u2019imp\u00f4t. Par ailleurs, certaines dettes comportent un int\u00e9r\u00eat d\u00e9ductible de l\u2019imp\u00f4t, comme certains types de pr\u00eats \u00e9tudiants et, \u00e0 ce titre, il pourrait s\u2019av\u00e9rer plus avantageux de diff\u00e9rer le remboursement de ceux-ci.<\/p>\n\n\n\n Au moment de consid\u00e9rer s\u2019il vaut mieux investir que rembourser sa dette, la d\u00e9cision devra se prendre en comparant le co\u00fbt du pr\u00eat contre le rendement de l\u2019investissement; en d\u2019autres mots, si ce rendement apr\u00e8s imp\u00f4t \u00e9tait sup\u00e9rieur au co\u00fbt de la dette apr\u00e8s imp\u00f4t, investir pourrait s\u2019av\u00e9rer l\u2019option la plus avantageuse (\u00e9tant entendu que le choix d\u2019investir s\u2019accompagne d\u2019un risque qui devra \u00eatre assum\u00e9). Note : afin de vous assurer que votre situation a \u00e9t\u00e9 d\u00fbment consid\u00e9r\u00e9e, il est important de consulter un conseiller fiscal qualifi\u00e9<\/em>.<\/p>\n\n\n\n Cette strat\u00e9gie est \u00e9troitement associ\u00e9e \u00e0 la cr\u00e9ation d\u2019un plan d\u2019\u00e9pargne, \u00e9tant donn\u00e9 que tout \u00e9pargnant devra se familiariser avec les diff\u00e9rents types de plans et comptes existants et des avantages potentiels de chacun, selon sa situation et ses objectifs. Pour ce qui est des comptes enregistr\u00e9s, les deux principales options \u00e0 examiner sont le compte d\u2019\u00e9pargne libre d\u2019imp\u00f4t <\/a>(CELI) et le r\u00e9gime enregistr\u00e9 d\u2019\u00e9pargne-retraite <\/a>(REER).<\/p>\n\n\n\n Le CELI offre une grande flexibilit\u00e9 et une de ses principales caract\u00e9ristiques consiste en une croissance libre d\u2019imp\u00f4t. Un CELI peut \u00eatre ouvert par quiconque a un num\u00e9ro d\u2019assurance sociale et est \u00e2g\u00e9 d\u2019au moins 18 ans. Les participants peuvent cotiser jusqu\u2019\u00e0 concurrence de leurs droits de cotisation et reporter tous droits de cotisation inutilis\u00e9s. La croissance des montants investis dans un CELI est exon\u00e9r\u00e9e de l\u2019imp\u00f4t et ces montants peuvent \u00eatre retir\u00e9s en tout temps, le montant int\u00e9gral des retraits pouvant \u00eatre r\u00e9investi dans le CELI dans des ann\u00e9es ult\u00e9rieures. Cette option d\u2019\u00e9pargne plaira souvent aux \u00e9pargnants ayant des objectifs \u00e0 court terme, bien qu\u2019il puisse \u00e9galement s\u2019agir d\u2019une option avantageuse pour des objectifs \u00e0 long terme.<\/p>\n\n\n\n Quant au REER, il est moins flexible, mais offre l\u2019avantage principal de d\u00e9ductibilit\u00e9 aux fins de l\u2019imp\u00f4t, les cotisants r\u00e9cup\u00e9rant une partie des fonds investis sous forme de remboursement d\u2019imp\u00f4t. Le REER permet aussi l\u2019utilisation de fonds pour le r\u00e9gime d\u2019accession \u00e0 la propri\u00e9t\u00e9 (RAP), en vertu duquel on peut retirer jusqu\u2019\u00e0 25 000 $ en franchise d\u2019imp\u00f4t de son REER pour l\u2019achat d\u2019une premi\u00e8re propri\u00e9t\u00e9, de m\u00eame que pour le r\u00e9gime d\u2019encouragement \u00e0 l\u2019\u00e9ducation permanente (REEP), en vertu duquel un maximum de 20 000 $ pourra \u00eatre retir\u00e9 pour financer la formation ou les \u00e9tudes \u00e0 temps plein d\u2019une personne ou celles de son conjoint (de droit ou de fait).<\/p>\n\n\n\n Si une personne avait utilis\u00e9 tous ses droits de cotisation \u00e0 un CELI ou un REER, elle pourrait alors vouloir consid\u00e9rer des instruments d\u2019investissement non enregistr\u00e9s. Si tel \u00e9tait le cas, il serait alors crucial de bien comprendre les aspects fiscaux associ\u00e9s aux revenus d\u2019int\u00e9r\u00eat et de dividende ainsi qu\u2019aux gains en capital, et de travailler avec un conseiller professionnel pour prendre de telles d\u00e9cisions. En g\u00e9n\u00e9ral, d\u00e8s qu\u2019il est question d\u2019investissements, les personnes devraient en discuter avec un conseiller professionnel afin de s\u2019assurer de prendre les meilleures d\u00e9cisions en fonction de leurs objectifs et besoins, et de convenir des strat\u00e9gies d\u2019atteinte des objectifs les plus efficaces \u00e0 court et \u00e0 long terme.<\/p>\n\n\n\n![\"young](\"https:\/\/www.rbcwealthmanagement.com\/fr-ca\/wp-content\/uploads\/sites\/6\/2017\/05\/young-woman-using-laptop-and-credit-card-in-page.jpg\")
<\/figure>\n\n\n\n4. Comprendre les diverses formes de dette de m\u00eame que les facteurs \u00e0 consid\u00e9rer pour d\u00e9cider s\u2019il vaut mieux rembourser sa dette ou investir<\/h2>\n\n\n\n
5. Acqu\u00e9rir des connaissances de base sur les options d\u2019investissement<\/h2>\n\n\n\n