{"id":2514,"date":"2017-05-08T00:00:00","date_gmt":"2017-05-08T00:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/www.rbcwealthmanagement.com\/fr-ca\/2017\/05\/08\/liste-de-controle-de-transfert-de-patrimoine-pour-les-particuliers-et-les-familles\/"},"modified":"2024-04-16T09:32:45","modified_gmt":"2024-04-16T13:32:45","slug":"liste-de-controle-de-transfert-de-patrimoine-pour-les-particuliers-et-les-familles","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.rbcwealthmanagement.com\/fr-ca\/insights\/liste-de-controle-de-transfert-de-patrimoine-pour-les-particuliers-et-les-familles","title":{"rendered":"Liste de contr\u00f4le de transfert de patrimoine pour les particuliers et les familles"},"content":{"rendered":"\n<p>Pendant ce qui a \u00e9t\u00e9 convenu de d\u00e9signer \u00ab&nbsp;de plus grand transfert de patrimoine de l\u2019histoire&nbsp;\u00bb qui se d\u00e9roulera au cours des d\u00e9cennies \u00e0 venir, il est pr\u00e9vu que plus de 4 trillions&nbsp;$US en patrimoine seront transf\u00e9r\u00e9s d\u2019une g\u00e9n\u00e9ration \u00e0 la prochaine en Am\u00e9rique du Nord et au Royaume-Uni \u2014 pour les Canadiens et Canadiennes, ce transfert serait de l\u2019ordre de 400&nbsp;milliards&nbsp; $CA. Ce transfert de patrimoine entra\u00eenant des r\u00e9percussions d\u2019une ampleur ph\u00e9nom\u00e9nale, il est devenu essentiel, maintenant plus que jamais, que les particuliers et les familles consacrent davantage d\u2019efforts \u00e0 la planification de transfert de patrimoine et \u00e0 en discuter de fa\u00e7on d\u00e9taill\u00e9e. Bien que plusieurs personnes soient des mieux intentionn\u00e9es en ce qui concerne le transfert de leur patrimoine, la r\u00e9alit\u00e9 est \u00e0 l\u2019effet qu\u2019environ le quart seulement des gens se sont dot\u00e9s d\u2019une strat\u00e9gie exhaustive pour ce faire.<sup>1<\/sup><\/p>\n\n\n\n<p>Afin de combler le foss\u00e9 entre les intentions et une planification r\u00e9ussie, il est important de reconna\u00eetre que les approches les plus efficaces sont de nature holistique \u2014 qu\u2019elles d\u00e9passent la seule question des structures et strat\u00e9gies formelles, en ce que la promotion d\u2019un legs durable mise beaucoup sur un dialogue ouvert, des communications continues au sein de la famille et l\u2019\u00e9ducation. Ceci \u00e9tant, cette liste de contr\u00f4le vous propose des conseils et des aspects de planification importants ax\u00e9s tout autant sur des \u00e9l\u00e9ments techniques qu\u2019interrelationnels de la planification, dont des renseignements pratiques destin\u00e9s aux deux g\u00e9n\u00e9rations, soit celle qui l\u00e8gue et celle qui re\u00e7oit un legs.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-rbcwm-well well is-style-default mb-3 migrated\">\n<p>monGPS<sup>MC<\/sup> de RBC Gestion de patrimoine offre une approche nouvelle et int\u00e9gr\u00e9e pour aider les personnes \u00e0 identifier, planifier, suivre et atteindre leurs objectifs de patrimoine. monGPS<sup>MC<\/sup> est un outil utile pour d\u00e9finir et faire rapport sur les options potentielles pour aider \u00e0 satisfaire ses besoins et objectifs de gestion de patrimoine, et peut m\u00eame s\u2019av\u00e9rer un compl\u00e9ment efficace \u00e0 une planification exhaustive. Pour plus ample information sur monGPS<sup>MC<\/sup>, veuillez prendre connaissance de \u00ab&nbsp;<a href=\"\/insights\/une-approche-integree-a-la-planification-de-gestion-de-patrimoine-avec-mongps\">Une approche int\u00e9gr\u00e9e avec monGPS<\/a>&nbsp;\u00bb dans l\u2019\u00e9dition de l\u2019automne 2016 du magazine <em>Perspectives<\/em> de RBC Gestion de patrimoine ou discutez-en avec votre conseiller professionnel.<\/p>\n<\/div>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">1. Utiliser un plan financier exhaustif comme point de d\u00e9part<\/h4>\n\n\n\n<p>Pour plusieurs personnes, envisager son futur entra\u00eene de nombreuses questions associ\u00e9es \u00e0 leur retraite, le transfert de leur patrimoine et leur succession. Quelques-unes des pr\u00e9occupations les plus courantes se traduisent par les questions suivantes&nbsp;:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Serais-je en mesure de maintenir mon style de vie d\u00e9sir\u00e9 \u00e0 la retraite&nbsp;?<\/li>\n\n\n\n<li>Comment puis-je m\u2019assurer de ne pas \u00e9puiser mes actifs avant mon d\u00e9c\u00e8s&nbsp;?<\/li>\n\n\n\n<li>Quels pourraient \u00eatre des co\u00fbts impr\u00e9vus et comment pourrais-je y faire face&nbsp;?<\/li>\n\n\n\n<li>Si je d\u00e9c\u00e9dais de fa\u00e7on impr\u00e9vue, qui prendra soin de ma famille&nbsp;?<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Toutes ces questions sont importantes et m\u00e9ritent qu\u2019on s\u2019y attarde; un plan financier exhaustif s\u2019av\u00e9rera tr\u00e8s utile \u00e0 cet \u00e9gard. Bien que l\u2019ampleur de ces plans englobe bien plus que la succession et le transfert de patrimoine, le d\u00e9veloppement d\u2019un plan exhaustif fournit une direction plus claire \u00e0 une planification strat\u00e9gique pour certains sc\u00e9narios, ce qui permet aux personnes d\u2019\u00eatre mieux pr\u00e9par\u00e9es pour prendre des d\u00e9cisions inform\u00e9es et strat\u00e9giques quant au moment, aux montants appropri\u00e9s et aux meilleures m\u00e9thodes de l\u00e9guer leur patrimoine.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">2. Pr\u00e9parer et constamment tenir \u00e0 jour son testament, et reconna\u00eetre que la planification successorale n\u2019est pas statique<\/h4>\n\n\n\n<p>Lorsqu\u2019il s\u2019agit de transfert de patrimoine, avoir un testament valide est une condition sine qua non, \u00e9tant donn\u00e9 que le testament agit comme document directeur dans l\u2019administration de la succession de m\u00eame que comme outil pour le transfert d\u2019actifs et de fonds. Si une personne d\u00e9c\u00e9dait sans testament valide (c\u2019est-\u00e0-dire \u00ab&nbsp;ab intestat&nbsp;\u00bb), ce sont les l\u00e9gislations provinciales qui d\u00e9termineraient le r\u00e8glement de la succession. Bref, cette personne perdrait tout contr\u00f4le sur des choix aussi fondamentaux tels que, la d\u00e9signation du liquidateur et des b\u00e9n\u00e9ficiaires.<\/p>\n\n\n\n<p>En plus de se doter d\u2019un testament ad\u00e9quatement document\u00e9, il est \u00e9galement important de revoir r\u00e9guli\u00e8rement ses d\u00e9cisions et les d\u00e9tails de son testament afin de s\u2019assurer que celui-ci demeure \u00e0 jour. Il en est ainsi parce que tout au long de la vie d\u2019une personne, il peut survenir de nombreux changements et \u00e9v\u00e9nements, dont un mariage, un remariage, la rupture d\u2019une relation, la naissance d\u2019un enfant ou d\u2019un petit-enfant, des probl\u00e8mes majeurs de sant\u00e9, le d\u00e9c\u00e8s d\u2019un membre de la famille, des changements dans la situation personnelle ou le statut matrimonial d\u2019un h\u00e9ritier, des changements dans sa situation patrimoniale ou dans la l\u00e9gislation, qui pourront avoir des r\u00e9percussions consid\u00e9rables sur ses plans. Mis \u00e0 part les \u00e9v\u00e9nements importants de la vie, une pratique judicieuse consisterait \u00e0 revoir son testament chaque trois \u00e0 cinq ans afin de s\u2019assurer qu\u2019il refl\u00e8te bien ses circonstances, ses volont\u00e9s et ses intentions. En plus de le tenir \u00e0 jour, il est tout aussi important de s\u2019assurer que son conjoint, ses enfants ou les autres personnes qui recevront un legs ainsi que son liquidateur soient tenus au courant des changements apport\u00e9s \u00e0 son testament, de la cr\u00e9ation d\u2019un nouveau testament et de l\u2019endroit o\u00f9 vous conservez votre testament et autres documents importants.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">3. Comprendre qu\u2019il existe toute une gamme de strat\u00e9gies et d\u2019options pour satisfaire des situations et des besoins divers<\/h4>\n\n\n\n<p>En mati\u00e8re de planification de transfert de patrimoine, l\u2019incertitude quant \u00e0 la prise en compte de besoins uniques ou de dynamiques familiales complexes peut \u00eatre per\u00e7ue comme un emp\u00eachement majeur par certains. Pour surmonter ces pr\u00e9occupations, il est important de reconna\u00eetre qu\u2019il existe de nombreuses approches et strat\u00e9gies pour r\u00e9pondre \u00e0 toutes les situations.<\/p>\n\n\n\n<p>Un \u00e9l\u00e9ment essentiel d\u2019une planification exhaustive consiste en un examen approfondi du pour et du contre d\u2019un transfert d\u2019une partie de votre patrimoine, de votre vivant plut\u00f4t qu\u2019\u00e0 votre d\u00e9c\u00e8s, et la d\u00e9termination des approches sp\u00e9cifiques les plus avantageuses, qu\u2019il s\u2019agisse des m\u00e9thodes les plus simples tels que des dons et des legs purs et simples, les d\u00e9signations de b\u00e9n\u00e9ficiaires ou la copropri\u00e9t\u00e9 avec gain de survie, ou de m\u00e9thodes plus complexes dont des fiducies entre vifs et des fiducies testamentaires. Quels que soient les d\u00e9fis ou les situations du point de vue d\u2019un particulier ou de la famille, il existe des structures qui peuvent \u00eatre adapt\u00e9es pour \u00eatre en ad\u00e9quation avec tous les besoins et objectifs.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">4. Soupeser soigneusement ses pr\u00e9f\u00e9rences personnelles et les strat\u00e9gies fiscales possibles<\/h4>\n\n\n\n<p>Il est compr\u00e9hensible que pour plusieurs personnes, ses pr\u00e9f\u00e9rences personnelles et sa d\u00e9termination \u00e0 aider d\u00e8s maintenant des membres plus jeunes de la famille p\u00e8seront lourd dans la balance du processus d\u00e9cisionnel. Bien que ces aspects personnels soient tr\u00e8s importants dans le cadre d\u2019une planification de patrimoine, l\u2019objectif premier devrait \u00eatre de soupeser ses pr\u00e9f\u00e9rences tout en consid\u00e9rant les implications ou les avantages fiscaux de ses choix. Par exemple, il pourrait \u00eatre avantageux au plan fiscal de transf\u00e9rer le titre de propri\u00e9t\u00e9 d\u2019actifs investissables \u00e0 un enfant si celui-ci se trouvait dans une fourchette d\u2019imposition moins \u00e9lev\u00e9e, \u00e9tant donn\u00e9 que le revenu de placement serait alors impos\u00e9 \u00e0 son taux moindre. (Note&nbsp;: l\u2019\u00e9conomie d\u2019imp\u00f4t variera selon la province de r\u00e9sidence du contribuable.) Pour des strat\u00e9gies comme celles-ci, il est important de miser sur la collaboration d\u2019un conseiller fiscal qualifi\u00e9, les r\u00e8glements concernant les types d\u2019actifs et le statut d\u2019un enfant, \u00e0 savoir s\u2019il est consid\u00e9r\u00e9 comme un mineur ou un adulte, \u00e9tant souvent complexes.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-full is-resized\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" src=\"https:\/\/www.rbcwealthmanagement.com\/fr-ca\/wp-content\/uploads\/sites\/6\/2017\/05\/family-sitting-and-laughing-in-page.jpg\" alt=\"family sitting and laughing\" class=\"wp-image-2515\" width=\"778\" height=\"518\" srcset=\"https:\/\/www.rbcwealthmanagement.com\/fr-ca\/wp-content\/uploads\/sites\/6\/2017\/05\/family-sitting-and-laughing-in-page.jpg 778w, https:\/\/www.rbcwealthmanagement.com\/fr-ca\/wp-content\/uploads\/sites\/6\/2017\/05\/family-sitting-and-laughing-in-page.jpg?resize=300,200 300w, https:\/\/www.rbcwealthmanagement.com\/fr-ca\/wp-content\/uploads\/sites\/6\/2017\/05\/family-sitting-and-laughing-in-page.jpg?resize=768,511 768w\" sizes=\"auto, (max-width: 778px) 100vw, 778px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">5. Discuter et d\u00e9finir les valeurs familiales<\/h4>\n\n\n\n<p>L\u2019importance de cet aspect de la planification en est malheureusement une qui est sous-estim\u00e9e par plusieurs personnes. Lorsqu\u2019on consid\u00e8re le transfert de patrimoine dans son ensemble, ses principaux objectifs incluent la cr\u00e9ation d\u2019un legs durable (soit familial ou d\u2019une entreprise), de s\u2019assurer que la famille ne manquera de rien et de fournir la sant\u00e9 financi\u00e8re aux plus jeunes g\u00e9n\u00e9rations afin qu\u2019elles puissent poursuivre leurs objectifs et r\u00e9ussir. Prendre le temps de discuter et d\u2019identifier les principales valeurs au sein de la famille, que ce soit en lien avec l\u2019\u00e9ducation, la vie professionnelle, la collectivit\u00e9, le sport, la philanthropie ou autrement, sert souvent de facteur unificateur pour les familles. Pour la g\u00e9n\u00e9ration qui re\u00e7oit un patrimoine, cela aide aussi \u00e0 clarifier le raisonnement qui sous-tend le processus d\u00e9cisionnel, en plus de fournir aux h\u00e9ritiers une direction et des buts quant \u00e0 la fa\u00e7on dont l\u2019h\u00e9ritage devrait leur servir.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-rbcwm-well well is-style-default mb-3 migrated\">\n<h5 class=\"wp-block-heading has-text-align-left\" id=\"h-fournir-des-services-conseils-d-experts-et-une-aide-exhaustive\">Fournir des services-conseils d\u2019experts et une aide exhaustive<\/h5>\n\n\n\n<p>Une consid\u00e9ration additionnelle dans une planification successorale globale consiste \u00e0 planifier proactivement pour une inaptitude \u00e9ventuelle en se dotant d\u2019une procuration (d\u00e9sign\u00e9e de mandat de protection au Qu\u00e9bec) pour veiller \u00e0 l\u2019administration de ses biens ainsi qu\u2019\u00e0 la prestation de ses soins personnels. Lorsqu\u2019on est d\u00e9sign\u00e9 de fond\u00e9 de pouvoir ou de mandataire \u00e0 la personne, on doit s\u2019attendre \u00e0 y consacrer beaucoup de temps et \u00e0 assumer des responsabilit\u00e9s consid\u00e9rables. On doit donc choisir soigneusement son repr\u00e9sentant, \u00e9tant donn\u00e9 les conflits familiaux potentiels que cela peut susciter et le fardeau que cela repr\u00e9sente. Pour ce qui est de l\u2019administration des biens, il pourrait \u00eatre avantageux de nommer une tierce partie neutre; il s\u2019agit d\u2019ailleurs d\u2019un des champs de comp\u00e9tences professionnelles de RBC Trust Royal.<\/p>\n\n\n\n<p>RBC Trust Royal est d\u00e9termin\u00e9e \u00e0 aider les personnes et leur famille \u00e0 se doter d\u2019une planification efficace en proposant des solutions personnalis\u00e9es en mati\u00e8re de succession, de fiducie et d\u2019inaptitude. Qu\u2019il s\u2019agisse d\u2019assumer le r\u00f4le de liquidateur ou d\u2019aider \u00e0 l\u2019administration d\u2019une fiducie, d\u2019offrir ses conseils en mati\u00e8re de procuration\/mandat d\u2019inaptitude ou de satisfaire d\u2019autres besoins en lien avec les fiducies ou successions, les professionnels de RBC&nbsp;Trust Royal sont conscients que ces aspects de la planification peuvent \u00eatre complexes et \u00e9motionnels, et comprennent l\u2019importance d\u2019un soutien personnalis\u00e9 et expert afin de procurer la tranquillit\u00e9 d\u2019esprit pour ce qui est de la pr\u00e9servation et du transfert de patrimoine aux g\u00e9n\u00e9rations futures. Pour plus d\u2019information, veuillez visiter <a href=\"\/royal-trust\/\">le site<\/a>.<\/p>\n<\/div>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">6. Promouvoir un dialogue ouvert et une communication continue<\/h4>\n\n\n\n<p>Ind\u00e9pendamment de la dynamique familiale et des circonstances de tout un chacun, cr\u00e9er un environnement qui favorise des conversations sur la planification patrimoniale ne peut qu\u2019\u00eatre avantageux aussi bien pour la g\u00e9n\u00e9ration qui l\u00e8gue ses biens que pour la g\u00e9n\u00e9ration l\u00e9gataire. On peut ais\u00e9ment comprendre que cet aspect de la planification en est souvent un qui est tr\u00e8s \u00e9motif, mais l\u2019avantage d\u2019une communication ouverte est que celle-ci enl\u00e8ve tout \u00e9l\u00e9ment de surprise ou tout choc qui pourrait survenir le moment venu, lesquels pourraient s\u2019av\u00e9rer tr\u00e8s n\u00e9gatifs et nuire au processus de transfert patrimonial, sans parler de l\u2019harmonie r\u00e9gnant dans la famille. Une des approches les plus efficaces \u00e0 consid\u00e9rer consiste en des r\u00e9unions annuelles ou semi-annuelles (en personne, au t\u00e9l\u00e9phone ou par vid\u00e9oconf\u00e9rence), ces r\u00e9unions \u00e9tant un forum productif pour permettre aux donneurs de partager leurs intentions, le raisonnement sous-tendant leurs d\u00e9cisions et leur mise en place, de m\u00eame qu\u2019une occasion pour conna\u00eetre le point de vue d\u2019autres membres de la famille. Pour les membres de la g\u00e9n\u00e9ration l\u00e9gataire, ces r\u00e9unions peuvent permettre une meilleure compr\u00e9hension des m\u00e9thodes et des approches utilis\u00e9es, offrir un contexte quant au pourquoi de certaines d\u00e9cisions, s\u2019assurer qu\u2019ils soient tenus au courant et leur offrir l\u2019occasion d\u2019exprimer leurs int\u00e9r\u00eats, questions ou pr\u00e9occupations. Gr\u00e2ce \u00e0 ces discussions, chacune des g\u00e9n\u00e9rations sera mieux renseign\u00e9e, ce qui devrait faciliter la prise de d\u00e9cision et contribuer au maintien de l\u2019harmonie familiale.<\/p>\n\n\n\n<p>En plus des membres de la famille, un autre individu qui doit absolument \u00eatre au courant et comprendre vos objectifs et d\u00e9cisions gr\u00e2ce \u00e0 une information continue est votre liquidateur. En effet, les liquidateurs jouent un r\u00f4le actif dans le processus de transfert de patrimoine, \u00e9tant donn\u00e9 qu\u2019ils ont la responsabilit\u00e9 de pr\u00e9parer un inventaire des actifs et passifs, de payer les dettes, et de distribuer les actifs r\u00e9siduels selon les conditions stipul\u00e9es dans le testament. \u00c9tant donn\u00e9 l\u2019ampleur et la complexit\u00e9 de ce r\u00f4le, les individus doivent soigneusement soupeser la volont\u00e9, les capacit\u00e9s et les connaissances de la personne qu\u2019ils s\u2019appr\u00eatent \u00e0 choisir comme liquidateur et ils pourraient vouloir consid\u00e9rer les m\u00e9rites d\u2019avoir recours aux services d\u2019une tierce partie pour assumer ce r\u00f4le.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-full is-resized\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" src=\"https:\/\/www.rbcwealthmanagement.com\/fr-ca\/wp-content\/uploads\/sites\/6\/2017\/05\/grand-mother-in-front-of-family-in-page.jpg\" alt=\"grand mother in front of family\" class=\"wp-image-2516\" width=\"778\" height=\"518\" srcset=\"https:\/\/www.rbcwealthmanagement.com\/fr-ca\/wp-content\/uploads\/sites\/6\/2017\/05\/grand-mother-in-front-of-family-in-page.jpg 778w, https:\/\/www.rbcwealthmanagement.com\/fr-ca\/wp-content\/uploads\/sites\/6\/2017\/05\/grand-mother-in-front-of-family-in-page.jpg?resize=300,200 300w, https:\/\/www.rbcwealthmanagement.com\/fr-ca\/wp-content\/uploads\/sites\/6\/2017\/05\/grand-mother-in-front-of-family-in-page.jpg?resize=768,511 768w\" sizes=\"auto, (max-width: 778px) 100vw, 778px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">7. Trouver le juste \u00e9quilibre quant au partage d\u2019information<\/h4>\n\n\n\n<p>Au m\u00eame titre que chaque individu est diff\u00e9rent, il en est de m\u00eame avec les niveaux de confort quant \u00e0 la transparence en mati\u00e8re de planification. Plusieurs personnes de la g\u00e9n\u00e9ration des donneurs sont souvent pr\u00e9occup\u00e9es pour ce qui est de partager trop d\u2019information trop h\u00e2tivement avec la prochaine g\u00e9n\u00e9ration. De fa\u00e7on plus sp\u00e9cifique, leurs pr\u00e9occupations seront souvent ax\u00e9es sur la possibilit\u00e9 que la divulgation de montants pourrait avoir des incidences n\u00e9gatives sur les h\u00e9ritiers pr\u00e9vus, en cr\u00e9ant chez eux un sentiment de \u00ab&nbsp;tout leur est d\u00fb&nbsp;\u00bb ou une baisse de motivation dans la poursuite de leurs propres objectifs. Toutefois, partager des d\u00e9tails avec leurs h\u00e9ritiers pourrait au contraire leur offrir l\u2019occasion de planifier proactivement et de fa\u00e7on plus r\u00e9aliste en fonction du patrimoine qu\u2019ils sont appel\u00e9s \u00e0 recevoir. Au moment de prendre cette d\u00e9cision, les personnes devront consid\u00e9rer aussi bien les avantages que les risques, en fonction de la situation personnelle de chacun et la dynamique familiale.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">8. D\u00e9partager les concepts d\u2019\u00e9quitable et d\u2019\u00e9gal, et reconna\u00eetre diverses m\u00e9thodes pour l\u2019\u00e9galisation<\/h4>\n\n\n\n<p>Au moment de d\u00e9terminer ce qui est \u00e9quitable et ce qui est \u00e9gal en mati\u00e8re de transfert de patrimoine, des enjeux pourront survenir \u00e9tant donn\u00e9 que les d\u00e9finitions de ces concepts pourront varier d\u2019une personne \u00e0 l\u2019autre. Par exemple, ce que le donneur pourra interpr\u00e9ter comme \u00e9tant \u00e9quitable pourrait diff\u00e9rer du point de vue ou des attentes des enfants et d\u2019autres b\u00e9n\u00e9ficiaires. Comme tel, il importe que vous diff\u00e9renciiez ces concepts d\u2019\u00e9quitabilit\u00e9 et d\u2019\u00e9galit\u00e9 relatifs \u00e0 votre situation particuli\u00e8re, et que vous structuriez ensuite vos d\u00e9cisions de telle sorte qu\u2019elles soient les plus \u00e9galitaires possible afin de limiter l\u2019\u00e9ventualit\u00e9 d\u2019un ressentiment futur parmi les h\u00e9ritiers. Certains des principaux facteurs d\u2019in\u00e9galit\u00e9 \u00e0 consid\u00e9rer sont les actifs non imposables, les situations de familles recompos\u00e9es, les dons viagers versus des legs, et les situations financi\u00e8res diff\u00e9rentes parmi les enfants.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-full is-resized\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" src=\"https:\/\/www.rbcwealthmanagement.com\/fr-ca\/wp-content\/uploads\/sites\/6\/2017\/05\/teacher-students-in-classroom-in-page.jpg\" alt=\"teacher students in classroom\" class=\"wp-image-2517\" width=\"778\" height=\"518\" srcset=\"https:\/\/www.rbcwealthmanagement.com\/fr-ca\/wp-content\/uploads\/sites\/6\/2017\/05\/teacher-students-in-classroom-in-page.jpg 778w, https:\/\/www.rbcwealthmanagement.com\/fr-ca\/wp-content\/uploads\/sites\/6\/2017\/05\/teacher-students-in-classroom-in-page.jpg?resize=300,200 300w, https:\/\/www.rbcwealthmanagement.com\/fr-ca\/wp-content\/uploads\/sites\/6\/2017\/05\/teacher-students-in-classroom-in-page.jpg?resize=768,511 768w\" sizes=\"auto, (max-width: 778px) 100vw, 778px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">9. Avoir recours \u00e0 l\u2019\u00e9ducation sur la litt\u00e9ratie financi\u00e8re comme outil suppl\u00e9mentaire<\/h4>\n\n\n\n<p>Le concept de litt\u00e9ratie financi\u00e8re englobe bien plus que le seul transfert de patrimoine, mais son application est cruciale pour toute personne appel\u00e9e \u00e0 h\u00e9riter d\u2019un patrimoine ou de biens. Les personnes de la g\u00e9n\u00e9ration des donneurs pourront jouer un r\u00f4le important en tant qu\u2019\u00e9ducateurs, et il s\u2019agit d\u2019ailleurs d\u2019une raison imp\u00e9rative d\u2019impliquer les membres de la famille dans des discussions sur le transfert de patrimoine, \u00e9tant donn\u00e9 que leur implication les exposera aux divers aspects des processus et des approches utilis\u00e9s. D\u2019un point de vue de l\u2019\u00e2ge, il n\u2019est jamais trop t\u00f4t pour commencer \u00e0 \u00e9duquer des membres plus jeunes de la famille et d\u2019avoir des discussions avec eux sur les grands principes de la gestion financi\u00e8re. Il existe d\u2019ailleurs plusieurs recherches qui concluent que plus t\u00f4t les jeunes acqui\u00e8rent des comp\u00e9tences en litt\u00e9ratie financi\u00e8re, plus ils seront confiants en mati\u00e8re de gestion et de d\u00e9cisions financi\u00e8res au fur et \u00e0 mesure qu\u2019ils gagneront leur ind\u00e9pendance financi\u00e8re. Au-del\u00e0 d\u2019un soutien familial ou de programmes \u00e9ducatifs formels, le fait d\u2019inclure des h\u00e9ritiers \u00e9ventuels dans des rencontres pr\u00e9liminaires avec votre \u00e9quipe de conseillers professionnels pourrait s\u2019av\u00e9rer un autre moyen int\u00e9ressant de parfaire leur litt\u00e9ratie financi\u00e8re.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">10. Consid\u00e9rer la valeur des dons philanthropiques<\/h4>\n\n\n\n<p>Pour plusieurs particuliers et familles, avoir un plan philanthropique clairement d\u00e9fini est une composante centrale de toute planification de patrimoine. Son objectif et ses avantages sont doubles, en ce qu\u2019un tel plan comporte des avantages fiscaux certains en redirigeant des fonds qui seraient autrement assujettis \u00e0 l\u2019imposition. Aussi, du point de vue de la famille, la mise en place d\u2019un plan philanthropique, voire m\u00eame d\u2019une fondation de bienfaisance, peut s\u2019av\u00e9rer un vecteur important d\u2019unification des membres de la famille et fonctionner comme un moyen de promotion des valeurs familiales aupr\u00e8s des g\u00e9n\u00e9rations \u00e0 venir.<\/p>\n\n\n\n<blockquote><p>Pour un aper\u00e7u plus d\u00e9taill\u00e9 sur certains des principaux aspects et des questions \u00e0 propos de la planification de gestion de patrimoine, veuillez consulter le rapport sp\u00e9cial de RBC Gestion de patrimoine&nbsp;: \u00ab&nbsp;<a href=\"https:\/\/rbc-wealthmgmt-uat.dotcms.cloud\/fr-ca\/special-reports\/five-key-questions-in-estate-planning-and-wealth-transfer\" class=\"link-ext\">Cinq questions cl\u00e9s \u00e0 examiner dans le cadre de la planification successorale et de la transmission de patrimoine<\/a>&nbsp;\u00bb<\/p><\/blockquote>\n\n\n\n<div class=\"footnote\" id=\"references\"><strong>R\u00e9f\u00e9rence<\/strong> <p><\/p>\n<ol>\n<li>Information tir\u00e9e des conclusions du <a href=\"\/\" class=\"link-ext\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Rapport sur le transfert de patrimoine 2017<\/a> de RBC Gestion de patrimoine.<\/li>\n<\/ol><\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>10 aspects majeurs \u00e0 consid\u00e9rer pour une planification 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