En mati\u00e8re de patrimoine, de nombreuses familles consacrent beaucoup de temps et d\u2019\u00e9nergie \u00e0 sa constitution, mais beaucoup moins sur la fa\u00e7on dont il sera transmis \u00e0 la prochaine g\u00e9n\u00e9ration.<\/p>\n\n\n\n
Les statistiques montrent que la majorit\u00e9 des familles fortun\u00e9es ne parviennent pas \u00e0 transf\u00e9rer correctement les actifs d\u2019une g\u00e9n\u00e9ration \u00e0 la suivante, ce qui entra\u00eene non seulement une perte de contr\u00f4le de ces actifs, mais une perte de l\u2019harmonie familiale.<\/p>\n\n\n\n
\u00ab Les causes en sont le manque de confiance et de communication, ainsi que l\u2019absence de pr\u00e9paration des h\u00e9ritiers et l\u2019absence d\u2019un consensus quant \u00e0 la mission des membres de la famille concernant le patrimoine familial \u00bb, explique Roy Williams, fondateur et pr\u00e9sident du The Williams Group et coauteur du livre Preparing Heirs: Five Steps to a Successful Transition of Family Wealth and Values.<\/em><\/p>\n\n\n\n Traditionnellement, en mati\u00e8re de transfert du patrimoine l\u2019accent \u00e9tait surtout mis sur les actifs, alors que, selon M. Williams, une plus grande attention devrait \u00eatre apport\u00e9e \u00e0 l\u2019\u00e9tablissement et au maintien de valeurs familiales. <\/p>\n\n\n\n \u00ab Les valeurs que nous avons d\u00e9terminent les gestes que nous posons ou non \u00bb, ajoute M. Williams.<\/p>\n\n\n\n Les valeurs familiales peuvent inclure des questions de nature spirituelle, intellectuelle, psychologique, physique ou financi\u00e8re.<\/p>\n\n\n\n M. Williams souligne que les membres d\u2019une famille doivent travailler ensemble pour \u00e9tablir ce qui est important pour eux, en tant qu\u2019\u00e9quipe et en tant qu\u2019individus. Il doivent aussi utiliser ces valeurs comme une boussole pour prendre les d\u00e9cisions qui auront une incidence sur la famille.<\/p>\n\n\n\n \u00ab Lorsqu\u2019on commence \u00e0 faire de la famille une \u00e9quipe, avec des r\u00f4les d\u00e9finis et des normes de rendement \u00e9tablies, alors tout ce myst\u00e8re, le dogme, les privil\u00e8ges, le complexe des nantis cessent d\u2019\u00eatre un facteur \u00e0 prendre en consid\u00e9ration \u00bb, ajoute M. Williams.<\/p>\n\n\n\n Celui-ci dit que les membres d\u2019une famille doivent aussi sans cesse discuter entre eux des d\u00e9saccords in\u00e9vitables entourant les valeurs et la distribution des actifs, afin d\u2019am\u00e9liorer les communications entre eux et d\u2019instaurer un climat de confiance.<\/p>\n\n\n\n \u00ab Vous pouvez avoir les plans successoraux les mieux pr\u00e9par\u00e9s au monde, mais s\u2019ils reposent sur une dynamique familiale chancelante, alors ils sont vou\u00e9s \u00e0 l\u2019\u00e9chec \u00bb, affirme-t-il.<\/p>\n\n\n\n La plupart des parents savent que la discussion \u00e0 propos du transfert de patrimoine est n\u00e9cessaire. La question est de savoir quand l\u2019amorcer.<\/p>\n\n\n\n Il est normal que les parents soient pr\u00e9occup\u00e9s \u00e0 l\u2019id\u00e9e de divulguer leur niveau de richesse \u00e0 leurs enfants quand ils sont jeunes, de crainte que cela les emp\u00eache de mener \u00e0 bien leur parcours personnel et professionnel sans aucune aide ext\u00e9rieure.<\/p>\n\n\n\n \u00ab Ils craignent que leurs enfants ne fassent pas de leur mieux pour se tailler eux-m\u00eames une place ou qu\u2019ils ne feront pas des choix judicieux \u00bb, affirme Leanne Kaufman, chef, RBC Trust Royal, \u00e0 RBC Gestion de patrimoine.<\/p>\n\n\n\n Selon eux, cela pourrait inciter certains de ces enfants \u00e0 prendre des d\u00e9cisions inconsid\u00e9r\u00e9es, qui pourraient m\u00eame modifier le cours de leur vie.<\/p>\n\n\n\n \u00ab Nous voyons beaucoup de familles dont certains membres se sont trop fi\u00e9s au fait de savoir que la famille disposait des fonds n\u00e9cessaires pour les sortir du p\u00e9trin en cas de besoin \u00bb, dit Kaufman \u00e0 propos des h\u00e9ritiers.<\/p>\n\n\n\n Les parents qui esp\u00e8rent \u00e9viter que leurs enfants souffrent du complexe des nantis peuvent commencer par leur enseigner la valeur de l\u2019argent d\u00e8s leur jeune \u00e2ge, en commen\u00e7ant par leur donner une modeste allocation \u00bb, explique Judi Cunningham, une conseill\u00e8re aupr\u00e8s des entreprises familiales, \u00e9ducatrice et conf\u00e9renci\u00e8re, et fondatrice de l\u2019Institute of Family Enterprise Advisors, \u00e9tabli \u00e0 Vancouver.<\/p>\n\n\n\n Elle recommande non seulement aux parents de parler avec leurs enfants de la fa\u00e7on dont ils peuvent d\u00e9penser leur argent, mais aussi de la fa\u00e7on de l\u2019\u00e9conomiser et d\u2019en donner une partie aux organismes de bienfaisance. \u00ab La conversation devrait porter sur les raisons pour lesquelles chaque geste est pos\u00e9, ainsi que sur les avantages et les inconv\u00e9nients de chacun \u00bb, dit Mme Cunningham.<\/p>\n\n\n\n \u00ab Je pense que, souvent, les familles croient que les enfants ne sont pas assez \u00e9volu\u00e9s pour comprendre certains de ces concepts \u00bb, explique-t-elle.<\/p>\n\n\n\n \u00ab Vous pouvez avoir des discussions constructives au sujet de l\u2019argent avec de jeunes enfants. Ces discussions s\u00e8ment les graines qui leur permettront de jeter les bases pour donner un sens \u00e0 leur vie afin que, lors du transfert du patrimoine, cela devienne une exp\u00e9rience totalement diff\u00e9rente pour une famille. Ils comprennent alors comment ils veulent vivre leur vie et l\u2019argent devient pour eux un uniquement un outil pour y parvenir. \u00bb<\/p>\n\n\n\n Ce ne sont pas du tout les conversations que peuvent avoir les membres d\u2019une famille qui entra\u00eenent la mauvaise gestion des actifs et qui m\u00e8nent \u00e0 des conflits familiaux lorsque vient le temps de transmettre le patrimoine \u00e0 la prochaine g\u00e9n\u00e9ration.<\/p>\n\n\n\n Trop souvent, selon Mme Cunningham, les parents croient que le contenu d\u2019une succession, y compris l\u2019argent et les actifs personnels, doivent \u00eatre tenus secrets jusqu\u2019\u00e0 leur d\u00e9c\u00e8s. Le probl\u00e8me survient lors de la lecture du testament et des derni\u00e8res volont\u00e9s des d\u00e9funts aux h\u00e9ritiers et que ceux-ci ne comprennent pas pourquoi un fr\u00e8re ou une s\u0153ur, ou un autre membre de la famille, a re\u00e7u quelque chose qu\u2019ils per\u00e7oivent comme ayant une plus grande valeur sur le plan financier ou \u00e9motif.<\/p>\n\n\n\n Mme Cunningham ajoute que la plupart des parents essaient de traiter tous leurs enfants sur le m\u00eame pied d\u2019\u00e9galit\u00e9, mais que ceux-ci n\u2019ont pas toujours cette impression selon le type d\u2019actifs qui sont distribu\u00e9s.<\/p>\n\n\n\n \u00ab Les gens se disputent parce qu\u2019ils sont perturb\u00e9s en raison de la signification qu\u2019ils ont accord\u00e9e jusqu\u2019ici \u00e0 ces biens ou \u00e0 ces actifs \u00bb, poursuit-elle. \u00ab Cela se produit habituellement lorsque les membres de ces familles n\u2019en ont pas discut\u00e9 auparavant. Ils n\u2019ont pas dit aux autres la signification que rev\u00eatait pour eux ces actifs. \u00bb<\/p>\n\n\n\n Ces actifs peuvent comprendre n\u2019importe quoi, d\u2019un objet de famille \u00e0 un bien immobilier ou encore des placements.<\/p>\n\n\n\n \u00ab Les parents ne dispensent pas leur amour au moyen de l\u2019argent ni des objets, mais c\u2019est ce que ressentent les gens \u00bb, selon Mme Cunningham.<\/p>\n\n\n\n Elle dit que de nombreuses familles consacrent beaucoup de leur temps \u00e0 accumuler leurs richesses, mais pas assez \u00e0 pr\u00e9parer leurs enfants \u00e0 bien les g\u00e9rer plus tard dans leur vie.<\/p>\n\n\n\n \u00ab C\u2019est lorsqu\u2019ils deviennent soudainement riches que le patrimoine finit par \u00eatre dilapid\u00e9 \u00bb,conclut-elle. \u00ab Si on transf\u00e8re l\u2019argent sans qu\u2019il n\u2019y ait eu de d\u00e9veloppement du capital humain et intellectuel au sein de la famille\u2026 c\u2019est l\u00e0 que les probl\u00e8mes surviennent. \u00bb<\/p>\n\n\n\n La plupart des familles b\u00e9n\u00e9ficient des conseils et de l\u2019aide de conseillers externes, ayant l\u2019expertise financi\u00e8re et un point de vue ext\u00e9rieur qui les aideront \u00e0 orienter la conversation.<\/p>\n\n\n\n \u00ab Une des choses les plus importantes qu\u2019un conseiller financier puisse faire est de parler aux membres de la famille de qui ils sont vraiment et de ce qui est important pour eux \u00bb, affirme Mme Cunningham. \u00ab Que veulent-ils faire de leur argent et \u00e0 quelle fin sera-t-il utilis\u00e9 ? \u00bb<\/p>\n\n\n\n \u00ab Un conseiller financier externe peut aussi parler d\u2019exp\u00e9rience en se fondant sur son travail effectu\u00e9 avec les autres familles \u00bb, selon Mme Kaufman de RBC.<\/p>\n\n\n\n Les conseillers ont aussi des comp\u00e9tences en planification financi\u00e8re et la capacit\u00e9 de g\u00e9rer les actifs, ce qui pourra les aider \u00e0 orienter les d\u00e9cisions financi\u00e8res qui sont prises d\u2019une g\u00e9n\u00e9ration \u00e0 l\u2019autre.<\/p>\n\n\n\n \u00ab Ces conseillers ne regardent pas seulement une portion de la situation financi\u00e8re globale de la famille \u00bb, dit Kaufman. \u00ab Ils essaient vraiment d\u2019avoir un portait complet en tentant de comprendre quels sont tous les \u00e9l\u00e9ments qui entourent la succession, l\u2019entreprise familiale [le cas \u00e9ch\u00e9ant] et la dynamique familiale. Pour ce faire, ils doivent faire participer \u00e0 la discussion les membres de la famille pertinents et ceux de la g\u00e9n\u00e9ration suivante afin de faire preuve d\u2019une grande transparence. Cela facilitera tellement le transfert ! \u00bb<\/p>\n\n\n\n Mme Kaufman croit fermement que les conseillers doivent tenir r\u00e9guli\u00e8rement des r\u00e9unions familiales pour les aider \u00e0 faciliter la discussion ou \u00e0 servir de m\u00e9diateur dans le cadre de ces discussions au sujet du patrimoine qui sera un jour transf\u00e9r\u00e9.<\/p>\n\n\n\n \u00ab Nous avons certainement eu du succ\u00e8s avec cette approche \u00bb, dit-elle. \u00ab M\u00eame s\u2019il s\u2019agit de quelque chose d\u2019aussi simple que de s\u2019occuper du chalet familial, ne supposez pas que tout le monde sait comment vous voulez que les choses se passent. Tenez une r\u00e9union familiale, et nous vous aiderons. \u00bb<\/p>\n\n\n\n Leanne affirme que le secteur des services financiers peut aussi aider les clients \u00e0 comprendre l\u2019importance de parler de patrimoine et d\u2019amorcer t\u00f4t la conversation \u00e0 ce sujet.<\/p>\n\n\n\n \u00ab En tant que conseillers, nous devons d\u00e9terminer comment rendre cela sera plus facile pour les clients de nous inviter \u00e0 jouer ce r\u00f4le, parce que nous ne pouvons pas pr\u00e9sumer que c\u2019est quelque chose qu\u2019ils nous demanderont de faire \u00bb, ajoute-t-elle.<\/p>\n\n\n\n \u00ab Nous devons leur faire prendre conscience et parvenir \u00e0 leur d\u00e9montrer comment nous pourrions leur faciliter les choses \u00e9tant donn\u00e9 leur situation familiale. Je ne pense pas que la plupart des familles canadiennes, m\u00eame celles ayant un modeste patrimoine net qui sera transmis \u00e0 l\u2019autre g\u00e9n\u00e9ration, ont vraiment discut\u00e9 de ce qu\u2019elles entendaient r\u00e9aliser en tant que famille. \u00bb<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" En mati\u00e8re de patrimoine, de nombreuses familles consacrent beaucoup de temps et d\u2019\u00e9nergie \u00e0 sa constitution, mais beaucoup moins sur la fa\u00e7on dont il…<\/p>\n","protected":false},"author":15,"featured_media":2538,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"rbcwm_post_date":"2016-02-16T00:00:00","editor_notices":[],"rbc_url_alias":"","rbcwm_featured_desktop_image_position":"","rbcwm_featured_mobile_image_position":"","_jetpack_memberships_contains_paid_content":false,"footnotes":""},"categories":[511],"tags":[121,128,39,404,757,817],"rbcwm_content_owner":[677],"rbcwm_need":[546,547],"rbcwm_segment":[538],"rbcwm_solution":[550],"rbcwm_topic":[551],"rbcwm_channel":[],"rbcwm_format":[],"class_list":["post-2536","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-placements","tag-family-finances","tag-family-wealth-transfer","tag-financial-literacy","tag-new-wealth","tag-transfert-de-patrimoine","tag-une-fortune-soudainement","rbcwm_content_owner-royal-trust","rbcwm_need-croissance","rbcwm_need-preservation","rbcwm_segment-particuliers-et-familles","rbcwm_solution-planification-de-patrimoine","rbcwm_topic-votre-patrimoine"],"acf":{"rbcwm_subtitle":"La plupart des parents savent que la discussion \u00e0 propos du transfert de patrimoine est n\u00e9cessaire. 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Quand faut-il amorcer la discussion?<\/h4>\n\n\n\n
Une fortune soudainement acquise est souvent dilapid\u00e9e<\/h4>\n\n\n\n
Les professionnels peuvent aider \u00e0 orienter la conversation<\/h4>\n\n\n\n