La complexit\u00e9 de la gestion des actifs augmente \u00e0 mesure que le patrimoine d\u2019une famille tr\u00e8s fortun\u00e9e s\u2019accro\u00eet. Ce ne sont pas seulement les services traditionnels qui sont n\u00e9cessaires, comme la gestion de placements, les \u0153uvres philanthropiques, et la planification juridique, fiscale et successorale. Ce sont aussi les services-conseils aux entreprises, la gouvernance, l\u2019\u00e9ducation financi\u00e8re et peut-\u00eatre m\u00eame la gestion du mode de vie des membres de la famille actuelle et de la prochaine g\u00e9n\u00e9ration.<\/p>\n
Au cours des ann\u00e9es qui viennent, un montant estimatif de 400 milliards de dollars sera transf\u00e9r\u00e9 d\u2019une g\u00e9n\u00e9ration \u00e0 l\u2019autre au Canada. Ce transfert est presque sans \u00e9quivalent dans l\u2019histoire. Il n\u2019a donc jamais \u00e9t\u00e9 aussi important pour les familles de trouver des moyens de bien b\u00e2tir et maintenir leur patrimoine, d\u2019o\u00f9 l\u2019utilit\u00e9 des services d\u2019un bureau familial.<\/p>\n
Il existe de nombreux types de bureaux de gestion de patrimoine familial. En r\u00e8gle g\u00e9n\u00e9rale, ils offrent des services de gestion de patrimoine priv\u00e9s int\u00e9gr\u00e9s : une \u00e9quipe de professionnels supervise et g\u00e8re les affaires financi\u00e8res de familles tr\u00e8s fortun\u00e9es. Ces \u00e9quipes peuvent comprendre un ou plusieurs professionnels qui ne servent qu\u2019une seule famille, ou plusieurs familles, souvent \u00e0 la t\u00eate d\u2019actifs de plusieurs millions de dollars.<\/p>\n
Pour Mark Fell, chef, Bureau de gestion de patrimoine familial et client\u00e8le strat\u00e9gique, RBC Gestion de patrimoine, la cr\u00e9ation d\u2019un bureau de gestion de patrimoine familial d\u00e9pend non seulement de la fortune de la famille, mais aussi de la complexit\u00e9 de ses affaires financi\u00e8res.<\/p>\n
\u00ab Il s\u2019agit de la complexit\u00e9 et de l\u2019\u00e9tendue des besoins en gestion de placements, qui varient selon les types de famille et les situations, dit-il. Parfois, la famille est tr\u00e8s d\u00e9pendante du bureau de gestion de patrimoine familial, et d\u2019autres fois, elle est tr\u00e8s impliqu\u00e9e et r\u00e9active. Il n\u2019y a pas deux bureaux identiques. \u00bb<\/p>\n
Dans de nombreux cas, les bureaux de gestion de patrimoine familial sont cr\u00e9\u00e9s lorsque les parents veulent b\u00e2tir et conserver un patrimoine pour leurs enfants ou des personnes apparent\u00e9es, tout en faisant progresser leur vision de famille par l\u2019interm\u00e9diaire d\u2019une entreprise ou d\u2019une \u0153uvre philanthropique, ou les deux.<\/p>\n
\u00ab On peut cr\u00e9er des bureaux de gestion de patrimoine familial pour faire fructifier le patrimoine, mais aussi pour aider les familles \u00e0 cro\u00eetre et \u00e0 \u00e9voluer \u00bb, d\u00e9clare Mark Fell.<\/p>\n
Les gens qui envisagent de cr\u00e9er un bureau de gestion de patrimoine familial devraient commencer par d\u00e9finir leurs objectifs \u00e0 long terme et d\u00e9terminer les ressources dont ils ont besoin pour les atteindre, selon Michael Moran, directeur g\u00e9n\u00e9ral de Walnut Ridge, bureau de gestion de patrimoine familial des Kanfer, qui dirigent la soci\u00e9t\u00e9 GOJO Industries de l\u2019Ohio, fabricant de d\u00e9sinfectant pour les mains Purell et d\u2019autres produits.<\/p>\n
Posez-vous la question suivante : \u00ab Qu\u2019est-ce que je veux faire dans les dix ann\u00e9es \u00e0 venir ?, souligne M. Moran. Vous devez \u00e9valuer clairement la complexit\u00e9 de votre succession et les d\u00e9tails qui rendent n\u00e9cessaire ce niveau de confidentialit\u00e9 [celui d\u2019une structure de type bureau de gestion de patrimoine familial]. \u00bb<\/p>\n
Un bureau de gestion de patrimoine familial offre des services de base, comme la fiscalit\u00e9, les fiducies et les successions. Toutefois, selon M. Moran, les familles devraient aussi d\u00e9terminer \u00e0 quel point elles veulent que les professionnels s\u2019impliquent dans d\u2019autres domaines, tels que les placements, les \u0153uvres philanthropiques et l\u2019\u00e9ducation financi\u00e8re. Plus les services sont int\u00e9gr\u00e9s, plus les conseils seront complets \u00e0 long terme, affirme-t-il.<\/p>\n
\u00ab S\u2019il est une chose que nous avons apprise avec l\u2019exp\u00e9rience, c\u2019est qu\u2019il est avantageux de s\u2019entourer de personnes avis\u00e9es, ajoute M. Moran. C\u2019est le cas, par exemple, si vous voulez faire des placements directs et que vous faites appel \u00e0 quelqu\u2019un de vraiment dou\u00e9 qui incarne toutes vos valeurs et fait preuve d\u2019une approche professionnelle. Cette personne vous aide aussi dans d\u2019autres domaines. Ses capacit\u00e9s de raisonnement vont \u00eatre un atout d\u00e9terminant pour vous. \u00bb<\/p>\n
Il y a des bureaux de gestion de patrimoine familial unique et des bureaux de gestion de patrimoine familial multiple. M. Moran affirme que la d\u00e9cision d\u00e9pendra de facteurs tels que le montant que vous investirez et la complexit\u00e9 globale des actifs g\u00e9r\u00e9s.<\/p>\n
\u00ab Si vous pr\u00e9voyez investir en ayant une bonne strat\u00e9gie de diversification pour ensuite laisser votre capital fructifier, vous n\u2019avez probablement pas besoin de quelqu\u2019un \u00e0 l\u2019interne tous les jours pour prendre en charge vos placements, d\u00e9clare-t-il. Cependant, si vous voulez faire des placements directs, il faut probablement une personne en mesure de mettre en \u0153uvre votre strat\u00e9gie et de fournir les ressources n\u00e9cessaires. De la m\u00eame fa\u00e7on, si vous avez beaucoup de fiducies… vous aurez besoin de quelqu\u2019un \u00e0 l\u2019interne pour g\u00e9rer cette complexit\u00e9 et structurer l\u2019ensemble. \u00bb<\/p>\n
Selon M. Moran, un bureau de gestion de patrimoine familial travaille souvent comme un traducteur. Il est le relais entre les besoins de la famille, d\u2019un c\u00f4t\u00e9, et l\u2019entreprise et chaque membre de la famille, de l\u2019autre.<\/p>\n
\u00ab C\u2019est un r\u00f4le int\u00e9ressant qui comprend l\u2019intendance et la protection des actifs, ainsi que les conseils aux membres de la famille sur les plans professionnel et personnel \u00bb, soutient-il.<\/p>\n
Bien que certains membres de la famille puissent choisir de travailler au bureau de gestion de patrimoine familial, M. Moran consid\u00e8re que le mod\u00e8le fonctionne souvent mieux quand il est g\u00e9r\u00e9 principalement par des experts ind\u00e9pendants. Non seulement les personnes de l\u2019ext\u00e9rieur ont souvent des comp\u00e9tences et une exp\u00e9rience plus adapt\u00e9es pour g\u00e9rer les affaires de la famille, mais elles peuvent aussi contribuer \u00e0 rationaliser la prise de d\u00e9cisions.<\/p>\n
\u00ab Un bureau de gestion de patrimoine familial est une entreprise. Il n\u00e9cessite une expertise particuli\u00e8re, souligne-t-il. C\u2019est comme lorsque votre voiture tombe en panne : vous ne la feriez pas r\u00e9parer par votre fr\u00e8re, qui n\u2019a aucune id\u00e9e de son fonctionnement. Vous l\u2019am\u00e8neriez \u00e0 un m\u00e9canicien parce qu\u2019il a les connaissances requises. \u00bb<\/p>\n
M\u00eame si un membre de la famille poss\u00e8de certaines des comp\u00e9tences n\u00e9cessaires (par exemple, il est avocat ou comptable), M. Moran recommande le recours \u00e0 des professionnels externes impartiaux, qui peuvent aider \u00e0 prendre les bonnes d\u00e9cisions pour la famille et l\u2019entreprise. \u00ab Vous devez vraiment r\u00e9fl\u00e9chir aux comp\u00e9tences dont vous avez besoin \u00bb, indique-t-il.<\/p>\n
Pour qu\u2019un bureau de gestion de patrimoine familial puisse r\u00e9ellement cr\u00e9er de la valeur \u00e0 long terme, M. Moran recommande aux familles d\u2019avoir, pour elles-m\u00eames et leurs biens, un but, une vision et des valeurs bien d\u00e9finis qui fa\u00e7onneront toutes les d\u00e9cisions futures.<\/p>\n
\u00ab Ces valeurs peuvent alors prendre corps dans tout ce que vous voulez faire et dans la fa\u00e7on dont vous vous traitez entre vous \u00bb, ajoute-t-il. Vous pouvez alors vous concentrer sur la strat\u00e9gie et sa mise en \u0153uvre, mais aussi sur vos ressources. \u00bb<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
Nous recommandons aux familles d\u2019avoir, pour elles-m\u00eames et leurs biens, un but, une vision et des valeurs bien d\u00e9finis qui fa\u00e7onneront toutes les d\u00e9c…<\/p>\n","protected":false},"author":0,"featured_media":2558,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"rbcwm_post_date":"","editor_notices":[],"rbc_url_alias":"","rbcwm_featured_desktop_image_position":"","rbcwm_featured_mobile_image_position":"","_jetpack_memberships_contains_paid_content":false,"footnotes":""},"categories":[514],"tags":[101,413],"rbcwm_content_owner":[],"rbcwm_need":[546,547,552],"rbcwm_segment":[538],"rbcwm_solution":[550,557],"rbcwm_topic":[553,551],"rbcwm_channel":[],"rbcwm_format":[],"class_list":["post-2556","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-planification-patrimoniale","tag-family-office","tag-multi-family-offices","rbcwm_need-croissance","rbcwm_need-preservation","rbcwm_need-vivre","rbcwm_segment-particuliers-et-familles","rbcwm_solution-planification-de-patrimoine","rbcwm_solution-services-bancaires-et-emprunts","rbcwm_topic-education","rbcwm_topic-votre-patrimoine"],"acf":{"rbcwm_subtitle":"\u00c0 une \u00e9poque o\u00f9 il n\u2019a jamais \u00e9t\u00e9 aussi important pour les familles de trouver des moyens de bien b\u00e2tir et maintenir leur patrimoine, les services d\u2019un bureau familial peuvent s\u2019av\u00e9rer utiles.","rbcwm_post_author":[],"rbcwm_custom_breadcrumb_text":"","rbcwm_custom_breadcrumb_link_url":"","rbcwm_disclaimers":{"add_disclosures":["No"],"perspective_disclaimer":["No"],"expandable":[],"omit_from_pages":[],"disclaimer_footnote":""},"rbcwm_insight_cta_id":10888,"rbcwm_pagination":{"next_link":"","next_link_text":"","previous_link":"","previous_link_text":""},"rbcwm_video_duration":"","article_time":"","rbcwm_enable_toc":false,"rbcwm_toc_selector":"h2"},"yoast_head":"\n