{"id":2576,"date":"2017-05-08T00:00:00","date_gmt":"2017-05-08T00:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/www.rbcwealthmanagement.com\/fr-ca\/2017\/05\/08\/wealth-transfer-and-the-next-generation\/"},"modified":"2024-11-04T14:02:42","modified_gmt":"2024-11-04T19:02:42","slug":"wealth-transfer-and-the-next-generation","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.rbcwealthmanagement.com\/fr-ca\/insights\/wealth-transfer-and-the-next-generation","title":{"rendered":"Le transfert de patrimoine et la prochaine g\u00e9n\u00e9ration"},"content":{"rendered":"\n

La prochaine g\u00e9n\u00e9ration, eu \u00e9gard au transfert majeur de patrimoine qui se profile \u00e0 l\u2019horizon au Canada, a suscit\u00e9 de nombreuses \u00e9tudes, suppositions et suggestions quant \u00e0 son niveau de pr\u00e9paration, les diff\u00e9rentes tendances sociales, \u00e9ducatives, \u00e9conomiques et associ\u00e9es au march\u00e9 du travail avec laquelle elle devra composer ainsi que les r\u00e9percussions de ces facteurs et d\u2019autres sur ses d\u00e9cisions financi\u00e8res ou son approche \u00e0 la planification. Avant de se pencher plus directement sur ces aspects, particuli\u00e8rement en ce qui concerne la prochaine g\u00e9n\u00e9ration, il importe toutefois de consid\u00e9rer le transfert de patrimoine dans son ensemble comme un processus multig\u00e9n\u00e9rationnel. Au-del\u00e0 du processus lui-m\u00eame, soit le transfert d\u2019actifs de donneurs \u00e0 des b\u00e9n\u00e9ficiaires et les d\u00e9cisions pour l\u2019ex\u00e9cuter, les personnes et les familles devraient consid\u00e9rer, de fa\u00e7on appropri\u00e9e, l\u2019int\u00e9gralit\u00e9 d\u2019une planification, incluant l\u2019\u00e9ducation, le partage de connaissances, la dynamique familiale, la communication, la pr\u00e9paration et les m\u00e9thodes ou les approches. Bien qu\u2019un transfert de patrimoine r\u00e9ussi \u00e0 la prochaine g\u00e9n\u00e9ration doive miser sur tous ces \u00e9l\u00e9ments, ce type de r\u00e9flexion et d\u2019approche holistiques semble faire d\u00e9faut chez de nombreuses familles canadiennes. En effet, les \u00e9tudes d\u00e9montrent qu\u2019environ 30 pour cent seulement de tous les transferts de patrimoine sont r\u00e9ussis (la r\u00e9ussite \u00e9tant d\u00e9finie comme une situation en vertu de laquelle la famille conserve le contr\u00f4le sur ses actifs et l\u2019harmonie familiale est pr\u00e9serv\u00e9e apr\u00e8s le transfert aux h\u00e9ritiers). Toujours selon ce sondage, 95 pour cent des \u00e9checs seraient imputables \u00e0 la famille elle-m\u00eame \u2014 soit pour des raisons de rupture ou d\u2019absence de communication familiale, d\u2019h\u00e9ritiers insuffisamment pr\u00e9par\u00e9s ou d\u2019une absence de mission familiale.1<\/sup> \u00c9tant donn\u00e9 ces statistiques, une analyse des raisons de ces \u00e9checs g\u00e9n\u00e9ralis\u00e9s est essentielle si on veut trouver les meilleures strat\u00e9gies en ad\u00e9quation avec les situations personnelles et familiales de chacun et, ce faisant, assurer la cr\u00e9ation d\u2019un legs durable pour les g\u00e9n\u00e9rations \u00e0 venir. Comme partie int\u00e9grante d\u2019une planification de patrimoine r\u00e9ussie pour la g\u00e9n\u00e9ration mill\u00e9naire, nous proposons quatre aspects \u00e0 consid\u00e9rer pour aider \u00e0 orienter le processus. <\/p>\n\n\n\n

\"parents<\/figure>\n\n\n\n

1. \u00c9ducation financi\u00e8re \u2013 trop peu, trop tard ?<\/h4>\n\n\n\n

Selon le r\u00e9cent Rapport 2017 sur le transfert de patrimoine<\/a> de RBC Gestion de patrimoine (RBC GP), les r\u00e9pondants canadiens disent avoir re\u00e7u leur premi\u00e8re \u00e9ducation financi\u00e8re structur\u00e9e \u00e0 un \u00e2ge moyen de 26 ans. Du seul point de vue de l\u2019\u00e9tape de vie, cela signifie que de nombreuses personnes avaient d\u00e9j\u00e0 quitt\u00e9 l\u2019\u00e2ge normal de fr\u00e9quentation d\u2019une institution d\u2019enseignement et les premi\u00e8res ann\u00e9es associ\u00e9es avec le statut de jeune adulte (et assumaient leurs premi\u00e8res responsabilit\u00e9s financi\u00e8res et l\u2019ind\u00e9pendance financi\u00e8re y associ\u00e9e) avant d\u2019avoir d\u00e9velopp\u00e9 de solides connaissances\u2014 voire m\u00eame parfois des connaissances de base \u2014 en gestion financi\u00e8re. Par cons\u00e9quent, plusieurs avaient vraisemblablement d\u00e9j\u00e0 pris quelques d\u00e9cisions financi\u00e8res et il est fort probable qu\u2019ils ont d\u00e9j\u00e0 rat\u00e9 des opportunit\u00e9s au plan de la d\u00e9pense, de l\u2019\u00e9pargne et des budgets (les principes financiers de base), de l\u2019investissement (principes d\u2019investissement), et de la gestion de patrimoine (p. ex. en mati\u00e8re de testaments, de fiducies, de strat\u00e9gies fiscales, etc.). <\/p>\n\n\n\n

\tCet \u00e2ge tardif auquel plusieurs personnes sont initi\u00e9es aux questions financi\u00e8res et de patrimoine peut entra\u00eener de nombreuses cons\u00e9quences lorsqu\u2019il s\u2019agit de se pr\u00e9parer \u00e0 h\u00e9riter et \u00e0 g\u00e9rer un patrimoine. Un des principaux enjeux qui peut survenir tient \u00e0 la courte p\u00e9riode entre le moment du d\u00e9but des apprentissages et le moment de la r\u00e9ception d\u2019un legs. \u00c0 cet effet, le rapport indique qu\u2019on commence en moyenne \u00e0 h\u00e9riter de la g\u00e9n\u00e9ration de ses grands-parents \u00e0 29 ans. Aussi, bien que l\u2019\u00e2ge moyen pour recevoir un h\u00e9ritage de ses parents est de 44 ans (ce qui signifie qu\u2019on b\u00e9n\u00e9ficie de plus de temps pour accro\u00eetre sa litt\u00e9ratie financi\u00e8re), le rapport fait \u00e9tat d\u2019une relation entre l\u2019\u00e2ge et le niveau de confiance lorsqu\u2019il s\u2019agit de prise de d\u00e9cisions financi\u00e8res. Plus sp\u00e9cifiquement, 66 pour cent des r\u00e9pondants, qui \u00e9taient \u00e2g\u00e9s de moins de 18 ans au moment de d\u00e9buter leur \u00e9ducation financi\u00e8re, se sont dits confiants lorsqu\u2019ils abordaient des sujets associ\u00e9s \u00e0 l\u2019argent et aux finances. Toutefois, lorsque cette \u00e9ducation \u00e9tait r\u00e9alis\u00e9e entre les \u00e2ges de 35 ans et de 55 ans, moins de la moiti\u00e9 des r\u00e9pondants se sont d\u00e9clar\u00e9s confiants quant \u00e0 leur niveau de connaissances. \u00c9tant donn\u00e9 ces constats, aider la plus jeune g\u00e9n\u00e9ration \u00e0 s\u2019initier plus t\u00f4t et \u00e0 s\u2019engager dans des apprentissages financiers structur\u00e9s pourrait s\u2019av\u00e9rer tr\u00e8s avantageux quant \u00e0 l\u2019am\u00e9lioration de leurs comp\u00e9tences et la confiance qu\u2019ils manifesteront plus tard en mati\u00e8re de gestion financi\u00e8re. <\/p>\n\n\n\n

2. Trouver les bonnes ressources \u00e9ducatives<\/h4>\n\n\n\n

\tAu-del\u00e0 de l\u2019\u00e9ducation en g\u00e9n\u00e9ral, il est aussi important d\u2019examiner les types et formats que peuvent emprunter cette \u00e9ducation et de consid\u00e9rer lesquels sont les plus efficaces. Selon les tendances canadiennes r\u00e9v\u00e9l\u00e9es dans le Rapport 2017 de RBC GP sur le transfert de patrimoine<\/a>, celles-ci pointeraient davantage vers les sources plus informelles d\u2019apprentissages et d\u2019\u00e9ducation, la principale \u00e9tant des conversations g\u00e9n\u00e9rales avec sa famille tout au long de sa vie. Bien qu\u2019il s\u2019agisse de la m\u00e9thode la plus courante, les r\u00e9pondants ont mentionn\u00e9 qu\u2019ils consid\u00e9raient l\u2019\u00e9ducation en litt\u00e9ratie financi\u00e8re offerte par des conseillers professionnels comme \u00e9tant la m\u00e9thode la plus efficace pour am\u00e9liorer leurs connaissances en mati\u00e8re de gestion de patrimoine. D\u2019autres m\u00e9thodes qui se sont relativement bien class\u00e9es incluent la formation d\u00e9coulant de son implication dans une entreprise familiale, des r\u00e9unions avec un conseiller financier et les r\u00e9unions familiales. <\/p>\n\n\n\n

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\t\u00c9tant donn\u00e9 la panoplie de m\u00e9thodes et les diff\u00e9rents niveaux d\u2019efficacit\u00e9 de celles-ci, les personnes et les familles pourraient b\u00e9n\u00e9ficier d\u2019une approche plus vari\u00e9e et exhaustive qui combine des opportunit\u00e9s formelles et informelles d\u2019apprentissage. En effet, il est important de reconna\u00eetre que les discussions familiales rec\u00e8lent une valeur certaine et que celles-ci doivent avoir lieu. Toutefois, il s\u2019av\u00e9rerait tr\u00e8s avantageux d\u2019\u00e9tendre la port\u00e9e de cette \u00e9ducation et de transmettre plus de connaissances en suppl\u00e9ant les apprentissages personnels et familiaux par des m\u00e9thodes plus formelles, ainsi en faisant appel \u00e0 un conseiller professionnel qualifi\u00e9 en gestion de patrimoine. \u00c0 cet \u00e9gard, vous pourriez commencer par pr\u00e9senter les membres de votre famille et vos h\u00e9ritiers \u00e0 vos conseillers professionnels comme moyen d\u2019\u00e9tablir une relation avec la prochaine g\u00e9n\u00e9ration et de trouver des opportunit\u00e9s potentielles d\u2019\u00e9ducation en litt\u00e9ratie financi\u00e8re ou des ressources que vos conseillers pourraient \u00eatre en mesure d\u2019offrir. <\/p>\n\n\n\n

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La litt\u00e9ratie financi\u00e8re chez les jeunes<\/h4> \t\t\t

Pour plus d\u2019information sur le d\u00e9veloppement de judicieuses comp\u00e9tences en gestion financi\u00e8re chez les enfants, les jeunes et les jeunes adultes, veuillez consulter :<\/p> \t\t\t