{"id":27146,"date":"2025-10-15T16:12:49","date_gmt":"2025-10-15T20:12:49","guid":{"rendered":"https:\/\/www.rbcwealthmanagement.com\/fr-ca\/?p=27146"},"modified":"2025-10-15T16:12:50","modified_gmt":"2025-10-15T20:12:50","slug":"family-offices-reset-following-volatility-in-early-2025","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.rbcwealthmanagement.com\/fr-ca\/insights\/family-offices-reset-following-volatility-in-early-2025","title":{"rendered":"Les bureaux de gestion de patrimoine familial s\u2019ajustent dans la foul\u00e9e de la volatilit\u00e9 du d\u00e9but de 2025"},"content":{"rendered":"\n

Malgr\u00e9 les turbulences sur les march\u00e9s et les pr\u00e9occupations commerciales au d\u00e9but de 2025, les bureaux de gestion de patrimoine familial<\/a> pour client\u00e8le ultrafortun\u00e9e demeurent d\u00e9termin\u00e9s \u00e0 assurer la pr\u00e9servation et la croissance du patrimoine, en faisant preuve d\u2019agilit\u00e9 et de r\u00e9silience dans un contexte mondial en \u00e9volution.<\/p>\n\n\n\n

Selon le Rapport sur les bureaux de gestion de patrimoine familial de l\u2019Am\u00e9rique du Nord\u00a02025 <\/a>, produit par RBC et Campden\u00a0Wealth, ces bureaux transforment la prudence en occasions, font preuve d\u2019innovation et adaptent leurs strat\u00e9gies afin d\u2019\u00eatre pr\u00eats pour l\u2019avenir.<\/p>\n\n\n\n

Ce rapport met l\u2019accent sur les r\u00e9ponses au sondage de 141 bureaux unifamiliaux et bureaux multifamiliaux priv\u00e9s en Am\u00e9rique du Nord, dont le patrimoine total moyen s\u2019\u00e9l\u00e8ve \u00e0 2 milliards de dollars. Parmi les r\u00e9pondants, 37 % sont des membres de la famille et 42 % occupent des postes cl\u00e9s dans des bureaux de gestion de patrimoine familial, comme chef de la direction, fondateur, directeur ou pr\u00e9sident.<\/p>\n\n\n\n

Les bureaux familiaux continuent d\u2019\u00e9voluer et le pr\u00e9sent rapport donne un aper\u00e7u de leurs activit\u00e9s et de leurs priorit\u00e9s, alors qu\u2019ils \u00e9voluent prudemment dans ce contexte \u00e9conomique mondial en \u00e9volution.<\/p>\n\n\n\n

Les contextes g\u00e9opolitiques et \u00e9conomiques font \u00e9voluer les priorit\u00e9s<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Cette ann\u00e9e a d\u00e9but\u00e9 dans un climat d\u2019instabilit\u00e9 aliment\u00e9e par des troubles g\u00e9opolitiques et des tensions commerciales, qui ont culmin\u00e9 au deuxi\u00e8me trimestre, qui fut particuli\u00e8rement volatil pour les march\u00e9s financiers. L\u2019enqu\u00eate annuelle a \u00e9t\u00e9 r\u00e9alis\u00e9e au cours du deuxi\u00e8me trimestre, et les effets de l\u2019incertitude \u00e9conomique semblent se refl\u00e9ter dans les perspectives de placement plus prudentes des bureaux de gestion de patrimoine familial. Leur rendement moyen pr\u00e9vu pour 2025 s\u2019\u00e9tablit \u00e0 5 %, et 15 % des bureaux familiaux s\u2019attendant \u00e0 un r\u00e9sultat n\u00e9gatif pour leurs placements. Ces attentes sont nettement moins optimistes qu\u2019\u00e0 la m\u00eame p\u00e9riode l\u2019an dernier<\/a>, alors que le rendement moyen attendu \u00e9tait de 11 %, et o\u00f9 seulement 1 % des bureaux familiaux s\u2019attendaient \u00e0 des rendements n\u00e9gatifs.<\/p>\n\n\n\n

La bonne nouvelle, c\u2019est que la forte baisse observ\u00e9e au d\u00e9but de la p\u00e9riode a \u00e9t\u00e9 suivie d\u2019une reprise robuste et g\u00e9n\u00e9ralis\u00e9e des actions mondiales. \u00c0 la fin du deuxi\u00e8me trimestre, le NASDAQ et l\u2019indice S&P 500 avaient invers\u00e9 les pertes pr\u00e9c\u00e9dentes et atteint de nouveaux sommets historiques.<\/p>\n\n\n\n

Compte tenu de l\u2019am\u00e9lioration de la confiance des march\u00e9s, il est possible que la prudence exprim\u00e9e par les bureaux de gestion de patrimoine familial se soit en partie dissip\u00e9e. Toutefois, les risques de placement qu\u2019ils estiment les plus susceptibles de se concr\u00e9tiser au cours des 12 prochains mois, notamment le ralentissement de la croissance mondiale et le choc inflationniste, d\u00e9coulent en grande partie du programme tarifaire de l\u2019administration am\u00e9ricaine.<\/p>\n\n\n\n

Conform\u00e9ment \u00e0 leur approche plus prudente en 2025, la majorit\u00e9 des bureaux familiaux pensent que les liquidit\u00e9s offriront les meilleurs rendements au cours de la prochaine ann\u00e9e. Pour ceux qui sont enclins \u00e0 investir sur les march\u00e9s publics, l\u2019intelligence artificielle (IA), les secteurs de la d\u00e9fense et les sept magnifiques repr\u00e9sentent les secteurs les plus populaires, qui demeurent tous inchang\u00e9s par rapport \u00e0 l\u2019an dernier.<\/p>\n\n\n\n

\u00c0 mesure que le dollar am\u00e9ricain s\u2019affaiblit, les dirigeants de bureaux de gestion de patrimoine familial ont renouvel\u00e9 leur int\u00e9r\u00eat pour les actions europ\u00e9ennes<\/a>. La plupart d\u2019entre eux \u00e9vitent les obligations d\u2019\u00c9tat \u00e0 duration longue \u00e0 cause de la politique budg\u00e9taire actuelle des \u00c9tats-Unis.<\/p>\n\n\n\n

Malgr\u00e9 les pr\u00e9occupations \u00e0 l\u2019\u00e9chelle nationale, peu de bureaux familiaux en Am\u00e9rique du Nord envisagent de d\u00e9m\u00e9nager de sit\u00f4t : 16 % d\u2019entre eux seulement envisageraient de changer de domicile si le risque g\u00e9opolitique \u00e9tait jug\u00e9 suffisamment grave.<\/p>\n\n\n\n

\n

Qu’est-ce qui motive les priorit\u00e9s des bureaux de gestion de patrimoine familial?<\/h4>\n\n\n\n

D\u00e9couvrez comment ils r\u00e9agissent aux changements g\u00e9opolitiques, technologiques et \u00e9conomiques pour assurer leur r\u00e9ussite.<\/p>\n\n\n\n

\nCONSULTER LE RAPPORT DE 2025<\/a>\n<\/div>\n<\/div><\/div><\/div><\/section>\n\n\n\n

L\u2019int\u00e9r\u00eat pour l\u2019IA s\u2019accro\u00eet dans les bureaux de gestion de patrimoine familial<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Les dirigeants de bureaux de gestion de patrimoine familial ne se contentent pas d\u2019investir dans l\u2019IA, ils souhaitent \u00e9galement l\u2019utiliser pour am\u00e9liorer leurs activit\u00e9s : 29 % des bureaux familiaux exploitent d\u00e9j\u00e0 l\u2019IA pour les aider \u00e0 produire des rapports sur les placements et 30 % l\u2019utilisent pour effectuer des recherches. Cette tendance devrait s\u2019acc\u00e9l\u00e9rer \u00e0 mesure que les outils d\u2019IA seront plus sophistiqu\u00e9s.<\/p>\n\n\n\n

Lorsqu\u2019on leur a demand\u00e9 quels \u00e9taient les risques op\u00e9rationnels qui les pr\u00e9occupaient, les repr\u00e9sentants de bureaux de gestion de patrimoine familial ont le plus souvent cit\u00e9 les processus manuels et la confiance excessive \u00e0 l\u2019\u00e9gard des feuilles de calcul. Par cons\u00e9quent, les technologies qu\u2019ils recherchent le plus sont les syst\u00e8mes automatis\u00e9s de rapports sur les placements et les plateformes de regroupement du patrimoine, qui peuvent fournir une vue d\u2019ensemble en temps r\u00e9el de la situation financi\u00e8re d\u2019un bureau familial en regroupant les donn\u00e9es provenant de plusieurs institutions financi\u00e8res. Cette ann\u00e9e, 69 % des bureaux de gestion de patrimoine familial ont adopt\u00e9 des syst\u00e8mes automatis\u00e9s de rapports sur les placements, comparativement \u00e0 46 % l\u2019ann\u00e9e derni\u00e8re.<\/p>\n\n\n\n

Toutefois, la technologie a un co\u00fbt, qui, combin\u00e9 \u00e0 l\u2019inflation des salaires, incite de nombreux bureaux unifamiliaux \u00e0 envisager d\u2019externaliser leurs besoins informatiques et technologiques aupr\u00e8s de bureaux multifamiliaux et de gestionnaires de patrimoine. Les bureaux familiaux, en particulier les plus petits, d\u00e9pendent fortement de l\u2019externalisation pour une vaste gamme de services-conseils. Les bureaux de taille plus importante peuvent avoir la possibilit\u00e9 de fournir des services \u00e0 l\u2019interne ou de les externaliser. Pour prendre cette d\u00e9cision, 88 % des r\u00e9pondants affirment que l\u2019acc\u00e8s \u00e0 une expertise sp\u00e9cialis\u00e9e est le facteur d\u00e9terminant.<\/p>\n\n\n\n

Comme les outils d\u2019IA offrent de plus en plus de nouvelles options et promettent une efficacit\u00e9 accrue, une adoption croissante devrait entra\u00eener une r\u00e9duction importante du nombre d\u2019employ\u00e9s affect\u00e9s \u00e0 des fonctions comptables ou administratives de base au sein des bureaux de gestion de patrimoine familial.<\/p>\n\n\n\n

Pour de nombreux bureaux familiaux, l\u2019occasion d\u2019externaliser ou d\u2019accro\u00eetre la productivit\u00e9 gr\u00e2ce \u00e0 des outils d\u2019IA peut \u00eatre une solution bienvenue face aux probl\u00e8mes de main-d\u2019\u0153uvre. En effet, plus de 90 % d\u2019entre eux font \u00e9tat de difficult\u00e9s \u00e0 recruter du personnel, et pr\u00e8s de la moiti\u00e9 d\u00e9clarent avoir du mal \u00e0 les maintenir en poste. Ces probl\u00e8mes persistent malgr\u00e9 le fait que la grande majorit\u00e9 des bureaux de gestion de patrimoine familial offrent des primes et d\u2019autres formes de paiements incitatifs, qui rendent la r\u00e9mun\u00e9ration concurrentielle par rapport \u00e0 celle offerte par les institutions financi\u00e8res et d\u2019autres soci\u00e9t\u00e9s de services financiers.<\/p>\n\n\n\n

Les bureaux de gestion de patrimoine familial continuent \u00e0 privil\u00e9gier les march\u00e9s priv\u00e9s et l\u2019investissement responsable<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Alors que les bureaux de gestion de patrimoine familial s\u2019efforcent de trouver un \u00e9quilibre entre la pr\u00e9servation et la croissance du patrimoine, les march\u00e9s priv\u00e9s demeurent une priorit\u00e9 pour eux. Au cours des derni\u00e8res ann\u00e9es, leurs placements ont inclus une pond\u00e9ration toujours plus importante dans les march\u00e9s priv\u00e9s<\/a>, qui repr\u00e9sentent d\u00e9sormais 29 % de leur portefeuille moyen, ce qui en fait la cat\u00e9gorie d\u2019actif la plus populaire pour les nouveaux placements.<\/p>\n\n\n\n

Au moment de l\u2019enqu\u00eate, environ un quart des bureaux familiaux avaient fait \u00e9tat de rendements inf\u00e9rieurs \u00e0 leurs attentes pour les fonds de capital-investissement, mais ils s\u2019attendaient tout de m\u00eame \u00e0 ce que cette cat\u00e9gorie d\u2019actif produise les meilleurs rendements ajust\u00e9s au risque \u00e0 long terme.<\/p>\n\n\n\n

Pour de nombreux dirigeants de bureaux de gestion de patrimoine familial, l\u2019investissement responsable ax\u00e9 sur les pr\u00e9occupations environnementales ou sociales demeure une priorit\u00e9.Les r\u00e9pondants issus de bureaux familiaux engag\u00e9s dans l\u2019investissement responsable ont largement confirm\u00e9 que le retrait de l\u2019administration am\u00e9ricaine de l\u2019Accord de Paris de 2015 ne r\u00e9duira pas leur enthousiasme \u00e0 l\u2019\u00e9gard de cette strat\u00e9gie.<\/p>\n\n\n\n

Ils insistent \u00e9galement sur le fait que leur approche ne signifie pas qu\u2019ils acceptent des rendements financiers plus faibles, une position largement appuy\u00e9e par la recherche universitaire. Selon les Principes pour l\u2019investissement responsable, la majorit\u00e9 des \u00e9tudes universitaires conclut que l\u2019investissement responsable est soit neutre, soit avantageux pour le rendement financier, et non un frein \u00e0 celui-ci.<\/p>\n\n\n\n

Planification des bureaux de gestion de patrimoine familial pour la gestion du transfert de patrimoine<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Alors qu\u2019ils se tournent vers l\u2019avenir, les dirigeants de bureaux de gestion de patrimoine familial s\u2019attendent \u00e0 modifier continuellement leurs activit\u00e9s et \u00e0 administrer le transfert et la gestion de patrimoine \u00e0 une g\u00e9n\u00e9ration plus jeune au cours des prochaines ann\u00e9es.<\/p>\n\n\n\n

Par exemple, les co\u00fbts et les ressources n\u00e9cessaires pour g\u00e9rer les bureaux familiaux continuent d\u2019augmenter, les co\u00fbts d\u2019exploitation annuels moyens allant de 1,1 million de dollars pour un petit bureau \u00e0 9,8 millions de dollars pour un tr\u00e8s grand bureau. \u00c0 l\u2019avenir, 37 % des r\u00e9pondants s\u2019accordent \u00e0 dire que l\u2019augmentation des co\u00fbts entra\u00eenera un recours accru \u00e0 l\u2019externalisation.<\/p>\n\n\n\n

Au cours de la d\u00e9cennie pr\u00e9c\u00e9dente, la nouvelle g\u00e9n\u00e9ration a pris le contr\u00f4le d\u2019environ 10 % des bureaux de gestion de patrimoine familial. Il semble probable que cette transition s\u2019acc\u00e9l\u00e9rera. Pr\u00e8s du quart des bureaux de gestion de patrimoine familial pr\u00e9voient que la transition aura lieu au cours des cinq prochaines ann\u00e9es, et environ la moiti\u00e9 d\u2019entre eux estime qu\u2019elle aura lieu au cours des dix prochaines ann\u00e9es. Fait encourageant, 69 % des bureaux familiaux ont mis en place un plan de rel\u00e8ve, contre 53 % l\u2019an dernier.<\/p>\n\n\n\n

Afin de se pr\u00e9parer \u00e0 cette transition, de nombreuses familles ultrafortun\u00e9es s\u2019efforcent d\u2019inciter la prochaine g\u00e9n\u00e9ration \u00e0 utiliser leur patrimoine pour soutenir les valeurs familiales. La philanthropie et l\u2019investissement d\u2019impact font partie des outils \u00e0 la disposition des bureaux de gestion de patrimoine familial pour soutenir des changements positifs tout en consolidant l\u2019unit\u00e9 familiale, en facilitant l\u2019implication de nouvelle g\u00e9n\u00e9ration et en b\u00e2tissant un h\u00e9ritage.<\/p>\n\n\n\n

La philanthropie demeure la pierre angulaire de la strat\u00e9gie des bureaux de gestion de patrimoine familial<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

La philanthropie est l\u2019une des fa\u00e7ons par lesquelles les bureaux de gestion de patrimoine familial mobilisent la prochaine g\u00e9n\u00e9ration et incarnent les valeurs familiales. Malgr\u00e9 des changements l\u00e9gislatifs, comme la One Big Beautiful Bill Act<\/a> adopt\u00e9e aux \u00c9tats-Unis en juillet, qui n\u2019autorisera les entreprises \u00e0 d\u00e9duire que les dons d\u00e9passant 1 % de leur revenu imposable, les bureaux familiaux poursuivent g\u00e9n\u00e9ralement leurs traditions philanthropiques.<\/p>\n\n\n\n

Pr\u00e8s de 90 % des bureaux de gestion de patrimoine familial en Am\u00e9rique du Nord d\u00e9clarent faire des dons de bienfaisance, la majorit\u00e9 d\u2019entre eux totalisant plus de 1 million de dollars. Le don moyen s\u2019\u00e9l\u00e8ve \u00e0 15 millions de dollars, ce qui repr\u00e9sente 1 % de leur actif sous gestion moyen.<\/p>\n\n\n\n

Les \u00e9nonc\u00e9s de mission constituent un autre outil permettant de pr\u00e9parer le transfert de patrimoine : en effet, 81 % des bureaux familiaux les utilisent afin de d\u00e9finir leurs valeurs et de donner un sens au patrimoine familial au-del\u00e0 des placements. En impliquant la nouvelle g\u00e9n\u00e9ration dans des activit\u00e9s philanthropiques et en \u00e9tablissant des valeurs familiales claires, les bureaux de gestion de patrimoine familial peuvent se positionner afin d\u2019assurer une transition en douceur \u00e0 la fois au niveau de leur activit\u00e9 que de leur h\u00e9ritage.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Apr\u00e8s un d\u00e9but d\u2019ann\u00e9e marqu\u00e9 par l\u2019agitation sur les march\u00e9s et les pr\u00e9occupations commerciales, les bureaux de gestion de patrimoine familial pour client\u00e8le ultrafortun\u00e9e ajustent leur strat\u00e9gie afin de prot\u00e9ger et de faire fructifier leur patrimoine.<\/p>\n","protected":false},"author":22,"featured_media":27150,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"rbcwm_post_date":"","editor_notices":[],"rbc_url_alias":"","rbcwm_featured_desktop_image_position":"","rbcwm_featured_mobile_image_position":"","_jetpack_memberships_contains_paid_content":false,"footnotes":""},"categories":[514,529],"tags":[1018,666],"rbcwm_content_owner":[676],"rbcwm_need":[546,547,552],"rbcwm_segment":[538],"rbcwm_solution":[550],"rbcwm_topic":[551],"rbcwm_channel":[],"rbcwm_format":[],"class_list":["post-27146","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-planification-patrimoniale","category-protection-de-patrimoine","tag-les-bureaux-de-gestion-de-patrimoine-familial","tag-planification-patrimoniale","rbcwm_content_owner-family-office-services","rbcwm_need-croissance","rbcwm_need-preservation","rbcwm_need-vivre","rbcwm_segment-particuliers-et-familles","rbcwm_solution-planification-de-patrimoine","rbcwm_topic-votre-patrimoine"],"acf":{"rbcwm_subtitle":"Apr\u00e8s un d\u00e9but d\u2019ann\u00e9e marqu\u00e9 par l\u2019agitation sur les march\u00e9s et les pr\u00e9occupations commerciales, les bureaux de gestion de patrimoine familial pour client\u00e8le ultrafortun\u00e9e ajustent leur strat\u00e9gie afin de prot\u00e9ger et de faire fructifier leur patrimoine.","rbcwm_post_author":"","rbcwm_custom_breadcrumb_text":"","rbcwm_custom_breadcrumb_link_url":"","rbcwm_disclaimers":{"add_disclosures":"","perspective_disclaimer":"","expandable":"","omit_from_pages":"","disclaimer_footnote":"Le pr\u00e9sent document a \u00e9t\u00e9 pr\u00e9par\u00e9 pour les soci\u00e9t\u00e9s membres de RBC Gestion de patrimoine, RBC Dominion valeurs mobili\u00e8res Inc.*, RBC Phillips, Hager & North Services-conseils en placements inc., RBC Gestion mondiale d\u2019actifs Inc., Soci\u00e9t\u00e9 Trust Royal du Canada et Compagnie Trust Royal (collectivement, les \u00ab soci\u00e9t\u00e9s \u00bb) ainsi que leur soci\u00e9t\u00e9 affili\u00e9e, Fonds d\u2019investissement Royal Inc. 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En vertu du Code de d\u00e9ontologie de RBC, des Principes de protection des renseignements personnels \u00e0 RBC et de la Politique des conflits d\u2019int\u00e9r\u00eats RBC, les renseignements confidentiels ne peuvent pas \u00eatre communiqu\u00e9s entre soci\u00e9t\u00e9s affili\u00e9es de RBC sans raison valable."},"rbcwm_insight_cta_id":[10888],"rbcwm_pagination":{"next_link":"","next_link_text":"Next article","previous_link":"","previous_link_text":"Previous article"},"rbcwm_video_duration":"","article_time":"","rbcwm_enable_toc":true,"rbcwm_toc_selector":"h2"},"yoast_head":"\nLes bureaux de gestion de patrimoine familial s\u2019ajustent dans la foul\u00e9e de la volatilit\u00e9 du d\u00e9but de 2025<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Apr\u00e8s un d\u00e9but d\u2019ann\u00e9e marqu\u00e9 par l\u2019agitation sur les march\u00e9s et les pr\u00e9occupations commerciales, les bureaux de gestion de patrimoine familial pour client\u00e8le ultrafortun\u00e9e ajustent leur 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