{"id":30267,"date":"2026-09-25T13:59:23","date_gmt":"2026-09-25T17:59:23","guid":{"rendered":"https:\/\/www.rbcwealthmanagement.com\/fr-ca\/?p=30267"},"modified":"2026-09-25T13:59:25","modified_gmt":"2026-09-25T17:59:25","slug":"beyond-the-algorithim","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.rbcwealthmanagement.com\/fr-ca\/insights\/beyond-the-algorithim","title":{"rendered":"Au-del\u00e0 de l\u2019algorithme"},"content":{"rendered":"\n

Trouver des r\u00e9ponses n\u2019a jamais \u00e9t\u00e9 aussi facile. Selon un r\u00e9cent sondage men\u00e9 par Narrative Research et Logit Group, les deux tiers des Canadiens utilisent au moins un outil ou un service fond\u00e9 sur l\u2019IA. Pour beaucoup, l\u2019IA est devenue un outil pratique pour trouver de l\u2019information, mener des recherches et accro\u00eetre la productivit\u00e9.<\/p>\n\n\n\n

Pourtant, certaines d\u00e9cisions ne peuvent \u00eatre r\u00e9duites aux r\u00e9sultats g\u00e9n\u00e9r\u00e9s par une requ\u00eate ou \u00ab prompt \u00bb.<\/p>\n\n\n\n

La gestion de patrimoine se limite rarement \u00e0 une seule r\u00e9ponse. Cela suppose d\u2019\u00e9quilibrer les priorit\u00e9s, de reconna\u00eetre l\u2019influence d\u2019une d\u00e9cision sur une autre et de prendre en consid\u00e9ration des circonstances qui peuvent ne pas sembler directement pertinentes \u00e0 la question en cause. Ce qui peut sembler \u00eatre une d\u00e9cision financi\u00e8re simple peut para\u00eetre tr\u00e8s diff\u00e9rent une fois que le contexte plus large \u2014 et les complexit\u00e9s \u2014 sont compris.<\/p>\n\n\n\n

Comprendre la vue d\u2019ensemble<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

L\u2019IA excelle dans l\u2019analyse des donn\u00e9es et l\u2019identification de tendances. Cela en fait un outil pr\u00e9cieux pour explorer les options et recueillir de l\u2019information.<\/p>\n\n\n\n

G\u00e9rer le patrimoine en tenant compte du caract\u00e8re unique de la situation de chaque personne ou famille, c’est diff\u00e9rent. <\/p>\n\n\n\n

Une d\u00e9cision visant \u00e0 r\u00e9duire les imp\u00f4ts aujourd\u2019hui peut influencer le revenu de retraite<\/a> dans plusieurs ann\u00e9es. Une strat\u00e9gie de rel\u00e8ve d\u2019entreprise<\/a> peut avoir une incidence sur la planification successorale<\/a>, les dons de bienfaisance<\/a> ou la dynamique familiale. L\u2019achat d\u2019une propri\u00e9t\u00e9 dans un autre pays peut entra\u00eener des incidences fiscales transfrontali\u00e8res. Bien que chaque d\u00e9cision ayant une incidence sur votre patrimoine puisse sembler logique isol\u00e9ment, il est important de prendre du recul et d\u2019examiner comment ces d\u00e9cisions sont interreli\u00e9es afin de veiller \u00e0 ce que tous les aspects de la planification soient harmonis\u00e9s efficacement.<\/p>\n\n\n\n

Examiner un probl\u00e8me de fa\u00e7on isol\u00e9e peut r\u00e9gler une difficult\u00e9 imm\u00e9diate, mais pourrait entra\u00eener des cons\u00e9quences impr\u00e9vues ailleurs. Et parfois, les renseignements qui semblent pertinents pour une d\u00e9cision ne constituent qu\u2019une partie de l\u2019histoire.<\/p>\n\n\n\n

\u00ab L\u2019IA r\u00e9pond \u00e0 une question que vous posez en fonction des renseignements que vous fournissez \u00bb, explique Tony Maiorino<\/a>, vice-pr\u00e9sident et directeur g\u00e9n\u00e9ral, chef des Services de bureau de gestion familiale de RBC et pr\u00e9sident et chef de la direction de Services financiers RBC Gestion de patrimoine. \u00ab La r\u00e9ponse peut \u00eatre utile et exacte, mais la perspective peut \u00eatre trop \u00e9troite pour refl\u00e9ter l\u2019ensemble de la situation financi\u00e8re d\u2019une personne. C\u2019est l\u00e0 qu\u2019il devient primordial d\u2019avoir de la confiance du client, de bien conna\u00eetre celui-ci et sa famille, et d\u2019\u00eatre en mesure d\u2019approfondir la r\u00e9flexion. \u00bb<\/p>\n\n\n\n

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« Chaque famille est diff\u00e9rente, donc sa planification doit refl\u00e9ter cela. Ce que nous faisons est adapt\u00e9 \u00e0 la situation de chaque famille. »<\/blockquote>
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\u2014 Tony Maiorino<\/a>, vice-pr\u00e9sident et directeur g\u00e9n\u00e9ral, chef des Services de bureau de gestion familiale de RBC et pr\u00e9sident et chef de la direction de Services financiers RBC Gestion de patrimoine<\/p>\n<\/figcaption><\/figure>\n<\/div>\n<\/div><\/div>\n<\/div><\/div><\/div><\/div>\n\n\n\n

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Lorsque le patrimoine \u00e9volue<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Les strat\u00e9gies qui ont permis de b\u00e2tir le patrimoine de votre famille ne sont pas toujours celles qui sont n\u00e9cessaires pour le pr\u00e9server et le transf\u00e9rer.<\/p>\n\n\n\n

Un propri\u00e9taire d\u2019entreprise qui a pass\u00e9 des d\u00e9cennies \u00e0 b\u00e2tir une soci\u00e9t\u00e9 prosp\u00e8re pourrait \u00eatre confront\u00e9 \u00e0 des consid\u00e9rations tout \u00e0 fait diff\u00e9rentes apr\u00e8s l\u2019avoir vendue<\/a>. Une famille qui se pr\u00e9pare \u00e0 transf\u00e9rer son patrimoine pourrait \u00e9galement avoir besoin d\u2019instruire la prochaine g\u00e9n\u00e9ration sur les responsabilit\u00e9s<\/a> qui en d\u00e9coulent. \u00c0 mesure que le patrimoine \u00e9volue, les questions auxquelles les familles sont confront\u00e9es et les conseils dont elles peuvent avoir besoin en cours de route \u00e9voluent \u00e9galement.<\/p>\n\n\n\n

C\u2019est l\u00e0 qu\u2019une approche int\u00e9gr\u00e9e et une planification personnalis\u00e9e offertes par les Services de bureau de gestion familiale (SBGF)<\/a> de RBC entrent en jeu. Un conseiller de RBC qui conna\u00eet le client et sa famille peut reconna\u00eetre les moments o\u00f9 des connaissances sp\u00e9cialis\u00e9es pourraient \u00eatre utiles et les pr\u00e9senter aux professionnels des SBGF appropri\u00e9s.<\/p>\n\n\n\n

L\u2019\u00e9quipe comprend des avocats, des comptables, des fiscalistes, des sp\u00e9cialistes en planification financi\u00e8re, des sp\u00e9cialistes en conseil philanthropique, des sp\u00e9cialistes en propri\u00e9t\u00e9 d’entreprise et de la rel\u00e8ve d\u2019entreprise, ainsi que d\u2019autres professionnels chevronn\u00e9s dans le traitement de l\u2019ensemble des besoins en mati\u00e8re de patrimoine.<\/p>\n\n\n\n

\u00ab Chaque famille est diff\u00e9rente, donc sa planification doit refl\u00e9ter cela \u00bb, affirme Maiorino. \u00ab Ce que nous faisons est adapt\u00e9 \u00e0 la situation de chaque famille. En collaboration avec le conseiller de RBC du client, nous r\u00e9unissons des professionnels qualifi\u00e9s de diverses disciplines afin de bien comprendre la famille et ses objectifs. Gr\u00e2ce \u00e0 cette compr\u00e9hension, nous pouvons \u00e9laborer un plan holistique et coordonn\u00e9 qui refl\u00e8te les objectifs et les priorit\u00e9s de la famille, aujourd\u2019hui et pour l\u2019avenir. \u00bb<\/p>\n\n\n\n

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Prenez le contr\u00f4le de votre patrimoine<\/strong><\/h4>\n\n\n\n

Parlons de votre avenir financier et \u00e9laborons un plan pour vous aider \u00e0 atteindre vos objectifs.<\/p>\n\n\n\n

\nEn savoir plus<\/a>\n<\/div>\n<\/div><\/div><\/div><\/section>\n\n\n\n

Les personnes derri\u00e8re la planification<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
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L\u2019information financi\u00e8re ne constitue qu\u2019une partie de l\u2019histoire. Les professionnels des SBGF apportent l\u2019exp\u00e9rience et les connaissances acquises en aidant les m\u00e9nages \u00e0 prendre des d\u00e9cisions et \u00e0 g\u00e9rer des transitions qui peuvent influer sur l\u2019harmonie familiale. Bien que la situation de chaque famille soit unique, ces professionnels anticipent les questions qui pourraient survenir, la dynamique qui pourrait devoir \u00eatre prise en compte et les incidences \u00e0 long terme qui pourraient ne pas \u00eatre encore apparentes.<\/p>\n\n\n\n

\u00ab Notre objectif est de comprendre non seulement ce que le client veut, mais pourquoi \u00bb, affirme Maiorino. \u00ab Un client peut venir nous voir avec une demande pr\u00e9cise, mais nous creusons un peu plus pour d\u00e9couvrir ce qu\u2019il tente r\u00e9ellement d\u2019accomplir et comment les d\u00e9cisions auront une incidence sur la famille aujourd\u2019hui ainsi que dans 20 ou 30 ans. \u00bb<\/p>\n\n\n\n

Les clients b\u00e9n\u00e9ficient \u00e9galement de la continuit\u00e9 que procurent ces relations de conseil. Une fois pr\u00e9sent\u00e9s, les professionnels des SBGF demeurent membres de l\u2019\u00e9quipe de conseil \u00e9largie du client, offrant un \u00e9clairage strat\u00e9gique \u00e0 mesure que de nouvelles occasions et de nouveaux d\u00e9fis se pr\u00e9sentent.<\/p>\n\n\n\n

Les conversations les plus efficaces sont ancr\u00e9es dans la confiance et, selon Maiorino, dans le fait d\u2019\u00eatre \u00e0 l\u2019aise d\u2019aborder des pr\u00e9occupations personnelles. Plus les professionnels des SBGF en apprennent sur la situation, les priorit\u00e9s et les d\u00e9fis d\u2019un client, mieux ils sont \u00e9quip\u00e9s pour fournir des conseils qui s\u2019alignent sur les besoins et les aspirations de la famille.<\/p>\n\n\n\n

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    Nadine Aouad<\/h3>\n\n\n\n

    Vice pr\u00e9sidente, Planification financi\u00e8re, Services de bureau de gestion familiale, RBC Gestion de patrimoine<\/p>\n\n\n\n

    \u00ab Nos Sp\u00e9cialistes en planification financi\u00e8re poss\u00e8dent des connaissances approfondies en mati\u00e8re de planification financi\u00e8re et fiscale, et jouent un r\u00f4le essentiel en collaborant \u00e9troitement avec les clients afin de bien comprendre leur situation financi\u00e8re, leurs besoins et leurs objectifs. Notre \u00e9quipe accompagne les clients dans l\u2019\u00e9laboration d\u2019un plan financier complet et personnalis\u00e9, en mettant l\u2019accent sur leurs objectifs personnels ainsi que sur le cheminement n\u00e9cessaires \u00e0 leur r\u00e9alisation. \u00bb<\/p>\n\n\n\n

    \"Nadine<\/figure>\n<\/li>\n\n\n\n
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    Tracey Woo<\/h3>\n\n\n\n

    Vice pr\u00e9sidente et chef, Services en planification, Client\u00e8le fortun\u00e9e, Services de bureau de gestion familiale, RBC Gestion de patrimoine<\/p>\n\n\n\n

    \u00ab L\u2019\u00e9quipe des Services de planification, Client\u00e8le fortun\u00e9e, et des Sp\u00e9cialistes pour propri\u00e9taires d\u2019entreprise poss\u00e8de une vaste exp\u00e9rience aupr\u00e8s de familles et de propri\u00e9taires d\u2019entreprise ayant des besoins complexes en mati\u00e8re de planification de patrimoine. Nous adoptons une approche strat\u00e9gique et globale de la situation de chaque client, en fournissant des conseils personnalis\u00e9s pour aider les familles et les propri\u00e9taires d\u2019entreprise \u00e0 prot\u00e9ger, faire cro\u00eetre et transf\u00e9rer leur patrimoine avec clart\u00e9. \u00bb<\/p>\n\n\n\n

    \"Tracey<\/figure>\n<\/li>\n\n\n\n
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    Chantal Moreau<\/h3>\n\n\n\n

    Directrice, Services de planification testamentaire et successorale, Services de bureau de gestion familiale, RBC Gestion de patrimoine<\/p>\n\n\n\n

    \u00ab Pour nos Conseillers en planification successorale, il est essentiel de privil\u00e9gier ce qui compte vraiment pour le client en lui proposant des solutions de planification qui lui apportent une tranquillit\u00e9 d\u2019esprit. Qu\u2019il s\u2019agisse de transmettre efficacement son patrimoine, de prot\u00e9ger ses actifs ou de laisser un h\u00e9ritage durable, notre \u00e9quipe dispense des conseils adapt\u00e9s aux besoins et aux intentions du client. \u00bb<\/p>\n\n\n\n

    \"Chantal<\/figure>\n<\/li>\n\n\n\n
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    Heather Powers<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

    Directrice, Programme de dons de bienfaisance RBC, Services de bureau de gestion familiale, RBC Gestion de patrimoine<\/p>\n\n\n\n

    \u00ab La philanthropie est au c\u0153ur des ambitions de certains clients, et nous abordons les conversations en gardant cela \u00e0 l\u2019esprit. Ancr\u00e9s dans les valeurs du client, les dons de bienfaisance se situent \u00e0 l\u2019intersection de ces valeurs, de la fiscalit\u00e9 et de la planification. Notre \u00e9quipe de Services des conseils philanthropiques explore les options possibles et int\u00e8gre les dons \u00e0 la gestion du patrimoine ainsi qu\u2019\u00e0 la planification successorale de mani\u00e8re marquante. \u00bb<\/p>\n\n\n\n

    \"Heather<\/figure>\n<\/li>\n\n\n\n
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    Frans LeRoij<\/h3>\n\n\n\n

    Vice pr\u00e9sident, Planification financi\u00e8re, Services de bureau de gestion familiale, RBC Gestion de patrimoine<\/p>\n\n\n\n

    \u00ab Nos consultants en planification financi\u00e8re travaillent en collaboration avec les conseillers RBC et leurs clients, les accompagnant dans leurs d\u00e9marches de planification de patrimoine gr\u00e2ce \u00e0 des projections financi\u00e8res et une aide pr\u00e9cieuse pour les sc\u00e9narios de planification complexes. Nous sommes souvent le point de d\u00e9part de l\u2019exp\u00e9rience de planification et nous sommes fiers d\u2019\u00eatre pr\u00e9sents pour offrir notre soutien lorsque les plans sont revus, au fil du temps, aidant ainsi les clients \u00e0 visualiser et \u00e0 planifier leur avenir financier. \u00bb<\/p>\n\n\n\n

    \"Frans<\/figure>\n<\/li>\n<\/ul><\/div>