{"id":8622,"date":"2023-08-03T11:00:00","date_gmt":"2023-08-03T15:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/www.rbcwealthmanagement.com\/fr-ca\/insights\/how-to-help-children-with-a-first-time-home-purchase-without-compromising-your-own-financial-future\/"},"modified":"2023-11-01T10:47:30","modified_gmt":"2023-11-01T14:47:30","slug":"how-to-help-children-with-a-first-time-home-purchase-without-compromising-your-own-financial-future","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.rbcwealthmanagement.com\/fr-ca\/insights\/how-to-help-children-with-a-first-time-home-purchase-without-compromising-your-own-financial-future","title":{"rendered":"Comment aider vos enfants \u00e0 faire l\u2019achat d\u2019une premi\u00e8re maison sans pour autant mettre en p\u00e9ril votre propre avenir financier"},"content":{"rendered":"\n

Il pourrait sembler in\u00e9vitable que vos enfants auront besoin d\u2019aide pour acheter leur premi\u00e8re maison. En effet, le prix de l\u2019immobilier, la hausse des taux hypoth\u00e9caires et le co\u00fbt de la vie font en sorte qu\u2019il est moins abordable que jamais pour les jeunes Canadiens de devenir propri\u00e9taires sans une forme d\u2019aide financi\u00e8re de la part de leurs familles1<\/sup>.<\/p>\n\n\n\n

Il arrive trop fr\u00e9quemment qu\u2019une d\u00e9cision financi\u00e8re soit prise rapidement et sous pression. Manifestement, si vous aimeriez beaucoup aider votre enfant \u00e0 parvenir \u00e0 d\u00e9poser l\u2019offre la plus g\u00e9n\u00e9reuse en vue de l\u2019achat de la maison de ses r\u00eaves, \u00e0 quel prix devriez-vous agir de la sorte par rapport \u00e0 vos propres plans de retraite ?<\/p>\n\n\n\n

Comme le souligne Tony Maiorino<\/a>, vice-pr\u00e9sident, directeur g\u00e9n\u00e9ral et chef, Bureau de gestion de patrimoine familial, RBC Gestion de patrimoine, au Canada : \u00ab Il arrive fr\u00e9quemment que les parents ne consacrent pas suffisamment de temps \u00e0 r\u00e9fl\u00e9chir aux diff\u00e9rentes fa\u00e7ons dont ils pourraient apporter leur aide. Il se pourrait qu\u2019un jeune couple souhaite faire l\u2019achat d\u2019une maison, qu\u2019il leur manque 50 000 $ et qu\u2019ils se manifestent \u00e0 la derni\u00e8re minute en disant : « Pourriez-vous nous pr\u00eater cet argent ? ». Dans un tel cas de figure, tout parent pourrait se sentir mis sous pression et sur la sellette. \u00bb<\/p>\n\n\n\n

Et Tony Maiorino d\u2019ajouter : \u00ab Le fait de commencer par engager un processus de planification permettra de jeter les bases pour avoir ensuite ce genre de conversation. Si vous avez d\u00e9fini un plan financier et si vous envisagez la possibilit\u00e9 de donner \u00e0 vos enfants, disons, 50 000 $ chacun sur une p\u00e9riode de 10 ans, votre conseiller pourra faire les calculs n\u00e9cessaires afin de d\u00e9terminer si vous \u00eates en mesure de vous le permettre et, si oui, comment. Si tel est le cas, vous pourrez, au terme de cette rencontre, vous dire : « je suis bel et bien en mesure de le faire ». \u00bb<\/p>\n\n\n\n

Ajouter des dons en mati\u00e8re de logement \u00e0 vos objectifs de planification financi\u00e8re<\/h2>\n\n\n\n

Comme le souligne Allison Marshall, vice-pr\u00e9sidente, Services de planification, Client\u00e8le fortun\u00e9e, et Services-conseils financiers, Bureau de gestion de patrimoine familial RBC, RBC Gestion de patrimoine, au Canada, il est de plus en plus fr\u00e9quent, pour des familles, d\u2019int\u00e9grer \u00e0 leurs plans financiers des dons destin\u00e9s \u00e0 l\u2019achat d\u2019une maison.<\/p>\n\n\n\n

\u00ab Je fais partie de la g\u00e9n\u00e9ration X. Lorsque j\u2019\u00e9tais jeune, la priorit\u00e9 pour mes parents consistait \u00e0 \u00e9pargner pour me permettre de faire des \u00e9tudes postsecondaires. Si tel est toujours le cas pour la plupart de nos clients, de nos jours, les parents ont un objectif suppl\u00e9mentaire, qui consiste \u00e0 vouloir aider leurs enfants \u00e0 acheter une maison plus tard \u00bb, souligne Allison Marshall.<\/p>\n\n\n\n

\u00ab Nous discutons donc de ce qui semble judicieux du point de vue fiscal ainsi que du droit de la famille \u2013 d\u2019aspects auxquels un parent pourrait ne pas penser, de choses comme ce qu\u2019il adviendrait d\u2019un tel don en cas de divorce. Il importe \u00e9galement de bien comprendre l\u2019impact de tout don sur votre style de vie \u00e0 la retraite \u00bb, ajoute-t-elle.<\/p>\n\n\n\n

Donner de l\u2019argent pour investir dans un compte d\u2019\u00e9pargne libre d\u2019imp\u00f4t pour l\u2019achat d\u2019une premi\u00e8re propri\u00e9t\u00e9<\/h2>\n\n\n\n

Une fa\u00e7on d\u2019utiliser un don financier de mani\u00e8re optimale consiste \u00e0 amener votre enfant adulte \u00e0 placer l\u2019argent et \u00e0 r\u00e9clamer l\u2019incitatif auquel il a droit \u00e0 titre d\u2019acheteur d\u2019une premi\u00e8re maison.<\/p>\n\n\n\n

Le compte d\u2019\u00e9pargne libre d\u2019imp\u00f4t pour l\u2019achat d\u2019une premi\u00e8re propri\u00e9t\u00e9 (CELIAPP) a \u00e9t\u00e9 lanc\u00e9 par le gouvernement f\u00e9d\u00e9ral en avril 2023. Il permet \u00e0 tout acheteur potentiel d\u2019une premi\u00e8re maison d\u2019\u00e9pargner en franchise d\u2019imp\u00f4t.<\/p>\n\n\n\n

Si vous ne pouvez contribuer directement au CELIAPP de quelqu\u2019un, vos enfants adultes peuvent d\u00e9poser jusqu\u2019\u00e0 8 000 $ par an dans leur compte, jusqu\u2019\u00e0 concurrence d\u2019un maximum \u00e0 vie de 40 000 $.<\/p>\n\n\n\n

\u00ab L\u2019une des caract\u00e9ristiques de ces comptes est que les parents peuvent offrir \u00e0 leurs enfants \u2013 ou \u00e0 leurs petits-enfants \u2013 l\u2019argent, libre d\u2019imp\u00f4t, de telle sorte qu\u2019ils puissent l\u2019investir eux-m\u00eames, souligne Allison Marshall. Plus tard, lorsque l\u2019argent sera retir\u00e9 en vue d\u2019acheter une maison, il n\u2019y aura aucune attribution aux parents ou aux grands-parents \u00bb, de telle sorte qu\u2019il s\u2019agit l\u00e0 d\u2019un moyen pratique de transf\u00e9rer de la richesse.<\/p>\n\n\n\n

Comme c\u2019est le cas du r\u00e9gime enregistr\u00e9 d\u2019\u00e9pargne-retraite (REER), les cotisations au CELIAPP permettent de r\u00e9duire le revenu imposable du titulaire de compte, et ces d\u00e9ductions peuvent \u00eatre report\u00e9es \u00e0 une ann\u00e9e d\u2019imposition ult\u00e9rieure. De surcro\u00eet, comme c\u2019est le cas du compte d\u2019\u00e9pargne libre d\u2019imp\u00f4t (CELI), les revenus de placement et les retraits ne sont pas imposables, pour autant que les fonds servent \u00e0 l\u2019achat d\u2019une maison.<\/p>\n\n\n\n

Ce compte vient s\u2019ajouter \u00e0 l\u2019utilisation qui peut \u00eatre faite du R\u00e9gime d\u2019accession \u00e0 la propri\u00e9t\u00e9 (RAP), lequel permet de retirer jusqu\u2019\u00e0 60\u00a0000\u00a0$ d\u2019un REER en franchise d\u2019imp\u00f4t pour l\u2019achat d\u2019une maison.<\/p>\n\n\n\n

En tirant parti \u00e0 la fois du CELIAPP et du RAP, une personne pourrait ainsi \u00e9conomiser jusqu\u2019\u00e0 100\u00a0000\u00a0$ dont elle pourrait se servir en vue d\u2019acheter une premi\u00e8re maison, sans compter l\u2019augmentation de la valeur du CELIAPP. Partager votre demeure pour permettre \u00e0 vos enfants d\u2019\u00e9pargner plus.<\/p>\n\n\n\n

Si un tel sc\u00e9nario convient \u00e0 votre style de vie, le fait d\u2019inviter des enfants adultes \u00e0 venir vivre gratuitement, sans qu\u2019ils n\u2019aient \u00e0 assumer de loyer, dans la maison familiale constitue une autre fa\u00e7on de les soutenir.<\/p>\n\n\n\n

\u00ab Voil\u00e0 qui pourrait constituer une avenue non financi\u00e8re pour les aider \u00e0 \u00e9pargner en vue d\u2019effectuer une mise de fonds \u00bb, souligne Tony Maiorino.<\/p>\n\n\n\n

Sachant qu\u2019il faut d\u00e9sormais d\u00e9bourser 2 800 $ \u00e0 Vancouver \u00e0 1 800 $ \u00e0 Halifax pour louer une maison \u00e0 une chambre, les sommes \u00e9conomis\u00e9es au chapitre du logement, des services publics et de la nourriture ne sont pas n\u00e9gligeables2<\/sup>.<\/p>\n\n\n\n

\u00ab Voil\u00e0 qui pourrait permettre \u00e0 un couple de travailleurs d\u2019\u00e9conomiser des milliers de dollars par mois, d\u2019affirmer Tony Maiorino. Cela pourrait repr\u00e9senter pr\u00e8s de 50 000 $ en une seule ann\u00e9e, pour autant que les personnes concern\u00e9es fassent preuve de la discipline n\u00e9cessaire pour verser dans un instrument d\u2019\u00e9pargne les sommes qu\u2019elles auraient autrement consacr\u00e9es \u00e0 ces d\u00e9penses. Ainsi, vous leur permettrez de r\u00e9aliser des \u00e9conomies de pr\u00e8s de 50 000 $ alors qu\u2019il ne vous en co\u00fbtera peut-\u00eatre que 5 000 $ \u00e0 6 000 $ en frais suppl\u00e9mentaires. \u00bb<\/p>\n\n\n\n

Effectuer une mise de fonds ou consentir un pr\u00eat transformable en subvention<\/h2>\n\n\n\n

Un r\u00e9cent sondage a r\u00e9v\u00e9l\u00e9 que 35 pour cent des acheteurs d\u2019une premi\u00e8re maison au Canada avaient re\u00e7u un paiement forfaitaire d\u2019un parent ou d\u2019un proche3<\/sup>. Et, en Ontario, o\u00f9 les prix sont \u00e9lev\u00e9s, l\u2019Ontario Real Estate Association estime que pr\u00e8s de 40 pour cent des parents avaient aid\u00e9 leurs enfants (\u00e2g\u00e9s de 18 \u00e0 38 ans) \u00e0 acheter une maison4<\/sup>. Le montant consenti s\u2019\u00e9levait en moyenne \u00e0 71 000 $ sous forme de don, ou \u00e0 41 000 $ sous forme de pr\u00eat.<\/p>\n\n\n\n

Comme le souligne Tony Maiorino : \u00ab Personnellement, je suis un grand adepte de l\u2019approche qui consiste \u00e0 pr\u00eater plut\u00f4t qu\u2019\u00e0 donner. \u00bb Il constate que des parents offrent de l\u2019aide en vue de l\u2019achat d\u2019une maison sous la forme d\u2019un pr\u00eat transformable en subvention, cette op\u00e9ration \u00e9tant formellement document\u00e9e.<\/p>\n\n\n\n

\u00ab Le point de vue des parents est le suivant : « nous voulons aider nos enfants \u00e0 r\u00e9aliser leurs projets d\u2019une mani\u00e8re qui nous conf\u00e8re une certaine souplesse tout en nous prot\u00e9geant ». S\u2019il ne s\u2019agit pas d\u2019une forme de participation, puisque les parents ne sont nullement propri\u00e9taires de la maison, ils ont n\u00e9anmoins une cr\u00e9ance \u00e0 l\u2019encontre du propri\u00e9taire de la maison \u00bb, souligne-t-il.<\/p>\n\n\n\n

En outre, le fait de savoir qu\u2019il faut rembourser le pr\u00eat pourra aider la famille \u00e0 faire preuve de rigueur et \u00e0 garder en t\u00eate la valeur de l\u2019argent.<\/p>\n\n\n\n

\u00ab M\u00eame si votre objectif ultime est de leur donner l\u2019argent et de renoncer au pr\u00eat, le simple fait que leurs parents pourraient exiger qu\u2019ils remboursent leur pr\u00eat de 100 000 $ pourra contribuer \u00e0 modifier la dynamique de leur style de vie. Peut-\u00eatre s\u2019abstiendront-ils alors d\u2019acheter ce t\u00e9l\u00e9viseur co\u00fbteux ou de remplacer l\u2019appareil \u00e9lectrom\u00e9nager qui n\u2019a pas besoin d\u2019\u00eatre remplac\u00e9; ils demeurent conscients du fait qu\u2019ils souhaitent rembourser l\u2019argent.<\/p>\n\n\n\n

\u00ab Vous pourrez toujours leur dire un jour : « Joyeuses F\u00eates ! Nous renon\u00e7ons au pr\u00eat ! » \u00bb, d\u2019ajouter Tony Maiorino.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Vous voulez aider vos enfants \u00e0 effectuer une mise de fonds ? Voici comment vous pouvez leur donner un coup de main pour acheter leur premi\u00e8re maison tout en pr\u00e9servant vos propres plans financiers.<\/p>\n","protected":false},"author":0,"featured_media":8624,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"rbcwm_post_date":"","editor_notices":[],"rbc_url_alias":"","rbcwm_featured_desktop_image_position":"","rbcwm_featured_mobile_image_position":"","_jetpack_memberships_contains_paid_content":false,"footnotes":""},"categories":[512],"tags":[480,479,476,477,478],"rbcwm_content_owner":[],"rbcwm_need":[546,548,547],"rbcwm_segment":[538],"rbcwm_solution":[550],"rbcwm_topic":[549],"rbcwm_channel":[],"rbcwm_format":[],"class_list":["post-8622","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-immobilier","tag-achat-dune-premiere-maison","tag-co-signer-on-a-mortgage","tag-first-home-savings-account","tag-first-time-home-buyers-incentive","tag-first-time-home-buyers-tax-credit","rbcwm_need-croissance","rbcwm_need-dons-de-charite","rbcwm_need-preservation","rbcwm_segment-particuliers-et-familles","rbcwm_solution-planification-de-patrimoine","rbcwm_topic-immobilier"],"acf":{"rbcwm_subtitle":"Vous voulez aider vos enfants \u00e0 effectuer une mise de fonds ? 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(Note : L\u2019article est en anglais)<\/em>\r\n\r\n2<\/sup> \u201cMise \u00e0 jour de decembre 2025 : Rapport sur les loyers de Rentals. ca.\u201d Rentals.Ca<\/i>, Urbanation, 1 June 2023, https:\/\/rentals.ca\/fr\/national-rent-report <\/a> .\r\n\r\n3<\/sup> \u201cL'enjeu de la mise de fonds : les acheteurs canadiens d'une premi\u00e8re propri\u00e9t\u00e9 sont de plus en plus inquiets \u00e0 l'id\u00e9e que leur mise de fonds soit insuffisante.\u201d Newswire.Ca<\/i>, Royal LePage Real Estate Services, 22 June 2023, https:\/\/www.newswire.ca\/fr\/news-releases\/l-enjeu-de-la-mise-de-fonds-les-acheteurs-canadiens-d-une-premiere-propriete-sont-de-plus-en-plus-inquiets-a-l-idee-que-leur-mise-de-fonds-soit-insuffisante-848134493.html <\/a> .\r\n\r\n4<\/sup> \u201cFour in 10 Parents of Young Ontario Homeowners Financially Helped Their Child Achieve the Dream of Homeownership.\u201d\u00a0OREA.com<\/i>, 22 Feb. 2022, https:\/\/www.orea.com\/resources\/media-room\/Press-Releases\/February-22-2022 <\/a>. (Note : L\u2019article est en anglais)<\/em>"},"rbcwm_insight_cta_id":[10838],"rbcwm_pagination":{"next_link":"","next_link_text":"","previous_link":"","previous_link_text":""},"rbcwm_video_duration":"","article_time":"","rbcwm_enable_toc":false,"rbcwm_toc_selector":"h2"},"yoast_head":"\nComment aider vos enfants \u00e0 faire l\u2019achat d\u2019une premi\u00e8re maison sans pour autant mettre en p\u00e9ril votre propre avenir financier<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Vous voulez aider vos enfants \u00e0 effectuer une mise de fonds ? 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