{"id":25145,"date":"2025-03-26T14:01:03","date_gmt":"2025-03-26T18:01:03","guid":{"rendered":"https:\/\/www.rbcwealthmanagement.com\/fr-ca\/?post_type=rbcwm_podcast&p=25145"},"modified":"2025-03-26T14:01:04","modified_gmt":"2025-03-26T18:01:04","slug":"episode-62-maintaining-your-lifestyle-in-retirement-and-paying-less-tax","status":"publish","type":"rbcwm_podcast","link":"https:\/\/www.rbcwealthmanagement.com\/fr-ca\/podcasts\/episode-62-maintaining-your-lifestyle-in-retirement-and-paying-less-tax","title":{"rendered":"Maintenir votre style de vie \u00e0 la retraite et payer moins d\u2019imp\u00f4t"},"content":{"rendered":"\n

Tony Maiorino :<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Les retrait\u00e9s veulent tirer le meilleur parti possible de leurs \u00e9conomies. Les co\u00fbts augmentent, nous visons plus longtemps et les march\u00e9s sont impr\u00e9visibles. Si plusieurs privil\u00e9gient la budg\u00e9tisation et la r\u00e9duction des d\u00e9penses, le rendement des placements et les imp\u00f4ts, qui r\u00e9duisent les revenus de retraite, sont n\u00e9glig\u00e9s. Il existe cependant de nombreuses fa\u00e7ons de r\u00e9duire le fardeau fiscal et de conserver plus d\u2019argent pour combler ses besoins. Il faut donc apprendre \u00e0 optimiser le rendement des revenus de retraite et \u00e0 r\u00e9duire les imp\u00f4ts inutiles. Mon nom est Tony Maiorino, et je vous souhaite la bienvenue au balado Au-del\u00e0 de la richesse<\/em> de RBC Gestion de patrimoine \u2013 Canada. Je suis accompagn\u00e9 aujourd\u2019hui de Prashant Patel, vice-pr\u00e9sident, Services de planification, Client\u00e8le fortun\u00e9e, Services de bureau de gestion familiale RBC. Prashant travaille aux c\u00f4t\u00e9s de familles fortun\u00e9es sur des questions touchant la fiscalit\u00e9, les successions et la retraite depuis plus de 30 ans. Merci de vous joindre \u00e0 moi pour discuter de la fa\u00e7on de g\u00e9rer ses revenus de retraite, en soulignant pourquoi cela importe au-del\u00e0 de la richesse.<\/p>\n\n\n\n

Prashant Patel :<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Merci, Tony. Je suis ravi d\u2019\u00eatre ici.<\/p>\n\n\n\n

Tony Maiorino :<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Avant d\u2019examiner certaines strat\u00e9gies sp\u00e9cifiques, j\u2019aimerais savoir quels sont les probl\u00e8mes auxquels sont confront\u00e9s les retrait\u00e9s, s\u2019agissant de maintenir leur niveau de vie. Je sais que vous travaillez avec de nombreuses familles. Est-ce la hausse des co\u00fbts, l\u2019incertitude du march\u00e9 ou autre chose ?<\/p>\n\n\n\n

Prashant Patel :<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Excellente question. La hausse des co\u00fbts, de m\u00eame que l\u2019incertitude et la volatilit\u00e9 des march\u00e9s, sont deux des plus grands enjeux auxquels sont aujourd\u2019hui confront\u00e9s les retrait\u00e9s dans leur phase de d\u00e9saccumulation. Il y a aussi d\u2019autres aspects, comme la possibilit\u00e9 d\u2019une longue p\u00e9riode de taux d\u2019int\u00e9r\u00eat peu \u00e9lev\u00e9s, ce qui aurait une incidence sur le rendement des titres \u00e0 revenu fixe de nos retrait\u00e9s. Qu\u2019en est-il des frais m\u00e9dicaux plus \u00e9lev\u00e9s que pr\u00e9vu ? Sans compter le fait que nous vivons plus longtemps que jadis. Enfin, de nombreux parents souhaitent donner un coup de main \u00e0 leurs enfants, de leur vivant. Ils veulent les aider en leur offrant des cadeaux, comme pour effectuer la mise de fond en vue de l\u2019achat d\u2019une maison, pour d\u00e9frayer les frais du mariage, lancer une entreprise, etc.<\/p>\n\n\n\n

Avec un peu de recul, je dirais que l\u2019une des meilleures fa\u00e7ons de se pr\u00e9parer \u00e0 de tels risques et d\u00e9fis est de pr\u00e9parer son plan de retraite, en effectuant une planification financi\u00e8re avec un professionnel ayant acc\u00e8s \u00e0 une \u00e9quipe de sp\u00e9cialistes. Un plan financier ou des pr\u00e9visions financi\u00e8res peuvent vous aider \u00e0 mod\u00e9liser vos sources de revenu et vos placements dans des actifs qui vous permettront de toucher un revenu de retraite apr\u00e8s que vous ayez cess\u00e9 de toucher un salaire. Un plan financier \u00e9tablit g\u00e9n\u00e9ralement un sc\u00e9nario de base fond\u00e9 sur votre patrimoine actuel, vos revenus et d\u00e9penses pr\u00e9vus, ainsi que sur des hypoth\u00e8ses en mati\u00e8re d\u2019inflation et de rendement des placements.<\/p>\n\n\n\n

L\u2019un des avantages de tout plan financier est qu\u2019il permet de soumettre le sc\u00e9nario de base \u00e0 une analyse de sensibilit\u00e9 faisant intervenir certains de ces d\u00e9fis potentiels propres \u00e0 la retraite. Un sc\u00e9nario de rechange pourrait ainsi permettre de voir ce qu\u2019il adviendrait si vos d\u00e9penses devaient augmenter de 25 % ou si vos rendements de placement devaient demeurer longtemps inf\u00e9rieurs aux pr\u00e9visions. Qu\u2019en est-il si vous deviez vivre jusqu\u2019\u00e0 100 ans ? Sachez qu\u2019au Canada vivent aujourd\u2019hui plus de 12 000 centenaires : c\u2019est le segment de la population qui cro\u00eet le plus rapidement. Voil\u00e0 qui est assez incroyable. En modifiant certaines de ces hypoth\u00e8ses et en \u00e9laborant des sc\u00e9narios de rechange, vous pouvez observer leur impact sur votre capacit\u00e9 \u00e0 maintenir votre niveau de vie \u00e0 la retraite et apporter des modifications, au besoin.<\/p>\n\n\n\n

Tony Maiorino :<\/strong><\/p>\n\n\n\n

J\u2019aime cet aspect de la planification financi\u00e8re car je pense que beaucoup de gens connaissent la planification de la retraite. Ils \u00e9tablissent leur plan financier pour comprendre comment atteindre la retraite, mais trop peu de gens savent que la planification financi\u00e8re \u00e0 la retraite importe aussi beaucoup. De nombreux retrait\u00e9s sont surpris, lorsqu\u2019ils engagent ce processus, de constater que leur facture d\u2019imp\u00f4t \u00e0 la retraite est plus \u00e9lev\u00e9e que pr\u00e9vu, et ce, m\u00eame s\u2019ils ne touchent plus de salaire. Diff\u00e9rentes sources de revenu sont impos\u00e9es diff\u00e9remment, que les revenus proviennent d\u2019un REER ou d\u2019un FERR… Quelles sont certaines des consid\u00e9rations en mati\u00e8re fiscale que devraient conna\u00eetre les retrait\u00e9s canadiens ?<\/p>\n\n\n\n

Prashant Patel :<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Les sources de revenus habituelles, soit les REER, les FERR, les r\u00e9gimes de retraite et les int\u00e9r\u00eats sont imposables au taux marginal d\u2019imposition, sans r\u00e9gime fiscal pr\u00e9f\u00e9rentiel, comme c\u2019est le cas des gains en capital ou du revenu de dividendes canadiens. De plus, \u00e0 la retraite, comme vous ne cotisez pas \u00e0 un REER, vos d\u00e9ductions fiscales seront sans doute moindres et tous vos revenus seront imposables. Enfin, si votre revenu net annuel d\u00e9passe les 93 000 $, vos prestations de la S\u00e9curit\u00e9 de la vieillesse commencent \u00e0 \u00eatre r\u00e9cup\u00e9r\u00e9es. Les retrait\u00e9s doivent aussi savoir que, s\u2019ils ont des revenus de placement importants \u00e0 la retraite, outre ceux de leur REER et de leur CELI, ils peuvent devoir faire des acomptes provisionnels trimestriels puisque les revenus de placement ne sont pas imposables \u00e0 la source. Voil\u00e0 une surprise pour de nombreux retrait\u00e9s qui n\u2019auront jamais \u00e9t\u00e9 tenus d\u2019effectuer des acomptes provisionnels trimestriels \u00e0 l\u2019Agence du revenu du Canada (ARC) durant leur vie active, leur revenu \u00e9tant principalement sous forme de salaire et assorti de retenues \u00e0 la source.<\/p>\n\n\n\n

Tony Maiorino :<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Benjamin Franklin disait qu\u2019en ce monde rien n\u2019est certain, hormis la mort et les imp\u00f4ts. Il demeure n\u00e9anmoins possible de minimiser le fardeau fiscal. Quelles sont certaines des strat\u00e9gies fiscales judicieuses que vous recommanderiez aux retrait\u00e9s ?<\/p>\n\n\n\n

Prashant Patel :<\/strong><\/p>\n\n\n\n

L\u2019une des strat\u00e9gies les plus populaires, le fractionnement du revenu avec son conjoint, peut permettre de r\u00e9duire consid\u00e9rablement les imp\u00f4ts \u00e0 la retraite.<\/p>\n\n\n\n

Tony Maiorino :<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Voil\u00e0 qui est tr\u00e8s int\u00e9ressant. Pourriez-vous nous donner un exemple d\u00e9taill\u00e9 des \u00e9conomies d\u2019imp\u00f4t auxquelles vous faites r\u00e9f\u00e9rence ?<\/p>\n\n\n\n

Prashant Patel :<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Prenons le cas d\u2019un couple qui souhaite disposer d\u2019un revenu de retraite avant imp\u00f4t de 200 000 $. Si l\u2019ensemble de cette somme est impos\u00e9 au nom d\u2019un seul des conjoints, la facture fiscale est d\u2019environ 65 000 $, ce chiffre variant d\u2019une province \u00e0 l\u2019autre. Cependant, si le couple devait fractionner son revenu et r\u00e9partir ces 200 000 $ \u00e0 parts \u00e9gales entre les deux conjoints, chaque conjoint gagnant alors 100 000 $, la facture fiscale combin\u00e9e passerait \u00e0 40 000 $ puisque chacun des conjoints pourrait tirer parti de son propre r\u00e9gime d\u2019imposition progressive. Voil\u00e0 qui repr\u00e9sente une \u00e9conomie d\u2019imp\u00f4t annuelle de 25 000 $. Il faut cependant tenir compte des r\u00e8gles d\u2019attribution du revenu au conjoint, qui peuvent emp\u00eacher le fractionnement du revenu. Il convient donc, en cette mati\u00e8re, de consulter un conseiller fiscal qualifi\u00e9. De surcro\u00eet, les chiffres avanc\u00e9s tiennent pour acquis que tous les revenus sont impos\u00e9s aux taux marginaux, comme c\u2019est le cas des revenus d\u2019int\u00e9r\u00eats qui sont d\u00e9pourvus d\u2019avantage fiscal.<\/p>\n\n\n\n

Si vous aviez des placements en dehors de votre REER ou de votre FERR, une autre fa\u00e7on de r\u00e9duire l\u2019imp\u00f4t \u00e0 la retraite consiste \u00e0 toucher des dividendes de soci\u00e9t\u00e9s ouvertes canadiennes et des gains en capital, puisque ce type de revenu est moins impos\u00e9 que le sont les revenus de retraite habituels, comme les int\u00e9r\u00eats, les dividendes de soci\u00e9t\u00e9s \u00e9trang\u00e8res, les retraites et les retraits de FERR. Reprenons mon exemple : supposons que les deux conjoints ont chacun un revenu de 100 000 $, l\u2019ensemble de leurs revenus provenant cette fois de dividendes de soci\u00e9t\u00e9s ouvertes canadiennes, la facture annuelle totale passerait de 40 000 $ \u00e0 18 000 $, ce qui repr\u00e9sente une \u00e9conomie d\u2019imp\u00f4t consid\u00e9rable. Il convient cependant noter que les placements g\u00e9n\u00e9rant des dividendes ou des gains en capital canadiens sont plus risqu\u00e9s que les placements \u00e0 revenu fixe plus prudents g\u00e9n\u00e9rant des int\u00e9r\u00eats. Il faut donc tenir compte de cet aspect avec votre conseiller en placement selon votre propre tol\u00e9rance au risque.<\/p>\n\n\n\n

Tony Maiorino :<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Voil\u00e0 un point tr\u00e8s important : il ne faut pas simplement s\u2019arr\u00eater aux consid\u00e9rations fiscales, non plus qu\u2019exclusivement aux co\u00fbts ou au rendement. C\u2019est la prise en compte de tous ces \u00e9l\u00e9ments qui peut contribuer \u00e0 am\u00e9liorer votre situation. Le fractionnement du revenu semble donc \u00eatre une excellente id\u00e9e. Pourrions-nous consid\u00e9rer le cas d\u2019un couple qui touche un revenu de pension et voir en quoi le fractionnement du revenu leur profiterait alors ?<\/p>\n\n\n\n

Prashant Patel :<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Le fractionnement du revenu de pension permet de r\u00e9duire l\u2019imp\u00f4t \u00e0 la retraite. Les r\u00e8gles d\u2019attribution au conjoint ne s\u2019appliquent pas au fractionnement du revenu de pension. Il y a trois fa\u00e7ons de fractionner le revenu de pension. Si vous recevez d\u2019un employeur une rente provenant d\u2019un r\u00e9gime \u00e0 prestations d\u00e9termin\u00e9es, vous pouvez la partager \u00e0 hauteur de 50 % avec votre conjoint, quel que soit votre \u00e2ge. Si vous touchez un revenu issu d\u2019un FERR ou d\u2019un FRV, vous pouvez le partager avec votre conjoint mais vous devez avoir au moins 65 ans. Les retraits d\u2019un REER visant une personne \u00e2g\u00e9e de 65 ans ou plus ne sont pas admissibles au fractionnement du revenu. Ces revenus doivent provenir d\u2019un FERR ou d\u2019un FRV. Si vous et votre conjoint avez au moins 60 ans et si vous touchez des prestations du RPC ou du RRQ, vous pouvez partager jusqu\u2019\u00e0 50 % de ces prestations, selon votre nombre d\u2019ann\u00e9es de vie commune. Le fractionnement de votre r\u00e9gime de retraite d\u2019employeur et des versements au titre du FERR ou du FRV se fait automatiquement sur vos d\u00e9clarations de revenu tandis que vous devez le demander dans le cas des sommes vers\u00e9es au titre du RPC\/RRQ.<\/p>\n\n\n\n

Tony Maiorino :<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Passons \u00e0 un autre sujet. J\u2019aimerais parler quelques instants du CELI. Certains retrait\u00e9s ne savent peut-\u00eatre pas qu\u2019ils peuvent encore y cotiser apr\u00e8s la retraite. Pourriez-vous nous aider \u00e0 comprendre en quoi un CELI peut \u00eatre utilis\u00e9 efficacement dans le cadre d\u2019une strat\u00e9gie de retraite ? Il me semble que cela est int\u00e9ressant et qu\u2019un nombre insuffisant de gens consid\u00e8rent cette avenue.<\/p>\n\n\n\n

Prashant Patel :<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Le CELI jouit d\u2019une grande popularit\u00e9. \u00c0 la retraite, vous pouvez continuer \u00e0 y cotiser jusqu\u2019\u00e0 votre limite de cotisation sans limite d\u2019\u00e2ge fix\u00e9e \u00e0 71 ans, comme c\u2019est le cas pour le REER. Vous pouvez y cotiser toute votre vie durant. Si les cotisations au CELI ne sont pas d\u00e9ductibles d\u2019imp\u00f4t, tous les revenus et les gains en capital g\u00e9n\u00e9r\u00e9s par celui-ci fructifient \u00e0 l\u2019abri de l\u2019imp\u00f4t. Et, bien s\u00fbr, tout retrait d\u2019un CELI est \u00e9galement libre d\u2019imp\u00f4t. Ainsi, si vous disposez de liquidit\u00e9s exc\u00e9dentaires, les sommes ainsi contribu\u00e9es \u00e0 votre CELI tous les ans durant votre retraite continueront \u00e0 maximiser votre croissance \u00e0 l\u2019abri de l\u2019imp\u00f4t. De plus, les retraits de votre CELI \u00e0 la retraite n\u2019auront aucune incidence sur les prestations gouvernementales fond\u00e9es sur le revenu, comme c\u2019est le cas de la S\u00e9curit\u00e9 de la vieillesse, du Suppl\u00e9ment de revenu garanti ou du cr\u00e9dit en raison de l\u2019\u00e2ge.<\/p>\n\n\n\n

Tony Maiorino :<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Formidable. Supposons que je suis \u00e0 la retraite. J\u2019ai fait ma planification et je constate que j\u2019ai un exc\u00e9dent. Je dispose de plus d\u2019argent que n\u00e9cessaire pour atteindre les objectifs que je me suis fix\u00e9s pour moi-m\u00eame et mon partenaire \u00e0 la retraite. Devrais-je investir cet exc\u00e9dent ? Devrais-je faire un don \u00e0 ma famille ? Devrais-je envisager d\u2019autres moyens de minimiser l\u2019imp\u00f4t sur ces sommes \u00e0 l\u2019avenir ? Selon mes objectifs, quels sont certains des outils que vous recommanderiez \u00e0 une personne qui se retrouverait dans cette situation, soit qu\u2019elle dispose d\u2019un exc\u00e9dent, pour l\u2019aider \u00e0 profiter d\u2019une meilleure retraite ?<\/p>\n\n\n\n

Prashant Patel :<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Vous savez, outre le fait de maximiser les cotisations au CELI, il y a quelques id\u00e9es et concepts int\u00e9ressants. De plus en plus de personnes qui disposent de fonds exc\u00e9dentaires versent ces fonds dans une assurance vie permanente exon\u00e9r\u00e9e d\u2019imp\u00f4t, comme une assurance vie enti\u00e8re ou universelle, ce qui constitue alors une autre cat\u00e9gorie d\u2019actif de leur portefeuille de placement. Ces polices comportent  un volet d\u2019assurance et un volet de placement, et tous les revenus y fructifient \u00e0 l\u2019abri de l\u2019imp\u00f4t, la totalit\u00e9 du capital-d\u00e9c\u00e8s \u00e9tant exon\u00e9r\u00e9 d\u2019imp\u00f4t.<\/p>\n\n\n\n

Revenons \u00e0 ce concept de plan financier qui peut vous aider \u00e0 d\u00e9terminer si vous disposerez probablement d\u2019un exc\u00e9dent de fonds. Ces fonds ne seront pas d\u00e9pens\u00e9s de votre vivant, mais plut\u00f4t transf\u00e9r\u00e9s \u00e0 vos b\u00e9n\u00e9ficiaires, comme \u00e0 vos enfants. Et si tel est le cas, il pourrait ne pas \u00eatre judicieux d\u2019exposer cet exc\u00e9dent \u00e0 des taux \u00e9lev\u00e9s d\u2019imposition durant toute votre vie. C\u2019est \u00e0 cet \u00e9gard que la solution de l\u2019assurance devient int\u00e9ressante. Une autre option int\u00e9ressante sur le plan fiscal, \u00e0 cet \u00e9gard, consiste \u00e0 faire un don directement \u00e0 une \u0153uvre de bienfaisance ou \u00e0 votre propre fondation de votre vivant. Le concept de fondation de bienfaisance a connu une certaine popularit\u00e9 au cours de ces derni\u00e8res ann\u00e9es, et RBC Gestion de patrimoine offre la possibilit\u00e9 de cr\u00e9er une fondation cl\u00e9 en main, soit un fonds orient\u00e9 par le donateur, sans frais de cr\u00e9ation, avec un don initial minimal de 25 000 $.<\/p>\n\n\n\n

Prashant Patel :<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Du point de vue fiscal, le cr\u00e9dit d\u2019imp\u00f4t pour don peut \u00eatre utilis\u00e9 l\u2019ann\u00e9e en cours ou les cinq ann\u00e9es suivantes. Il est aussi devenu tr\u00e8s courant de faire don en nature de titres n\u00e9goci\u00e9s sur le march\u00e9 qui sont en position de gain directement \u00e0 un organisme de bienfaisance, voire \u00e0 votre propre fondation, plut\u00f4t que de faire un don en esp\u00e8ces puisque la plus-value sur les titres donn\u00e9s en nature est alors exon\u00e9r\u00e9e d\u2019imp\u00f4t. Vous recevez aussi un re\u00e7u d\u2019imp\u00f4t pour don \u00e9gal \u00e0 la juste valeur marchande des titres.<\/p>\n\n\n\n

Tony Maiorino :<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Merci. Voil\u00e0 d\u2019excellentes strat\u00e9gies qui m\u00e9ritent d\u2019\u00eatre prises en consid\u00e9ration. Nous avons abord\u00e9 beaucoup de sujets aujourd\u2019hui et certaines de vos recommandations sont assez complexes. Si vous souhaitiez que les personnes qui nous \u00e9coutent ne retiennent qu\u2019une seule chose de notre entretien d\u2019aujourd\u2019hui, de quoi s\u2019agirait-il ? Qu\u2019aimeriez-vous qu\u2019elles retiennent ?<\/p>\n\n\n\n

Prashant Patel :<\/strong><\/p>\n\n\n\n

La planification de la retraite est un sujet complexe qui pr\u00e9sente un certain nombre de d\u00e9fis potentiels. Je me permettrai de vous proposer trois points. D\u2019une part, je pense qu\u2019il est important de collaborer avec un professionnel apte \u00e0 offrir des services de planification financi\u00e8re et de la retraite. Comme je l\u2019ai d\u00e9j\u00e0 dit, il faut tout d\u2019abord pr\u00e9parer un plan financier ou des pr\u00e9visions financi\u00e8res exhaustifs et un sc\u00e9nario de base. Les sc\u00e9narios de rechange \u00e9voqu\u00e9s plus t\u00f4t peuvent ensuite faire l\u2019objet d\u2019une analyse de sensibilit\u00e9. D\u2019autre part, toutes les formes et sources de revenu ne s\u2019\u00e9quivalent pas puisqu\u2019elles font l\u2019objet d\u2019un traitement fiscal et de consid\u00e9rations en mati\u00e8re de planification fiscale diff\u00e9rents. Qu\u2019il suffise de penser aux nombreuses sources diff\u00e9rentes, soit les versements de FERR, les CELI, les retraites, les rentes viag\u00e8res, le RPC, les revenus d\u2019int\u00e9r\u00eats, les gains en capital, les dividendes, etc. Il faut donc bien comprendre cela et collaborer avec un conseiller qualifi\u00e9 pour vous y retrouver et bien comprendre comment tirer efficacement parti de ces diff\u00e9rentes sources de revenu pour combler vos objectifs en mati\u00e8re de retraite de la fa\u00e7on la plus fiscalement avantageuse. Enfin, il faut faire preuve d\u2019ouverture d\u2019esprit \u00e0 l\u2019\u00e9gard des diff\u00e9rents concepts et strat\u00e9gies uniques qui pourraient permettre de rehausser votre revenu \u00e0 la retraite, de r\u00e9duire les imp\u00f4ts et de transmettre votre patrimoine \u00e0 la prochaine g\u00e9n\u00e9ration d\u2019une mani\u00e8re fiscalement \u00e9clair\u00e9e. \u00c0 cet \u00e9gard peuvent intervenir des strat\u00e9gies comme le fractionnement du revenu familial, l\u2019utilisation de l\u2019assurance-vie comme cat\u00e9gorie d\u2019actif suppl\u00e9mentaire \u2013 alors que la plupart des gens ne pensent pas \u00e0 l\u2019assurance-vie de cette fa\u00e7on \u2013, en plus de cr\u00e9er une fondation de bienfaisance pour laisser un h\u00e9ritage durable. Quoi qu\u2019il advienne, il est prudent d\u2019examiner ces strat\u00e9gies, d\u2019en comprendre les avantages et les inconv\u00e9nients et d\u2019en faire un bilan, pour prendre une d\u00e9cision \u00e9clair\u00e9e.<\/p>\n\n\n\n

Tony Maiorino :<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Merci beaucoup, Prashant. Merci des conseils que vous nous avez donn\u00e9s pour nous aider \u00e0 tirer le meilleur parti possible de notre revenu de retraite tout en r\u00e9duisant les co\u00fbts fiscaux inutiles, en soulignant en quoi cela importe au-del\u00e0 de la richesse.<\/p>\n\n\n\n

Prashant Patel :<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Merci, Tony.<\/p>\n\n\n\n

Tony Maiorino :<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Apprenez-en plus sur Prashant Patel et les strat\u00e9gies dont nous avons parl\u00e9 aujourd\u2019hui \u00e0 rbcwealthmanagement.com<\/a>. Si vous avez aim\u00e9 cet \u00e9pisode et souhaitez appuyer notre balado, parlez-en \u00e0 d\u2019autres ou sur les m\u00e9dias sociaux, ou encore donnez une note et r\u00e9digez-en une critique.<\/p>\n\n\n\n

Mon nom est Tony Maiorino. J\u2019ai h\u00e2te de vous retrouver. Merci d\u2019avoir \u00e9t\u00e9 des n\u00f4tres.<\/p>\n\n\n\n

Conclusion du pr\u00e9sentateur :<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Qu\u2019il s\u2019agisse de planifier votre succession ou les besoins de votre famille ou de votre entreprise, ou de bien remplir votre r\u00f4le d\u2019ex\u00e9cuteur testamentaire (appel\u00e9 liquidateur au Qu\u00e9bec) de la succession d\u2019un \u00eatre cher, nous pouvons vous guider, aplanir les difficult\u00e9s et soutenir votre vision. Faites \u00e9quipe avec RBC Trust Royal afin que les g\u00e9n\u00e9rations futures profitent longtemps de votre legs. Laissez un h\u00e9ritage, pas un fardeau.MC <\/sup>Visitez le site rbc.com\/royaltrust<\/a>.<\/p>\n\n\n\n

Merci d\u2019avoir \u00e9t\u00e9 des n\u00f4tres pour cet \u00e9pisode de Au-del\u00e0 de la richesse<\/em>. Pour en savoir plus sur RBC Trust Royal, visitez notre site Web \u00e0 rbc.com\/royaltrust<\/a>.<\/p>\n\n\n\n

\n

RBC Trust Royal d\u00e9signe Soci\u00e9t\u00e9 Trust Royal du Canada ou Compagnie Trust Royal, ou les deux. RBC Trust Royal et RBC Gestion de patrimoine sont des secteurs op\u00e9rationnels de Banque Royale du Canada. Pour en savoir plus sur les soci\u00e9t\u00e9s membres de RBC Gestion de patrimoine, veuillez consulter le https:\/\/www.rbc.com\/conditions-dutilisation <\/a>. \u00ae\/MC<\/sup> Marque(s) de commerce de Banque Royale du Canada. RBC et Trust Royal sont des marques d\u00e9pos\u00e9es de Banque Royale du Canada, utilis\u00e9es sous licence. \u00a9 Banque Royale du Canada 2025. Tous droits r\u00e9serv\u00e9s.<\/p>\n\n\n\n

Ce balado est fourni \u00e0 titre indicatif seulement et ne vise pas \u00e0 donner des conseils ni \u00e0 approuver ou \u00e0 recommander un contenu ou des tiers qui y sont mentionn\u00e9s. De plus, ce balado ne contient rien qui puisse constituer un conseil juridique, comptable, fiscal ou relatif \u00e0 la planification successorale et ne devrait pas \u00eatre consid\u00e9r\u00e9 comme tel. Avant de prendre toute mesure fond\u00e9e sur les renseignements contenus dans les pr\u00e9sentes, nous vous recommandons de consulter des conseillers fiscaux, juridiques et professionnels ind\u00e9pendants afin de vous assurer que votre situation personnelle a \u00e9t\u00e9 d\u00fbment prise en consid\u00e9ration. Les renseignements pr\u00e9sent\u00e9s sont r\u00e9put\u00e9s \u00eatre factuels et \u00e0 jour, mais leur exactitude n\u2019est pas garantie et ils ne doivent pas \u00eatre consid\u00e9r\u00e9s comme une analyse exhaustive du sujet abord\u00e9.<\/em><\/p>\n\n\n\n

Les renseignements fournis dans ce document ne constituent pas des conseils fiscaux ou juridiques et ne doivent pas \u00eatre interpr\u00e9t\u00e9s comme tels. Les renseignements fournis ne doivent servir qu\u2019\u00e0 des fins de discussion avec un conseiller juridique ou un fiscaliste qualifi\u00e9 ou un autre conseiller professionnel pour la planification de la mise en \u0153uvre d\u2019une strat\u00e9gie.<\/p>\n\n\n\n

Au Qu\u00e9bec, les services de planification financi\u00e8re sont fournis par FIRI ou par SF RBC GP, qui sont inscrits au Qu\u00e9bec en tant que cabinets de services financiers. Ailleurs au Canada, les services de planification financi\u00e8re sont offerts par l\u2019entremise de FIRI ou de RBC DVM. RBC PH&N SCP, RBC GMA, RBC DVM, SF RBC GP, Soci\u00e9t\u00e9 Trust Royal du Canada et Compagnie Trust Royal sont des soci\u00e9t\u00e9s membres de RBC Gestion de patrimoine, division op\u00e9rationnelle de Banque Royale du Canada. Ce document a \u00e9t\u00e9 pr\u00e9par\u00e9 par RBC Trust Royal \u00e0 l\u2019intention de Banque Royale du Canada, de Fonds d\u2019investissement Royal Inc. (\u00ab FIRI \u00bb), de RBC Phillips, Hager & North Services-conseils en placements inc. (\u00ab RBC PH&N SCP \u00bb), de RBC Gestion mondiale d\u2019actifs Inc. (\u00ab RBC GMA \u00bb), de RBC Dominion valeurs mobili\u00e8res Inc. (\u00ab RBC DVM \u00bb)*, de Services financiers RBC Gestion de patrimoine inc. (\u00ab SF RBC GP \u00bb), de Soci\u00e9t\u00e9 Trust Royal du Canada et de Compagnie Trust Royal, qui sont des entit\u00e9s juridiques distinctes et affili\u00e9es. * Membre-Fonds canadien de protection des \u00e9pargnants.<\/p>\n<\/div><\/div>

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Les imp\u00f4ts peuvent r\u00e9duire consid\u00e9rablement le revenu de retraite. D\u00e9couvrez des strat\u00e9gies de planification fiscale pour optimiser vos revenus de retraite.<\/p>\n","protected":false},"author":18,"featured_media":0,"template":"","meta":{"_acf_changed":false,"editor_notices":[],"rbc_url_alias":"","footnotes":""},"rbcwm_content_owner":[677],"rbcwm_podcast_category":[491],"rbcwm_podcast_series":[486],"class_list":["post-25145","rbcwm_podcast","type-rbcwm_podcast","status-publish","hentry","rbcwm_content_owner-royal-trust","rbcwm_podcast_category-planification-de-la-retraite","rbcwm_podcast_series-matters-beyond-wealth"],"acf":{"rbcwm_custom_breadcrumb_text":"Au-del\u00e0 de la richesse","rbcwm_custom_breadcrumb_link":"\/fr-ca\/podcasts\/matters-beyond-wealth","rbcwm_subtitle":"Les imp\u00f4ts peuvent r\u00e9duire consid\u00e9rablement le revenu de retraite. 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