{"id":26968,"date":"2025-10-01T15:08:29","date_gmt":"2025-10-01T19:08:29","guid":{"rendered":"https:\/\/www.rbcwealthmanagement.com\/fr-ca\/?post_type=rbcwm_podcast&p=26968"},"modified":"2025-10-01T15:26:22","modified_gmt":"2025-10-01T19:26:22","slug":"episode-68-five-important-questions-every-business-owner-should-answer","status":"publish","type":"rbcwm_podcast","link":"https:\/\/www.rbcwealthmanagement.com\/fr-ca\/podcasts\/episode-68-five-important-questions-every-business-owner-should-answer","title":{"rendered":"Cinq questions importantes que tout propri\u00e9taire d\u2019entreprise devrait se poser"},"content":{"rendered":"\n

Tony\u00a0Maiorino\u00a0:<\/strong><\/p>\n\n\n\n

La F\u00e9d\u00e9ration canadienne de l’entreprise ind\u00e9pendante estime que 76 % des propri\u00e9taires pr\u00e9voient se retirer de leur entreprise au cours des 10 prochaines ann\u00e9es, mais que seulement 9 % d\u2019entre eux disposent d\u2019un plan de rel\u00e8ve formel par \u00e9crit, 46 % de ce groupe n\u2019ayant par ailleurs aucun plan. Que vous ayez lanc\u00e9 votre entreprise il y a 2 ans ou il y a 20 ans, tout propri\u00e9taire d\u2019entreprise accompli devrait disposer d\u2019un plan pour l\u2019avenir.<\/p>\n\n\n\n

Bonjour, je m\u2019appelle Tony Maiorino et je vous souhaite la bienvenue au balado Au-del\u00e0 de la richesse, de RBC Gestion de patrimoine. Je suis accompagn\u00e9 aujourd\u2019hui de Prashant Patel, vice-pr\u00e9sident, Planification pour propri\u00e9taires d\u2019entreprise et client\u00e8le fortun\u00e9e, Services de bureau de gestion familiale RBC, et de Paul Morgan, premier directeur g\u00e9n\u00e9ral, Fusions et acquisitions, March\u00e9 interm\u00e9diaire, RBC.<\/p>\n\n\n\n

Permettez-moi de vous remercier tous les deux d\u2019\u00eatre des n\u00f4tres aujourd\u2019hui pour parler de la planification des propri\u00e9taires d\u2019entreprise et de l\u2019importance que rev\u00eat cette question au-del\u00e0 de la richesse.<\/p>\n\n\n\n

Prashant\u00a0Patel\u00a0:<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Merci, Tony.<\/p>\n\n\n\n

Paul\u00a0Morgan\u00a0:<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Merci, Tony.<\/p>\n\n\n\n

Tony\u00a0Maiorino\u00a0:<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Prashant, je me suis laiss\u00e9 dire que l\u2019\u00e9quipe Planification pour propri\u00e9taires d\u2019entreprise a formul\u00e9 cinq questions importantes que tout propri\u00e9taire d\u2019entreprise devrait se poser. Et je sais que vous avez trouv\u00e9 un acronyme tr\u00e8s astucieux pour d\u00e9signer ces cinq questions importantes. Pourriez-vous nous en dire un peu plus sur les cinq questions auxquelles fait r\u00e9f\u00e9rence cet acronyme ?<\/p>\n\n\n\n

Prashant\u00a0Patel\u00a0:<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Oui, un moyen facile de se rappeler de ces cinq questions cl\u00e9s consiste \u00e0 faire r\u00e9f\u00e9rence \u00e0 un mot de cinq lettres qui composent un acronyme.<\/p>\n\n\n\n

Je ferais ici r\u00e9f\u00e9rence \u00e0 la version anglaise de cet acronyme. L\u2019acronyme est donc le mot anglais SWORD. La lettre S du mot SWORD d\u00e9signe le mot \u00ab structure \u00bb, qui fait partie de la premi\u00e8re question cl\u00e9. Quelle est la structure de mon entreprise ? La lettre W du mot SWORD fait r\u00e9f\u00e9rence \u00e0 la deuxi\u00e8me question cl\u00e9, soit \u00e0 la valeur, exprim\u00e9e en anglais par le mot \u00ab Worth \u00bb. La question est donc : quelle est la valeur de mon entreprise ? La lettre O fait r\u00e9f\u00e9rence \u00e0 la troisi\u00e8me question cl\u00e9. Quelles sont mes options de sortie ? La lettre R fait r\u00e9f\u00e9rence \u00e0 la quatri\u00e8me question, soit \u00e0 quoi ressemble ma retraite. Et, enfin, la lettre D fait r\u00e9f\u00e9rence \u00e0 la derni\u00e8re question, qui n\u2019est pas la moins importante, soit : que se passerait-il si j\u2019\u00e9tais d\u00e9c\u00e9d\u00e9 hier ? Bien \u00e9videmment, la planification d\u2019un chef d\u2019entreprise ne se limite pas \u00e0 ces cinq questions. Cependant, aborder ces questions avec votre \u00e9quipe de conseillers, en fonction de votre situation sp\u00e9cifique, constituerait un excellent point de d\u00e9part.<\/p>\n\n\n\n

Tony\u00a0Maiorino\u00a0:<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Voil\u00e0 donc un acronyme tr\u00e8s utile, facile \u00e0 retenir. C\u2019est le mot anglais SWORD. Pourquoi ne d\u00e9buterions-nous pas notre \u00e9change en nous attardant \u00e0 la premi\u00e8re question, en tentant de nous demander en quoi la structure de l\u2019entreprise importe tant pour les fins de cette discussion.<\/p>\n\n\n\n

Prashant\u00a0Patel\u00a0:<\/strong><\/p>\n\n\n\n

La structure de l\u2019entreprise est importante pour diverses raisons, comme la protection contre les cr\u00e9anciers, la planification des options de sortie potentielles et la r\u00e9duction de l\u2019imp\u00f4t. En mati\u00e8re de r\u00e9duction de l\u2019imp\u00f4t, nous savons que les deux imp\u00f4ts les plus importants que tout propri\u00e9taire d\u2019entreprise peut \u00eatre tenu de payer sont l\u2019imp\u00f4t sur la vente de son entreprise et l\u2019imp\u00f4t exigible au moment du d\u00e9c\u00e8s. De sorte qu\u2019une option courante en mati\u00e8re de structure d\u2019entreprise dont nous discutons avec nos clients pour contribuer \u00e0 r\u00e9duire ces imp\u00f4ts, entre autres avantages que pr\u00e9sente cette approche, est celle du gel successoral.<\/p>\n\n\n\n

Qu\u2019est-ce qu\u2019un gel successoral ? Le gel successoral fait g\u00e9n\u00e9ralement intervenir la cr\u00e9ation d\u2019une fiducie familiale. Dans un tel sc\u00e9nario, la croissance future de l\u2019entreprise b\u00e9n\u00e9ficie \u00e0 la fiducie dont vous, votre conjoint, vos enfants et \u00e9ventuellement m\u00eame vos petits-enfants \u00eates les b\u00e9n\u00e9ficiaires. L\u2019un des principaux avantages fiscaux de toute fiducie familiale tient au fait que, si les actions de l\u2019entreprise devaient \u00eatre vendues plus tard, chacun des b\u00e9n\u00e9ficiaires de la fiducie familiale pourrait se pr\u00e9valoir de son exon\u00e9ration cumulative pour gains en capital, qui s\u2019\u00e9l\u00e8ve d\u00e9sormais \u00e0 1,25 million de dollars par b\u00e9n\u00e9ficiaire, ce qui pourrait permettre d\u2019\u00e9conomiser plus de 300 000 dollars d\u2019imp\u00f4t par membre de la famille au moment de la vente. Il convient de souligner que le b\u00e9n\u00e9ficiaire de la fiducie familiale, qu\u2019il s\u2019agisse du conjoint, des enfants ou des petits-enfants, n\u2019est pas tenu de travailler dans l\u2019entreprise ni d\u2019\u00eatre adulte pour se pr\u00e9valoir de son exemption \u00e0 vie sur les gains en capital. Cette solution est donc extr\u00eamement souple.<\/p>\n\n\n\n

Il est important de noter que vous ne pouvez pas cr\u00e9er une fiducie familiale \u00e0 la toute derni\u00e8re minute pr\u00e9c\u00e9dant une vente. En effet, nos r\u00e8gles fiscales exigent g\u00e9n\u00e9ralement que la fiducie soit cr\u00e9\u00e9e au moins deux ans avant la vente, et le plus t\u00f4t sera le mieux. De plus, lors de la cr\u00e9ation d\u2019une fiducie familiale, vous devez proc\u00e9der \u00e0 une \u00e9valuation raisonnable et, de pr\u00e9f\u00e9rence, certifi\u00e9e de l\u2019entreprise car, \u00e0 compter de ce jour, seule la croissance future pourra \u00eatre attribu\u00e9e \u00e0 la fiducie familiale. Il est donc tr\u00e8s important, Tony, que le propri\u00e9taire de l\u2019entreprise puisse compter sur une solide \u00e9quipe de conseillers lorsqu\u2019il d\u00e9cide d\u2019avoir recours au m\u00e9canisme qu\u2019est le gel successoral.<\/p>\n\n\n\n

Tony\u00a0Maiorino\u00a0:<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Tout \u00e0 fait. Je comprends tr\u00e8s bien, Prashant, et je comprends \u00e9galement tr\u00e8s bien la r\u00e9f\u00e9rence que vous faites \u00e0 l\u2019\u00e9valuation. Paul, en mati\u00e8re d\u2019\u00e9valuation, existe-t-il une formule qui permet de d\u00e9terminer pr\u00e9cis\u00e9ment ce que vaudra une entreprise et \u00e0 quel moment un propri\u00e9taire devrait vraiment envisager de proc\u00e9der \u00e0 cette \u00e9valuation ?<\/p>\n\n\n\n

Paul\u00a0Morgan\u00a0:<\/strong><\/p>\n\n\n\n

De mani\u00e8re g\u00e9n\u00e9rale, les \u00e9valuations ont tendance \u00e0 \u00eatre propres \u00e0 chaque situation. Il n\u2019existe pas en effet de formule unique ou de multiple unique applicable \u00e0 toutes les situations. Il faut donc examiner attentivement l\u2019entreprise afin de d\u00e9terminer quel multiple lui sera appliqu\u00e9. Dans le cadre de mon travail, nous effectuons de nombreuses op\u00e9rations de fusions et d\u2019acquisitions, et pratiquement toutes les entreprises que nous vendons le sont \u00e0 un multiple du BAIIA normalis\u00e9.<\/p>\n\n\n\n

L\u2019acronyme BAIIA veut dire b\u00e9n\u00e9fice avant int\u00e9r\u00eats, imp\u00f4ts et amortissements. Et le BAIIA est normalis\u00e9 pour tenir compte des \u00e9l\u00e9ments non r\u00e9currents qui se retrouvent dans l\u2019\u00e9tat des r\u00e9sultats. L\u2019une des choses que les propri\u00e9taires d\u2019entreprise aiment g\u00e9n\u00e9ralement savoir est comment ils doivent s\u2019y prendre pour augmenter la valeur de leur entreprise ou d\u00e9gager de la valeur pour eux-m\u00eames \u00e0 titre d\u2019actionnaires. La r\u00e9ponse est qu\u2019en g\u00e9n\u00e9ral, si vous augmentez votre BAIIA et que le multiple demeure inchang\u00e9, la valeur de l\u2019entreprise augmente.<\/p>\n\n\n\n

Un autre aspect que nous examinons g\u00e9n\u00e9ralement tient \u00e0 la mani\u00e8re d\u2019am\u00e9liorer le multiple utilis\u00e9 dans l\u2019\u00e9valuation en question. \u00c0 titre d\u2019exemple, l\u2019objectif est d\u2019essayer d\u2019am\u00e9liorer la qualit\u00e9 du flux de tr\u00e9sorerie ou la visibilit\u00e9 de ce dernier dans le futur. Ainsi, peut-\u00eatre pourriez-vous vous dire qu\u2019il s\u2019agit ici d\u2019une entreprise dont 10 % du chiffre d\u2019affaires rel\u00e8ve d\u2019un seul et m\u00eame client ou, encore une fois, pour la m\u00eame entreprise, d\u2019un cas de figure o\u00f9 50 % du chiffre d\u2019affaires rel\u00e8ve d\u2019un client en particulier. L\u2019un de ces sc\u00e9narios sera assorti d\u2019un multiple plus int\u00e9ressant. Et, en g\u00e9n\u00e9ral, c\u2019est l\u2019entreprise qui r\u00e9alise 10 % de son chiffre d\u2019affaires avec un seul client qui se verra attribuer un meilleur multiple. Certaines des raisons ou certaines des utilisations des \u00e9valuations tiennent \u00e0 la planification fiscale ou \u00e0 la planification successorale, alors qu\u2019une \u00e9valuation est men\u00e9e \u00e0 de telles fins. L\u2019autre situation que nous observons souvent, c\u2019est que, si vous envisagez de vendre une entreprise ou de proc\u00e9der \u00e0 une op\u00e9ration de fusion-acquisition, vous aurez probablement besoin d\u2019une sorte de r\u00e9f\u00e9rence sur le plan de la valeur. De sorte que vous ayez une id\u00e9e de la valeur de l\u2019entreprise avant que vous n\u2019entrepreniez le processus de vente de cette entreprise.<\/p>\n\n\n\n

Tony\u00a0Maiorino\u00a0:<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Vous venez de parler du BAIIA \u00e0 quelques reprises, et vous avez \u00e9galement parl\u00e9 du BAIIA normalis\u00e9. Peut-\u00eatre pourriez-vous revenir sur cet aspect \u00e0 l\u2019intention de nos auditeurs. Que cela signifie-t-il sur le plan de l\u2019\u00e9valuation ?<\/p>\n\n\n\n

Paul\u00a0Morgan\u00a0:<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Oui, peut-\u00eatre pourrais-je \u00e9voquer quelques exemples ; ainsi, si vous vous mettez dans la position de l\u2019acheteur et que vous vous int\u00e9ressez au BAIIA normalis\u00e9 ou au BAIIA que d\u00e9gage l\u2019entreprise. Prenons quelques exemples, comme celui d\u2019un salaire de direction disproportionn\u00e9 pr\u00e9lev\u00e9 sur l\u2019entreprise. Si cette \u00e9quipe de direction n\u2019est pas l\u00e0, ou si cet actionnaire n\u2019est pas l\u00e0, alors que cette somme d\u2019argent est soustraite de l\u2019entreprise, cette somme sera g\u00e9n\u00e9ralement rajout\u00e9e au BAIIA ou permettra de gonfler la valeur de ce param\u00e8tre.<\/p>\n\n\n\n

Des \u00e9l\u00e9ments non r\u00e9currents peuvent \u00eatre en cause, qui apparaissent g\u00e9n\u00e9ralement comme des \u00e9v\u00e9nements ponctuels. En effet, un certain nombre de rajouts li\u00e9s aux \u00e9v\u00e9nements qui se sont produits pendant la COVID doivent \u00eatre op\u00e9r\u00e9s. Et il ne s\u2019agit l\u00e0 que de quelques exemples de situations qui donneraient lieu \u00e0 l\u2019ajustement du BAIIA.<\/p>\n\n\n\n

Tony\u00a0Maiorino\u00a0:<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Tr\u00e8s bien. Voil\u00e0 qui est tr\u00e8s utile \u00e0 savoir, et l\u2019exemple de la COVID est tout \u00e0 fait pertinent. Maintenant que nous avons notre \u00e9valuation, nous nous interrogeons quant \u00e0 la prochaine \u00e9tape. Et en tant que propri\u00e9taire d\u2019entreprise, quelles sont mes options de sortie ? Qui sont les personnes ou quelles sont les entit\u00e9s auxquelles je peux vendre ? Peut-\u00eatre, Paul, pourriez-vous nous en dire un peu plus sur certaines des situations que vous observez g\u00e9n\u00e9ralement sur ce plan ?<\/p>\n\n\n\n

Paul\u00a0Morgan\u00a0:<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Oui. La majeure partie de notre travail vise des entreprises priv\u00e9es g\u00e9r\u00e9es par le propri\u00e9taire et bas\u00e9es au Canada. Nous traitons avec des acheteurs internes ou externes. Les acheteurs internes sont g\u00e9n\u00e9ralement des membres de la direction ou des membres de la famille. Les acheteurs externes sont g\u00e9n\u00e9ralement des acheteurs strat\u00e9giques, c\u2019est-\u00e0-dire des entreprises qui sont dans le m\u00eame domaine ou dans un domaine similaire. Enfin, parmi les acheteurs externes figurent \u00e9galement des fonds de capital-investissement.<\/p>\n\n\n\n

Nous retrouvons g\u00e9n\u00e9ralement des acheteurs internes dans de nombreuses situations o\u00f9 l\u2019entreprise est plus petite. Pensez \u00e0 des entreprises dont la valeur est de 5 millions de dollars. Peut-\u00eatre l\u2019entreprise est-elle alors transmise \u00e0 l\u2019\u00e9quipe de direction ou aux membres de la famille. Cette approche est utile puisque cela \u00e9vite d\u2019envisager un processus complet de contr\u00f4le diligent. L\u2019op\u00e9ration n\u2019est pas expos\u00e9e au march\u00e9. En revanche, si vous comparez cette situation \u00e0 celle d\u2019une vente \u00e0 un tiers ou \u00e0 une partie externe, qu\u2019il s\u2019agisse d\u2019un acheteur strat\u00e9gique ou financier, il faudra g\u00e9n\u00e9ralement pr\u00e9voir un processus complet de contr\u00f4le diligent, l\u2019entreprise \u00e9tant expos\u00e9e au march\u00e9, alors qu\u2019il se pourrait que de l\u2019information concernant la vente de l\u2019entreprise circule sur les march\u00e9s, ce qui pourrait avoir une incidence n\u00e9gative sur la position concurrentielle de l\u2019entreprise. L\u2019avantage du sc\u00e9nario faisant intervenir des parties externes, de mani\u00e8re g\u00e9n\u00e9rale, c\u2019est que ces derni\u00e8res sont dispos\u00e9es \u00e0 payer plus. Ce commentaire est de port\u00e9e g\u00e9n\u00e9rale, mais, tout bien consid\u00e9r\u00e9, le vendeur pourra probablement recueillir une somme plus \u00e9lev\u00e9e.<\/p>\n\n\n\n

Tony\u00a0Maiorino\u00a0:<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Formidable. Je suis donc chef d\u2019entreprise, j\u2019ai pass\u00e9 toute ma vie \u00e0 d\u00e9velopper cette entreprise et je suis en train de me soumettre \u00e0 ce processus. Prashant, je sais que nous avons vu cela \u00e0 plusieurs reprises, mais peut-\u00eatre pourriez-vous nous en dire un peu plus quant \u00e0 savoir pourquoi il est important pour un propri\u00e9taire d\u2019entreprise de r\u00e9fl\u00e9chir \u00e0\u2026 \u00e0 quoi ressemblera sa retraite. En effet, celui-ci aura pass\u00e9 toute sa vie \u00e0 travailler dans cette entreprise ou \u00e0 la d\u00e9velopper, et il sera aujourd\u2019hui confront\u00e9 \u00e0 cette perspective de retraite. \u00c0 quoi cette retraite ressemblera-t-elle ? Peut-\u00eatre pourriez-vous parler quelques minutes de la fa\u00e7on dont les propri\u00e9taires d\u2019entreprise peuvent planifier leur avenir et \u00e0 quoi ressemble leur retraite ?<\/p>\n\n\n\n

Prashant\u00a0Patel\u00a0:<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Comme vous le savez, il n\u2019est pas surprenant que la majeure partie du patrimoine et de la valeur nette immobilis\u00e9e de la plupart des chefs d\u2019entreprise le soit dans un seul actif, soit leur entreprise. Ils esp\u00e8rent pouvoir, \u00e0 un moment donn\u00e9, vendre ou mon\u00e9tiser leur entreprise afin de cr\u00e9er un fonds auquel ils pourront acc\u00e9der pour financer leur retraite. Cependant, il peut y avoir un certain nombre d\u2019inconnues quant au moment de la vente et du prix de vente. Nous recommandons donc g\u00e9n\u00e9ralement de commencer \u00e0 planifier t\u00f4t, peut-\u00eatre \u00e0 l\u2019aide de pr\u00e9visions financi\u00e8res ou d\u2019un plan financier. Le plan financier peut mod\u00e9liser vos flux de tr\u00e9sorerie afin de d\u00e9terminer si vos besoins en mati\u00e8re de revenu seront combl\u00e9s selon diff\u00e9rentes hypoth\u00e8ses et diff\u00e9rents sc\u00e9narios de vente de l\u2019entreprise.<\/p>\n\n\n\n

Il est \u00e9galement judicieux de commencer \u00e0 diversifier vos sources de revenu de retraite en cr\u00e9ant diff\u00e9rents fonds de retraite plut\u00f4t que de compter uniquement sur la vente future de votre entreprise. Il existe bien \u00e9videmment des actifs de retraite courants \u00e9vidents comme les r\u00e9gimes d\u2019\u00e9pargne-retraite et le compte d’\u00e9pargne libre d’imp\u00f4t. Cependant, en tant que propri\u00e9taire d\u2019entreprise, une autre option d\u2019\u00e9pargne-retraite s\u2019offre \u00e0 vous, \u00e0 savoir le r\u00e9gime de retraite individuel, ou RRI. Qu\u2019est-ce qu\u2019un RRI ? Il s\u2019agit d\u2019un r\u00e9gime de retraite \u00e0 prestations d\u00e9termin\u00e9es que votre entreprise met en place et auquel elle cotise uniquement pour vous, et \u00e9ventuellement votre conjoint. Il est con\u00e7u de telle mani\u00e8re que, si vous avez plus de 45 ans, les cotisations vers\u00e9es par votre entreprise au RRI sont sup\u00e9rieures \u00e0 celles que vous pouvez verser dans un REER. Il y aurait peut-\u00eatre donc lieu de faire pr\u00e9parer un sc\u00e9nario mettant en cause un RRI qui comparerait une strat\u00e9gie de ce type par rapport \u00e0 celle qui ne ferait intervenir que des cotisations \u00e0 votre REER afin de d\u00e9terminer si cette solution est appropri\u00e9e pour vous.<\/p>\n\n\n\n

Tony\u00a0Maiorino\u00a0:<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Jusqu\u2019\u00e0 pr\u00e9sent, nous avons parl\u00e9 des propri\u00e9taires d\u2019entreprise qui \u00e9laborent leur plan de rel\u00e8ve. Ils mettent en place les mesures appropri\u00e9es, mais la lettre D de l\u2019acronyme SWORD fait r\u00e9f\u00e9rence \u00e0 ce qui se serait pass\u00e9 si j\u2019\u00e9tais d\u00e9c\u00e9d\u00e9 hier. Peut-\u00eatre pourriez-vous, Prashant, nous souligner un certain nombre de gestes que les propri\u00e9taires d\u2019entreprise pourraient poser pour all\u00e9ger le fardeau de ceux qui pourraient prendre ces d\u00e9cisions en cas de d\u00e9c\u00e8s inattendu ?<\/p>\n\n\n\n

Prashant\u00a0Patel\u00a0:<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Eh bien, vous savez qu\u2019il s\u2019agit l\u00e0 d\u2019un sujet dont beaucoup n\u2019aiment pas parler, ce qui explique que de nombreux chefs d\u2019entreprise tergiversent lorsqu\u2019il s\u2019agit de planifier leur rel\u00e8ve. En v\u00e9rit\u00e9, j\u2019ai r\u00e9sum\u00e9 cela en trois domaines importants sur lesquels il convient de se pencher, s\u2019agissant de r\u00e9pondre \u00e0 la question de savoir ce qui se passerait si j\u2019\u00e9tais d\u00e9c\u00e9d\u00e9 hier.<\/p>\n\n\n\n

Premi\u00e8rement, il est question de la planification de la continuit\u00e9 des activit\u00e9s. Qu\u2019adviendrait-il des op\u00e9rations quotidiennes de votre entreprise si vous n\u2019\u00e9tiez plus l\u00e0 ? Vous devez vous assurer que vous disposez du personnel et des processus n\u00e9cessaires pour que votre entreprise reste viable pour votre famille advenant que vous d\u00e9c\u00e9diez pr\u00e9matur\u00e9ment avant la vente de votre entreprise. Si l\u2019entreprise doit \u00eatre vendue peu de temps apr\u00e8s votre d\u00e9c\u00e8s, vous devrez planifier cette \u00e9ventualit\u00e9 comme il se doit. En deuxi\u00e8me lieu, vous devez vous assurer que vos testaments et vos procurations sont \u00e0 jour. Il est tout \u00e0 fait stup\u00e9fiant de constater combien de Canadiens n\u2019ont pas de testament ou ont un testament qui remonte \u00e0 il y a quelques d\u00e9cennies. Dans certaines provinces, comme la Colombie-Britannique et l\u2019Ontario, il est courant que les propri\u00e9taires d\u2019entreprise aient deux testaments, dont l\u2019un couvre leurs biens personnels et l\u2019autre, leur entreprise ou leurs biens commerciaux. Cette d\u00e9marche a principalement pour objectif d\u2019\u00e9viter les frais d\u2019homologation provinciaux. Enfin, vous devez passer en revue vos besoins en mati\u00e8re d\u2019assurance-vie pour vous assurer que vous disposez d\u2019une assurance-vie suffisante pour financer les imp\u00f4ts \u00e0 votre d\u00e9c\u00e8s, plut\u00f4t que de contraindre votre famille \u00e0 vendre d\u2019autres actifs \u00e0 un moment peut-\u00eatre mal choisi pour payer vos imp\u00f4ts. De plus, de nombreux Canadiens ont recours \u00e0 l\u2019assurance-vie \u00e0 titre de cat\u00e9gorie d\u2019actifs pour transf\u00e9rer leur exc\u00e9dent de patrimoine \u00e0 la g\u00e9n\u00e9ration suivante de mani\u00e8re tr\u00e8s avantageuse sur le plan fiscal. Cette approche est tr\u00e8s int\u00e9ressante si vous disposez d\u2019un exc\u00e9dent de patrimoine dans votre soci\u00e9t\u00e9 de portefeuille puisque l\u2019assurance-vie dans une soci\u00e9t\u00e9 est le seul actif de votre soci\u00e9t\u00e9 qui peut cro\u00eetre en franchise d\u2019imp\u00f4t. La prestation de d\u00e9c\u00e8s est alors vers\u00e9e \u00e0 la soci\u00e9t\u00e9 en franchise d\u2019imp\u00f4t et peut \u00eatre vers\u00e9e en totalit\u00e9 ou en grande partie \u00e0 partir de la soci\u00e9t\u00e9 en franchise d\u2019imp\u00f4t par le truchement de ce qu\u2019on appelle le compte de dividende en capital. Encore une fois, il est important de travailler de concert avec une solide \u00e9quipe de conseillers pour vous aider dans ces domaines afin de vous assurer de n\u2019avoir rien laiss\u00e9 au hasard.<\/p>\n\n\n\n

Tony\u00a0Maiorino\u00a0:<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Voil\u00e0 d\u2019excellents conseils, Prashant. Paul, vous avez aid\u00e9 de nombreuses entreprises \u00e0 vendre ce qu\u2019on pourrait qualifier de leur actif le plus important, quelque chose qu\u2019elles ont \u00e9difi\u00e9e au fil du temps. Quels sont certains des probl\u00e8mes auxquels vous vous \u00eates but\u00e9 lorsque vous avez \u00e9t\u00e9 appel\u00e9 \u00e0 collaborer avec des chefs d\u2019entreprise qui s\u2019engagent dans cette voie de la rel\u00e8ve ou de la vente ?<\/p>\n\n\n\n

Paul\u00a0Morgan\u00a0:<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Souvent, les chefs d\u2019entreprise se retrouvent dans ce genre de situations et ils ont tendance \u00e0 mener des n\u00e9gociations, puis \u00e0 conclure un accord d\u2019exclusivit\u00e9 avec un acheteur en particulier. Je pense que certains des probl\u00e8mes qui se posent g\u00e9n\u00e9ralement lorsqu\u2019on conclut un accord d\u2019exclusivit\u00e9 avec un acheteur consistent \u00e0 s\u2019assurer que le chef d\u2019entreprise puisse compter sur de bons conseils. Qu\u2019il s\u2019agisse de conseils juridiques ou de conseils en mati\u00e8re de planification fiscale. Et, comme le souligne fort justement Prashant, on ne saurait trop insister sur le fait que vous avez besoin de bons conseillers lorsque vous passez \u00e9galement par le processus de fusion-acquisition.<\/p>\n\n\n\n

Les bons conseillers peuvent souvent acc\u00e9l\u00e9rer le processus. Ils peuvent informer le propri\u00e9taire d\u2019entreprise et lui dire que, m\u00eame s\u2019il se peut qu\u2019il n\u2019aime pas cela, c\u2019est ainsi que les choses vont se passer, et que nous pourrons r\u00e9cup\u00e9rer cela d\u2019une autre mani\u00e8re. Il est donc tr\u00e8s important de pouvoir compter sur de bons conseillers. Le processus de vente d\u2019une entreprise prend beaucoup de temps. Par ailleurs, vous avez une entreprise \u00e0 g\u00e9rer, vous la g\u00e9rez depuis longtemps et vous envisagez maintenant de la vendre. Il est donc tr\u00e8s important de pouvoir compter sur une \u00e9quipe de direction qui vous aide \u00e0 mener \u00e0 bien le processus de contr\u00f4le diligent.<\/p>\n\n\n\n

Il ne faudrait pas sous-estimer le nombre de questions et la quantit\u00e9 de travail n\u00e9cessaire pour vendre une entreprise, et il est donc tr\u00e8s important de pouvoir compter sur un groupe de membres qualifi\u00e9s au sein de votre \u00e9quipe de direction pour vous aider \u00e0 mener \u00e0 bien ce processus. Enfin, je dirais que, si vous disposez d\u2019une bonne \u00e9quipe de direction, vous aurez probablement \u00e9t\u00e9 en mesure de discuter avec l\u2019acheteur. Toutes les parties en cause auront en quelque sorte compris la nature qualitative de l\u2019entreprise et les raisons qui en expliquent la rentabilit\u00e9, et ce genre de choses.<\/p>\n\n\n\n

Dans le processus de fusion-acquisition, tout se r\u00e9sume en fin de compte aux chiffres. Il est donc tr\u00e8s important de pouvoir compter sur les services d\u2019un directeur financier hors pair capable de fournir des renseignements financiers fiables, pr\u00e9cis et pertinents qui r\u00e9pondent aux attentes de l\u2019acheteur. De sorte que le directeur financier joue un r\u00f4le crucial dans ce type de processus et peut apporter une valeur ajout\u00e9e tr\u00e8s importante au propri\u00e9taire de l\u2019entreprise en \u00e9tant capable de r\u00e9pondre correctement et rapidement aux questions d\u00e8s le premier contact.<\/p>\n\n\n\n

Tony\u00a0Maiorino\u00a0:<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Je pense en effet que nous avons tous observ\u00e9 qu\u2019un directeur financier comp\u00e9tent pouvait faire gagner beaucoup de temps, en plus de contribuer \u00e0 augmenter la valeur de l\u2019entreprise. Voil\u00e0 donc d\u2019excellents conseils. Maintenant, Prashant, je pense que, lorsque les propri\u00e9taires d\u2019entreprise r\u00e9alisent ces op\u00e9rations et re\u00e7oivent d\u2019importantes sommes d\u2019argent suite \u00e0 la vente de leur entreprise, la planification fiscale est \u00e9galement tr\u00e8s importante. Peut-\u00eatre pourriez-vous nous en dire un peu plus, rapidement, sur le r\u00f4le que jouent les dons de bienfaisance \u00e0 la fois dans le soutien \u00e0 une communaut\u00e9, mais \u00e9galement du point de vue fiscal.<\/p>\n\n\n\n

Prashant\u00a0Patel\u00a0:<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Oui, nous avons indiscutablement observ\u00e9 un int\u00e9r\u00eat accru pour les dons de bienfaisance au cours de l\u2019ann\u00e9e de la vente de l\u2019entreprise, \u00e9tant donn\u00e9 qu\u2019il faut tenir compte d\u2019une importante facture fiscale \u00e0 payer \u00e0 l\u2019ARC, un don plus important l\u2019ann\u00e9e de la vente pouvant contribuer \u00e0 minimiser l\u2019imp\u00f4t. Si la famille est du type philanthrope et qu\u2019elle envisage de faire des dons chaque ann\u00e9e dans un avenir pr\u00e9visible, il est d\u00e9sormais courant de cr\u00e9er et de financer une fondation de bienfaisance l\u2019ann\u00e9e de la vente. L\u2019avantage inh\u00e9rent \u00e0 la r\u00e9alisation d\u2019un don initial important \u00e0 une fondation est que ce don peut permettre d\u2019obtenir en contrepartie un re\u00e7u important l\u2019ann\u00e9e de la vente. Par la suite, vous pourrez placer l\u2019argent dans la fondation et la famille aura le temps de d\u00e9cider quels organismes de bienfaisance enregistr\u00e9s elle souhaitera faire b\u00e9n\u00e9ficier. Pour leur part, les parents aiment \u00e9galement impliquer leurs enfants dans la fondation et dans le choix des organismes de bienfaisance qui en b\u00e9n\u00e9ficieront. De plus, il peut \u00eatre plus rentable et plus simple de cr\u00e9er un fonds orient\u00e9 par le donateur plut\u00f4t qu\u2019une fondation priv\u00e9e officielle enregistr\u00e9e aupr\u00e8s de l\u2019ARC.<\/p>\n\n\n\n

En gros, un fonds orient\u00e9 par le donateur est une fondation publique enregistr\u00e9e aupr\u00e8s de l\u2019ARC dont vous pouvez vous servir pour cr\u00e9er votre propre fonds ou mini-compte de fondation au sein m\u00eame d\u2019une fondation publique plus importante. Cette approche est devenue tr\u00e8s populaire aupr\u00e8s de nombreuses familles fortun\u00e9es et de nombreux chefs d\u2019entreprise.<\/p>\n\n\n\n

Tony\u00a0Maiorino\u00a0:<\/strong><\/p>\n\n\n\n

C\u2019est indiscutablement un domaine qui gagne en popularit\u00e9. Permettez-moi, Prashant et Paul, de vous remercier vivement de vous \u00eatre joints \u00e0 moi aujourd\u2019hui pour passer en revue cette liste de contr\u00f4le pour les chefs d\u2019entreprise, et discuter de l\u2019importance qu\u2019elle rev\u00eat au-del\u00e0 de la richesse.<\/p>\n\n\n\n

Prashant\u00a0Patel\u00a0:<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Merci, Tony.<\/p>\n\n\n\n

Paul\u00a0Morgan\u00a0:<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Merci, Tony.<\/p>\n\n\n\n

Tony\u00a0Maiorino\u00a0:<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Pour en savoir plus sur nos invit\u00e9s Paul Morgan <\/a> et Prashant Patel <\/a>, consultez leur profil LinkedIn.<\/p>\n\n\n\n

Si vous avez aim\u00e9 cet \u00e9pisode et que vous souhaitez contribuer \u00e0 appuyer notre balado, je vous invite \u00e0 en faire part \u00e0 d\u2019autres personnes, \u00e0 en parler sur les m\u00e9dias sociaux, ou encore \u00e0 donner une note et \u00e0 r\u00e9diger une critique. Mon nom est Tony Maiorino et j\u2019ai tr\u00e8s h\u00e2te de vous retrouver. Merci d\u2019avoir \u00e9t\u00e9 des n\u00f4tres.<\/p>\n\n\n\n

Orateur final :<\/strong><\/p>\n\n\n\n

La liquidation d\u2019une succession peut se r\u00e9v\u00e9ler ardue, en particulier au cours d\u2019une p\u00e9riode d\u00e9j\u00e0 difficile et charg\u00e9e d\u2019\u00e9motions. Nombreux sont les personnes qui d\u00e9couvrent qu\u2019elles ne sont pas pr\u00eates \u00e0 accomplir cette t\u00e2che, d\u2019autant plus que cela exige du temps et que les fonctions \u00e0 remplir peuvent \u00eatre stressantes. Si vous \u00eates en train de r\u00e9gler une succession ou qu\u2019un de vos proches vient de vous d\u00e9signer comme liquidateur, RBC Trust Royal peut vous aider. La trousse \u00e0 outils de l\u2019assistant liquidateur ARTI, qui est offerte gratuitement \u00e0 tous les Canadiens sur le site Web de RBC Trust Royal, peut vous aider \u00e0 comprendre la complexit\u00e9 de la succession que vous r\u00e9glez et vous guider dans les t\u00e2ches qui ysont associ\u00e9es. Visitez l\u2019adresse rbc.com\/trustroyal<\/a> pour en savoir plus.<\/p>\n\n\n\n

Merci d\u2019avoir \u00e9t\u00e9 des n\u00f4tres pour cet \u00e9pisode de Au-del\u00e0 de la richesse. Pour en savoir plus sur RBC Trust Royal, visitez notre site Web \u00e0 rbc.com\/trustroyal<\/a>.<\/p>\n\n\n\n

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RBC Trust Royal d\u00e9signe Soci\u00e9t\u00e9 Trust Royal du Canada ou Compagnie Trust Royal, ou les deux. RBC Trust Royal et RBC Gestion de patrimoine sont des secteurs op\u00e9rationnels de Banque Royale du Canada. Pour en savoir plus sur les soci\u00e9t\u00e9s membres de RBC Gestion de patrimoine, veuillez consulter le\u00a0https:\/\/www.rbc.com\/conditions-dutilisation\u00a0<\/a>. \u00ae\/MC<\/sup>\u00a0Marque(s) de commerce de Banque Royale du Canada. RBC et Trust Royal sont des marques d\u00e9pos\u00e9es de Banque Royale du Canada, utilis\u00e9es sous licence. \u00a9 Banque Royale du Canada 2025. Tous droits r\u00e9serv\u00e9s.<\/p>\n\n\n\n

Ce balado est fourni \u00e0 titre indicatif seulement et ne vise pas \u00e0 donner des conseils ni \u00e0 approuver ou \u00e0 recommander un contenu ou des tiers qui y sont mentionn\u00e9s. De plus, ce balado ne contient rien qui puisse constituer un conseil juridique, comptable, fiscal ou relatif \u00e0 la planification successorale et ne devrait pas \u00eatre consid\u00e9r\u00e9 comme tel. Avant de prendre toute mesure fond\u00e9e sur les renseignements contenus dans les pr\u00e9sentes, nous vous recommandons de consulter des conseillers fiscaux, juridiques et professionnels ind\u00e9pendants afin de vous assurer que votre situation personnelle a \u00e9t\u00e9 d\u00fbment prise en consid\u00e9ration. Les renseignements pr\u00e9sent\u00e9s sont r\u00e9put\u00e9s \u00eatre factuels et \u00e0 jour, mais leur exactitude n\u2019est pas garantie et ils ne doivent pas \u00eatre consid\u00e9r\u00e9s comme une analyse exhaustive du sujet abord\u00e9.<\/p>\n\n\n\n

Les renseignements fournis dans ce document ne constituent pas des conseils fiscaux ou juridiques et ne doivent pas \u00eatre interpr\u00e9t\u00e9s comme tels. Les renseignements fournis ne doivent servir qu\u2019\u00e0 des fins de discussion avec un conseiller juridique ou un fiscaliste qualifi\u00e9 ou un autre conseiller professionnel pour la planification de la mise en \u0153uvre d\u2019une strat\u00e9gie.<\/p>\n\n\n\n

Au Qu\u00e9bec, les services de planification financi\u00e8re sont fournis par FIRI ou par SF RBC GP, qui sont inscrits au Qu\u00e9bec en tant que cabinets de services financiers. Ailleurs au Canada, les services de planification financi\u00e8re sont offerts par l\u2019entremise de FIRI ou de RBC DVM. RBC PH&N SCP, RBC GMA, RBC DVM, SF RBC GP, Soci\u00e9t\u00e9 Trust Royal du Canada et Compagnie Trust Royal sont des soci\u00e9t\u00e9s membres de RBC Gestion de patrimoine, division op\u00e9rationnelle de Banque Royale du Canada.<\/p>\n\n\n\n

Ce document a \u00e9t\u00e9 pr\u00e9par\u00e9 par RBC Trust Royal \u00e0 l\u2019intention de Banque Royale du Canada, de Fonds d\u2019investissement Royal Inc. (\u00ab FIRI \u00bb), de RBC Phillips, Hager & North Services-conseils en placements inc. (\u00ab RBC PH&N SCP \u00bb), de RBC Gestion mondiale d\u2019actifs Inc. (\u00ab RBC GMA \u00bb), de RBC Dominion valeurs mobili\u00e8res Inc. (\u00ab RBC DVM \u00bb)*, de Services financiers RBC Gestion de patrimoine inc. (\u00ab SF RBC GP \u00bb), de Soci\u00e9t\u00e9 Trust Royal du Canada et de Compagnie Trust Royal, qui sont des entit\u00e9s juridiques distinctes et affili\u00e9es. * Membre-Fonds canadien de protection des \u00e9pargnants.


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