Orateur initial<\/strong>:<\/p>\n\n\n\n Bonjour, et bienvenue \u00e0 Au-del\u00e0 de la richesse avec votre animatrice, Leanne Kaufman, pr\u00e9sidente et cheffe de la direction de RBC Trust Royal. Pour la plupart d\u2019entre nous, parler de sujets comme le vieillissement, la fin de la vie et la planification successorale n\u2019est pas facile. C\u2019est pourquoi nous leur consacrons ce balado qui vous donne l\u2019occasion d\u2019en entendre parler tout en profitant des grandes connaissances de certains des meilleurs experts dans le domaine au pays. Aujourd\u2019hui, nous voulons vous fournir des renseignements qui vous aideront \u00e0 vous prot\u00e9ger, vous et votre famille, dans le futur. Voici votre animatrice, Leanne Kaufman.<\/p>\n\n\n\n Leanne Kaufman :<\/strong><\/p>\n\n\n\n Les derni\u00e8res ann\u00e9es ont permis de se sensibiliser consid\u00e9rablement \u00e0 la situation des a\u00een\u00e9s canadiens et \u00e0 la vuln\u00e9rabilit\u00e9 qui peut \u00eatre la leur face aux escroqueries, \u00e0 la fraude et \u00e0 l\u2019exploitation financi\u00e8re. Manifestement, les a\u00een\u00e9s ne sont pas les seuls membres vuln\u00e9rables de notre soci\u00e9t\u00e9. Quiconque d\u2019entre nous peut devenir vuln\u00e9rable \u00e0 chacune des \u00e9tapes de la vie. Cependant, les statistiques d\u00e9montrent que les escroqueries et les fraudes ciblant les Canadiens \u00e2g\u00e9s sont en hausse et, compte tenu du fait que la plus importante g\u00e9n\u00e9ration de baby-boomers de notre histoire vieillit, il est opportun que nous discutions de la fa\u00e7on dont nous pouvons contribuer \u00e0 nous prot\u00e9ger nous-m\u00eames.<\/p>\n\n\n\n Bonjour, mon nom est Leanne Kaufman, et je vous souhaite la bienvenue au balado Au-del\u00e0 de la richesse<\/em> de RBC Gestion de patrimoine. Aujourd\u2019hui, je suis heureuse d\u2019accueillir de nouveau Laura Tamblyn Watts, la fondatrice et cheffe de direction de CanAge, l\u2019organisme national de d\u00e9fense des droits des a\u00een\u00e9s du Canada. Laura est devenue une incontournable commentatrice vers qui se tournent les m\u00e9dias, en plus d\u2019\u00eatre une porte-parole de confiance pour les a\u00een\u00e9s canadiens, ce dont attestent les plus de 20 ann\u00e9es d\u2019exp\u00e9rience qu\u2019elle a accumul\u00e9es au chapitre de la d\u00e9fense des droits et de la dignit\u00e9 des personnes \u00e2g\u00e9es en tant qu\u2019avocate et que dirigeante avis\u00e9e. Laura participe activement aux initiatives de r\u00e9forme r\u00e9glementaire, financi\u00e8re et juridique touchant les a\u00een\u00e9s engag\u00e9es au Canada, aux \u00c9tats-Unis, en Australie et dans le Sud du Pacifique, alors qu\u2019elle si\u00e8ge notamment au sein de plusieurs conseils consultatifs et groupes de travail de gouvernements f\u00e9d\u00e9raux, o\u00f9 elle s\u2019emploie \u00e0 orienter les dispositions l\u00e9gislatives et les normes en mati\u00e8re de politique publique. Laura est une experte dans le domaine des droits relatifs aux soins de longue dur\u00e9e et des r\u00e9sidents, et elle a de surcro\u00eet \u00e9crit de nombreux articles et contribu\u00e9 largement \u00e0 la recherche portant sur les questions relatives au vieillissement.<\/p>\n\n\n\n Laura s\u2019est d\u00e9j\u00e0 jointe \u00e0 nous dans le cadre d\u2019un \u00e9pisode ant\u00e9rieur<\/a> du balado alors que nous nous \u00e9tions pench\u00e9s sur les conclusions du plus r\u00e9cent rapport pancanadien portant sur la d\u00e9mence au Canada produit par CanAge, et j\u2019aimerais remercier Laura de s\u2019\u00eatre de nouveau jointe \u00e0 nous.<\/p>\n\n\n\n Laura Tamblyn Watts :<\/strong><\/p>\n\n\n\n Merci de m\u2019accueillir.<\/p>\n\n\n\n Leanne Kaufman :<\/strong><\/p>\n\n\n\n Laura, vous si\u00e9giez au sein d\u2019un certain nombre de groupes sectoriels et, \u00e0 titre de sp\u00e9cialiste dans ce domaine, vous avez certainement not\u00e9 une intensification de la r\u00e9glementation et de l\u2019int\u00e9r\u00eat g\u00e9n\u00e9ral concernant les clients vuln\u00e9rables et la prise en charge financi\u00e8re des a\u00een\u00e9s. De mani\u00e8re g\u00e9n\u00e9rale, pour d\u00e9buter, pourriez-vous nous en dire un peu plus sur le travail que vous accomplissez aupr\u00e8s de ces organisations, en nous pr\u00e9cisant pourquoi elles s\u2019int\u00e9ressent tant au sort des a\u00een\u00e9s canadiens.<\/p>\n\n\n\n Laura Tamblyn Watts :<\/strong><\/p>\n\n\n\n Il y a quelques ann\u00e9es, vers 2017, j\u2019ai r\u00e9dig\u00e9 un rapport avec Marian Passmore. Nous avons voyag\u00e9 partout au pays et avons rencontr\u00e9 et interrog\u00e9 des conseillers en placement, des banquiers, des comptables, des gens qui travaillent dans le secteur, y compris dans le domaine de l\u2019assurance-vie, de m\u00eame que des tuteurs et des curateurs publics, en leur posant les deux questions suivantes : \u00ab Dans quelle mesure vous inqui\u00e9tez-vous d\u2019enjeux comme celui de la capacit\u00e9 mentale ? Dans quelle mesure vous inqui\u00e9tez-vous de l\u2019influence indue, de la maltraitance des a\u00een\u00e9s, et ainsi de suite ? \u00bb Ils nous ont r\u00e9pondu que ces aspects figuraient parmi leurs principales pr\u00e9occupations et qu\u2019ils \u00e9taient tous plut\u00f4t interpell\u00e9s par le fait que ces questions se posaient d\u00e9sormais. Peut-\u00eatre aussi s\u2019inqui\u00e9taient-ils du fait que ces probl\u00e8mes se pr\u00e9sentaient et qu\u2019ils n\u2019\u00e9taient pas encore en mesure de les identifier. Et, lorsqu\u2019ils parvenaient \u00e0 les identifier, ils ne savaient pas ce qu\u2019il y avait lieu de faire \u00e0 ce propos. M\u00eame s\u2019ils connaissaient les gestes qu\u2019ils devaient poser, ils ne savaient pas o\u00f9 aller et que faire pr\u00e9cis\u00e9ment. Enfin, m\u00eame s\u2019ils savaient l\u00e0 o\u00f9 aller et ce qu\u2019ils devaient faire, ils ne disposaient d\u2019aucun des outils n\u00e9cessaires pour intervenir \u00e0 l\u2019\u00e9gard de ces enjeux.<\/p>\n\n\n\n Nous avons observ\u00e9 que les diff\u00e9rents secteurs commen\u00e7aient \u00e0 v\u00e9ritablement se pencher sur cette question, le secteur des placements ayant \u00e9t\u00e9 le premier \u00e0 le faire, et nous avons pu noter que furent engag\u00e9s d\u2019authentiques processus de r\u00e9flexion portant sur la fa\u00e7on dont il serait possible de contourner ces questions li\u00e9es \u00e0 la vie priv\u00e9e. Si vous vous inqui\u00e9tez v\u00e9ritablement du fait que vos clients perdent leurs capacit\u00e9s ou facult\u00e9s mentales ou qu\u2019ils sont victimes de mauvais traitements et de n\u00e9gligence et que vous ne pouvez parvenir \u00e0 les joindre \u2013 si quelque chose ne va manifestement pas mais que vous ne voulez pas violer leur vie priv\u00e9e, ce qui constitue manifestement l\u2019un des d\u00e9fis les plus importants, sans compter les r\u00e9percussions non n\u00e9gligeables sur votre relation client \u2013, y aurait-il lieu d\u2019envisager le recours \u00e0 une personne-ressource de confiance ? Qui repr\u00e9sente une d\u00e9marche mise de l\u2019avant aux \u00c9tats-Unis dans un certain nombre d\u2019autres domaines d\u2019intervention. En termes simples, cette approche consiste \u00e0 nommer d\u2019avance une personne \u00e0 qui vous donnez votre consentement de telle sorte que votre soutien financier, votre conseiller, votre banquier \u2013 quel qu\u2019il soit \u2013 soit en mesure de communiquer avec quelqu\u2019un s\u2019il n\u2019est pas en mesure de vous joindre vous-m\u00eame. Je pense toujours au sc\u00e9nario selon lequel, s\u2019il s\u2019av\u00e8re impossible de me joindre, c\u2019est que je me retrouve sur un bateau de croisi\u00e8re, quelque part, profitant d\u2019un soleil radieux, mais il est vraisemblablement plus probable que quelque chose ne tourne pas rond en ce qui concerne mes comptes. Le concept de personne-ressource de confiance a \u00e9t\u00e9 mis de l\u2019avant et est en voie d\u2019\u00eatre mis en \u0153uvre \u00e0 travers le pays dans le secteur des placements.<\/p>\n\n\n\n Du c\u00f4t\u00e9 bancaire, il y a plusieurs ann\u00e9es fut cr\u00e9\u00e9 le Code de conduite envers les a\u00een\u00e9s. Pour \u00eatre bien honn\u00eate, s\u2019il pr\u00e9sente un caract\u00e8re volontaire, il ne l\u2019est pas tout \u00e0 fait. Il requiert en effet de la part de chacune des banques qu\u2019elle compte sur les services de \u00ab champions des services aux a\u00een\u00e9s \u00bb, qui font un travail louable en favorisant l\u2019\u00e9ducation au sujet de ces enjeux cl\u00e9s et \u00e0 la mise en place de ce que nous qualifions de \u00ab protocole de conduite \u00bb. Celui-ci est utile lorsque quelqu\u2019un qui est peut-\u00eatre le caissier ou un employ\u00e9 de premi\u00e8re ligne se bute \u00e0 une situation \u00e0 l\u2019\u00e9gard de son client \u2013 qu\u2019il conna\u00eet vraisemblablement \u2013 et s\u2019inqui\u00e8te \u00e0 son sujet. Il dispose d\u00e8s lors d\u2019un m\u00e9canisme interne pour permettre aux personnes vis\u00e9es d\u2019obtenir de l\u2019aide et du soutien en cours de route. Si cette solution s\u2019est av\u00e9r\u00e9e utile, nous savons pertinemment qu\u2019elle ne repr\u00e9sente que la pointe de l\u2019iceberg.<\/p>\n\n\n\n Leanne Kaufman :<\/strong><\/p>\n\n\n\n Nous avons tous entendu de terribles histoires d\u2019exploitation financi\u00e8re d\u2019a\u00een\u00e9s souvent perp\u00e9tr\u00e9e par quelqu\u2019un qui jouit d\u2019une position de confiance envers ces personnes. Pourriez-vous m\u2019en dire un peu plus sur la diff\u00e9rence entre la personne-ressource de confiance et, peut-\u00eatre, la procuration, puisque vous et moi savons tr\u00e8s bien qu\u2019il arrive que des mauvais traitements soient inflig\u00e9s en vertu de ce document de procuration, par opposition \u00e0 toute autre influence que pourrait exercer cette personne ?<\/p>\n\n\n\n Laura Tamblyn Watts :<\/strong><\/p>\n\n\n\n Les mauvais traitements ou l\u2019exploitation et la n\u00e9gligence pr\u00e9sentent, selon moi, une foule de facettes diff\u00e9rentes. En v\u00e9rit\u00e9, bon nombre de personnes sont confront\u00e9es \u00e0 cette situation, qu\u2019il s\u2019agisse d\u2019honn\u00eates gens qui font leur travail, d\u2019enseignants, de comptables, de m\u00e9caniciens, qui s\u2019efforcent simplement de vivre leur vie normalement. Puis, tout d\u2019un coup, ils se retrouvent face \u00e0 ce fardeau suppl\u00e9mentaire, \u00e0 ce v\u00e9ritable d\u00e9fi qu\u2019ils sont appel\u00e9s \u00e0 assumer, et ils \u00e9prouvent de la difficult\u00e9. Peut-\u00eatre ne savent-ils pas clairement ce qu\u2019ils sont cens\u00e9s faire. Peut-\u00eatre finissent-ils par penser qu\u2019ils sont cens\u00e9s g\u00e9rer l\u2019argent de leur m\u00e8re comme s\u2019il s\u2019agissait de leur propre argent, ou peut-\u00eatre choisissent-ils simplement de verser tout l\u2019argent dans un seul et m\u00eame compte.<\/p>\n\n\n\n Comme je le souligne, il s\u2019agit fr\u00e9quemment de gens de bon c\u0153ur qui ne savent pas qu\u2019ils doivent engager une forme d\u2019intervention tout \u00e0 fait sp\u00e9cialis\u00e9e qui rel\u00e8ve de la \u00ab comptabilit\u00e9 fiduciaire \u00bb. Laquelle d\u00e9marche est en toute honn\u00eatet\u00e9 tr\u00e8s fastidieuse, ce qui constitue l\u2019une des raisons pour lesquelles il me semble qu\u2019il est extr\u00eamement important, lorsque vous pouvez le faire, de confier ce genre de mission \u00e0 une soci\u00e9t\u00e9 de fiducie, pour autant que vous le puissiez, puisque le fait d\u2019assumer un tel r\u00f4le constitue souvent une source de probl\u00e8mes bien r\u00e9els.<\/p>\n\n\n\n D\u2019autre part, un peu plus loin le long du spectre que nous \u00e9voquions plus t\u00f4t, se retrouvent des gens qui, eux, profitent manifestement de la situation. En mati\u00e8re de mauvais traitements et de n\u00e9gligence, les statistiques sont claires : les personnes qui s\u2019en rendent coupables sont, \u00e0 hauteur des deux tiers, des membres de la famille et des amis, et, \u00e0 la hauteur du tiers, de parfaits \u00e9trangers. Vous vous rendez compte, il est ici question de parents et d\u2019amis dans une proportion des deux tiers ! En mati\u00e8re d\u2019exploitation financi\u00e8re, la proportion se rapproche des 50\/50, uniquement dans la mesure o\u00f9 apparaissent des gens qui s\u2019accrochent \u00e0 vous et qui deviennent alors des membres de la famille ou des amis.<\/p>\n\n\n\n Dans une tr\u00e8s large majorit\u00e9 des cas, ce sont ceux en qui vous avez le plus confiance qui sont les plus susceptibles de vous infliger des mauvais traitements et de se montrer n\u00e9gligents \u00e0 votre endroit. Je sais que cela semble effroyable.<\/p>\n\n\n\n Pour ce qui concerne la procuration, c\u2019est en fait un document qui vous permet de vous glisser dans la peau de quelqu\u2019un d\u2019autre, et de vous substituer d\u00e8s lors \u00e0 cette personne en vertu de cette fiction juridique, si vous voyez ce que je veux dire. Vous n\u2019\u00eates plus parfaitement vous-m\u00eame. Vous ne d\u00e9pensez pas votre propre argent. Vous ne posez pas les gestes que vous souhaitez poser. Supposons que je me glisse dans la peau de ma m\u00e8re. Je dois alors g\u00e9rer son argent de la fa\u00e7on dont elle aimerait qu\u2019il soit g\u00e9r\u00e9. Cependant, vous vous en doutez bien, ce pouvoir est important. Et vous pouvez entreprendre de signer des ch\u00e8ques\u2026 Il est aussi parfois difficile de d\u00e9terminer pr\u00e9cis\u00e9ment ce que vous \u00eates cens\u00e9 faire et il arrive que vous vous disiez, en toute transparence, que ces 100 000 $ additionnels, dont ma m\u00e8re ne saura jamais v\u00e9ritablement qu\u2019ils ont disparu, pourraient vraiment m\u2019\u00eatre utiles.<\/p>\n\n\n\n Leanne Kaufman :<\/strong><\/p>\n\n\n\n Nous parlons ici des \u00ab h\u00e9ritiers impatients \u00bb, si je me r\u00e9f\u00e8re \u00e0 cette formule que j\u2019ai d\u00e9j\u00e0 entendue pour d\u00e9signer ce genre de personnes.<\/p>\n\n\n\n Laura Tamblyn Watts :<\/strong><\/p>\n\n\n\n Oui, il s\u2019agit bien des h\u00e9ritiers impatients. Je me rappelle avoir eu une conversation avec une personne \u00e0 qui j\u2019avais demand\u00e9 ce qu\u2019elle faisait dans la vie. Et elle m\u2019avait alors r\u00e9pondu que sa vocation \u00e9tait de \u00ab servir \u00bb. Je lui dis alors que j\u2019avais moi-m\u00eame travaill\u00e9 comme serveuse pendant plusieurs ann\u00e9es. Elle me r\u00e9pondit ceci : \u00ab Non, pas du tout, j\u2019attends plut\u00f4t de me servir de mon h\u00e9ritage. \u00bb En r\u00e9alit\u00e9, Leanne, il se trouve que personne n\u2019est d\u00e9sormais plus dispos\u00e9 \u00e0 attendre. Ces gens se font nommer de telle sorte qu\u2019ils puissent obtenir cette procuration. Qui leur conf\u00e8re le pouvoir dont ils ont besoin. Notamment s\u2019il se peut qu\u2019ils ne soient pas appel\u00e9s \u00e0 toucher de l\u2019argent en vertu de l\u2019h\u00e9ritage. Comme nos concitoyens vivent d\u00e9sormais plus longtemps qu\u2019avant, cette impatience commence \u00e0 se manifester dans la mesure o\u00f9 certains tentent d\u00e9sormais de mettre la main sur l\u2019argent avant m\u00eame le d\u00e9c\u00e8s de la personne. Il s\u2019agit l\u00e0 d\u2019une tendance que nous observons v\u00e9ritablement. Que pouvons-nous donc faire \u00e0 cet \u00e9gard ?<\/p>\n\n\n\n Certains tiennent les propos suivants : \u00ab Eh bien, si j\u2019ai une procuration, si j\u2019ai choisi un avocat, ne devrais-je pas choisir la m\u00eame personne \u00e0 titre de personne-ressource de confiance ? \u00bb Eh bien, en v\u00e9rit\u00e9, cela d\u00e9pend de votre situation. Personnellement, je pr\u00e9f\u00e8re qu\u2019intervienne une autre personne puisque, si un probl\u00e8me devait survenir avec la premi\u00e8re, vous pourriez \u00e0 tout le moins compter sur les services de quelqu\u2019un d\u2019autre en qui vous avez confiance. Manifestement, tout le monde n\u2019agira pas de la sorte et telle est la r\u00e9alit\u00e9 \u00e0 laquelle nous sommes confront\u00e9s. Certaines personnes peuvent n\u2019avoir qu\u2019un seul \u00eatre de confiance dans leur vie et, si tel est le cas, selon moi \u2013 et je tiens \u00e0 insister qu\u2019en l\u2019esp\u00e8ce je me limite \u00e0 vous donner mon opinion personnelle \u2013, vous devriez peut-\u00eatre envisager s\u00e9rieusement la possibilit\u00e9 de faire en sorte qu\u2019une soci\u00e9t\u00e9 de fiducie entreprenne de prendre vos d\u00e9cisions pour vous, en plus de nommer une personne-ressource de confiance qui pourrait intervenir et vous aider lorsque la situation le justifie.<\/p>\n\n\n\n Leanne Kaufman :<\/strong><\/p>\n\n\n\n Aidez-moi \u00e0 recadrer ce que vous venez de nous dire de mani\u00e8re pratique. La personne-ressource de confiance ne sera appel\u00e9e \u00e0 intervenir que si mon institution financi\u00e8re se met en rapport avec elle, advenant qu\u2019elle s\u2019inqui\u00e8te en constatant qu\u2019il se pourrait que quelque chose ne soit pas parfaitement sous contr\u00f4le. Que ce soit \u00e0 l\u2019\u00e9gard de la fa\u00e7on dont je g\u00e8re mes propres affaires ou si elle soup\u00e7onne qu\u2019il se pourrait qu\u2019un tiers ait une influence indue sur moi. Ai-je bien compris ?<\/p>\n\n\n\n Laura Tamblyn Watts :<\/strong><\/p>\n\n\n\n C\u2019est tout \u00e0 fait le cas. Imaginons, si vous le voulez bien, une personne que nous nommerons Tanya. Tanya va \u00e0 la banque une fois par mois. Elle retire de l\u2019argent. Elle paie certaines factures en personne. Peut-\u00eatre entretient-elle toujours des liens authentiques avec la succursale. Puis, un jour, sans que rien ne le laisse pr\u00e9sager, la situation devient tout \u00e0 fait \u00e9trange. Peut-\u00eatre se pr\u00e9sente-t-elle, par exemple, \u00e0 la succursale munie d\u2019un sac de sport et qu\u2019elle souhaite retirer de l\u2019argent ; peut-\u00eatre souhaite-t-elle vider l\u2019ensemble de ses comptes. Voil\u00e0 en v\u00e9rit\u00e9 un comportement qui donnerait lieu \u00e0 s\u2019inqui\u00e9ter v\u00e9ritablement. Et j\u2019en profite pour vous souligner que ce genre de situation ne rel\u00e8ve pas de la fiction et que je vous cite ici des exemples authentiques. Vous tentez alors de parler \u00e0 cette personne, mais si vous n\u2019y parvenez pas et si quelque chose ne tourne v\u00e9ritablement pas rond, avec qui devez-vous alors vous mettre en rapport ? Eh bien, en l\u2019esp\u00e8ce, vous pourriez compter sur le fait que ce consentement au pr\u00e9alable ait \u00e9t\u00e9 donn\u00e9, ce qui vous permettrait de vous mettre en rapport avec la personne-ressource de confiance.<\/p>\n\n\n\n Voici un autre exemple. Qu\u2019en est-il si vous examinez les comptes et que vous observez la pr\u00e9sence de signaux d\u2019alarme importants ? Tout d\u2019un coup, cette personne, au demeurant tr\u00e8s conservatrice, se met \u00e0 investir massivement en ligne dans les cryptomonnaies. Voil\u00e0 qui constitue un changement notoire. Peut-\u00eatre, aussi, d\u00e9cide-t-elle de remettre de grosses d\u2019argent \u00e0 quelqu\u2019un d\u2019autre ou de lui transf\u00e9rer des biens. Voil\u00e0 d\u2019autres signaux d\u2019alarme. Peut-\u00eatre constateriez-vous que, parmi ces autres personnes \u00e0 l\u2019\u00e9gard desquelles des signaux d\u2019alarme importants ont \u00e9t\u00e9 lev\u00e9s, figure celle qui a \u00e9t\u00e9 nomm\u00e9e l\u2019avocate en vertu de la procuration. Serait-il d\u00e8s lors judicieux de commencer par communiquer avec elle ? Probablement pas. En effet, le client a d\u00e9j\u00e0 consenti \u00e0 ce que vous vous mettiez en rapport avec cette personne-ressource de confiance.<\/p>\n\n\n\n (Bien \u00e9videmment, vous auriez tout d\u2019abord d\u00fb vous mettre en rapport avec le client, mais si vous n\u2019y parvenez pas, pour une raison quelconque, vous pourrez vous adresser \u00e0 quelqu\u2019un en toute confiance et vous saurez d\u2019embl\u00e9e quel sujet vous pourrez aborder.)<\/p>\n\n\n\n Manifestement, vous ferez preuve de discr\u00e9tion. Vous n\u2019aborderez pas sur-le-champ chacune des pr\u00e9occupations qui sont les v\u00f4tres. Vous tenterez de d\u00e9terminer dans quelle situation se retrouve cette personne et de vous assurer que tout va bien. Vous n\u2019avez pas eu la chance de communiquer avec elle et vous aimeriez le faire. Si vous ne pouvez toujours pas poser ces gestes, vous avec le droit de faire part de vos inqui\u00e9tudes au sujet de sa sant\u00e9 ou de sa situation financi\u00e8re.<\/p>\n\n\n\n Leanne Kaufman :<\/strong><\/p>\n\n\n\n Les personnes qui nous \u00e9coutent et qui sont des clients devraient-elles, en tout \u00e9tat de cause, s\u2019inqui\u00e9ter de leur vie priv\u00e9e ? \u00c0 titre d\u2019exemple, comprennent-elles bien les situations dans lesquelles il se pourrait que l\u2019on se mette ou non en rapport avec la personne-ressource de confiance ?<\/p>\n\n\n\n Laura Tamblyn Watts :<\/strong><\/p>\n\n\n\n Repr\u00e9sentez-vous les choses de la fa\u00e7on suivante : pensez \u00e0 la situation dans laquelle vos enfants partent en voyage scolaire et o\u00f9 vous leur donnez les coordonn\u00e9es d\u2019une personne-ressource d\u2019urgence. Jamais dans mon cas a-t-on communiqu\u00e9 avec cette personne-ressource d\u2019urgence. Elle n\u2019interviendrait que si quelque chose de grave devait se produire. Pour la plupart des gens, on ne communiquera jamais avec cette personne-ressource de confiance. Cependant, c\u2019est \u00e0 vous que revient le choix, \u00e0 titre de client, de communiquer un tel nom. Si vous vous inqui\u00e9tez v\u00e9ritablement, vous n\u2019avez pas \u00e0 en donner un. Cela ne pose aucun probl\u00e8me puisque vous n\u2019y \u00eates pas tenu. Cependant, votre conseiller ou votre soutien financier, qu\u2019il intervienne sur le plan de vos activit\u00e9s bancaires, de vos placements, etc., vous demandera de nommer une telle personne-ressource de confiance puisque cette intervention s\u2019inscrit dans le cadre de la d\u00e9marche de connaissance de la client\u00e8le.<\/p>\n\n\n\n Cela signifie que cette personne s\u2019emploiera \u00e0 s\u2019assurer qu\u2019elle sache v\u00e9ritablement ce qui se passe dans votre vie. Notamment dans le contexte que je qualifie du test de la carte-cadeau ou de la carte de souhaits Hallmark, s\u2019il advient que vous fassiez parvenir une carte \u00e0 quelqu\u2019un, que ce soit \u00e0 l\u2019occasion d\u2019une naissance, d\u2019un d\u00e9c\u00e8s ou pour quelque autre forme de trouble de sant\u00e9, si quelqu\u2019un d\u00e9m\u00e9nage ou va s\u2019installer dans un \u00e9tablissement de soins de longue dur\u00e9e, ce genre de situations incitera votre conseiller ou votre soutien financier \u00e0 entreprendre de vous poser des questions, en vous enjoignant \u00e0 pr\u00e9ciser si la situation a chang\u00e9 d\u2019une quelconque fa\u00e7on. Cela pourrait signifier, par exemple, que votre avocat se retrouve en situation d\u00e9licate ou qu\u2019il est lui-m\u00eame devenu incapable ou est d\u00e9c\u00e9d\u00e9.<\/p>\n\n\n\n Le fait de pouvoir compter sur cette personne-ressource de confiance prot\u00e8ge votre vie priv\u00e9e puisque c\u2019est \u00e0 vous qu\u2019incombe la d\u00e9cision de choisir ou non quelqu\u2019un, de choisir la personne de votre choix\u2026 Cependant, si tel est le cas, quelqu\u2019un effectuera vraisemblablement un contr\u00f4le probablement sur une base annuelle.<\/p>\n\n\n\n Leanne Kaufman :<\/strong><\/p>\n\n\n\n Pensez-vous que cette situation n\u2019est applicable qu\u2019aux personnes qui s\u2019inqui\u00e8tent de la d\u00e9mence li\u00e9e \u00e0 l\u2019\u00e2ge ? Ou quiconque devrait-il avoir en dossier le nom d\u2019une personne-ressource de confiance ?<\/p>\n\n\n\n Laura Tamblyn Watts :<\/strong><\/p>\n\n\n\n Tout adulte devrait avoir une personne-ressource de confiance et, pendant que nous y sommes, tout adulte devrait \u00e9galement avoir une procuration ainsi qu\u2019un testament.<\/p>\n\n\n\n Leanne Kaufman :<\/strong><\/p>\n\n\n\n Oui, c\u2019est absolument le cas.<\/p>\n\n\n\n Laura Tamblyn Watts :<\/strong><\/p>\n\n\n\n Lorsque mes enfants ont atteint l\u2019\u00e2ge de la majorit\u00e9, je leur ai remis leur testament et leur procuration. Ils m\u2019ont certainement regard\u00e9e d\u2019une mani\u00e8re un peu particuli\u00e8re et, en v\u00e9rit\u00e9, ils esp\u00e9raient \u00e9galement que j\u2019aie pr\u00e9vu autre chose en guise de cadeau d\u2019anniversaire. Mais, \u00e0 vrai dire, ces conseils touchent quiconque puisque n\u2019importe qui, en effet, peut traverser la rue, se faire frapper par une voiture et se retrouver en situation d\u2019urgence m\u00e9dicale, auquel cas il demeure n\u00e9anmoins n\u00e9cessaire de payer les factures, d\u2019obtenir de l\u2019aide et du soutien. Cela n\u2019est pas le propre de l\u2019\u00e2ge. Quiconque peut devenir inapte ou incapable \u00e0 tout moment, que ce soit pour des raisons li\u00e9es \u00e0 la sant\u00e9 mentale, \u00e0 la consommation de drogues ou d\u2019alcool, peu importe. La pr\u00e9sence de cette personne-ressource de confiance devrait vous rassurer plut\u00f4t que vous inqui\u00e9ter. Encore une fois, pour autant que vous soyez mentalement apte, vous aurez toujours le droit d\u2019annuler cette nomination, de la modifier ou de vous priver d\u2019un tel recours.<\/p>\n\n\n\n Leanne Kaufman :<\/strong><\/p>\n\n\n\n Permettez-moi de vous poser une derni\u00e8re question \u00e0 ce sujet. Vous avez parl\u00e9 de la procuration et du fait de vous glisser dans la peau de quelqu\u2019un d\u2019autre. Mais qu\u2019en est-il de la personne-ressource de confiance ? Cette personne dispose-t-elle de l\u2019autorit\u00e9 l\u00e9gale ou de la capacit\u00e9 d\u2019apporter des modifications \u00e0 un compte ou de poser des gestes de cette nature ?<\/p>\n\n\n\n Laura Tamblyn Watts :<\/strong><\/p>\n\n\n\n Ce n\u2019est pas le cas, et il s\u2019agit l\u00e0 d\u2019un aspect important. Pensez \u00e0 cette personne comme \u00e0 quelqu\u2019un qui vous offre une paire d\u2019yeux et une paire de bras suppl\u00e9mentaires qui peut vous venir en aide et vous soutenir. Cette personne ne peut apporter la moindre modification \u00e0 votre compte. Elle ne peut intervenir de quelconque fa\u00e7on \u00e0 l\u2019\u00e9gard de votre testament ou de vos documents de procuration. Elle ne peut prendre de d\u00e9cisions en votre nom. Cependant, elle peut \u00eatre une personne vers laquelle il est possible de se tourner en cas de probl\u00e8me, et vous avez donn\u00e9 la permission \u00e0 votre soutien financier, \u00e0 votre conseiller en placement, \u00e0 votre banquier de lui parler.<\/p>\n\n\n\n Leanne Kaufman :<\/strong><\/p>\n\n\n\n Merci, Laura. Voil\u00e0 qui a \u00e9t\u00e9 extr\u00eamement \u00e9clairant. Alors que nous nous appr\u00eatons \u00e0 terminer, pourriez-vous nous pr\u00e9ciser, s\u2019il n\u2019y avait qu\u2019une seule chose dont vous esp\u00e9riez que les personnes qui nous \u00e9coutent puissent la retenir, de quoi s\u2019agirait-il ?<\/p>\n\n\n\n Laura Tamblyn Watts :<\/strong><\/p>\n\n\n\n Merci. Pour ma part, je consid\u00e8re que cette question rel\u00e8ve du contr\u00f4le p\u00e9riodique : vous payez vos imp\u00f4ts \u00e0 une p\u00e9riode donn\u00e9e de l\u2019ann\u00e9e. Profitez-en pour v\u00e9rifier en m\u00eame temps vos documents de planification personnelle et ce qu\u2019il en est de votre personne-ressource de confiance. Posez tous ces gestes simultan\u00e9ment, cela vous facilitera la vie.<\/p>\n\n\n\n Leanne Kaufman :<\/strong><\/p>\n\n\n\n Merci beaucoup, Laura. La question de l\u2019exploitation financi\u00e8re et notamment celle de nos concitoyens canadiens vieillissants en est une dont nous devons nous soucier \u00e0 titre de soci\u00e9t\u00e9 plut\u00f4t qu\u2019elle ne concerne que ceux d\u2019entre nous qui travaillent dans le secteur financier. Nous vous sommes vraiment reconnaissants de nous avoir fait part de vos r\u00e9flexions et de vos connaissances dans ce domaine un peu n\u00e9buleux. Merci de nous avoir parl\u00e9 de la procuration, des personnes-ressources de confiance ainsi que de tous les autres sujets que nous avons pu aborder ici aujourd\u2019hui, en nous pr\u00e9cisant pourquoi tout cela compte Au-del\u00e0 de la richesse.<\/p>\n\n\n\n Laura Tamblyn Watts :<\/strong><\/p>\n\n\n\n Merci.<\/p>\n\n\n\n Leanne Kaufman :<\/strong><\/p>\n\n\n\n Vous pourrez en apprendre plus sur Laura en consultant son profil LinkedIn, en plus d\u2019en d\u00e9couvrir plus sur CanAge \u00e0 l\u2019adresse canage.ca. Si vous avez aim\u00e9 cet \u00e9pisode et si vous souhaitez contribuer \u00e0 appuyer notre balado, je vous invite \u00e0 en faire part \u00e0 d\u2019autres personnes, en parler sur les m\u00e9dias sociaux, ou encore \u00e0 donner une note et \u00e0 r\u00e9diger une critique. Au plaisir de vous retrouver. Mon nom est Leanne Kaufman. Merci de vous \u00eatre joints \u00e0 nous.<\/p>\n\n\n\n Orateur final :<\/b><\/p>\n\n\n\n Qu\u2019il s\u2019agisse de planifier votre succession ou les besoins de votre famille ou de votre entreprise, ou de bien remplir votre r\u00f4le d\u2019ex\u00e9cuteur testamentaire (appel\u00e9 liquidateur au Qu\u00e9bec) de la succession d\u2019un \u00eatre cher, nous pouvons vous guider, aplanir les difficult\u00e9s et soutenir votre vision. Faites \u00e9quipe avec RBC Trust Royal afin que les g\u00e9n\u00e9rations futures profitent longtemps de votre legs. Laissez un h\u00e9ritage, pas un fardeau\u2122. Allez \u00e0 rbc.com\/trustroyal<\/a>.<\/p>\n\n\n\n Merci d\u2019avoir suivi cet \u00e9pisode d\u2019Au-del\u00e0 de la richesse<\/em>. Pour en savoir plus sur RBC Trust Royal, veuillez visiter notre site \u00e0 rbc.com\/trustroyal<\/a>.<\/p>\n\n\n\n