Orateur initial :<\/strong><\/p>\n\n\n\n Bonjour, et bienvenue \u00e0 Au-del\u00e0 de la richesse<\/em> avec votre animatrice, Leanne Kaufman, pr\u00e9sidente et cheffe de la direction de RBC Trust Royal. Pour la plupart d\u2019entre nous, parler de sujets comme le vieillissement, la fin de la vie et la planification successorale n\u2019est pas facile. C\u2019est pourquoi nous leur consacrons ce balado qui vous donne l\u2019occasion d\u2019en entendre parler tout en profitant des grandes connaissances de certains des meilleurs experts dans le domaine au pays. Aujourd\u2019hui, nous voulons vous fournir des renseignements qui vous aideront \u00e0 vous prot\u00e9ger, vous et votre famille, dans le futur. Voici votre animatrice, Leanne Kaufman.<\/p>\n\n\n\n Leanne Kaufman :<\/strong><\/p>\n\n\n\n Bonjour. Je suis Leanne Kaufman. Bienvenue \u00e0 Au-del\u00e0 de la richesse<\/em> de RBC Gestion de patrimoine, Canada. En g\u00e9n\u00e9ral, la premi\u00e8re chose qui nous vient \u00e0 l\u2019esprit lorsque nous pensons \u00e0 l\u2019assurance vie est la protection contre les risques. Comment m\u2019assurer que mes proches maintiennent leur niveau de vie apr\u00e8s mon d\u00e9part, lorsque je ne pourrai plus contribuer au revenu familial ? Comment mes proches rembourseront-ils le pr\u00eat hypoth\u00e9caire sur notre maison au lendemain de mon d\u00e9c\u00e8s ? On peut aussi simplement vouloir que les frais fun\u00e9raires ne grugent pas une partie de l\u2019h\u00e9ritage de nos \u00eatres chers. Peu de gens comprennent vraiment comment l\u2019assurance peut \u00eatre utilis\u00e9e comme un outil proactif de planification successorale, non seulement pour couvrir les frais, mais aussi pour pr\u00e9server et accro\u00eetre le patrimoine que nous l\u00e9guons.<\/p>\n\n\n\n Je suis tr\u00e8s heureuse d\u2019accueillir aujourd\u2019hui mon invit\u00e9e, Robin Goodman, vice-pr\u00e9sidente, Assurance, Planification fiduciaire et successorale \u00e0 Services financiers RBC Gestion de patrimoine. Cumulant plus de 20 ans d\u2019exp\u00e9rience dans le secteur, Robin offre aux clients des services de planification fiduciaire et successorale de pointe, y compris aux propri\u00e9taires d\u2019entreprise qui se sp\u00e9cialisent dans la souscription de polices d\u2019assurance vie fiscalement avantageuses. Auparavant, Robin exer\u00e7ait le droit \u00e0 Toronto et travaillait avec la Division des politiques fiscales du Minist\u00e8re des Finances de l\u2019Ontario. Robin a beaucoup \u00e9crit sur l\u2019assurance vie en contexte de planification successorale et a donn\u00e9 de nombreuses conf\u00e9rences \u00e0 ce sujet. Elle a jou\u00e9 le r\u00f4le d\u2019experte-ressource dans ce domaine aupr\u00e8s d\u2019avocats et de comptables partout au pays. De plus, elle a contribu\u00e9 \u00e0 plusieurs livres et revues sur le sujet. Je suis fi\u00e8re de pouvoir dire qu\u2019il s\u2019agit d\u2019une de mes proches coll\u00e8gues. Robin, merci d\u2019\u00eatre ici avec moi aujourd\u2019hui afin d\u2019expliquer pourquoi, au-del\u00e0 des questions de patrimoine, l\u2019assurance est d\u2019une grande importance.<\/p>\n\n\n\n Robin Goodman :<\/strong><\/p>\n\n\n\n Merci, Leanne. Je suis vraiment ravie d\u2019\u00eatre ici.<\/p>\n\n\n\n Leanne Kaufman :<\/strong><\/p>\n\n\n\n Comme nous venons de le mentionner, vous travaillez dans les domaines de la planification successorale et de l\u2019assurance depuis un bon moment. Quel est le plus grand mythe concernant l\u2019utilisation de l\u2019assurance dans le cadre d\u2019un plan successoral ?<\/p>\n\n\n\n Robin Goodman :<\/strong><\/p>\n\n\n\n Je ne suis pas certaine de pouvoir trouver un mythe. J\u2019entends tellement toutes sortes de choses dans le cadre de mes discussions avec les gens. En fait, je pense que le plus grand mythe est que l\u2019assurance vie n\u2019est pas n\u00e9cessaire en l\u2019absence de patrimoine. Comme vous l\u2019avez dit, beaucoup de gens sont d\u2019avis que l\u2019assurance est une mesure de protection, et c\u2019est en effet le cas si vous n\u2019avez pas d\u2019autres ressources pour subvenir ad\u00e9quatement aux besoins de votre famille. C\u2019est sans conteste l\u2019un des objectifs fondamentaux de l\u2019assurance et l\u2019un de ses principaux usages, mais elle peut \u00eatre utilis\u00e9e \u00e0 tant d\u2019autres fins. Honn\u00eatement, plus une famille est riche, plus l\u2019assurance devient attrayante pour elle. Nous ajustons simplement la structure en fonction des besoins.<\/p>\n\n\n\n Leanne Kaufman :<\/strong><\/p>\n\n\n\n Au-del\u00e0 des exemples et des raisons simples mentionn\u00e9s pr\u00e9c\u00e9demment qui motivent le recours \u00e0 l\u2019assurance, quelles sont les situations les plus courantes dont vous discutez avec les clients en contexte de planification successorale ?<\/p>\n\n\n\n Robin Goodman :<\/strong><\/p>\n\n\n\n Il y a deux approches diff\u00e9rentes en mati\u00e8re d\u2019assurance, et je d\u00e9cide laquelle adopter d\u00e8s la toute premi\u00e8re phrase de la conversation. Je suis \u00e0 l\u2019aff\u00fbt de deux mots. Le mot si<\/em> et le mot quand<\/em>. Lorsque la phrase commence par : \u00ab Si je d\u00e9c\u00e8de avant X, avant de rembourser mon pr\u00eat hypoth\u00e9caire ou avant que mes enfants terminent l\u2019universit\u00e9 \u00bb ou que toute autre limite temporelle est pr\u00e9cis\u00e9e, le type d\u2019assurance que nous utilisons est une assurance temporaire. Il s\u2019agit r\u00e9ellement d\u2019une mesure de protection. On consid\u00e8re que c\u2019est une d\u00e9pense, au m\u00eame titre qu\u2019une assurance auto. Vous la souscrivez pour vous prot\u00e9ger, mais vous esp\u00e9rez vraiment ne pas avoir \u00e0 faire de r\u00e9clamation.<\/p>\n\n\n\n L\u2019autre phrase que j\u2019entends est : \u00ab Je veux subvenir aux besoins de ma famille apr\u00e8s mon d\u00e9c\u00e8s. Je veux l\u00e9guer un h\u00e9ritage. Je veux m\u2019assurer d\u2019une r\u00e9partition \u00e9quitable entre mes enfants. Certains feront partie de l\u2019entreprise et d\u2019autres non. Je veux cr\u00e9er un h\u00e9ritage \u00e0 plus long terme pour mes enfants et petits-enfants. \u00bb Ou encore : \u00ab Je veux m\u2019assurer que mon patrimoine soit transmis de fa\u00e7on efficace sur le plan fiscal. \u00bb Il ne s\u2019agit donc pas d\u2019un besoin imm\u00e9diat, mais futur. Dans un tel cas, l\u2019assurance permanente est de mise, et cela exige une planification tout \u00e0 fait diff\u00e9rente. C\u2019est de ce type d\u2019assurance dont nous discutons avec nos familles plus fortun\u00e9es. Nous parlons de r\u00e9partition \u00e9quitable. Nous parlons de cr\u00e9ation de richesse et de pr\u00e9servation de patrimoine, mais aussi de succession ou de transfert de patrimoine \u00e0 la g\u00e9n\u00e9ration suivante et aux g\u00e9n\u00e9rations subs\u00e9quentes ou (autre d\u00e9cision importante) de legs \u00e0 des \u0153uvres de bienfaisance. L\u2019assurance peut \u00eatre utilis\u00e9e \u00e0 tant de fins.<\/p>\n\n\n\n Leanne Kaufman :<\/strong><\/p>\n\n\n\n C\u2019est vraiment dans ce contexte que vous commencez \u00e0 en parler comme d\u2019un outil proactif dont la fonction ne se limite pas \u00e0 la protection. Parlons des avantages qu\u2019offre l\u2019assurance aux Canadiens. L\u2019imp\u00f4t est-il le facteur d\u00e9terminant, ou y en a-t-il d\u2019autres qui entrent en jeux ?<\/p>\n\n\n\n Robin Goodman :<\/strong><\/p>\n\n\n\n Pour la plupart des Canadiens, le volet fiscal est important et la gestion de l\u2019imp\u00f4t l\u2019est tout autant. Je n\u2019ai pas rencontr\u00e9 beaucoup de gens dont le souhait serait de payer plus d\u2019imp\u00f4ts que n\u00e9cessaire. Si la plupart n\u2019ont aucune r\u00e9ticence \u00e0 payer de l\u2019imp\u00f4t, ils souhaitent n\u00e9anmoins ne payer que ce qui est requis. L\u2019assurance vie est, par d\u00e9finition, un actif \u00e0 l\u2019abri de l\u2019imp\u00f4t. Vous versez votre argent dans la police d\u2019assurance et la prestation sera vers\u00e9e en franchise d\u2019imp\u00f4t. Donc en fait, il s\u2019agit d\u2019un investissement pour beaucoup de gens, mais surtout d\u2019un investissement tr\u00e8s, tr\u00e8s avantageux sur le plan fiscal. Par cons\u00e9quent, chaque fois que nous discutons d\u2019assurance, les questions fiscales font partie de la conversation.<\/p>\n\n\n\n Dans la plupart des cas, sauf lorsque l\u2019assurance n\u2019est envisag\u00e9e qu\u2019en tant que protection, l\u2019assurance peut \u00eatre un outil de planification successorale. Comme je l\u2019ai dit, les questions sous-jacentes sont : \u00ab Comment puis-je pr\u00e9server mon patrimoine de la fa\u00e7on la plus efficace sur le plan fiscal ? Comment puis-je extraire des dollars de ma soci\u00e9t\u00e9 apr\u00e8s mon d\u00e9c\u00e8s, soit pour que ma succession puisse payer l\u2019imp\u00f4t, soit pour que je puisse distribuer de l\u2019argent \u00e0 mes enfants, petits-enfants ou \u00e0 un organisme de bienfaisance de la mani\u00e8re la plus avantageuse sur le plan fiscal ? \u00bb Diverses questions peuvent \u00eatre pos\u00e9es, mais une grande partie est li\u00e9e \u00e0 l\u2019h\u00e9ritage et \u00e0 la pr\u00e9servation ce celui-ci, et l\u2019imp\u00f4t qui s\u2019y rapporte est toujours examin\u00e9 en raison de la nature des actifs vis\u00e9s.<\/p>\n\n\n\n Leanne Kaufman :<\/strong><\/p>\n\n\n\n Cela semble un peu complexe, et j\u2019imagine qu\u2019il est tr\u00e8s judicieux d\u2019obtenir des conseils professionnels d\u2019une experte comme vous ou d\u2019autres coll\u00e8gues qui travaillent dans ce domaine. Pour nous donner un exemple tr\u00e8s simple, pourriez-vous nous d\u00e9crire une situation o\u00f9 un client exigerait un partage \u00e9quitable ?<\/p>\n\n\n\n Robin Goodman :<\/strong><\/p>\n\n\n\n C\u2019est une inqui\u00e9tude tr\u00e8s r\u00e9pandue chez les propri\u00e9taires d\u2019entreprise. Il n\u2019est pas rare que nous discutions avec des propri\u00e9taires qui ont b\u00e2ti leur entreprise ; c\u2019est leur b\u00e9b\u00e9 et ils esp\u00e8rent vraiment ne pas avoir \u00e0 la vendre. C\u2019est l\u2019h\u00e9ritage familial en quelque sorte, et ils veulent pouvoir le transmettre \u00e0 la g\u00e9n\u00e9ration suivante. Parfois, aucun enfant n\u2019est pr\u00eat \u00e0 en prendre la rel\u00e8ve. Parfois, un ou deux le souhaitent, mais il est tr\u00e8s rare que tous les enfants d\u2019une famille int\u00e8grent l\u2019entreprise et la dirigent \u00e0 parts \u00e9gales. La question que se pose ce propri\u00e9taire d\u2019entreprise est toujours : celle-ci : \u00ab J\u2019aime mes enfants de fa\u00e7on \u00e9gale. Comment m\u2019assurer qu\u2019ils soient trait\u00e9s de fa\u00e7on \u00e9gale ? \u00bb Bien s\u00fbr, nous parlons de la diff\u00e9rence entre ce qui est juste et ce qui est \u00e9gal, car ces deux notions ne sont pas toujours \u00e9quivalentes.<\/p>\n\n\n\n Nous envisageons souvent le recours \u00e0 l\u2019assurance vie dans les situations de r\u00e9partition \u00e9quitable o\u00f9 l\u2019entreprise demeure principalement entre les mains de l\u2019un des enfants, mais qu\u2019une contrepartie juste est offerte \u00e0 un autre. Nous pouvons recourir \u00e0 l\u2019assurance financ\u00e9e par l\u2019entreprise, puisqu\u2019elle permet, d\u2019une certaine fa\u00e7on, de retirer une certaine valeur \u00e0 m\u00eame l\u2019entreprise et de la convertir en produit de l\u2019assurance, qui, si l\u2019op\u00e9ration est structur\u00e9e correctement, peut \u00eatre extrait en tant que dividende libre d\u2019imp\u00f4t et vers\u00e9 \u00e0 la succession. Voici le type de discussions que nous avons lorsqu\u2019il est question de r\u00e9partition \u00e9quitable : \u00ab J\u2019aime mes enfants de fa\u00e7on \u00e9gale. Si je ne peux pas laisser l\u2019entreprise \u00e0 tout le monde, qu\u2019est-ce que je peux laisser d\u2019autre \u00e0 mes enfants qui ne jouent pas un r\u00f4le actif dans l\u2019entreprise ou qui n\u2019y participent pas ? \u00bb Sachant que la plupart des propri\u00e9taires d\u2019entreprise n\u2019ont pas de patrimoine en dehors de celle-ci, l\u2019entreprise constitue leur actif principal. C\u2019est vraiment ce \u00e0 quoi nous nous int\u00e9ressons.<\/p>\n\n\n\n Leanne Kaufman :<\/strong><\/p>\n\n\n\n C\u2019est un excellent exemple, merci de nous en avoir fait part. Qu\u2019en est-il des legs avant le d\u00e9c\u00e8s ? L\u2019assurance vie peut-elle \u00eatre b\u00e9n\u00e9fique pour de tels propri\u00e9taires lorsqu\u2019ils sont encore en vie ?<\/p>\n\n\n\n Robin Goodman :<\/strong><\/p>\n\n\n\n Oui, et l\u2019un des mythes li\u00e9s \u00e0 l\u2019assurance vie est souvent rep\u00e9rable dans des \u00e9nonc\u00e9s comme celui-ci : \u00ab C\u2019est bien que nous parlions de tout \u00e7a, mais c\u2019est pour apr\u00e8s ma mort et non pendant que je suis en vie. \u00bb Certains diront : \u00ab Pourquoi je m\u2019en soucierais ? Ce n\u2019est pas mon probl\u00e8me, c\u2019est le probl\u00e8me de l\u2019enfant. \u00bb Ce n\u2019est certes par fr\u00e9quent, mais certaines personnes disent cela avec une d\u00e9sinvolture surprenante. L\u2019assurance peut aussi \u00eatre un outil efficace pendant toute la dur\u00e9e de la vie. Il est possible d\u2019en percevoir les avantages de trois mani\u00e8res au courant d\u2019une vie. Premi\u00e8rement, il est possible de s\u2019en servir pour rendre la succession plus avantageuse sur le plan fiscal. Quand je dis succession, je veux dire apr\u00e8s votre d\u00e9c\u00e8s et de votre vivant. Les gens sont toujours int\u00e9ress\u00e9s lorsque nous rendons la succession plus avantageuse sur le plan fiscal. <\/p>\n\n\n\n Je vous donne un exemple. L\u2019assurance, si l\u2019on repense \u00e0 la fa\u00e7on dont je l\u2019ai d\u00e9crite pr\u00e9c\u00e9demment, consiste \u00e0 d\u00e9poser une somme X dans une police d\u2019assurance pour qu\u2019\u00e0 votre d\u00e9c\u00e8s, elle verse la somme X plus un coefficient. Cette somme X additionn\u00e9e du coefficient, si nous la consid\u00e9rons comme un investissement, repr\u00e9sente la croissance. Si la police d\u2019assurance est structur\u00e9e correctement, cette croissance est alors \u00e0 imposition diff\u00e9r\u00e9e, et lorsque la prestation est vers\u00e9e, elle l\u2019est en franchise d\u2019imp\u00f4t. Beaucoup de gens qui ont un patrimoine volumineux se disent : \u00ab Bon sang, les imp\u00f4ts sont tr\u00e8s \u00e9lev\u00e9s en ce moment. Le march\u00e9 subit de grandes fluctuations en ce moment. Je veux investir mon argent quelque part. Je ne pense pas que je vais le d\u00e9penser de mon vivant. Je pense qu\u2019il va me survivre et \u00eatre distribu\u00e9 apr\u00e8s ma mort de toute fa\u00e7on. Quelle solution est fiscalement avantageuse ? Quelle solution serait avantageuse sur le plan fiscal pour investir cet argent ? \u00bb<\/p>\n\n\n\n Tr\u00e8s souvent, l\u2019assurance devient un investissement vraiment int\u00e9ressant. M\u00eame au cours de leur vie, il s\u2019agit d\u2019un m\u00e9canisme permettant de mettre \u00e0 l\u2019abri de l\u2019imp\u00f4t de l\u2019argent qu\u2019ils n\u2019allaient pas d\u00e9penser de toute fa\u00e7on, et de le faire fructifier. Ces polices peuvent \u00eatre structur\u00e9es de fa\u00e7on \u00e0 ce qu\u2019une composante en liquide soit int\u00e9gr\u00e9e \u00e0 la police ; c\u2019est ce qu\u2019on appelle la valeur de rachat. Cette valeur de rachat, cette liquidit\u00e9, est en fait disponible au courant de la vie. Nous pouvons structurer la police de fa\u00e7on \u00e0 ce qu\u2019elle ne soit pas seulement une promesse de paiement de la compagnie d\u2019assurance au d\u00e9c\u00e8s. Elle peut ainsi devenir un actif servant \u00e0 contracter un emprunt ou duquel vous pouvez retirer des sommes, \u00e0 votre gr\u00e9. Il est donc possible de b\u00e9n\u00e9ficier de ces avantages au courant de votre vie.<\/p>\n\n\n\n De plus, avec la hausse des taux d\u2019int\u00e9r\u00eat, je pense que nous verrons de plus en plus un certain type de produit d\u2019assurance : la rente. Une rente est un placement que vous faites pour obtenir un revenu viager. On parle parfois d\u2019assurance contre la vie trop longue, parce qu\u2019elle vous assure un revenu pour le reste de votre vie. Nous la combinons souvent avec une police d\u2019assurance vie classique qui vous prot\u00e8ge contre un d\u00e9c\u00e8s pr\u00e9matur\u00e9. De cette fa\u00e7on, vous avez un produit d\u2019assurance qui vous prot\u00e8ge de part et d\u2019autre du spectre de la mort, soit trop t\u00f4t ou trop tard. En fait, de nombreuses solutions existent pour vous permettre d\u2019en b\u00e9n\u00e9ficier toute votre vie et de ne pas vous restreindre \u00e0 une promesse de versement au d\u00e9c\u00e8s.<\/p>\n\n\n\n Leanne Kaufman :<\/strong><\/p>\n\n\n\n Comme vous l\u2019avez dit, il s\u2019agit d\u2019une cat\u00e9gorie d\u2019actif diff\u00e9rente, donc il faut l\u2019envisager comme un placement lorsque la situation s\u2019y pr\u00eate.<\/p>\n\n\n\n Robin Goodman :<\/strong><\/p>\n\n\n\n Tout \u00e0 fait.<\/p>\n\n\n\n Leanne Kaufman :<\/strong><\/p>\n\n\n\n Pouvez-vous nous parler un peu des mani\u00e8res d\u2019utiliser l\u2019assurance vie en planification multig\u00e9n\u00e9rationnelle ?<\/p>\n\n\n\n Robin Goodman :<\/strong><\/p>\n\n\n\n Je dois dire que c\u2019est un de mes sujets pr\u00e9f\u00e9r\u00e9s. En principe, il concerne tous ceux qui s\u2019int\u00e9ressent \u00e0 la planification multig\u00e9n\u00e9rationnelle, mais ce type de planification est plus courant aupr\u00e8s de nos familles fortun\u00e9es et de nos propri\u00e9taires d\u2019entreprise, car ils savent que leur patrimoine leur survivra. Dans certains cas, lorsque nous tenons compte de la croissance du patrimoine, nous pouvons m\u00eame affirmer avec assez de confiance que ce patrimoine survivra aussi \u00e0 la g\u00e9n\u00e9ration suivante. Si nous conservons une structure classique dans laquelle le patrimoine se transmet des parents aux enfants, puis des enfants aux petits-enfants, des imp\u00f4ts seront pr\u00e9lev\u00e9s \u00e0 certaines \u00e9tapes, soit quand le patrimoine passe des parents aux enfants et, une nouvelle fois, lorsqu\u2019il passe des enfants aux petits-enfants. L\u2019une des structures que nous allons souvent envisager est l\u2019assurance multig\u00e9n\u00e9rationnelle. Il s\u2019agit d\u2019une assurance en cascade, dans le cadre de laquelle un actif assure le versement d\u2019une prestation au d\u00e9c\u00e8s de chaque g\u00e9n\u00e9ration.<\/p>\n\n\n\n Nous avons ainsi une assurance sur la vie des parents, une assurance sur la vie des enfants, et parfois m\u00eame une assurance sur la vie des petits-enfants. Cette solution permet de s\u2019assurer qu\u2019\u00e0 la fin de chaque g\u00e9n\u00e9ration, la g\u00e9n\u00e9ration suivante obtient une part du patrimoine. Elle offre aussi une protection contre toute mauvaise d\u00e9cision prise par un b\u00e9n\u00e9ficiaire en ce qui concerne le patrimoine. Elle prot\u00e8ge contre les \u00e9l\u00e9ments qui \u00e9rodent le plus souvent le patrimoine : les ruptures de mariage, les imp\u00f4ts, les cr\u00e9anciers, les pr\u00e9dateurs, soit tout ce qui nous pr\u00e9occupe quand nous transf\u00e9rons notre patrimoine aux g\u00e9n\u00e9rations suivantes.<\/p>\n\n\n\n Ainsi, un actif est cr\u00e9\u00e9 de fa\u00e7on \u00e0 garantir des prestations \u00e0 la g\u00e9n\u00e9ration survivant au d\u00e9c\u00e8s de la g\u00e9n\u00e9ration pr\u00e9c\u00e9dente. C\u2019est un outil de pr\u00e9servation que les gens aiment vraiment. De plus, il aide \u00e0 \u00e9viter une partie des imp\u00f4ts dont nous parlions, qui seraient autrement per\u00e7us aupr\u00e8s de chaque g\u00e9n\u00e9ration. Je sais par exp\u00e9rience que quand nous parlons de cette solution aux familles qui accordent une grande valeur \u00e0 l\u2019h\u00e9ritage et \u00e0 la pr\u00e9servation multig\u00e9n\u00e9rationnelle, elles aiment vraiment cette id\u00e9e. Une partie du patrimoine est retranch\u00e9 et ne se retrouve pas automatiquement dans les mains de la g\u00e9n\u00e9ration suivante, mais il reste n\u00e9anmoins dans la famille.<\/p>\n\n\n\n Leanne Kaufman :<\/strong><\/p>\n\n\n\n Effectivement, \u00e7a aide vraiment \u00e0 cr\u00e9er un h\u00e9ritage. <\/p>\n\n\n\n Robin Goodman :<\/strong><\/p>\n\n\n\n Cela cr\u00e9e un h\u00e9ritage, et j\u2019ajouterais, Leanne, que nous pouvons faire exactement la m\u00eame chose pour un organisme de bienfaisance. Dans le cas d\u2019un legs caritatif, nous pourrions avoir cette m\u00eame structure de patrimoine en cascade avec une assurance int\u00e9gr\u00e9e \u00e0 un organisme de bienfaisance. Qu\u2019il s\u2019agisse d\u2019une fondation familiale ou d\u2019une fondation g\u00e9rant un fonds de dons de bienfaisance, il est possible d\u2019adopter cette structure d\u2019assurance en cascade au sein m\u00eame de fondations. Les organismes de bienfaisance adorent cela, et ils en retirent toutes sortes d\u2019avantages. Comme dans les autres cas, l\u2019h\u00e9ritage est concret, il est bien d\u00e9fini, il n\u2019est pas n\u00e9cessaire de s\u2019en soucier et il est optimal sur le plan fiscal. <\/p>\n\n\n\n Leanne Kaufman :<\/strong><\/p>\n\n\n\n Wow, Robin. J\u2019ai tant appris en si peu de temps. Nous allons passer \u00e0 la conclusion, mais peut-\u00eatre pourriez-vous nous dire ce que vous aimeriez, plus que tout, que les auditeurs retirent de la conversation d\u2019aujourd\u2019hui. <\/p>\n\n\n\n Robin Goodman :<\/strong><\/p>\n\n\n\n La seule chose dont je veux que tout le monde se souvienne est que l\u2019assurance n\u2019est pas r\u00e9serv\u00e9e aux gens qui n\u2019ont pas d\u2019autre \u00e9l\u00e9ment que celle-ci dans leur patrimoine. L\u2019assurance, en fait, est un outil vraiment, vraiment, vraiment efficace pour les gens qui ont un patrimoine \u00e0 l\u00e9guer. Mais il faut y r\u00e9fl\u00e9chir autrement. Aussi, je dis souvent aux gens que j\u2019aimerais que l\u2019on trouve un autre terme qu\u2019\u00ab assurance \u00bb pour que la diff\u00e9rence soit bien comprise. Il s\u2019agit de l\u2019un des outils les plus efficaces et les plus avantageux sur le plan fiscal parmi l\u2019ensemble des solutions dont nous disposons en mati\u00e8re de planification fiscale pour nos familles. Ne vous souciez pas de votre \u00e2ge. Ne vous demandez pas si vous \u00eates assez riches ou non. Si vous souhaitez ajouter \u00e0 vos r\u00e9gimes un outil de planification de patrimoine fiscalement avantageux (qui ne les modifie pas), nous pouvons le faire. Le cas \u00e9ch\u00e9ant, je pense que les gens devraient envisager l\u2019assurance, car il s\u2019agit d\u2019une solution r\u00e9ellement int\u00e9ressante en mati\u00e8re de planification. <\/p>\n\n\n\n Leanne Kaufman :<\/strong><\/p>\n\n\n\n Cela ne fait aucun doute, et je crois que vous avez vraiment \u00e9t\u00e9 convaincante \u00e0 ce sujet. Il ne s\u2019agit pas seulement d\u2019une r\u00e9ponse ou d\u2019une protection aux situations d\u00e9coulant du \u00ab si<\/em> \u00bb, mais aussi d\u2019un outil permettant de trouver des solutions adapt\u00e9es \u00e0 divers moments cl\u00e9s. Merci beaucoup, Robin, de vous \u00eatre jointe \u00e0 moi aujourd\u2019hui pour nous faire part de certains des avantages de l\u2019assurance dans la planification successorale, et de nous avoir expliqu\u00e9 pourquoi cela compte, au-del\u00e0 du patrimoine. <\/p>\n\n\n\n Robin Goodman :<\/strong><\/p>\n\n\n\n Merci, Leanne. <\/p>\n\n\n\n Leanne Kaufman :<\/strong><\/p>\n\n\n\n \u00c0 la prochaine ! Je suis Leanne Kaufman. Merci de nous avoir suivis. <\/p>\n\n\n\n Orateur final :<\/strong><\/p>\n\n\n\n Qu\u2019il s\u2019agisse de planifier votre succession ou les besoins de votre famille ou de votre entreprise, ou de bien remplir votre r\u00f4le d\u2019ex\u00e9cuteur testamentaire (appel\u00e9 liquidateur au Qu\u00e9bec) de la succession d\u2019un \u00eatre cher, nous pouvons vous guider, aplanir les difficult\u00e9s et soutenir votre vision. Faites \u00e9quipe avec RBC Trust Royal afin que les g\u00e9n\u00e9rations futures profitent longtemps de votre legs. Laissez un h\u00e9ritage, pas un fardeauMC<\/sup>. Allez \u00e0 rbc.com\/trustroyal<\/a>.<\/p>\n\n\n\n Merci d\u2019avoir suivi cet \u00e9pisode d\u2019Au-del\u00e0 de la richesse<\/em>. Pour en savoir plus sur RBC Trust Royal, veuillez visiter notre site \u00e0 rbc.com\/trustroyal<\/a>.<\/p>\n\n\n\n