资金管理的常见陷阱以及如何避免。
新冠疫情等突发事件、不断变化的经济和地缘政治形势,以及金融服务行业的全新趋势,都可能会影响您的财务状况以及资金管理方式。要保护好自己及您的资产,记得避免掉入以下常见陷阱。
根据经济合作与发展组织/国际金融教育网络 (OECD/INFE)“2020 年成年人财经素养国际调查”的结果,与中年人(30 至 59 岁)和老年人(60 岁及以上)相比,18 至 29 岁的年轻人的财经素养水平普遍较低。
尽管大多数人通常要到特定的人生阶段才需要做财务决策,但培养良好的财务管理技能却宜早不宜迟。
RBC 财富管理亚洲区董事总经理兼财富规划与信托服务主管姜峻樱表示,对于财富继承人而言,掌握财务管理的技能尤为重要。她建议大家尽早开始学习金融理财知识。
姜峻樱负责管理众多不同年龄阶段的高净值客户,其中部分人还亲身参与了跨代财富管理。
姜峻樱建议家长在子女 12 岁时就开始向他们传授理财知识,如果可以,在子女18 岁时就鼓励他们投资。
您可以拿出一笔资金,让子女在家长或财务顾问的监督下管理这笔资金。
姜峻樱表示:“纸上得来终觉浅,绝知此事要躬行。我们都要学会如何与顾问打交道并管理好自己的财富。”
东京的亚洲开发银行研究所 (Asian Development Bank Institute) 高级咨询经济学家兼院长顾问 Peter Morgan 赞同姜峻樱的看法。
Morgan 表示,只有通过实践我们才能更好地掌握这些技能。他称:“投资不仅限于投资各种金融和有形资产(例如住房),还包括借贷等。”
沟通是关键。然而,每当谈到与下一代有关的继承规划与投资时,并非所有家庭都愿意开诚布公地讨论。
RBC 财富管理亚洲区的财富规划师詹益毅表示:“老一辈往往会将财富握在自己手中,不愿意将他们的计划告知下一代。
很少有客户会开诚布公地与家人讨论理财相关的话题。他们喜欢自己一个人做决策,而这会对下一代带来不利影响。”
他解释道,今时不同往日,以往能推动市场增长的因素,如今可能不再奏效。
与家人和顾问开诚布公地讨论您的理财规划,有助于您建立更稳健的投资组合,从容应对各种市况。
新冠疫情加速了各行各业的数字转型,包括金融行业的数字服务。
Morgan表示:“疫情期间,由于人际接触减少、日常行动受限,加上办公场所关闭等原因,数字金融服务的需求明显攀升。”
创新技术有助于提高财务管理的效率,是提高个人财务素养的重要法宝。
姜峻樱强调,只有通晓技术,才能培养良好的财务素养,因此,我们不能停下学习的脚步。
她补充说,由于越来越多的新闻和信息以数字形式发布,若不精通数字技术,则很有可能难以掌握瞬息万变的投资趋势。
要学习金融知识,仅仅依赖网络资源是远远不够的。詹益毅 表示,虽然这些在线资源有一定用处,但帮助可能有限。
对于 35 岁或以下的群体而言,互联网可能是他们获取资讯的首选来源,在制定财务管理计划时也不例外。然而,如果仅仅依靠互联网,可能会错失大量信息,尤其是与跨代财富传承相关的信息。
詹益毅认为我们最好寻求专业意见。他说:“建议您与理财顾问合作。他们具备丰富的知识与经验,可为您提供指引。”
本资料仅供参考,并非针对或有意向任何国家/地区的任何个人或实体分发或供其使用,若在这些国家/地区分发或使用本资料将违反法律或法规,或使加拿大皇家银行或其附属公司或组成业务单位(包括 RBC 财富管理)受到任何授权或注册要求的约束。本资料无意作为加拿大皇家银行任何实体出售或提供任何特定金融账户、产品或服务的具体要约,亦无意邀请使用者申请任何特定金融账户、产品或服务。加拿大皇家银行不会在未获准提供账户、产品或服务的司法管辖区提供上述各项,因此 RBC 财富管理业务并非适用于所有国家/地区或市场。本文所包含的信息为一般性信息,无意且不应视作向使用者提供的专业建议或意见,亦不应视作对任何特定方式作出推荐。本材料内容不构成法律、会计或税务建议,我们建议您在根据本材料内容采取任何行动之前,寻求独立的法律、税务和会计建议。利率、市场行情、税务、法律规定以及与您的情况有关的其他重要因素都可能会发生变化。本材料并非对使用者可能适用之方法或步骤的完整陈述,未有考虑使用者的具体投资目标或风险承受能力,亦无意邀请使用者进行证券交易或以其他方式参与任何投资服务。在法律允许的最大范围内,RBC 财富管理或其任何关联公司或其他任何人士,都不对因使用本文件或其中所含信息而引起的任何直接或间接损失承担任何责任。未经 RBC 财富管理事先许可,本资料中的任何内容都不得以任何方式翻印或复制。RBC 财富管理是加拿大皇家银行及其附属机构和分行(包括 RBC 投资服务(亚洲)有限公司 (RBC Investment Services (Asia) Limited)、加拿大皇家银行香港分行以及加拿大皇家银行新加坡分行)财富管理业务的全球品牌名称。其他信息可应要求提供。加拿大皇家银行依据加拿大《银行法案》正式成立,股东承担有限责任。® 加拿大皇家银行注册商标。在牌照许可下使用。RBC 财富管理是加拿大皇家银行的注册商标。在牌照许可下使用。© 加拿大皇家银行版权所有,2024 年。保留所有权利。
与我们畅谈您的财务未来。