資金管理常見陷阱與規避之法。
新冠疫情之類的突發事件、不斷變化的經濟與地緣政治格局以及金融服務的全新趨勢都可能會影響您的財務狀況及資金管理方式。要想保護好您自己及您的資產，切記要避開以下常見陷阱。
根據經濟合作暨發展組織/國際金融理財教育網絡 (Organisation for Economic Cooperation and Development/International Network on Financial Education, OECD/INFE) 2020 年國際成年人財務素養調查的結果，相比中年人士（30 至 59 歲）和年長者（60 歲或以上），18 至 29 歲年輕人的財務素養水平較低。
儘管人們通常在特定的人生階段才會面臨財務決策，但培養穩健的財務管理技能卻宜早不宜遲。
RBC 財富管理亞洲區董事總經理暨財富規劃及受託服務主管姜峻櫻表示，對於財富繼承人而言，掌握這種技能尤為重要。她建議大家盡早開始學習金融理財知識。
姜峻櫻負責管理眾多高淨值客戶，這些客戶來自不同的年齡階段，其中部分人還親身參與了跨代財富管理。
首先，姜峻櫻建議家長在子女 12 歲時便開始向他們灌輸資金管理知識，如果可行的話，在 18 歲時即可鼓勵他們開始自己的投資之旅。
您可以拿出一筆資金，讓子女在家長或財務顧問的監督下負責管理這筆資金。
姜峻櫻說道：「紙上得來終覺淺，絕知此事要躬行。您需要不斷地積累與顧問合作並學習管理自己財富的經驗。」
東京的亞洲開發銀行研究所 (Asian Development Bank Institute) 的高級諮詢經濟學家暨院長顧問 Peter Morgan 亦十分贊同姜峻櫻的建議。
Morgan 表示，實踐出真知。只有在實踐中，我們才能更好地掌握和運用這些技能。「這包括投資於各種金融和有形資產（例如住房）以及借貸等。」
溝通是非常重要的一環。然而，當談到與下一代有關的繼承規劃與投資時，並非所有家庭都會開誠布公地討論這些話題。
RBC 財富管理亞洲區財富規劃師詹益毅表示：「年長一代的人更傾向於將財富握在自己手中，不願意將他們的計劃告知下一代。」
「很少有客戶會開誠布公地與家人討論上述話題。他們習慣獨自作出決定，而這會給下一代帶來不利影響。」
他解釋道，今時不同往日，當年長一代處於人生的黃金階段時，當時帶動市場增長的主要因素可能在當下已不奏效。
與家人和顧問進行開誠布公的對話，有助於您建立更平衡的投資組合，從容應對各種市況。
新冠疫情加速了各行各業的電子化轉型，包括金融行業的電子化服務。
Morgan 表示：「在疫情期間，由於減少人際接觸、日常行動受限，加上辦公場所關閉等原因，電子化金融服務 [DFS] 的需求明顯攀升。」
創新技術有助提高財務管理效率，是幫助提升財務素養的重要法寶。
姜峻櫻強調，良好的財務素養往往意味着您需要不斷掌握新的技術，因此，我們決不能停止學習的腳步。
她補充道，僅以電子化形式發佈新的訊息和資訊已經成一種勢不可擋的趨勢，若沒有強大的電子化能力，要想掌握瞬息萬變的投資趨勢可謂難上加難。
在金融理財教育方面，搜尋引擎結果的作用有限。詹益毅表示，網上的資源儘管可能有用，但還遠遠不夠。
對於 35 歲或以下的個人而言，互聯網可能是他們獲取一切資訊的首選來源，包括他們的財務管理計劃。然而，他們可能會錯過大量資訊，尤其是跨代財富傳承方面的資訊。
詹益毅認為我們最好尋求專業建議。「您可以考慮與財務顧問合作。他們在財務方面的豐富知識與經驗，將為您提供良好指引。」
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