了解遺內計劃的關鍵要素，有助於您確保受益人得到周全保護。
雖然我們無法預知未來，但提前規劃可幫助您的受益人獲享最大的資產傳承，同時確保您的遺產會按照您所選擇的方式分配予至親。
有效的遺產規劃需要仔細考慮許多因素，這取決於您希望實現的目標。
遵循下列步驟並了解各項步驟背後的原因，有助於您制定完善的遺產計劃，消除您的後顧之憂：
您可以製作一份詳盡的家庭清單，列明與您家庭目前財務狀況相關的資訊，例如：
完成清單是制定遺產計劃的關鍵一步。詳盡的清單有助於您清點和考量您的所有資產，同時確保受益人得到妥善照顧。
RBC 財富管理亞洲區駐新加坡財富規劃師劉憲庭指出：「若能在一開始便對整體情況了然於胸，將幫助我們提前規劃。」
關於此清單上需列出的細項，RBC 財富管理亞洲區駐香港財富規劃師廖凱儀表示：「資產類型可以很多元化。主要包括人壽保險和不動產等銀行可接受的資產，還包括對您有價值的物品，例如古董、珠寶或書藏。」
此清單亦應註明這些資產的所有權屬性（例如獨自擁有或共同擁有），以及相關資產的任何指定受益人。
劉憲庭補充道：「了解資產的所在位置亦很重要。」
她解釋道，在不同的司法管轄區，遺產稅及繼承稅可能有所差異。「這可能會使遺囑認證過程變得更加複雜，因為在資產所在的各個司法管轄區，均需完成相應的法律程序」，劉憲庭說道。
遺產目標可為您提供指引，確保您的遺產計劃完美切合您的個人及財務目標。
您可藉由下列問題釐清並訂立目標：
釐清及評估遺產目標後，接下來您需要做的是確定較具體的計劃內容以達成這些目標。
訂立遺囑是遺產規劃中最重要的步驟之一。遺囑會列明誰將負責管理您的遺產，以及在您身故後，您的資產將如何分配。
劉憲庭指出，訂立遺囑相當重要，因為資產持有結構可能無法詳盡涵蓋您希望傳承的所有資產類型。
儘管訂立遺囑是制定遺產計劃的良好開端，但廖凱儀強調，遺囑無法顧及到您的所有目標。
您的行動計劃還可以包括：變更資產的合法所有權（例如將資產設立生前信託，即個人在生前設立信託以指定其身故後物業及資產的受益人）、全面審視您的註冊計劃及人壽保險保單的指定受益人，以及在身故前贈予資產。
要想順利地執行您的遺產計劃，您可能需要獲得會計師、律師以及信託經理等專業人士的協助。
劉憲庭表示，「與財富規劃師討論，有助於您了解遺產規劃的所有可行方案。財富規劃師或顧問亦可以與您分享他們從其他個案中積累的財富規劃或資產分配經驗，為您提供不同的見解。」
劉憲庭補充說，財富規劃師亦能幫你指出特定的法律和稅務問題，並引薦您諮詢合適的專業人士，從而幫助您制定周全的遺產計劃。
您應時刻留意法律或您的財務及個人狀況的變化，以對整體遺產計劃作出必要的修正。
要想確保遺產計劃始終能滿足您的目標，您必須定期審視計劃。
廖凱儀建議：「人不是一成不變的，他們的想法以及家庭情況都可能會改變，因此不時審視計劃會很有幫助。」
劉憲庭對此表示贊同並補充道，當您的家庭迎來新生命或您的子女成家時，都可能有必要審視您的遺產計劃。
廖凱儀強調，儘管定期審視相當重要，但確保修正時有稅務顧問或律師等見證人在場，證實修正內容的有效性亦同樣重要。
「在您身故後，您的資產將自動轉移予您的家人」，這種假設看似符合邏輯，但實際情況卻並非總是如此簡單。您可以透過以下方式掌握主動權：指定您的遺產管理人並制定周詳計劃，列明誰將負責執行您的意願以及您希望如何分配資產。
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