隨着愈來愈多的家庭放眼海外，尋求更好的機遇，他們可能會面臨跨境財富管理的難題。以下提供一些小貼士，可幫助您輕鬆化解跨境財富管理難題。
隨着愈來愈多的家庭向海外謀求發展以及財富愈趨全球化，有一些跨司法管轄區的重大問題值得我們關注。
RBC 財富管理亞洲區企業私人客戶主管鍾金剛指出：「環球家族需克服一系列錯綜複雜的難題才能順利實現跨境資金轉移。」
對於環球家族而言，他們的資產可能遍佈世界各地，並且他們很可能會考慮將財富轉移予居於海外的家庭成員。
RBC 財富管理亞洲區董事總經理暨財富規劃及信託服務主管姜峻櫻表示，「在這種情況下，任何與財富轉移或財富規劃相關的問題都會變得更為複雜。」
根據姜峻櫻的觀點，跨多個司法管轄區的遺產規劃通常會牽涉到不同的法律、稅務規定和資產所有權，相比資產儘分佈於一個司法管轄區，情況會更為複雜。
那麼，對於在多個司法管轄區擁有資產的家庭，他們如何才能更好地化解跨境難題，同時有效地規劃財富轉移呢？
姜峻櫻指出，要想教會子女如何最有效地進行跨代財富規劃，最好的辦法就是讓他們參與其中。
信託作為一種行之有效的財富規劃工具，是很好的學習媒介。姜峻櫻補充道，讓子女參與信託決策的部分環節，有助於他們更好地規劃未來，在財務管理方面變得更加從容自信。
若子女在資產上出現意見分歧，共同承擔責任的方式也有助於緩解他們之間的緊張關係。姜峻櫻建議家庭成員之間應持續進行開誠布公的溝通，這不僅有助於確保財富的順利轉移，還能將優良的家族傳統傳承給下一代。
鍾金剛表示，環球家族的資產可能牽涉到多個司法管轄區。鑒於這一點，他們有必要與財務顧問合作，由專人確保各方能夠跨部門及地域高效協作。
鍾金剛指出：「若能與擁有強大網絡的公司合作，他們便無需奔走於多個部門之間。而這對於他們來說是莫大的便利。」
舉例而言，由非加拿大居民在亞洲設立的加拿大境外信託可指定加拿大居民為受益人。在這種情況下，若能得到全球財務顧問與稅務專業人士網絡團隊的協助，您將能更好地確保所有人皆能從此信託結構中受益。
與通曉特定國家/地區文化價值觀的顧問合作亦大有助益，他們可充分利用全球各地不同專業人士的力量，幫助您簡化財富轉移過程。
姜峻櫻說道：「在這個例子中，客戶可選擇與能在兩地之間協調運營的金融機構合作。例如，這個機構既要能安排人員與位於亞洲的家長會面，又能［協助］家長分配他們在加拿大或美國的資產。」
對於在全球各地擁有多元化投資組合的家庭而言，要想實現跨代財富傳承並制定有效的遺產規劃，構建合適的理財框架和結構是十分必要的。
鍾金剛稱：「客戶通常認為他們可自行規劃遺產，但此非上策。」
要想順利地實現跨境財富傳承，他補充道：「掌握專業知識並與經驗豐富的專人合作至關重要。」
鍾金剛解釋道，選擇一家能夠為客戶引薦全球專業人士以滿足其跨境需求的組織合作是十分有必要的。
姜峻櫻對此表示贊同：「與您合作的金融組織應比您更了解您自己，這樣他們才能為您指出您需要留意的事項。」
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