Bien qu’il puisse être difficile d’observer un recul de votre portefeuille, dites-vous qu’il est encore plus difficile de se remettre des décisions inopportunes.
Un tourbillon d’émotions peut influencer votre approche de la prise de décision. Pendant ces périodes hautes en couleur, les investisseurs ont tendance à prendre des décisions en fonction d’objectifs à court terme, sans prendre en considération les implications à long terme. Ces observations s’appliquent également à vos choix financiers. Bien qu’il puisse être difficile d’observer un recul de votre portefeuille, dites-vous qu’il est encore plus difficile de se remettre d’une série de décisions inopportunes.
Il est important de garder à l’esprit que, pour atteindre vos objectifs financiers, vous devez garder votre calme et rester discipliné à long terme, quelles que soient les conditions du marché.
Voici quelques suggestions sur la façon de mieux gérer vos émotions et, par conséquent, votre planification stratégique et vos décisions :
En période de volatilité des marchés, il peut être utile de passer vos objectifs en revue pour voir si quelque chose a changé. Posez-vous les questions suivantes :
Si vous répondez « oui » à ces questions, demandez-vous pourquoi un changement vous paraît nécessaire, vu les risques encourus au cas où la décision s’avérerait mauvaise. Si la seule chose qui a changé est la valeur actuelle de votre portefeuille, votre plan à long terme doit-il vraiment en tenir compte ? En prenant du recul à l’aide de ces questions, vous pouvez recentrer votre attention et surmonter votre inquiétude temporaire. Toutefois, si vous répondez « non » à l’une de ces questions, veuillez discuter des changements avec votre conseiller. Il examinera votre plan et travaillera avec vous pour l’adapter au besoin.
Avez-vous l’habitude de vérifier quotidiennement votre portefeuille ? L’une des façons d’atténuer l’incidence de la volatilité du marché sur vos émotions consiste tout simplement à prendre connaissance moins souvent de l’état de vos placements et à vous concentrer plutôt sur votre plan patrimonial dans son ensemble. La volatilité du marché est généralement plus forte sur de courtes périodes. Par conséquent, les fluctuations de la valeur de vos placements vous paraîtront d’autant plus importantes que vous les suivez de près. Si vous examinez votre portefeuille moins souvent, vous serez plus susceptible de voir les tendances à long terme.
La plupart des conseillers ont déjà connu plusieurs cycles du marché et traversé des turbulences. Un conseiller capable de vous faire profiter de son expertise et de son expérience et de vous conseiller dans les moments difficiles peut grandement vous aider à maintenir votre plan sur la bonne voie.
Si vous songez à remplacer vos placements par des liquidités, il ne faut pas oublier que lorsque l’inflation est forte, le fait de disposer de liquidités excédentaires se traduit normalement par des rendements réels négatifs. Voici quelques points à prendre en compte :
Les résultats antérieurs révèlent qu’il est généralement loin d’être idéal de vendre au cours des périodes de baisse dans l’espoir de revenir sur le marché au moment où les résultats seront positifs. Cela dit, la volatilité des marchés peut procurer des occasions de repérer les achats à bon compte, mais aussi entraîner des pertes qui annuleront des gains.
Il ne faudrait pas que l’incertitude et les périodes de volatilité nuisent aux plans patrimoniaux. Le fait de réagir sous le coup de l’émotion complique souvent le processus. Plus vous essayez de décider du moment opportun pour investir selon l’état des marchés, plus vous risquez d’empirer votre situation.
Même si la planification patrimoniale repose sur des faits et des chiffres, il importe également de tenir compte de vos sentiments et de vos croyances à l’égard de l’argent. Presque tout ce que nous faisons nécessite de l’argent, sous une forme ou une autre, mais il s’agit d’un sujet extrêmement personnel. Nous consacrons énormément de temps à en gagner, et les humains sont des créatures émotives par nature.
Lorsque votre patrimoine s’accroît, il est indispensable de travailler avec un conseiller qui peut vous faire profiter de son expérience et de ses points de vue pour vous aider à prendre des décisions financières judicieuses.
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