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Un tourbillon d’émotions peut influencer votre approche de la prise de décision. Pendant ces périodes hautes en couleur, les investisseurs ont tendance à prendre des décisions en fonction d’objectifs à court terme, sans prendre en considération les implications à long terme. Ces observations s’appliquent également à vos choix financiers. Bien qu’il puisse être difficile d’observer un recul de votre portefeuille, dites-vous qu’il est encore plus difficile de se remettre d’une série de décisions inopportunes.

emotional investing FR

Il est important de garder à l’esprit que, pour atteindre vos objectifs financiers, vous devez garder votre calme et rester discipliné à long terme, quelles que soient les conditions du marché.

Voici quelques suggestions sur la façon de mieux gérer vos émotions et, par conséquent, votre planification stratégique et vos décisions :

1. Posez-vous les grandes questions

En période de volatilité des marchés, il peut être utile de passer vos objectifs en revue pour voir si quelque chose a changé. Posez-vous les questions suivantes :

  • Mes objectifs sont-ils toujours les mêmes maintenant que mes placements ont perdu de la valeur ?
  • Mes besoins financiers à court terme peuvent-ils attendre, ou ai-je d’autres sources de liquidités pour me permettre de conserver les placements plus longtemps ?
  • Mon portefeuille correspond-il à mon profil de risque et à mon horizon de placement pour des situations où je pourrais avoir besoin de l’argent ?
  • Mon portefeuille est-il assez diversifié ?

Si vous répondez « oui » à ces questions, demandez-vous pourquoi un changement vous paraît nécessaire, vu les risques encourus au cas où la décision s’avérerait mauvaise. Si la seule chose qui a changé est la valeur actuelle de votre portefeuille, votre plan à long terme doit-il vraiment en tenir compte ? En prenant du recul à l’aide de ces questions, vous pouvez recentrer votre attention et surmonter votre inquiétude temporaire. Toutefois, si vous répondez « non » à l’une de ces questions, veuillez discuter des changements avec votre conseiller. Il examinera votre plan et travaillera avec vous pour l’adapter au besoin.

2. Évitez d’examiner constamment vos placements

Avez-vous l’habitude de vérifier quotidiennement votre portefeuille ? L’une des façons d’atténuer l’incidence de la volatilité du marché sur vos émotions consiste tout simplement à prendre connaissance moins souvent de l’état de vos placements et à vous concentrer plutôt sur votre plan patrimonial dans son ensemble. La volatilité du marché est généralement plus forte sur de courtes périodes. Par conséquent, les fluctuations de la valeur de vos placements vous paraîtront d’autant plus importantes que vous les suivez de près. Si vous examinez votre portefeuille moins souvent, vous serez plus susceptible de voir les tendances à long terme.

3. Parlez à un conseiller

La plupart des conseillers ont déjà connu plusieurs cycles du marché et traversé des turbulences. Un conseiller capable de vous faire profiter de son expertise et de son expérience et de vous conseiller dans les moments difficiles peut grandement vous aider à maintenir votre plan sur la bonne voie.

Songez-vous à liquider vos actifs ?

Si vous songez à remplacer vos placements par des liquidités, il ne faut pas oublier que lorsque l’inflation est forte, le fait de disposer de liquidités excédentaires se traduit normalement par des rendements réels négatifs. Voici quelques points à prendre en compte :

  • Quel est le plan que j’adopterai pour réintégrer les marchés ?
  • Quelles sont les conséquences fiscales de ma décision ?
  • Que devrais-je faire avec mon épargne pendant ce temps ?
  • Pendant combien de temps puis-je rester hors des marchés tout en m’assurant que mes objectifs sont toujours atteignables ?
  • Comment saurai-je quand vient le moment de revenir sur le marché boursier sans risque ?
  • Si je réintègre le marché, comment puis-je être plus à l’aise avec la volatilité à l’avenir ?

Les résultats antérieurs révèlent qu’il est généralement loin d’être idéal de vendre au cours des périodes de baisse dans l’espoir de revenir sur le marché au moment où les résultats seront positifs. Cela dit, la volatilité des marchés peut procurer des occasions de repérer les achats à bon compte, mais aussi entraîner des pertes qui annuleront des gains.

Choses à faire et à ne pas faire pour maîtriser les émotions

  • Demandez conseil.
  • Comprenez vos objectifs, votre profil de risque et votre horizon de placement.
  • Trouvez des renseignements nécessaires sur vos placements (rapports d’analyste, états financiers, etc.).
  • Gardez le cap sur votre plan patrimonial personnalisé.
  • Ne paniquez pas et n’agissez pas avant de comprendre les répercussions de votre décision.
  • N’examinez pas vos placements trop souvent.

Maîtrisez vos émotions

Il ne faudrait pas que l’incertitude et les périodes de volatilité nuisent aux plans patrimoniaux. Le fait de réagir sous le coup de l’émotion complique souvent le processus. Plus vous essayez de décider du moment opportun pour investir selon l’état des marchés, plus vous risquez d’empirer votre situation.

Même si la planification patrimoniale repose sur des faits et des chiffres, il importe également de tenir compte de vos sentiments et de vos croyances à l’égard de l’argent. Presque tout ce que nous faisons nécessite de l’argent, sous une forme ou une autre, mais il s’agit d’un sujet extrêmement personnel. Nous consacrons énormément de temps à en gagner, et les humains sont des créatures émotives par nature.

Lorsque votre patrimoine s’accroît, il est indispensable de travailler avec un conseiller qui peut vous faire profiter de son expérience et de ses points de vue pour vous aider à prendre des décisions financières judicieuses.


Au Québec, les services de planification financière sont fournis par RBC Gestion de patrimoine Services Financiers. qui est autorisé comme une société de services financiers dans cette province. Dans le reste du Canada, les services de planification financière sont disponibles à travers RBC Dominion valeurs mobilières.