Si un être cher décède subitement, il se pourrait que les membres de la famille soient mal outillés pour faire face au travail qui les attend.
Le deuil d’un être cher est souvent une expérience douloureuse et émotionnelle. Lorsque le décès est tragique et inattendu, les conséquences peuvent devenir encore plus difficiles.
C’est la situation dans laquelle s’est retrouvé Garry Howson lorsque son frère Greg est décédé subitement à l’âge de 57 ans. Greg a laissé dans le deuil une famille mal préparée pour le travail qui l’attendait, soit de mener à bien sa succession.
À son décès, Greg était en voie de se séparer de son partenaire de 18 ans. Inscrit à titre de liquidateur (exécuteur testamentaire ailleurs au Canada) de la succession de Greg, son partenaire a accepté de renoncer à son droit d’agir à titre de liquidateur. Cela a permis au frère de Greg, Garry, d’assumer les responsabilités de l’administration de la succession.
Gary a été bouleversé par la perte soudaine de son frère, mais aussi dépassé par les tâches complexes du liquidateur, et il s’est rapidement rendu compte que la perspective de régler la succession de son frère tout seul le terrifiait.
Garry a fait appel aux services de RBC Trust Royal. « Il s’est occupé de chaque petit détail, dit-il au sujet de l’agent fiduciaire avec lequel il a travaillé. « Il m’a tenu au courant tout au long du processus et m’a bien expliqué chaque étape. »
« À moins que la personne ait déjà agi à titre de liquidateur ou vu quelqu’un traverser les étapes du processus, nous trouvons que, de façon générale, les Canadiens ne réfléchissent pas vraiment à la personne qu’ils nomment. » Leanne Kaufman, présidente et chef de la direction, RBC Trust Royal. « Souvent, ils choisissent des personnes qui ont le même âge qu’eux, et qui vieillissent au même rythme qu’eux. Le liquidateur choisi pourrait ne pas être en mesure d’agir lorsque viendra le temps de remplir ses fonctions. »
Le règlement d’une succession peut impliquer plus de 70 tâches distinctes : des arrangements funéraires à la gestion des placements jusqu’à leur liquidation ou à leur transfert, en passant par la préparation de l’inventaire des biens, la tenue de notes détaillées, l’identification et le règlement des dettes, la vente de biens immobiliers et la préparation et la production de plusieurs déclarations de revenus.
Le processus prend généralement plusieurs mois, parfois des années, pour ce qui peut sembler être une succession simple. Et, bien sûr, tout ce travail doit être effectué pendant une période très difficile pour la famille.
« Si une personne vit le décès soudain d’un proche, sans l’aide de services professionnels, elle constatera très rapidement à quel point le processus est difficile, dit Garry. « Le fait de savoir que je n’avais pas à m’en inquiéter fut inestimable; j’ai pu faire mon deuil correctement, et il n’y a pas prix pour ça. »
Même s’il peut être difficile de penser à sa mort, Garry estime qu’il est important de s’assurer que son testament et son plan successoral global demeurent à jour.
« Nous demandons à nos clients de revoir leur plan successoral tous les cinq à huit ans et chaque fois qu’un changement important se produit dans leur vie, comme lorsqu’un bénéficiaire décède avant l’auteur du testament, explique Bianca Krueger, première directrice, Perfectionnement professionnel, RBC Trust Royal.
Une séparation ou un divorce sont d’autres exemples de scénarios de vie qui devraient entraîner la révision de son testament.
« Les gens ont peur d’avoir ces conversations. « Ils ne veulent pas parler de la mort, mais ce sont ceux qui survivent qui héritent du fardeau », ajoute Garry. Ainsi, il a discuté ouvertement de son plan successoral avec sa fille adulte.
Ces conversations peuvent être l’occasion de discuter de la façon dont le patrimoine devrait être utilisé une fois qu’il aura été transmis. Elles peuvent également servir de point de départ pour enseigner aux membres de la famille comment gérer leur héritage.
Si vous faites participer les enfants à la planification successorale, non seulement vous pourrez gérer leurs attentes, mais vous pourrez aussi encourager la bonne gérance financière, en donnant l’exemple aux générations futures.
Avoir une stratégie complète de transfert de patrimoine, y compris un testament à jour et des procurations pour les biens et les soins personnels, offrira la tranquillité d’esprit dont auront tant besoin les survivants.
Cet article a été mis à jour en juillet 2025.
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