Votre testament pourrait être votre legs le plus précieux. Voici quelques conseils pour commencer.
L’omission de rédiger un testament ou de le tenir à jour est une erreur courante, qui peut heureusement être corrigée sans problème.
Durant le mois de la promotion du testament en novembre, 70 pour cent des répondants à un sondage de RBC ont admis qu’ils n’avaient pas de testament à jour.
« Ce n’est pas surprenant,» déclare Elaine Blades, première directrice, Groupe des pratiques professionnelles, RBC Trust Royal. « Les sondages montrent que plus de la moitié des adultes n’ont pas de testament valide. »
Les principales raisons indiquées étaient entre autres : « Je ne sais pas par où commencer », « Je n’ai pas le temps » et « Cela demande trop d’effort ».
« Les gens retardent souvent la préparation d’un testament parce que le processus leur semble compliqué », indique Mme Blades. « C’est d’ailleurs souvent la raison pour laquelle on fait affaire avec un planificateur successoral. Une grande partie du rôle de RBC Trust Royal consiste à simplifier les choses. »
« L’absence d’un testament valide vous empêche de déterminer qui héritera de votre patrimoine, ainsi que le moment où il sera transmis », affirme Leanne Kaufman, chef, RBC Trust Royal et présidente et chef de la direction de Trust Royal. « Mais plus important encore, les responsabilités que vous étiez censé prendre, et que, pour une raison ou une autre, vous n’avez pas prises, comme organiser vos affaires, seront transmises aux personnes que vous quittez. »
Bien des gens préfèrent prendre eux-mêmes leurs décisions, en particulier celles qui auront une incidence sur les membres de leur famille. Si vous mourez sans laisser de testament, vos biens seront distribués selon une formule uniforme établie par la loi en vigueur dans votre province, indique Bianca Krueger, conseillère, Testaments et successions à RBC Gestion de patrimoine – Trust Royal.
Voici des raisons clés de dresser un testament :
Votre premier testament est un outil essentiel de planification successorale. Vous devriez le revoir à chaque événement important dans votre vie (mariage, séparation ou divorce, naissance d’un enfant, montant important gagné à la loterie ou démarrage d’une entreprise), souligne Mme Blades. Vous feriez mieux de revoir votre testament à quelques années d’intervalle pour vous assurer qu’il représente toujours vos volontés.
« La préparation de votre premier testament est une étape importante », souligne Mme Blades. « Cela demande du temps et une bonne réflexion, mais à long terme, vous économiserez de l’argent et vous éviterez des ennuis. »
« En fait, votre testament pourrait être votre legs le plus précieux », ajoute Mme Blades.
Au Québec, « liquidateur » ; en Ontario, « fiduciaire de la succession testamentaire ».
L’homologation n’est pas requise dans le cas des testaments notariés du Québec et pourrait, dans des circonstances particulières, ne pas être exigée dans d’autres territoires.
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