Il sera essentiel de comprendre ce que la nouvelle génération pense du patrimoine et de la philanthropie, car nous constatons un recadrage des priorités et des points de vue.
Leanne Kaufman Présidente et chef de la direction, RBC Trust Royal
Dans notre secteur, des parents nous confient souvent être réticents à l’idée d’avoir une franche discussion avec leurs enfants au sujet du patrimoine, y compris en ce qui concerne la valeur des avoirs de la famille.
Il est possible d’entamer une telle conversation en douceur en commençant par parler des dons de bienfaisance et de la philanthropie.
Les parents peuvent ainsi expliquer aux enfants les concepts d’investissement, de don, de gestion et de gouvernance en les incluant dans les décisions familiales liées aux intentions de bienfaisance. Cela peut se faire à petite échelle, notamment en les faisant participer à la sélection des organismes de bienfaisance qui pourraient bénéficier des dons annuels de la famille chaque année, ou à grande échelle, en offrant aux enfants adultes la responsabilité d’utiliser une partie d’un portefeuille de placements à des fins philanthropiques, ou de participer à une fondation familiale.
Une telle approche peut mettre en évidence les similitudes et les différences intergénérationnelles en matière de patrimoine et de philanthropie, mais aussi en ce qui concerne les mesures à prendre concrètement et les sentiments que ces notions inspirent. De fait, le don sert souvent à souligner les valeurs d’une personne. Mais comme nous le savons tous, ce qui est important pour nous peut s’avérer très différent de ce qui l’est pour d’autres, y compris pour les membres de notre famille dont nous sommes les plus proches. Dans bien des cas, ces différences découlent d’influences générationnelles.
En prévision de l’énorme transfert de patrimoine à venir au Canada, il sera primordial pour bon nombre d’entre nous de comprendre la nouvelle génération d’investisseurs et de philanthropes, que ce soit en matière de bienfaisance ou dans les domaines de la planification successorale et de la gestion de patrimoine. Nous pouvons nous attendre à ce que les priorités et les perspectives se réorientent à mesure que le passage d’une génération à l’autre prendra de l’ampleur.
En ce moment, les baby-boomers prennent les décisions pour un patrimoine d’une envergure colossale. Les premiers baby-boomers ont eu 65 ans en 2011 et, en 2016, le nombre d’aînés a dépassé le nombre d’enfants pour la première fois dans l’histoire du pays. Puisqu’ils sont en fin de carrière professionnelle ou déjà à la retraite, les préoccupations liées à l’héritage sont aujourd’hui au cœur des préoccupations des baby-boomers.
S’il est vrai que les intentions caritatives sont éminemment personnelles et uniques, les causes préférées des donateurs reflètent souvent les préoccupations de leur vie qui peuvent être fortement influencées par leurs expériences.
Les baby-boomers forment une génération qui a été affectée par plusieurs guerres et qui a vécu les luttes pour les droits civils des années 1960 et 1970. Il est donc courant de voir les membres de cette génération promouvoir la justice sociale, la paix mondiale et l’environnement. Cela dit, comme beaucoup d’entre eux ont maintenant passé le cap des 70 ans, les causes associées aux soins de santé occupent aussi une place centrale dans leur planification stratégique des dons.
Les personnes de la génération X sont nées entre 1965 et 1980, époque où la mondialisation a connu une forte hausse, où les préoccupations environnementales se sont accrues et où les services sociaux ont subi de fortes réductions. Il est fort probable que l’investissement responsable et l’action climatique seront aussi des tendances privilégiées dans leur cas.
Les personnes de la génération Y, qui ont maintenant entre 28 et 43 ans environ, ont tendance à privilégier les organismes sans but lucratif dans les domaines de la santé et de la médecine, ainsi que les organismes de défense des droits de la personne et les organisations internationales. Ils sont aussi à l’aise de faire des dons sur des plateformes en ligne et aiment établir des dons récurrents.
Évidemment, ces préférences ne sont en aucun cas exhaustives, et il va de soi que plusieurs causes comme celles de la santé, de l’éducation et de la religion sont chères à l’ensemble des générations.
Outre les causes caritatives, d’autres éléments liés au patrimoine peuvent mettre en relief la diversité des points de vue des différentes générations. Même en l’espace d’une seule génération, des priorités concurrentes peuvent créer des dissensions familiales lorsque de l’argent est en jeu, surtout au moment du transfert d’une génération à l’autre.
Globalement, les jeunes générations accordent de l’importance à la transparence et à l’engagement, de sorte qu’il est extrêmement important d’aider les familles à mener les conversations difficiles qui s’imposent sur le transfert de patrimoine. De tels dialogues peuvent aider à éliminer certaines suppositions, à clarifier et à harmoniser les valeurs, à offrir des perspectives différentes, et à déterminer précisément à qui et de quelle façon les personnes concernées souhaitent redonner.
Les personnes qui se préparent à transférer leur patrimoine ont souvent du mal à déterminer quels renseignements et quels détails communiquer à leurs héritiers. Selon un rapport de RBC Gestion de patrimoine, seulement 33 % des personnes ayant reçu un héritage en avaient été informées au préalable. Et même lorsque certaines discussions ont lieu, elles ont souvent tendance à être trop limitées ou générales.
Bien qu’il puisse y avoir des inconvénients à partager des renseignements sur le transfert de patrimoine, comme le risque de créer chez les héritiers le sentiment que certaines choses leur sont dues, il y a de nombreux avantages, notamment :
L’établissement et le maintien d’un dialogue ouvert peuvent contribuer à harmoniser les valeurs et les intentions familiales.
Ainsi, la tenue de franches conversations peut permettre aux héritiers et aux membres de la famille de discuter de leurs points de vue, de leurs préoccupations ou de leurs intérêts. À cette occasion, les personnes qui transmettent leur patrimoine peuvent expliquer les raisons et les éléments qui justifient leurs décisions, mais aussi obtenir le point de vue précieux des membres de leur famille.
Un tel dialogue peut aussi atténuer les frictions entre les membres de la famille à long terme puisqu’il favorise la clarté et la transparence et que les individus concernés peuvent encore fournir des explications de vive voix.
Pour de nombreux baby-boomers, l’argent et la mort demeurent des sujets tabous. Il est donc important de créer une ambiance sereine favorisant les discussions sur les testaments, la planification successorale et les dons philanthropiques.
La clé est d’encourager une discussion ouverte soutenue par une littératie financière pour aider les familles et leurs héritiers à comprendre comment leurs valeurs s’harmonisent. Un transfert de patrimoine bien fait favorise la bonne entente pendant le processus d’héritage, tout en veillant à ce que les volontés et les valeurs qui lui sont propres soient transmises aux générations futures.
L’adoption d’une vision commune pour concrétiser ces valeurs lors de la planification des dons et des initiatives philanthropiques enrichira encore plus ce legs multigénérationnel.
Cet article a été initialement publié dans le magazine Foundation . [Nota : l’article est en anglais seulement.]
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