Envisagez les stratégies suivantes pour faire des réunions familiales un outil efficace dans la planification du transfert de patrimoine.
Il existe de nombreuses variantes de types et de tailles de familles au Canada, incluant les familles biparentales, monoparentales, reconstituées et multigénérationnelles, pour n’en nommer que quelques-unes. Au-delà de ces classifications plus structurelles, vous et votre famille aurez vos propres circonstances, dynamiques, valeurs et croyances uniques qui contribuent tous à vos besoins et objectifs de planification. Tout bien considéré, selon votre situation particulière, ces aspects pourront aussi jouer un rôle important sur la manière dont vous aborderez la question de transfert de patrimoine.
Selon le Rapport 2017 sur le transfert de patrimoine de RBC Gestion de patrimoine (GP), lorsqu’il s’agit de communications intergénérationnelles, la majorité des Canadiens négligent l’importance d’un dialogue familial dans le cadre d’une planification de transfert de patrimoine. En fait, chez les répondants, soixante pour cent ont mentionné ne pas être confortables à l’idée de partager des détails de leurs planifications de transfert de patrimoine avec leurs bénéficiaires prévus, treize pour cent d’entre eux disant ne pas souhaiter partager quelque information que ce soit avec eux. Dans de tels cas, où la communication est limitée ou aucunement proactive, le risque de mésententes et le manque de clarté augmentent considérablement, ce qui peut entraîner toute une gamme d’enjeux potentiels pour les membres de la famille au cours du transfert de patrimoine.
On peut comprendre aisément que le niveau de confort à discuter de planifications successorales et testamentaires variera d’une personne à l’autre parmi les membres d’une même famille. Ceci étant, il existe une vaste gamme de stratégies de communication qui pourront être utilisées pour y pallier. Que vous privilégiez avoir des discussions de portée plus générale ou de divulguer plus de détails concernant vos planifications, une approche efficace à considérer consiste en une fréquence régulière de réunions familiales.
Les éléments suivants sont certainement des principaux facteurs à considérer pour établir, tenir et s’assurer de réunions familiales productives.
Lors de la préparation d’une première réunion familiale ou avant même d’amorcer de telles conversations sur un transfert de patrimoine, commencez par revoir certains des détails de vos planifications actuelles. Cela devrait inclure vos principales décisions aux plans de la planification successorale et testamentaire, vos volontés et les aspects à considérer quant aux soins de santé et soins aux personnes âgées, toute intention que vous pourriez avoir de faire des dons de votre vivant ou par voie testamentaire, et toute préférence en matière de dons de bienfaisance.
Note : lors de cette préparation initiale, vous pourriez vouloir consulter votre professionnel qualifié en planification successorale afin de confirmer la raison d’être de vos diverses décisions et, si nécessaire, mettre à jour vos documents avant la réunion.
Identifier clairement et bien documenter vos intentions à l’avance pourra aider à générer des sujets de discussion et développer un ordre du jour pour la réunion. Encore une fois, rappelez-vous que le niveau de divulgation est à votre discrétion. (Par exemple, certaines familles préfèrent discuter de patrimoine dans des termes généraux sans divulguer de montants en dollars).
Ensuite, songez à la dynamique, à la situation et aux relations entre les membres de votre famille.
Afin d’établir un cadre pour ces réunions, réfléchissez aux considérations suivantes. Il pourrait s’agir d’une opportunité intéressante pour impliquer des membres de votre famille et planifier les réunions ensemble, ce qui pourrait aider à promouvoir un forum ouvert et inclusif pour de futures conversations.
Au moment de présenter et d’établir ces réunions au sein de votre famille, rappelez-vous qu’il s’agira souvent d’un processus évolutif et que maintenir le rythme et développer une routine pourrait prendre du temps. En somme, au-delà de communiquer vos souhaits et vos intentions et de mettre en place les bonnes planifications, il s’agit de la valeur et de la tranquillité d’esprit que peuvent vous apporter ces réunions ainsi qu’à votre famille pour ce qui est de tout bien ficeler.
Pour ces personnes propriétaires d’une entreprise familiale ou qui en font partie, il pourrait y avoir plusieurs questions additionnelles à se poser et plusieurs autres facteurs à considérer dans le cadre d’une planification de relève d’entreprise. Même si la question de la relève semblait prématurée, le fait d’établir une routine quant à la tenue de réunions familiales pourrait s’avérer bénéfique pour paver la voie pour le futur et établir un forum pour des discussions et une planification aux différentes étapes de votre entreprise.
Ce qui suit a été partiellement extrait de Réussir sa relève : Un guide pour préserver l’harmonie familiale au moment de la relève en entreprise.
Sur le plan de l’approche, à l’instar des familles dans un contexte autre que celui d’une entreprise, les réunions familiales seront plus efficaces lorsque planifiées d’avance avec des ordres du jour préparés en fonction des spécificités de votre famille. Pour la préparation des ordres du jour de ces réunions, vous pourriez vous servir de la liste suivante comme guide pour les sujets et points que vous aimeriez aborder lors de celles-ci.
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