Jusqu’à 1 000 milliards de dollars pourraient être légués par les baby-boomers aux générations suivantes d’ici une dizaine d’années, mais l’absence de planification successorale pourrait compliquer ces transferts de patrimoine et créer du stress inutile pour les familles
TORONTO, le 17 mai 2023 – Une grande majorité de Canadiens croient qu’il est important de rédiger un testament ou de désigner un fondé de pouvoir pour gérer leurs biens en cas de décès ou d’incapacité, mais moins de la moitié d’entre eux l’ont déjà fait – et nombreux sont ceux qui ne savent même pas par où commencer.
Un nouveau rapport préparé par le National Institute on Ageing (NIA) en collaboration avec RBC Trust Royal révèle que seulement 48 % des Canadiens ont un testament. Ce chiffre tombe à 34 % pour les répondants de 35 à 54 ans. Environ un tiers des Canadiens (35 %) ont nommé un fondé de pouvoir, dont 28 % des personnes de 35 à 54 ans et seulement 53 % des personnes de 55 ans et plus.
Le rapport, intitulé De l’importance du testament : le point de vue des Canadiens sur la planification successorale, soulève la question de l’importance que les Canadiens accordent à la planification successorale, indique s’ils prennent des mesures pour établir un plan successoral et, si ce n’est pas le cas, analyse les raisons de leur inaction. Il repose sur un sondage réalisé par Ipsos en avril 2022 auprès de 2 001 Canadiens.
La planification successorale peut grandement aider les adultes, quel que soit leur âge, à éviter les difficultés et les incertitudes inutiles au cours de leurs dernières années. Elle permet aux gens d’indiquer leurs préférences en matière de traitement médical et de services de soins de longue durée (SLD), de définir la manière de couvrir les coûts potentiels de ces soins, et de nommer une personne chargée de gérer leurs affaires financières ou de prendre des décisions médicales en cas d’incapacité.
« La planification successorale peut aider les Canadiens à vieillir au bon endroit, car elle leur donne l’occasion de réfléchir aux différentes options de soins de longue durée et aux coûts associés, tout en s’assurant que leurs préférences seront respectées à l’avenir », a expliqué le Dr Samir Sinha, directeur de recherche sur les politiques de santé du NIA.
Selon les estimations, la somme qui passera au Canada des baby-boomers aux générations suivantes pourrait s’élever à 1 000 milliards de dollars d’ici une dizaine d’années. La réussite de ce transfert dépendra en grande partie de la question de savoir si les Canadiens se seront dotés d’un testament et d’un plan successoral, d’autant plus que les structures familiales se diversifient et se compliquent de plus en plus. Les structures familiales non traditionnelles peuvent compliquer la distribution des biens après un décès, surtout lorsqu’une personne décède sans laisser de testament.
« Les meilleurs moyens de procurer la tranquillité d’esprit en matière de planification successorale consistent à amorcer les conversations sur le sujet le plus tôt possible avec votre famille et votre conseiller et à bien préparer votre testament et vos procurations », a déclaré Leanne Kaufman, présidente et cheffe de la direction, RBC Trust Royal. « Ce sont les pierres angulaires de tout plan financier complet. »
Le sondage indique quelques obstacles, souvent liés à des problèmes de littératie financière, qui peuvent empêcher les Canadiens de rédiger un testament ou de nommer un fondé de pouvoir.
Le rapport propose des initiatives visant à sensibiliser les Canadiens, sans égard à leur âge ou à leur niveau de revenu, aux avantages de la planification successorale, ainsi que des campagnes d’éducation et de soutien pour les aider tout au long du processus. En outre, les nouveaux outils numériques pourraient faciliter l’accès à la planification successorale et le processus pour les Canadiens dont le patrimoine est plutôt simple. Le sondage a révélé que les jeunes en particulier, mais aussi de nombreux Canadiens d’âge moyen et plus âgés, sont ouverts à l’idée d’utiliser des outils et services numériques pour planifier leur succession. Par exemple, certains de ces services permettent aux utilisateurs de créer un testament et des procurations à partir de documents en ligne.
Le sondage a été réalisé en ligne par Ipsos du 22 au 25 avril 2022 auprès de 2 001 Canadiens de 18 ans et plus. La marge d’erreur est de ±2,5 %, 19 fois sur 20.
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