Du bureau de David Agnew

27 avril 2019

Tout au long de votre vie, vous passerez par certains jalons et ferez face à des événements susceptibles de changer le cours de votre vie, aussi bien au plan personnel que professionnel, et qui auront une incidence sur votre planification et vos objectifs financiers pour vous et votre famille.

Dans ce numéro de Perspectives, nous examinons comment différentes étapes de vie pourraient façonner votre planification de patrimoine et comment vos objectifs pourraient changer au gré du temps. Le segment démographique des aînés étant en croissance au Canada et les préoccupations sur le plan de la santé qui y sont associées se faisant plus pressantes, nous discutons également dans ce numéro de l’importance d’une planification à l’avance et des mesures que vous et votre famille pouvez mettre en œuvre afin de vous préparer et de vous protéger des conséquences néfastes auxquelles vous auriez à faire face si vous deveniez invalide ou inapte.

Le temps est un aspect important à considérer lorsqu’il s’agit de travailler à l’atteinte de ses objectifs financiers et, c’est dans cet esprit, que l’article « Il était temps » se penche sur les thèmes centraux de la littératie financière que sont l’épargne et les placements, et sur la valeur de commencer tôt à se constituer une épargne et à la fructifier.

Ce numéro se penche aussi sur le marché du travail qui est en constante évolution — au Canada et dans le monde entier — et de l’importance de préparer la prochaine génération en l’outillant des compétences nécessaires pour les emplois du futur. Dans « Votre famille est-elle prête pour les études postsecondaires futures ? », nous discutons également des réalités financières qu’entraînent les études supérieures au Canada et des avantages que peuvent procurer les régimes enregistrés d’épargne-études lorsqu’il s’agit de faire fructifier l’épargne-études d’un enfant ou d’un petit-enfant.

« Le portrait des dons au Canada » donne un aperçu des dons de bienfaisance consentis par les Canadiens et comment l’adoption d’une approche plus structurée en matière de dons pourrait créer un impact social plus important et permettre de laisser un legs significatif. Enfin, pour les propriétaires d’entreprise, ce numéro comprend une étude de cas captivante qui explore des options de planification de retraite.

Comme toujours, je vous encourage à discuter avec votre conseiller de RBC Gestion de patrimoine pour en apprendre davantage sur la manière dont les stratégies de RBC Gestion de patrimoine pourront vous bénéficier, vous et votre famille, tout au long de votre vie.

David Agnew, Chef de la direction
RBC Gestion de patrimoine Canada

Ce document a été préparé pour les sociétés membres de RBC Gestion de patrimoine, RBC Dominion valeurs mobilières Inc. (RBC DVM)*, RBC Phillips, Hager & North Services-conseils en placements inc. (RBC PH&N SCP), Services financiers RBC Gestion de patrimoine inc. (SF RBC GP), la Société Trust Royal du Canada et la Compagnie Trust Royal (collectivement, les « sociétés ») ainsi que leurs sociétés affiliées, RBC Placements en Direct Inc. (RBCPD)* et Fonds d’investissement Royal Inc. (FIRI). *Membre – Fonds canadien de protection des investisseurs. Chacune des sociétés, FIRI, SF RBC GP, RBCPD et la Banque Royale du Canada sont des entités juridiques distinctes et affiliées. Par « conseiller RBC », on entend les banquiers privés employés par la Banque Royale du Canada, les représentants inscrits de FIRI, les représentants-conseils employés par RBC PH&N SCP, les premiers conseillers en services fiduciaires et les chargés de comptes employés par la Compagnie Trust Royal ou la Société Trust Royal du Canada ou les conseillers en placement employés par RBC DVM. Au Québec, les services de planification financière sont fournis par FIRI ou par SF RBC GP, qui sont inscrits au Québec en tant que cabinets de services financiers. Ailleurs au Canada, les services de planification financière sont offerts par l’entremise de FIRI ou de RBC DVM. Les services successoraux et fiduciaires sont fournis par la Société Trust Royal du Canada et la Compagnie Trust Royal. Si un produit ou un service particulier n’est pas offert par l’une des sociétés, par RBCPD ou par FIRI, les clients peuvent demander qu’un autre partenaire RBC leur soit recommandé. Les produits d’assurance sont offerts par l’intermédiaire de SF RBC GP, filiale de RBC DVM. Lorsqu’ils offrent ou vendent des produits d’assurance vie dans toutes les provinces sauf le Québec, les conseillers en placement agissent à titre de représentants en assurance de SF RBC GP. Au Québec, les conseillers en placement agissent à titre de conseillers en sécurité financière de SF RBC GP. Les stratégies, les conseils et les données techniques contenus dans cette publication sont fournis à nos clients à titre indicatif. Ils sont fondés sur des données jugées exactes et complètes, mais nous ne pouvons en garantir l’exactitude ni l’intégralité. Le présent document ne donne pas de conseils fiscaux ou juridiques, et ne doit pas être interprété comme tel. Les lecteurs sont invités à consulter un conseiller juridique ou fiscal qualifié ou un autre conseiller professionnel lorsqu’ils prévoient mettre en oeuvre une stratégie. Ainsi, leur situation particulière sera prise en considération comme il se doit et les décisions prises seront fondées sur la plus récente information qui soit. Les taux d’intérêt, l’évolution du marché, le régime fiscal et divers autres facteurs touchant les placements sont susceptibles de changer. Ces renseignements ne constituent pas des conseils de placement ; ils ne doivent servir qu’à des fins de discussion avec votre conseiller RBC. Les sociétés, FIRI, SF RBC GP, RBCPD, la Banque Royale du Canada, leurs sociétés affiliées et toute autre personne n’acceptent aucune responsabilité pour toute perte directe ou indirecte découlant de toute utilisation de ce rapport ou des données qui y sont contenues. Il est possible, dans certaines succursales, qu’une ou plusieurs des sociétés exercent des activités dans des locaux qu’elles partagent avec d’autres sociétés membres de Banque Royale du Canada. Lorsque c’est le cas, il est à noter que chacune des sociétés est une entreprise distincte et que les renseignements personnels et confidentiels des comptes des clients peuvent être communiqués à d’autres filiales de RBC seulement si celles-ci doivent leur fournir des services, dans le respect des lois et avec leur consentement. En vertu du Code de déontologie de RBC, des Principes de protection des renseignements personnels à RBC et de la Politique des conflits d’intérêts RBC, les renseignements confidentiels ne peuvent pas être communiqués entre sociétés affiliées de RBC sans raison valable.

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