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Planification patrimoniale
Perspectives

Nous vous proposons six étapes qui peuvent vous aider à jeter les bases d’un avenir financier solide.

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Il n’est jamais trop tôt ni trop tard pour commencer à planifier votre avenir financier. Toutefois, en matière de planification financière, nous avons tous des objectifs différents. Des conseils financiers judicieux et une stratégie de placement appropriée peuvent être importants pour votre qualité de vie actuelle et future.

Les six étapes qui suivent peuvent vous aider à jeter les bases d’un avenir financier solide.

1. Choisissez un conseiller professionnel

Il est essentiel de collaborer avec un conseiller au cours de la planification financière. Un conseiller de confiance peut vous aider à élaborer un plan financier personnalisé. Lorsque vous établissez cette nouvelle relation, assurez-vous de comprendre le niveau des services de planification financière qui vous seront fournis.

Par ailleurs, il importe que vous vous entendiez avec votre conseiller sur les éléments suivants :

  • Frais
  • Échéancier prévu
  • Fréquence des revues du plan, ainsi que les coûts associés aux revues et aux modifications

2. Déterminez vos objectifs

Bien qu’il soit important d’établir des objectifs financiers réalistes, vous pouvez également rêver un peu. Essayez de classer vos objectifs par ordre d’importance et de fixer des délais de réalisation raisonnables.  Avant de déterminer si vos objectifs sont accessibles, vous devrez consacrer du temps à rassembler vos données personnelles et financières et à évaluer votre situation financière actuelle. Voici des exemples d’objectifs financiers personnels souvent relevés :

  • Payer les études d’un enfant
  • Acheter une maison
  • Atteindre l’indépendance financière
  • Préparer la retraite
  • Veiller à ce que votre plan successoral soit établi conformément à vos souhaits

3. Évaluez votre situation financière actuelle

Après avoir cerné vos objectifs, vous devez déterminer comment les atteindre. Pour ce faire, il est nécessaire d’examiner attentivement l’état de vos finances. Après avoir analysé votre situation actuelle, votre conseiller peut formuler des recommandations précises selon votre situation personnelle et élaborer des stratégies pour l’atteinte de vos objectifs à court et à long terme.

4. Passez en revue les recommandations de votre conseiller

Planifiez une rencontre en personne avec votre conseiller pour discuter de l’analyse et des recommandations de l’étape 3. Préparez une liste de questions et assurez-vous d’obtenir des réponses. À la fin de cette rencontre, vous devriez comprendre les recommandations proposées, estimer qu’elles vous conviennent et avoir confiance en votre capacité à atteindre vos objectifs financiers.

5. Mettez en place votre plan

Pour atteindre vos objectifs financiers, vous devez mettre en œuvre les recommandations et les stratégies. Il va donc sans dire que l’action est un élément essentiel du processus.

6. Passez votre plan en revue

La planification financière est un processus continu. Pour que vos objectifs répondent toujours à vos besoins, votre conseiller effectuera des examens périodiques, évaluera vos progrès et vous recommandera les ajustements nécessaires.


Au Québec, les services de planification financière sont fournis par RBC Gestion de patrimoine Services Financiers. qui est autorisé comme une société de services financiers dans cette province. Dans le reste du Canada, les services de planification financière sont disponibles à travers RBC Dominion valeurs mobilières.


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