Vivre seule entraîne des coûts importants, mais une planification financière durable permet aux femmes d’éviter d’être à court d’options lorsqu’elles avancent en âge.
Par Globe Content Studio
L’espérance de vie des femmes dépasse celle des hommes de plusieurs années, et bon nombre d’entre elles se retrouveront seules un jour ou l’autre. RBC Gestion de patrimoine s’est associée à des experts pour se pencher sur la question et s’efforce d’aider ses clientes à se préparer à cette éventualité et à planifier leurs finances en conséquence.
L’espérance de vie moyenne des femmes au Canada dépasse toujours celle des hommes de plusieurs années, ce qui signifie que bon nombre d’entre elles sont plus susceptibles de passer les dernières années de leur vie seules. C’est pourquoi RBC Gestion de patrimoine aide ses clientes à se préparer en vue de cette éventualité afin d’éviter d’importants problèmes liés, notamment, aux difficultés financières et à l’isolement.
L’allongement de l’espérance de vie, la réduction de la taille des familles et l’augmentation du nombre de divorces amènent de plus en plus de femmes à vivre seules à un âge avancé. Selon Statistique Canada , 27,9 % des aînés canadiens vivaient seuls en 2017-2018, comparativement à 14 % de la population générale. Parmi ceux-ci, plus de la moitié étaient des femmes.
« Le risque pour les personnes seules d’être isolées socialement ou coupées de leur milieu constitue, selon moi, un des plus grands enjeux que nous avons constatés », explique Madison Brydges, chercheuse en politiques de santé au National Institute on Ageing (NIA). RBC Gestion de patrimoine est l’un des principaux partenaires du NIA depuis le début de la pandémie, et elle appuie la mission de l’Institut qui est de favoriser le bien-vieillir et de faire que le Canada soit le meilleur pays au monde pour grandir et vieillir.
En prenant de l’âge, vous devrez peut-être prévoir les coûts importants associés au fait de vivre seul, notamment pour l’achat d’aides à la mobilité ou la rénovation de votre maison afin de la rendre plus accessible et plus sécuritaire, ainsi que les services de soins à domicile autres que ceux offerts par le secteur public.
« Je pense qu’on peut affirmer sans hésitation que vivre seul peut revenir assez cher, soutient Mme Brydges. C’est particulièrement vrai si vous avez d’autres difficultés ou si vous êtes isolé socialement. Cela peut devenir très coûteux. Les gens ont besoin de soutien durant ces années, mais certains ne savent peut-être pas comment avoir accès aux ressources adéquates. C’est pourquoi il est important de commencer à planifier et à découvrir les types de soutien qui sont offerts. »
L’évolution des tendances reflète la manière dont les personnes qui souhaitent vieillir à domicile peuvent trouver une communauté à un prix abordable. Certains Canadiens plus âgés optent pour la cohabitation, qui consiste à louer un espace dans leur maison à des étudiants qui consacrent un certain nombre d’heures à les aider en échange d’un loyer moins élevé. Le NIA a aussi publié récemment un rapport qui proposait la mise en place au Canada d’un système qui gagne déjà en popularité en France, au Japon et au Royaume-Uni et qui permet aux facteurs de rendre visite aux personnes âgées qui vivent longtemps chez elles.
Les collectivités de retraités formées naturellement sont un phénomène que l’on observe au Canada lorsque des personnes âgées se regroupent dans des immeubles d’habitation ou un même quartier. Selon Mme Brydges, le fait d’offrir du soutien et des possibilités de socialisation dans ces milieux peut aider les personnes âgées vivant seules à tisser des liens et à choisir le lieu où elles veulent vieillir.
« Je pense qu’il est tout à fait souhaitable de fournir davantage de ressources aux gens pour qu’ils puissent vieillir au bon endroit. En général, il s’agit d’offrir des services dans différents secteurs, explique Mme Brydges, qui étudie ces collectivités. Celles qui fonctionnent bien comportent des environnements physiques accessibles qui favorisent les rencontres et l’engagement sur le plan social. Elles offrent un meilleur accès aux services sociaux et de santé, ainsi qu’à d’autres programmes qui encouragent les gens à vivre longtemps chez eux. »
RBC Gestion de patrimoine s’est associée à Audrey Miller, M.S.S., TSA, CCLCP, fondatrice de Elder Caring Inc., une entreprise nationale spécialisée dans le vieillissement en santé et la gestion des soins, et dont le but est de sensibiliser les gens à l’importance de planifier leurs besoins en soins à un âge avancé, notamment en ce qui a trait au soutien offert au bénéficiaire des soins et au soignant. Elle souligne qu’il est important pour les femmes âgées d’avoir le choix de rester dans leur propre maison au cours de leurs dernières années, mais elle précise qu’il faut faire preuve de prévoyance et planifier ses finances pour s’assurer d’y parvenir de façon saine et durable.
« La maison peut s’avérer bien différente de ce qu’on imagine, dit-elle. C’est parfois un lieu de grande solitude, surtout en hiver au Canada. On peut s’y sentir très isolé. »
Quelles que soient les circonstances qui vous amènent à vivre seule dans vos dernières années, il y a des problèmes financiers particuliers à relever, et les personnes qui supportent le mieux la solitude sont celles qui s’y sont bien préparées en se dotant d’un plan complet de patrimoine et de soins de santé, affirme Tony Maiorino, chef, Bureau de gestion de patrimoine familial, RBC Gestion de patrimoine.
« Dans le cadre du processus de planification des dernières années, nous nous penchons sur le fait qu’il est inévitable qu’un des conjoints décède avant l’autre et sur ce qui en découle », dit-il.
Au cours de ce processus, M. Maiorino élabore des plans avec ses clients, puis les soumet à des tests de résistance afin de s’assurer qu’ils tiendront le coup face aux imprévus de la vie.
« Nous déterminons le montant dont ils auraient besoin s’ils vivaient jusqu’à 95 ans, ce qui constitue notre base de référence, explique-t-il. Nous devons nous assurer de bien comprendre certaines des dépenses qui pourraient être nécessaires durant ces années – qu’il s’agisse d’obtenir des soins à domicile ou de vivre dans une communauté de retraités – et de soumettre le portefeuille à un test de résistance pour garantir qu’il répond à ces besoins. »
Mme Miller conseille aux femmes de commencer dès maintenant, quel que soit leur âge, à élaborer un plan de santé et de patrimoine afin de pouvoir vieillir au bon endroit, en toute sécurité et le plus longtemps possible, et de réduire le risque de se retrouver isolée ou de faire face à des coûts exorbitants au cours de leurs dernières années.
« Demandez-vous : “De quoi ai-je besoin pour socialiser davantage ? Aurai-je besoin d’investir dans des aides à la mobilité, une rampe, une barre d’appui pour la douche ? Devrai-je prendre les transports en commun ? L’endroit où j’habite est-il trop isolé, trop éloigné des services ou des secours ?” » dit-elle.
« Il y a une grande différence entre être seule et se sentir seule. Il est donc important de réfléchir à ces années et d’établir un plan qui allie coût et efficacité. Si vous n’avez pas envisagé la possibilité de vivre seule à un moment donné de votre vie, cela vaut la peine de consulter un conseiller pour vous assurer d’être prête à faire face à de telles éventualités. »
Pour en savoir davantage sur les sujets abordés dans cet article, écoutez les épisodes du balado Au-delà de la richesse, « Vieillir à domicile et en toute sécurité » avec Audrey Miller et « Planifier pour la vie après 100 ans » avec Bonnie-Jeanne MacDonald, directrice de la recherche sur la sécurité financière du NIA.
Cet article a été initialement publié dans The Globe and Mail (en anglais seulement).
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