Le Barbier riche explique pourquoi les fiducies ne sont pas réservées aux gens ultrafortunés. Elles peuvent servir d’outil juridique dans votre plan successoral.
Cette vidéo fait partie de la série de vidéos Notions essentielles de la planification successorale selon Un Barbier riche, qui est le fruit d’une collaboration entre RBC Trust Royal, RBC Gestion de patrimoine et David Chilton. Ce dernier est l’auteur des guides de finances personnelles à succès Un Barbier riche et Le retour du Barbier riche, en plus d’être un ancien dragon à l’émission Dragons’ Den de CBC. Laisser un héritage, pas un fardeauMC.
Qu’est-ce qu’une fiducie au juste ? « Une fiducie est un outil juridique… en vertu duquel des actifs sont détenus au profit de bénéficiaires déterminés », explique David Chilton. Elle est créée par une personne, appelée un constituant, et gérée par un fiduciaire nommé par le constituant pour distribuer des revenus ou un capital aux bénéficiaires conformément aux conditions stipulées dans les documents fiduciaires.
Regardez la vidéo pour en savoir plus sur les nombreuses raisons pour lesquelles vous pourriez avoir avantage à utiliser une fiducie dans votre plan successoral.
David Chilton :Jusqu’à ces dernières années, on ne me posait pas vraiment de questions à propos de l’utilisation des fiducies dans la planification successorale. En fait, presque jamais.
Maintenant, la question revient assez souvent dans les conversations.
Pourquoi ? Qu’est-ce qui a changé ?
Pour comprendre cela, la première chose est de savoir exactement ce qu’est une fiducie.
Une fiducie est un outil juridique – le mot clé est « outil » – en vertu duquel des actifs sont détenus au profit de bénéficiaires déterminés.
Le constituant est la personne qui crée la fiducie. Ensuite, les fiduciaires sont les personnes nommées par le constituant pour gérer la fiducie. Enfin, les bénéficiaires sont les personnes désignées pour recevoir de la fiducie le revenu, le capital ou le tout.
Très bien, mais les questions qui se posent naturellement sont les suivantes : pourquoi un constituant se soucierait-il de créer une fiducie ? Pourquoi ne pas se contenter de léguer l’argent ou les actifs directement aux bénéficiaires ?
Ce sont des questions raisonnables.
Et que se passe-t-il si les bénéficiaires ont six ou neuf ans ?
Que faire si le bénéficiaire est handicapé et incapable de gérer lui-même les fonds ?
Ou que se passe-t-il si l’un des bénéficiaires potentiels a des problèmes de dépendance ?
Ou si, par exemple, un chalet est légué à trois enfants, mais que pour des raisons d’harmonie familiale, le constituant veut avoir un fiduciaire impartial pour prendre les décisions à propos du calendrier, des rénovations et du moment de la vente ?
Et que se passe-t-il si les bénéficiaires s’étendent sur plusieurs générations ? Peut-être le constituant souhaite-t-il que l’argent soit libéré de la fiducie au moment où chaque petit-enfant achète sa première maison.
Encore une fois, c’est un outil. Les fiducies sont des outils. Dans certains cas, elles rendent plus facile d’exécuter les volontés d’un défunt. Elles rendent plus facile d’éviter des problèmes potentiels. Elles rendent plus facile, pour être honnêtes, de protéger certains bénéficiaires les uns des autres, ou de les protéger d’eux-mêmes.
Alors, pourquoi y a-t-il beaucoup plus de questions aujourd’hui qu’il y a quelques années ?
Il y a le vieillissement des baby-boomers. L’augmentation de la cohorte de la clientèle bien nantie. Les transferts de patrimoine entre générations, qui représentent la tendance du moment.
Bon nombre de gens se rendent compte que les fiducies sont des outils très pratiques.
Nous voyons même des fiducies établies au bénéfice d’animaux de compagnie. Sérieusement, c’est une vraie tendance. Quand vous ne serez plus là, vous ne voulez pas que les choses soient difficiles pour votre chien. Vous voyez ce que je veux dire ?
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