Le Barbier riche explique les deux principaux types de mandat de protection au Canada.
Cette vidéo fait partie de la série de vidéos Notions essentielles de la planification successorale selon Un Barbier riche, qui est le fruit d’une collaboration entre RBC Trust Royal, RBC Gestion de patrimoine et David Chilton. Ce dernier est l’auteur des guides de finances personnelles à succès Un Barbier riche et Le retour du Barbier riche, en plus d’être un ancien dragon à l’émission Dragons’ Den de CBC. Laisser un héritage, pas un fardeauMC.
Il existe deux types de mandat de protection de base au Canada : l’un pour vos biens et l’autre pour votre santé. Ces documents autorisent une personne à agir et à prendre des décisions en votre nom. La personne que vous désignez pour l’un ou l’autre de ces rôles, ou les deux, assumera « deux types de responsabilités : les questions d’argent et les questions entourant la qualité de vie », déclare David Chilton. Il ajoute que la personne qu’on désigne doit être digne de confiance, honnête, bienveillante et responsable.
Regardez la vidéo pour en savoir plus sur les mandats de protection et les points à prendre en considération lorsque vous choisissez un mandataire.
David Chilton :Savez-vous quelle est la question qui revient le plus souvent, de loin, au sujet des mandats de protection ?
« Qu’est-ce qu’un mandat de protection, exactement ? »
La deuxième question la plus courante est : « Qui est le mandataire, dans ce cas ? »
Je ne plaisante pas du tout.
Alors, commençons par une définition élémentaire : un mandat de protection est un document juridique qui donne à une personne de confiance le pouvoir de prendre des décisions en votre nom lorsque vous ne pourrez plus le faire vous-même. C’est aussi simple que cela.
La personne que vous désignez est votre mandataire. Non, cette personne n’a pas besoin d’un diplôme en droit.
Le pouvoir du mandataire, c’est-à-dire le pouvoir qui lui est confié, est le pouvoir de prendre des décisions en votre nom.
Il existe deux types de mandats de protection de base au Canada. Le premier mandat concerne les biens, c’est-à-dire votre argent, vos actifs, vos revenus et vos factures, autrement dit vos finances. L’autre porte sur les soins à la personne, c’est-à-dire les décisions de santé et les affaires personnelles.
En quelque sorte, il y a deux catégories de responsabilités : celles qui sont liées à l’argent et celles qui sont liées à la vie. Deux documents. Deux désignations.
Quel genre de personne devez-vous désigner ?
Digne de confiance ! Honnête ! Attentionnée ! Responsable !
Cette personne aura le pouvoir. Au sens littéral.
Est-il préférable que la personne désignée comme votre mandataire pour les biens ait un esprit tourné vers les finances ?
En aucun cas si elle n’est pas honnête ou digne de confiance ! Une telle personne pourrait même faire plus de mal que de bien.
Fiabilité Honnêteté. Empathie. Responsabilité.
Il en va de même pour les soins à la personne.
Il vous faut quelqu’un qui vous aime et vous respecte, parce que cette personne fera passer vos intérêts avant tout.
Est-il préférable de désigner la même personne pour les deux mandats de protection ? Je ne sais pas. C’est peut-être une excellente idée si la personne a les qualités idéales. C’est encore mieux, à propos, si la personne est proche géographiquement. Le commodité peut être un avantage.
Vous pouvez aussi répartir les tâches entre deux personnes afin qu’aucune d’elles ne soit débordée. Dans ce cas, nous n’avons plus seulement besoin qu’elles aient des qualités d’honnêteté, d’empathie et de fiabilité, mais aussi que les deux personnes se respectent mutuellement, et qu’elles sachent collaborer et communiquer efficacement. Pensez-y. Les deux devront travailler ensemble.
Par exemple, le mandataire pour les soins à la personne ne peut pas décider de vous installer dans une résidence-services haut de gamme sans auparavant consulter le mandataire pour les biens, afin de s’assurer que votre situation financière le permet.
Si personne autour de vous ne possède ces qualités, ne vous contentez pas d’une solution moins bonne. Ce serait une énorme erreur. Vous pouvez communiquer avec une société de fiducie et désigner un fondé de pouvoir aux biens appartenant à la société.
Lorsque mon père a choisi ses mandataires il y a quelques années, je lui ai recommandé de choisir la personne en qui il avait le plus confiance et qu’il estimait le plus. Il a écrit son propre nom. Mais évidemment, ce n’est pas permis.
RBC Trust Royal et RBC Gestion de patrimoine sont des secteurs d’activité de Banque Royale du Canada. Veuillez cliquer sur le lien « Conditions d’utilisation » qui figure au bas de cette page pour obtenir plus d’information sur les entités qui sont des sociétés membres de RBC Gestion de patrimoine. Nous n’approuvons ni ne recommandons le contenu de cette publication, qui est fourni à titre d’information seulement et ne vise pas à donner des conseils. ® / MC Marque(s) de commerce de Banque Royale du Canada. RBC et Trust Royal sont des marques déposées de Banque Royale du Canada, utilisées sous licence. © Banque Royale du Canada 2025. Tous droits réservés.
RBC Gestion de patrimoine est une division opérationnelle de Banque Royale du Canada. Veuillez cliquer sur le lien « Conditions d’utilisation » qui figure au bas de cette page pour obtenir plus d’information sur les entités qui sont des sociétés membres de RBC Gestion de patrimoine. Nous n’approuvons ni ne recommandons le contenu de cette publication, qui est fourni à titre d’information seulement et ne vise pas à donner des conseils.
® / MC Marque(s) de commerce de Banque Royale du Canada utilisée(s) sous licence. © Banque Royale du Canada 2025. Tous droits réservés.
Parlez avec un professionnel RBC Trust Royal pour en savoir plus sur nos services.
Le Barbier riche explique pourquoi il a choisi un liquidateur institutionnel.
Le Barbier riche explique pourquoi vous devriez vous protéger à l’aide de mandats de protection si vous ne pouvez plus prendre soin de vous.
Le Barbier riche explique pourquoi les fiducies ne sont pas réservées aux gens ultrafortunés. Elles peuvent servir d’outil juridique dans votre plan successoral.