Le grand transfert de patrimoine profite surtout aux femmes. Que doivent-elles faire maintenant ?

J Lynne Stewart est conseillère en placement à RBC Dominion valeurs mobilières, RBC Gestion de patrimoine.

Souvent, les membres des générations précédentes occupaient le même emploi et travaillaient pour la même entreprise pendant toute leur carrière. Les retenues qui étaient régulièrement prélevées sur leur salaire servaient à alimenter leur régime à prestations déterminées à vie qui leur assurait une retraite sûre. La plupart des gens n’avaient pas besoin de beaucoup d’autonomie ni d’une grande perspicacité en ce qui a trait à la préservation du patrimoine ou à la planification successorale.

Nous appartenons probablement à la première génération dont les membres ont dû se concentrer individuellement sur leur façon d’épargner et d’investir en vue de la retraite et prendre leurs responsabilités à cet égard. « Au cours des deux dernières décennies, toutes les règles ont changé et personne n’en a été informé », explique Brad Klontz, planificateur financier (CFP) et docteur en psychologie financière, dans le documentaire $avvy.

En tant que communauté d’investisseurs, les femmes ont particulièrement besoin de recueillir des informations, de faire partie d’un espace protégé pour parler de la préparation d’un avenir sûr, de s’adresser à des experts qui savent s’exprimer de façon intelligible pour elles et de communiquer avec des conseillers fiables auxquels elles peuvent s’identifier et qui les aideront personnellement à trouver la meilleure façon d’aborder la vie pour atteindre leurs objectifs.

Quand je repense aux dernières années au cours desquelles j’ai été entourée de femmes intelligentes et étonnantes axées sur la santé et le bonheur, je suis surprise de constater que les membres de ma communauté et moi n’avons pas souvent eu de discussions stratégiques ou personnelles sur notre avenir en ce qui a trait à la sécurité financière. En tant que membres d’un groupe composé principalement de femmes d’âge moyen, nous supposions soit que tout irait bien pour tout le monde, soit que ce n’était pas à nous de discuter de ces questions, soit que quelqu’un d’autre s’en occupait.

Pouvez-vous imaginer l’incidence que nous aurions en tant que femmes si nous commencions à discuter des choix que nous faisons et des objectifs que nous nous fixons pour bâtir un avenir plus sûr ?

Nous sommes au beau milieu du plus grand transfert de patrimoine de l’histoire et ce dernier profite surtout aux femmes. Il est impératif que les femmes soient informées et éduquées, et qu’elles sachent clairement de quelle façon leur patrimoine financera leur avenir. Imaginez à quel point nos familles et nos collectivités réussiront lorsque nous nous mettrons toutes à constituer notre patrimoine et à investir de façon responsable, ainsi qu’à rechercher la clarté et la transparence qui nous permettront de jouer un rôle plus actif pour comprendre nos finances et notre avenir.

En tant que femmes, nous devons nous sentir habilitées à faire chaque jour des choix concernant notre argent et être ouvertes aux discussions sur la constitution de patrimoine, l’investissement et la planification. Nous avons souvent une réaction négative aux concepts de budgétisation, d’investissement et de planification.

Le mot « budget » évoque un exercice qui pourrait empiéter sur les plaisirs que nous nous accordons dans la vie. Nous choisissons donc souvent de ne pas l’examiner de trop près. Investir peut sembler intimidant, car cette activité fait appel à de nombreux concepts techniques et inconnus, et nous ne nous sentons pas souvent invitées à participer aux discussions sur le sujet. La planification engendre une peur que notre situation ne nous plaise pas. Alors, nous nous mettons souvent la tête dans le sable lorsque ce sujet est abordé.

Or, de la même façon que nous faisons chaque jour des choix au sujet de notre santé, le moment est venu de faire des choix éclairés en ce qui concerne notre patrimoine. Le fait de penser que vous avez le droit, l’obligation et la capacité de mieux vous renseigner sur les placements et la planification de patrimoine peut grandement contribuer à acquérir des connaissances.

Il est motivant de voir qu’en donnant suite à nos plans, nous améliorons notre stabilité et notre sécurité financière ainsi que, en fin de compte, notre capacité de faire des choix positifs pour atteindre notre objectif, qui consiste à préparer un avenir sûr pour nous-mêmes, nos familles et notre communauté.

Initiez-vous à la constitution de patrimoine, vivez en harmonie et faites partie d’une communauté de femmes responsables.

Cet article a été publié pour la première fois dans le Financial Post (en anglais seulement).