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La dernière année a apporté son lot d’événements sombres aux répercussions profondes qui nous ont rappelé que la vie n’est pas simple : nos circonstances et nos objectifs peuvent changer, nos situations personnelles et familiales peuvent être complexes, et nous devons parfois prévoir l’imprévisible.

Les expériences ou les événements marquants que vous vivez (petits ou grands, bons ou mauvais) vous incitent peut-être à réfléchir davantage à ce qui compte vraiment pour vous et pour votre famille. Certaines expériences peuvent aussi soulever de nouvelles questions au sujet de vos finances, et vous amener à transformer vos objectifs financiers en priorités. Dans tous ces scénarios, peu importe votre âge ou votre situation, il est extrêmement important que vous preniez en compte la valeur de mettre en place des plans en règle et la tranquillité d’esprit associée à une planification de patrimoine personnalisée.

Qu’est-ce que la gestion de patrimoine ?

Qu’il soit question de « planification de patrimoine » ou de « gestion de patrimoine », il est important que vous sachiez de quoi il retourne. Les personnes qui n’ont jamais entrepris un processus de planification de patrimoine officiel ont souvent tendance à ne pas voir au-delà des placements. Vous croyez peut-être que vos objectifs financiers sont uniquement liés à votre portefeuille de placements et au rendement de celui-ci.

Certes, vos placements et votre planification à cet égard sont essentiels, mais ils ne constituent qu’un élément d’un ensemble beaucoup plus vaste. La gestion du patrimoine englobe aussi d’autres éléments de planification qui peuvent – et doivent – être pris en compte.

Selon votre situation, le processus global de planification du patrimoine peut comprendre plusieurs éléments, comme la planification financière ou les considérations fiscales, les dons de bienfaisance, la retraite, l’épargne-études, la planification de la relève, les successions et les fiducies, le transfert de patrimoine, la littératie financière, et ainsi de suite. Tous ces éléments s’ajoutent à la gestion de votre portefeuille de placements.

Tous ces éléments de planification, et leur regroupement dans une formule personnalisée et efficace pour vous, contribuent à créer une valeur inégalée, que nous appelons parfois l’« alpha en gestion de patrimoine ».

Comprendre les coûts et la valeur d’une planification de patrimoine complète

Dans le contexte des services financiers, comme dans tous les autres secteurs de services, le coût est abordé chaque fois qu’il est question de valeur. C’est en effet l’élément le plus facile à déterminer. Cela étant dit, quel que soit le service offert, il est très important que vous compreniez exactement ce que ce coût comprend et que vous examiniez d’un œil critique la valeur que vous obtenez en échange. C’est en effet le rapport coûts-avantages qui détermine la valeur réelle que vous obtenez.

En ce qui concerne plus particulièrement les services financiers, cette valeur, ou « alpha en gestion de patrimoine », fait partie intégrante de toute planification complète et personnalisée, ainsi que des relations de confiance que vous établissez.

Lorsque vous choisissez de travailler avec un conseiller qualifié et un cabinet à service complet, vous tirez parti de la valeur d’une approche collaborative bénéficiant du soutien d’une vaste équipe d’experts reconnus dans diverses disciplines. Grâce à l’ampleur de la planification, aux ressources disponibles pour vous offrir des conseils personnalisés et à la présence d’une équipe dédiée qui examine chaque facette de votre situation, il est possible que vous découvriez de nombreuses occasions ou stratégies dont vous n’auriez autrement peut-être jamais soupçonné l’existence. Au fil du temps, vos placements peuvent dégager des rendements composés attrayants. Dans le cas de la planification, les avantages s’accumulent à mesure que les différentes stratégies et approches sont intégrées à vos plans globaux.

Quels sont les avantages de traiter avec un conseiller en patrimoine ?

Outre la puissance de la planification, un conseiller en patrimoine professionnel apporte beaucoup à la discussion. L’ampleur et la profondeur de la planification personnalisée sont appréciables, parce que ce conseiller prend le temps de vous comprendre et de comprendre votre famille, vos valeurs et ce que vous souhaitez accomplir.

Cette relation s’étend également à toute une équipe d’experts qui se fondent sur cette même compréhension pour analyser l’ensemble de votre situation actuelle et future. Ils prennent en compte tous les différents éléments de la planification susceptibles d’être avantageux pour vous et élaborent des plans exhaustifs qui fonctionnent de manière harmonieuse.

Advenant des changements ou des événements marquants dans votre vie qui pourraient avoir une incidence sur vos objectifs, vous profiterez à nouveau de cette valeur, car votre conseiller sera là pour vous proposer la meilleure marche à suivre. Vous avez ainsi l’assurance de pouvoir compter sur les bonnes personnes à chaque étape.

Commencez à planifier votre patrimoine

Si la planification du patrimoine est un nouveau concept pour vous, votre première étape pourrait simplement être de discuter avec un conseiller de RBC Gestion de patrimoine de ce que le patrimoine signifie pour vous. Vous pourrez ensuite établir des objectifs à court et à long terme,

auxquels pourront s’ajouter une revue financière et une projection patrimoniale qui vous donneront une vue d’ensemble claire de votre situation actuelle et des approches éventuelles à envisager.

Ces premières étapes peuvent être une excellente façon de commencer à explorer différents aspects de la planification et de déterminer ce qui vous convient le mieux.

Peu importe votre situation, la complexité de vos besoins ou vos objectifs financiers, la planification de votre patrimoine commence par vous. Au-delà des stratégies et des approches, la planification consiste tout simplement à faire en sorte que vous puissiez efficacement atteindre vos objectifs personnels et familiaux, et rien n’est plus important que cela.

Renseignez-vous sur notre approche et sur la façon dont nous aidons les personnes et les familles à atteindre leurs objectifs.


Au Québec, les services de planification financière sont fournis par RBC Gestion de patrimoine Services Financiers. qui est autorisé comme une société de services financiers dans cette province. Dans le reste du Canada, les services de planification financière sont disponibles à travers RBC Dominion valeurs mobilières.


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