Pourquoi les Canadiens doivent mettre à jour leur testament et les renseignements sur leur liquidateur et leur mandataire.
Après avoir été confrontés à la pandémie de COVID-19, les Canadiens sont plus nombreux à affirmer qu’ils ont besoin d’un testament et d’un plan successoral à jour. Et pourtant, moins de la moitié détient un testament, selon un récent sondage RBC Trust Royal. De plus, seulement un Canadien sur trois a désigné un mandataire pour sa succession.
« Pendant la pandémie, de nombreux Canadiens ont parlé de la nécessité de mettre de l’ordre dans leur plan successoral, explique Leanne Kaufman, présidente et cheffe de la direction, RBC Trust Royal. C’est pourquoi nous voulions sonder le public pour voir si les gens agissaient en conséquence. Nous avons alors constaté que les Canadiens sont encore mal préparés en matière de planification successorale, et qu’à peine la moitié d’entre eux ont un testament. »
Dans le sondage, mené par Ipsos, on a demandé aux Canadiens de donner les raisons pour lesquelles ils ont rédigé un testament, nommé un liquidateur (ou exécuteur testamentaire hors Québec) ou désigné un mandataire. Ce sondage a également révélé que les Canadiens s’accrochent à certains préjugés ou mythes tenaces en ce qui a trait à la planification successorale.
Un testament valide et à jour qui documente officiellement vos dernières volontés et indique le nom de votre liquidateur (exécuteur testamentaire) constitue la base de tout plan successoral. Selon le sondage, 48 % des Canadiens âgés de 18 ans et plus ont un testament. Ce nombre chute fortement chez les plus jeunes, puisque seulement 34 % des 35 à 54 ans et 30 % des 18 à 34 ans en ont un.
Lorsqu’on leur a demandé pourquoi ils n’avaient pas de testament, 21 % des sondés ont répondu qu’ils n’avaient pas assez d’actifs, 21 % qu’ils étaient trop jeunes et 18 % que leurs avoirs financiers n’étaient pas assez complexes.
Ceux qui ont un testament en ont un parce qu’ils estiment avoir atteint un certain âge (41 %) ou parce qu’ils possèdent désormais une certaine quantité d’actifs (14 %). Ce sont les deux principales raisons invoquées par les répondants au sondage, ce qui laisse entendre que de nombreux Canadiens considèrent que les testaments et la planification successorale ne concernent que ceux qui sont plus âgés ou plus riches. En fait, il y a plusieurs bonnes raisons pour qu’un adulte, quel que soit son âge, ait un testament et un plan successoral à jour.
« Si vous décédez sans testament, les membres de votre famille pourraient ne pas être au fait de vos dernières volontés, ce qui pourrait entraîner des tensions entre eux, souligne Mme Kaufman. Au final, c’est la législation de votre province ou territoire qui déterminera la manière dont votre succession sera réglée, ce qui signifie souvent que vos héritiers paieront plus d’impôt et que le règlement prendra plus de temps. »
En ayant un testament, vous avez la certitude que votre famille est au fait de vos dernières volontés, qu’il s’agisse de la façon dont vos biens seront répartis, de vos arrangements funéraires, de l’identité du tuteur de vos enfants mineurs ou de l’avenir de vos animaux de compagnie.
Un mandataire (ou fondé de pouvoir hors Québec) est une personne que vous nommez pour prendre des décisions importantes au sujet de vos finances ou de votre santé si vous êtes incapable d’en prendre vous-même, par exemple en cas d’incapacité.
Or, selon le sondage RBC Trust Royal, seulement 35 % des Canadiens ont désigné un mandataire pour leur succession. « Je suis trop jeune » (16 %) ou « Je suis en bonne santé » (15 %) sont deux des principales raisons pour lesquelles ils ne l’ont pas fait.
« S’il est vrai que vous pourriez seulement avoir besoin d’un mandataire lorsque vous serez âgé ou aux prises avec des problèmes de santé, c’est avant que vous en ayez besoin que vous devriez en nommer un, explique Mme Kaufman. Les choses peuvent changer rapidement, et vous ne pouvez pas toujours prévoir exactement quand il vous faudra un mandataire. Si vous négligez d’en désigner un au moment opportun, les membres de votre famille pourraient devoir s’adresser aux tribunaux pour obtenir le pouvoir de le faire, ce qui peut prendre du temps, causer du stress et coûter de l’argent. »
Bien que des répondants au sondage aient cité leur jeune âge et leur bonne santé comme deux des principales raisons pour lesquelles ils n’ont pas désigné de mandataire, la raison numéro un est qu’ils ne savent simplement pas par où commencer (23 %). Un conseiller en droit successoral professionnel et qualifié peut vous aider non seulement à préparer votre testament, mais aussi à désigner un mandataire.
L’une des responsabilités de votre mandataire est de prendre des décisions au sujet de vos finances, y compris vos placements, si vous n’êtes pas en mesure d’en prendre vous-même. C’est pourquoi il est important que nous ayons dans nos dossiers le nom et les coordonnées de votre mandataire. Aussi n’oubliez pas de tenir votre conseiller en placement au courant de l’identité de votre mandataire et de la façon dont il peut communiquer avec lui.
Lorsqu’ils rédigent ou mettent à jour leur testament, les gens nomment généralement un proche parent ou un ami comme liquidateur (exécuteur testamentaire). À titre de liquidateur, vous êtes légalement responsable d’une foule de tâches, comme la localisation du testament, l’évaluation des actifs, la production de la dernière déclaration de revenus et le paiement des legs aux bénéficiaires. Pour certains, cela peut être difficile à gérer, surtout s’ils doivent voyager, prendre un congé ou jongler avec leurs propres responsabilités familiales, le tout pendant qu’ils vivent un deuil.
Pourtant, selon le sondage, assez peu de Canadiens savent qu’ils peuvent obtenir de l’aide d’un liquidateur professionnel, comme une société de fiducie (41 %). Une société de fiducie est l’une des options qui s’offrent à vous, que vous ayez désigné votre liquidateur ou que vous ayez été nommé à ce titre, et elle peut vous aider à accomplir une partie ou la totalité des tâches du liquidateur.
Pour obtenir de plus amples renseignements sur la façon dont nous pouvons vous aider à planifier votre succession, veuillez communiquer avec votre conseiller en placement.
Un testament est un document juridique qui décrit la façon dont vous voulez que votre succession soit divisée entre vos bénéficiaires après votre décès. Votre succession comprend des actifs, comme une propriété, des droits d’auteur ou des placements. Un testament à jour permet à votre liquidateur de régler votre succession selon vos dernières volontés. Si vous décédez sans testament, la législation de votre province ou territoire déterminera la manière dont votre succession sera réglée.
Un liquidateur (exécuteur testamentaire) est une personne (ou un cabinet professionnel comme une société de fiducie) que vous nommez pour régler votre succession. Le liquidateur est légalement responsable d’une centaine de tâches, dont la localisation de votre testament, l’organisation des obsèques, l’identification des bénéficiaires, l’évaluation et la protection des actifs de la succession, la production des déclarations de revenus, le paiement de legs, etc.
Vous pouvez désigner comme mandataire une personne en qui vous avez confiance. Elle sera chargée de prendre des décisions concernant vos finances ou votre santé si vous n’êtes pas en mesure d’en prendre vous-même (par exemple en cas de problèmes de santé à un âge avancé).
Votre plan successoral ne se limite pas à votre testament, à votre liquidateur et à votre mandataire. Il comprend également la planification pour réduire l’impôt, protéger vos actifs, faire des dons à des organismes de bienfaisance et préparer la prochaine génération à recevoir son héritage.
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