Bien plus qu’un investissement, l’immobilier peut être considéré comme un outil stratégique pour constituer un patrimoine et le préserver d’une génération à l’autre.
Principaux points à retenir :
L’immobilier est un actif que les Canadiens privilégient.
Pour certains, l’immobilier ne se limite pas à la résidence principale ou au chalet familial. Les particuliers et les familles aisés acquièrent souvent plusieurs biens immobiliers à des fins d’investissement et pour répondre à leurs besoins professionnels, conscients que ceux-ci constituent des éléments essentiels de leurs stratégies patrimoniales à long terme.
« L’immobilier a toujours été considéré comme une solution de rechange ou un complément aux portefeuilles traditionnels pour constituer un patrimoine à long terme. Il offre une plus grande diversification et une meilleure stabilité », affirme Patrick Sum, vice-président, Prêts et chef délégué, Crédit, Banque privée.
Il ajoute que les évaluations des biens immobiliers ont traditionnellement affiché de faibles corrélations avec les actions. « Elles peuvent offrir une bonne protection contre l’inflation. »
Selon M. Sum, les investissements dans des immeubles résidentiels ou commerciaux sont de plus en plus intéressants compte tenu de la chute des taux d’intérêt. Cependant, l’ajout de biens immobiliers à un portefeuille déjà complexe comporte plusieurs considérations financières, fiscales, juridiques et structurelles, et les faux pas peuvent avoir des conséquences importantes.
« Les décisions concernant les placements immobiliers ne devraient pas être prises de façon isolée », déclare Gloria DiGiovanni, première directrice générale, Banque privée.
Selon elle, le fait de coordonner ces investissements dans le contexte du patrimoine total d’une famille permet de s’assurer que l’immobilier vient compléter la planification à long terme plutôt que d’entrer en conflit avec elle.
Les banquiers privés s’efforcent de bien comprendre les besoins et les objectifs financiers globaux de leurs clients. Ils peuvent ainsi les aider à réaliser le plein potentiel de l’immobilier dans le cadre de leur stratégie globale de gestion de patrimoine. Ces spécialistes peuvent également offrir des conseils aux clients qui acquièrent des actifs à l’extérieur du Canada, ce qui peut faire intervenir des règles fiscales différentes et complexes.
Le fait d’intégrer les investissements immobiliers dans des plans généraux sert d’assises à l’accroissement du patrimoine. Cela permet notamment aux clients d’emprunter sur la valeur d’une propriété existante afin de tirer profit d’autres occasions d’investissement immobilier.
Étant donné que la plupart des placements immobiliers comportent un emprunt, l’un des principaux éléments à prendre en considération est l’appétit pour le risque du client, explique M. Sum. « Quelle est votre capacité à faire face aux difficultés financières, comme les périodes où une propriété est vacante et ne génère pas de revenus locatifs ? »
De nombreux clients de Banque privée ont les ressources financières pour gérer de tels risques. Pourtant, chaque placement est unique, ce qui exige une planification sur mesure pour répondre aux besoins de chaque famille.
« Bon nombre de clients fortunés envisagent de mettre en place des structures plus avantageuses sur le plan fiscal qui tiennent compte des objectifs de succession et de legs », déclare Mme DiGiovanni.
Les fiducies sont couramment utilisées par les clients de Banque privée à RBC pour détenir des actifs immobiliers. « Si un client dispose d’un plan intergénérationnel à long terme, la fiducie peut offrir des avantages importants », explique-t-elle. Cela comprend le transfert de patrimoine tout en préservant la confidentialité, contrairement à la propriété individuelle, davantage exposée au regard du public.
D’autres clients souhaitent détenir des immeubles de placement dans leur entreprise familiale, bénéficiant ainsi d’avantages sur le plan de la fiscalité et de la constitution de patrimoine. Selon Mme DiGiovanni, « la bonne structure dépend vraiment des besoins de chaque client. »
Banque privée offre des perspectives sur le marché, ainsi qu’une analyse et une planification globales, afin de déterminer la stratégie de financement la plus avantageuse. « Le client a accès à des solutions de crédit avancées qui ne sont pas offertes par les réseaux bancaires traditionnels », ajoute Mme DiGiovanni.
Lorsqu’un bien immobilier est plus qu’un lieu de résidence ou de villégiature, mais une catégorie d’actif stratégique, il peut croître à long terme, générer des revenus et faire croître le patrimoine pour les générations futures. Une expertise et de bons conseils peuvent renforcer ces objectifs et aider les clients à mettre à l’épreuve divers scénarios.
Selon Mme DiGiovanni, « les conditions du marché sont importantes, mais les objectifs de patrimoine à long terme devraient dicter les décisions plus que l’anticipation du marché. C’est pourquoi les membres d’une équipe relationnelle de Banque privée sont précieux pour les familles avec lesquelles nous travaillons. Nous sommes là pour eux avant et après toute opération, pour veiller à ce qu’ils atteignent leurs objectifs aujourd’hui et à long terme. »
Bien plus qu’un investissement, l’immobilier peut être considéré comme un outil stratégique pour constituer un patrimoine et le préserver d’une génération à l’autre. Visitez RBC Banque privée pour savoir comment les banquiers privés aident les familles fortunées à intégrer l’immobilier dans leur stratégie de gestion de patrimoine.
Cet article a été publié à l’origine dans le Globe and Mail . [S’il vous plaît noter : Ce lien va à un article en anglais.]
Le présent article vise à offrir uniquement des renseignements généraux et il n’a pas pour objet de fournir des conseils juridiques ou financiers ni d’autres conseils professionnels. Veuillez consulter un conseiller professionnel en ce qui concerne votre situation particulière. Les renseignements présentés sont réputés être factuels et à jour, mais nous ne garantissons pas leur exactitude et ils ne devraient pas être considérés comme constituant une analyse exhaustive des sujets abordés. Les opinions exprimées reflètent le jugement de leur auteur à la date de publication et peuvent changer. La Banque Royale du Canada et ses sociétés affiliées ne font pas la promotion, explicitement ou implicitement, des conseils, des avis, des renseignements, des produits ou des services de tiers.
RBC Gestion de patrimoine est une division opérationnelle de Banque Royale du Canada. Veuillez cliquer sur le lien « Conditions d’utilisation » qui figure au bas de cette page pour obtenir plus d’information sur les entités qui sont des sociétés membres de RBC Gestion de patrimoine. Nous n’approuvons ni ne recommandons le contenu de cette publication, qui est fourni à titre d’information seulement et ne vise pas à donner des conseils.
® / MC Marque(s) de commerce de Banque Royale du Canada utilisée(s) sous licence. © Banque Royale du Canada 2026. Tous droits réservés.
Nous voulons discuter de votre avenir financier.