Pourquoi les relations humaines comptent encore dans la planification de patrimoine.
Trouver des réponses n’a jamais été aussi facile. Selon un récent sondage mené par Narrative Research et Logit Group, les deux tiers des Canadiens utilisent au moins un outil ou un service fondé sur l’IA. Pour beaucoup, l’IA est devenue un outil pratique pour trouver de l’information, mener des recherches et accroître la productivité.
Pourtant, certaines décisions ne peuvent être réduites aux résultats générés par une requête ou « prompt ».
La gestion de patrimoine se limite rarement à une seule réponse. Cela suppose d’équilibrer les priorités, de reconnaître l’influence d’une décision sur une autre et de prendre en considération des circonstances qui peuvent ne pas sembler directement pertinentes à la question en cause. Ce qui peut sembler être une décision financière simple peut paraître très différent une fois que le contexte plus large — et les complexités — sont compris.
L’IA excelle dans l’analyse des données et l’identification de tendances. Cela en fait un outil précieux pour explorer les options et recueillir de l’information.
Gérer le patrimoine en tenant compte du caractère unique de la situation de chaque personne ou famille, c’est différent.
Une décision visant à réduire les impôts aujourd’hui peut influencer le revenu de retraite dans plusieurs années. Une stratégie de relève d’entreprise peut avoir une incidence sur la planification successorale, les dons de bienfaisance ou la dynamique familiale. L’achat d’une propriété dans un autre pays peut entraîner des incidences fiscales transfrontalières. Bien que chaque décision ayant une incidence sur votre patrimoine puisse sembler logique isolément, il est important de prendre du recul et d’examiner comment ces décisions sont interreliées afin de veiller à ce que tous les aspects de la planification soient harmonisés efficacement.
Examiner un problème de façon isolée peut régler une difficulté immédiate, mais pourrait entraîner des conséquences imprévues ailleurs. Et parfois, les renseignements qui semblent pertinents pour une décision ne constituent qu’une partie de l’histoire.
« L’IA répond à une question que vous posez en fonction des renseignements que vous fournissez », explique Tony Maiorino, vice-président et directeur général, chef des Services de bureau de gestion familiale de RBC et président et chef de la direction de Services financiers RBC Gestion de patrimoine. « La réponse peut être utile et exacte, mais la perspective peut être trop étroite pour refléter l’ensemble de la situation financière d’une personne. C’est là qu’il devient primordial d’avoir de la confiance du client, de bien connaître celui-ci et sa famille, et d’être en mesure d’approfondir la réflexion. »
« Chaque famille est différente, donc sa planification doit refléter cela. Ce que nous faisons est adapté à la situation de chaque famille. »
— Tony Maiorino, vice-président et directeur général, chef des Services de bureau de gestion familiale de RBC et président et chef de la direction de Services financiers RBC Gestion de patrimoine
Les stratégies qui ont permis de bâtir le patrimoine de votre famille ne sont pas toujours celles qui sont nécessaires pour le préserver et le transférer.
Un propriétaire d’entreprise qui a passé des décennies à bâtir une société prospère pourrait être confronté à des considérations tout à fait différentes après l’avoir vendue. Une famille qui se prépare à transférer son patrimoine pourrait également avoir besoin d’instruire la prochaine génération sur les responsabilités qui en découlent. À mesure que le patrimoine évolue, les questions auxquelles les familles sont confrontées et les conseils dont elles peuvent avoir besoin en cours de route évoluent également.
C’est là qu’une approche intégrée et une planification personnalisée offertes par les Services de bureau de gestion familiale (SBGF) de RBC entrent en jeu. Un conseiller de RBC qui connaît le client et sa famille peut reconnaître les moments où des connaissances spécialisées pourraient être utiles et les présenter aux professionnels des SBGF appropriés.
L’équipe comprend des avocats, des comptables, des fiscalistes, des spécialistes en planification financière, des spécialistes en conseil philanthropique, des spécialistes en propriété d’entreprise et de la relève d’entreprise, ainsi que d’autres professionnels chevronnés dans le traitement de l’ensemble des besoins en matière de patrimoine.
« Chaque famille est différente, donc sa planification doit refléter cela », affirme Maiorino. « Ce que nous faisons est adapté à la situation de chaque famille. En collaboration avec le conseiller de RBC du client, nous réunissons des professionnels qualifiés de diverses disciplines afin de bien comprendre la famille et ses objectifs. Grâce à cette compréhension, nous pouvons élaborer un plan holistique et coordonné qui reflète les objectifs et les priorités de la famille, aujourd’hui et pour l’avenir. »
Parlons de votre avenir financier et élaborons un plan pour vous aider à atteindre vos objectifs.
L’information financière ne constitue qu’une partie de l’histoire. Les professionnels des SBGF apportent l’expérience et les connaissances acquises en aidant les ménages à prendre des décisions et à gérer des transitions qui peuvent influer sur l’harmonie familiale. Bien que la situation de chaque famille soit unique, ces professionnels anticipent les questions qui pourraient survenir, la dynamique qui pourrait devoir être prise en compte et les incidences à long terme qui pourraient ne pas être encore apparentes.
« Notre objectif est de comprendre non seulement ce que le client veut, mais pourquoi », affirme Maiorino. « Un client peut venir nous voir avec une demande précise, mais nous creusons un peu plus pour découvrir ce qu’il tente réellement d’accomplir et comment les décisions auront une incidence sur la famille aujourd’hui ainsi que dans 20 ou 30 ans. »
Les clients bénéficient également de la continuité que procurent ces relations de conseil. Une fois présentés, les professionnels des SBGF demeurent membres de l’équipe de conseil élargie du client, offrant un éclairage stratégique à mesure que de nouvelles occasions et de nouveaux défis se présentent.
Les conversations les plus efficaces sont ancrées dans la confiance et, selon Maiorino, dans le fait d’être à l’aise d’aborder des préoccupations personnelles. Plus les professionnels des SBGF en apprennent sur la situation, les priorités et les défis d’un client, mieux ils sont équipés pour fournir des conseils qui s’alignent sur les besoins et les aspirations de la famille.
Vice présidente, Planification financière, Services de bureau de gestion familiale, RBC Gestion de patrimoine
« Nos Spécialistes en planification financière possèdent des connaissances approfondies en matière de planification financière et fiscale, et jouent un rôle essentiel en collaborant étroitement avec les clients afin de bien comprendre leur situation financière, leurs besoins et leurs objectifs. Notre équipe accompagne les clients dans l’élaboration d’un plan financier complet et personnalisé, en mettant l’accent sur leurs objectifs personnels ainsi que sur le cheminement nécessaires à leur réalisation. »
Vice présidente et chef, Services en planification, Clientèle fortunée, Services de bureau de gestion familiale, RBC Gestion de patrimoine
« L’équipe des Services de planification, Clientèle fortunée, et des Spécialistes pour propriétaires d’entreprise possède une vaste expérience auprès de familles et de propriétaires d’entreprise ayant des besoins complexes en matière de planification de patrimoine. Nous adoptons une approche stratégique et globale de la situation de chaque client, en fournissant des conseils personnalisés pour aider les familles et les propriétaires d’entreprise à protéger, faire croître et transférer leur patrimoine avec clarté. »
Directrice, Services de planification testamentaire et successorale, Services de bureau de gestion familiale, RBC Gestion de patrimoine
« Pour nos Conseillers en planification successorale, il est essentiel de privilégier ce qui compte vraiment pour le client en lui proposant des solutions de planification qui lui apportent une tranquillité d’esprit. Qu’il s’agisse de transmettre efficacement son patrimoine, de protéger ses actifs ou de laisser un héritage durable, notre équipe dispense des conseils adaptés aux besoins et aux intentions du client. »
Directrice, Programme de dons de bienfaisance RBC, Services de bureau de gestion familiale, RBC Gestion de patrimoine
« La philanthropie est au cœur des ambitions de certains clients, et nous abordons les conversations en gardant cela à l’esprit. Ancrés dans les valeurs du client, les dons de bienfaisance se situent à l’intersection de ces valeurs, de la fiscalité et de la planification. Notre équipe de Services des conseils philanthropiques explore les options possibles et intègre les dons à la gestion du patrimoine ainsi qu’à la planification successorale de manière marquante. »
Vice président, Planification financière, Services de bureau de gestion familiale, RBC Gestion de patrimoine
« Nos consultants en planification financière travaillent en collaboration avec les conseillers RBC et leurs clients, les accompagnant dans leurs démarches de planification de patrimoine grâce à des projections financières et une aide précieuse pour les scénarios de planification complexes. Nous sommes souvent le point de départ de l’expérience de planification et nous sommes fiers d’être présents pour offrir notre soutien lorsque les plans sont revus, au fil du temps, aidant ainsi les clients à visualiser et à planifier leur avenir financier. »
« La technologie peut aider à répondre aux questions, mais elle ne peut pas savoir quelles questions sont les plus importantes pour vous, votre famille ou votre avenir », affirme Maiorino.
Il n’a jamais été aussi facile de trouver des réponses, mais il n’a jamais été aussi important de travailler avec une équipe pour intégrer ces réponses dans un plan de gestion de patrimoine personnalisé qui reflète vos valeurs et vos objectifs.
A: Les Services de bureau de gestion familiale sont composés d’une équipe de professionnels hautement qualifiés en planification financière, successorale, fiscale, pour propriétaires d’entreprise, philanthropique et autres domaines de la planification, qui travaillent de concert avec les conseillers de RBC Gestion de patrimoine pour aider les clients à bénéficier d’une planification de patrimoine intégrée. L’équipe s’efforce de bien comprendre les objectifs et la situation de chaque client afin de lui fournir des conseils et des recommandations personnalisés.
A: Grâce à une approche collaborative, les professionnels des Services de bureau de gestion familiale prennent le temps d’en apprendre davantage sur les objectifs, les aspirations, les besoins et les buts d’un client. En travaillant en tandem et avec une vision globale de la situation du client, les Services de bureau de gestion familiale peuvent recommander des options et déceler des occasions pour aider les clients à progresser vers leurs objectifs de patrimoine et à les atteindre. Qu’il s’agisse de minimiser l’impôt, d’assurer un revenu de retraite confortable, d’élaborer une stratégie de dons de bienfaisance, de transférer efficacement le patrimoine et de laisser un héritage, de planifier la relève d’une entreprise ou autrement, les Services de bureau familial peuvent aider grâce à des options de planification personnalisées pour s’adapter à la situation de chaque client et à sa vision pour l’avenir.
A: Par l’entremise du conseiller RBC du client, l’équipe des Services de bureau de gestion familiale est disponible pour aider les particuliers, les familles et les propriétaires d’entreprises à valeur nette élevée à toutes les étapes de leur vie. Par exemple, l’équipe peut fournir des services de soutien et de planification pour :• Particuliers cherchant à accroître et à protéger leurs actifs de façon fiscalement avantageuse• Familles souhaitant harmoniser leurs besoins actuels avec une stratégie d’épargne afin d’atteindre leurs objectifs à long terme• Les retraités qui souhaitent s’assurer que leur revenu soutient leur mode de vie à la retraite tout en préservant leur capital à long terme• Les parents et grands-parents qui souhaitent transférer leur patrimoine de façon efficace à la génération suivante• Les familles qui ont une inclinaison pour la charité et qui souhaitent structurer leurs dons dans le cadre de leur planification de patrimoine• Les propriétaires d’entreprises qui souhaitent obtenir du soutien pour gérer leurs actifs personnels et commerciaux ou qui commencent à réfléchir à la relève d’entreprise• Particuliers ayant des liens avec les États-Unis ou à l’échelle internationale qui ont besoin d’un soutien spécialisé en matière de fiscalité et de planification successorale
A: Dans la planification des objectifs financiers personnels ou familiaux, il n’existe pas d’approche universelle. Ce qui convient à l’un peut ne pas convenir à l’autre ; la situation de chaque client est unique et établir les liens peut s’avérer complexe. Une approche intégrée et personnalisée permet d’aborder tous les aspects de la planification dans la discussion et aide à s’assurer que tout est en place et que les différents éléments du plan fonctionnent de concert. Ce type d’approche mise également sur une compréhension approfondie des objectifs du client et de ce qui lui tient à cœur ; les plans sont élaborés pour chaque client et peuvent évoluer pour l’aider à rester sur la bonne voie à mesure que des changements ou des événements importants surviennent.Ce type d’approche met également l’accent sur une compréhension approfondie des objectifs du client et de ce qui compte pour lui ; les plans sont construits autour de chaque client et peuvent évoluer pour l’aider à rester sur la bonne voie à mesure que des changements ou des événements importants surviennent.
A: Le cheminement de la planification sera unique pour chaque client et sa famille. Une approche intégrée rassemble les professionnels de la planification appropriés aux moments opportuns, selon la situation et les besoins du client. Qu’il s’agisse de planification financière, de recommandations en matière de planification successorale, d’occasions de planification fiscale, de dons de bienfaisance, d’éducation financière, de relève d’entreprise ou de tout autre aspect du patrimoine, l’objectif est d’examiner l’ensemble de la structure d’un client et d’en harmoniser tous les éléments. Une approche intégrée s’appuie sur des spécialistes de divers domaines qui collaborent pour aider les clients à planifier efficacement leur avenir.
Le présent document a été préparé pour les sociétés membres de RBC Gestion de patrimoine, RBC Dominion valeurs mobilières Inc.*, RBC Phillips, Hager & North Services-conseils en placements inc., RBC Gestion mondiale d’actifs Inc., Société Trust Royal du Canada et Compagnie Trust Royal (collectivement, les « sociétés ») ainsi que leur société affiliée, Fonds d’investissement Royal Inc. (FIRI). *Membre – Fonds canadien de protection des investisseurs. Chacune des sociétés, FIRI et Banque Royale du Canada sont des entités juridiques distinctes et affiliées.
Les stratégies, conseils et données techniques contenus dans cette publication sont fournis à titre informatif seulement et destinés à nos clients. Cette publication ne vise pas à vous donner des conseils précis en matière de finances, de placement, de fiscalité, de droit, de comptabilité ou d’autres conseils à votre intention, et vous ne devez pas vous y fier à cet égard. Veuillez consulter votre propre conseiller professionnel avant de mettre en œuvre une stratégie. Ainsi, votre propre situation sera prise en compte et les décisions seront fondées sur l’information à jour.
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