Renseignements pratiques pour accroître la compréhension de la gestion financière en fonction de l’âge.
Il est primordial, tant pour les ménages que pour l’ensemble de la société, de favoriser l’acquisition des compétences financières de base chez les jeunes générations. Les avantages sont nombreux. Par exemple, celles-ci pourront ainsi développer une solide capacité de gestion financière afin de progresser dans la vie, et les ménages seront prêts à transférer adéquatement leur patrimoine d’une génération à l’autre. Les fondements de ces compétences reposent sur un apprentissage, des ressources et des concepts adaptés à l’âge des apprenants, de leur tendre enfance jusqu’à l’âge adulte.
Les parents d’enfants âgés de 10 à 13 ans savent très bien que ces années sont empreintes de changements et de transformations. D’un point de vue financier, ces jeunes possèdent une excellente capacité à comprendre ce que signifient épargner et dépenser pour atteindre des objectifs à long terme, au-delà des principes de base. Il est donc important que les parents mettent l’accent sur les trois aspects principaux, soit le revenu, l’épargne et les habitudes de dépenses responsables.
À ce stade, les jeunes sont souvent très motivés par l’élaboration d’un plan d’affaires en vue de la mise sur pied d’une entreprise adaptée à leur âge. Encouragez vos enfants à concevoir des idées créatives pour gagner eux-mêmes de l’argent afin de les initier au monde financier et les sensibiliser à la valeur de l’argent qu’ils gagnent. Si ce n’est pas déjà fait, proposez à vos jeunes d’ouvrir un compte bancaire en leur nom. Aidez-les à effectuer des recherches sur les comptes jeunesse pour les aider à mieux comprendre en quoi consistent l’épargne et les services bancaires courants.
Une autre façon efficace d’aider vos enfants à comprendre l’importance d’un budget et de la planification en vue d’atteindre des objectifs financiers : les faire participer à la planification du patrimoine familial. Tout type d’opérations financières, comme l’achat de biens et de services, le paiement de factures et la planification d’achats ou de vacances, leur permettra d’élargir leurs connaissances globales de la gestion financière et de devenir des consommateurs et des épargnants futés.
Un autre domaine pertinent ces temps-ci : la philanthropie. En effet, la générosité envers la collectivité et les personnes qui en ont besoin favorise la bonne gestion de l’argent. Une bonne façon d’inculquer cette notion à vos enfants consiste à les encourager à mener des recherches sur les causes qui les passionnent ou sur des organismes de bienfaisance qu’appuient leur école ou leur équipe sportive.
Dans une société qui privilégie l’instantanéité, de nombreux adolescents pensent ainsi : « je fais ce que je veux, quand je le veux. » Cette tendance à ne penser qu’à court terme souligne l’importance d’apprendre aux jeunes de cette tranche d’âge des concepts financiers plus poussés, dont l’établissement d’un budget, le crédit de base et les placements.
Bien que les lois sur l’âge minimum pour travailler varient d’une province ou d’un territoire à l’autre, la plupart des adolescents ont légalement le droit de travailler à partir de 14, 15 ou 16 ans. Une fois que votre adolescent obtient son premier emploi à temps partiel, revoyez avec lui le principe « Dépenser, Épargner, Partager » en l’aidant à établir l’allocation de son salaire, notamment les montants ou les pourcentages qu’il mettra automatiquement de côté pour l’épargne, les dépenses personnelles et les dons de bienfaisance.
Certains parents et tuteurs peuvent être inquiets à l’idée que leurs enfants soient suffisamment responsables pour gérer leur crédit eux-mêmes. Il est toutefois important qu’ils apprennent le fonctionnement du crédit et la façon de l’utiliser de manière responsable en vue de devenir indépendants financièrement au seuil de l’âge adulte. La clé : être proactif. Menez des recherches avec vos enfants sur les frais annuels, les limites de dépenses et les frais d’intérêt. Discutez sans faute avec eux des dépenses qu’ils peuvent uniquement se permettre, de l’importance d’effectuer des paiements à temps et de l’incidence d’une mauvaise cote de solvabilité sur leur situation financière actuelle et future.
Il est extrêmement bénéfique pour les étudiants de niveau postsecondaire et les jeunes adultes nouveaux sur le marché du travail d’apprendre à établir et à maintenir un budget détaillé. La Calculatrice de budget étudiant de RBC s’avère un outil utile à cet égard, car elle permet aux utilisateurs de calculer l’ensemble de leurs dépenses et de leurs revenus étape par étape. La compréhension du concept de budgétisation peut aider à appréhender l’importance de l’épargne et de l’investissement dans le cadre de la planification globale du patrimoine en vue d’atteindre des objectifs financiers personnels.
La vingtaine représente une période importante pour réfléchir et se préparer aux événements marquants de la vie qui accompagnent le passage à l’âge adulte, comme les études postsecondaires, le mariage, l’achat d’une propriété, la naissance d’enfants ou le vieillissement de ses parents et de ses grands-parents. Les jeunes adultes gagneraient à tenir compte de ces événements dans la planification à court terme de leur patrimoine.
Celle-ci consiste en partie à connaître les objectifs et les avantages des options de placement à court et à long terme afin de poser les bons gestes pour sécuriser son propre avenir financier. Un bon point de départ : comprendre les différences entre les comptes enregistrés et les comptes non enregistrés, ainsi que l’objet et les avantages de chacun. Les conseillers en services financiers représentent la meilleure ressource pour expliquer les notions poussées. Ils peuvent notamment fournir des renseignements détaillés sur des stratégies telles que l’utilisation d’un REER, d’un CELI ou d’un CELIAPP pour faire fructifier des placements à l’abri de l’impôt, ou l’investissement dans des actions, des obligations, des fonds communs de placement ou des CPG en vue de réaliser des objectifs à court terme.
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